جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1404
از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبض‌ها را اینجا بخوانید
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابل‌توجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخ‌ها نسبت به گذشته ثابت مانده‌اند. بانکها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروه‌های خاص مانند شرکتهای دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نه‌تنها بر هزینه‌های بانکی مشتریان تأثیر می‌گذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانکها ایجاد می‌کند.
اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال 1404، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.
حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی در سال 1403، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده ایم.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404
جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
| عنوان کارمزد | مشروح کارمزد | مبلغ کارمزد |
| چک | صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی/ انتقال وجه از سایر حساب ها بابت تامين وجه چک حساب | 90,000 ريال |
| ماده 14 (هربرگ چک) / صدور گواهی نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ريال | |
| اعلام منع پرداخت چکهای بانکی/ بین بانکی مفقودی | 720.000 ریال | |
| ابطال چک بانکی/ بین بانکی به درخواست مشتری | 18.000 ریال | |
| صورتحساب حضوری | ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ريال |
| ارائه صورت حساب سال های گذشته (هر صفحه) | 9,000 ريال | |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60.000ريال | |
| کارمزد مانده گیری ها | اعلام مانده کارت – خودپرداز/ کیوسک (شتابی) | 1,800ريال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300ريال | |
| کارمز پایا / ساتنا | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی | (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال)0.01 مبلغ |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری وغیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی محسوب می شود . | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز | |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری وغیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف ریال 350,000 | |
| سایر کارمزدهای پرکاربرد | انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ريال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک | به ازای هردرگاه 12,500 | |
| صدور رمز برای انواع کارت های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ريال | |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس ، امضاء) | حقیقی 30,000
حقوقی 75,000 |
|
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ريال | |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ريال | |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ريال | |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ريال | |
| صدور هر جلد دفترچه صرفاً جهت حسابهای کوتاه مدت | 60,000ريال | |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چک های تسهیلاتی) | هر برگ 7,500 ریال | |
| صدور هر گونه گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 126,000/
لاتین 270,000 |
|
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000ريال | |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41.250 ریال | |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45.000 ریال | |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9.000 ریال تا ده میلیون ریال، مازاد 3.200ریال | |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ريال |
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
- خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
- ریال دیجیتال – کیف به کیف (انتقال از کیف عادی به کیف عادی(
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
- ریال دیجیتال – خرید (انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید (
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
- درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
- دریافت وجه نقد خودپرداز (بین بانکی(
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (حضوری(
کارمزد: 60,000ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (غیرحضوری(
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت می‌شود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح می‌شود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد میرسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
اینکه کارمزد از درآمد های اصلی بانک هاست برای خارجه که نرخ بهره نهایتا یکی دو درصده . نه اینکه اینجا اسما23 درصد و رسما40 درصده
سلام امروز یکم اردیبهشت ۱۴۰۴ هس
کسی هس جواب منو بده هفته قبل ۱۰ تومن اومده حسابم هر چی حساب میکنم و با تراکنش همراه بانک خریدام جمع میزنم ۵۵۷۶۳۰۰۰ تومن تا امروز خرید کردم
الان موجودی من ۴۴۵۴۴۴۸ تومان هس
به نظر شما ۱۲۰۰ تومن این وسط چی شده ؟؟؟؟؟
چرا کارمزد تراکنش انتقال پول یا پرداخت قبوض اینقدر زیاده بانک ها مگه چکار می کنند جز غارت اموال مردم
مردم خواهشن بسمت آموزش نقل و انتقالات رمز ارز حرکت کنید چون واقعا این مدل بانکداری فقط اسمش چپاول پول مردم هست وگرنه بانک ها چه خدمتی به مردم ارائه میکنند که ررای هر تراکنش ۳۷۰۰ تومان کارت به کارت کسر میکنند
آهای بانک تجارت که کارمزد ارسال پیامک رو از روز نخست برداشت کردی چرا پیامکهای زیر ۴۰ هزار تومن رو ارسال نمیکنی…مغازه دارها هم که خودشون رمز کارت رو میزنن و رسید هم نمیدن.پس من از کجا بفهمم که چه مقدار از حساب من کم شده؟ مسئولین کشوری و علمای حوزوی شما چرا هیچ واکنشی نشون نمیدین؟
سلام مردم باید اینو بدونن و فراموش نکنند که وقتی هر نوع حسابی در هر بانکی چه دولتی چه خصوصی باز می کنیم کلی امضا میدیم این امضاها برای اینه که بنوعی بانک را مجاز کنیم ازجیب ما پول برداره یعنی دزدی محترمانه و زورکی.ازدم تمام بانکها بر اساس دزدی و رانت کارمیکنند من وتونمیتونیم ثابت کنیم اما درآمدهای خالصشان اینو ثابت میکنه.
همه چیزهایی که به نفع دولت وبانکها هست ازکشورهای خارجی تبلیغ میکنند ولی حقوق کارگروبازنشسته ومسئله حجاب را باافغانستان واریتری مقایسه میکننداسلامش میذارنداسلامی
فعلا که هر چی حکومت کم داره از تحریم و نداشتن صادرات وووووووووووووو باید مردم هزینه هاشو پرداخت کنن
نە منطقی است نە وجدانی و نە شرعی . بە نظر بندە این کارمزدها فقط و فقط دزدی از مردم و زورگیری هستش حیلە گری بانک ها با چراغ سبز مسولین و البتە کە با شراکتشون ، بیداد می کند و ما هم بە اجبار باید تقدیم آقایون و آقازادە ها کنیم کە مبادا کم بیارند
سلام از این باغ هردم بویی میرسد متاسفانه بانکداری اسلامی شده کابوس بزرگ و وحشتناک مردم از سود بالای بانکی گرفته تا خودی و غیر خودی کردن مردم در اعطای وام تا گرفتن هزینه بالای خدمات بانکی غیر حضوری
رفتم عابر بانک پول بگیرم دستگاهشون خراب بود گفت بیا تو بانک بگیر، فرم پر کردم و 100 تومن گرفتم بعدا دیدم پیامک اومده و 1400 تومن بیشتر از حسابم کسر شده که مربوط به کارمزد هست. یعنی برای 100 تومن اونم به خاطر اینکه دستگاهشون خرابه 1400 تومن کارمزد ازم گرفت. دزدی آشکار توی روز روشن .
چرا بانک ها ارسال پیامک زیر 30 هزار تومان را غیرفعال کردند.!!!!!!
زیرا برنامه بعدی، دریافت کارمزد برای حتی دریافت موجودی از عابربانک و بسیاری موارد دیگر که مبلغ آن زیر عدد ذکر شده بود می باشد.
چگونه انتظار داریم که با وجود این همه فساد آشکار و غیرآشکار به توسعه برسیم!!!!!!
فقط برنامه ریزی در جهت دریافت پول از جیب مردم وجود دارد و هیچ برنامه ای برای ساختن نمی باشد.
من.میخاستم ی کارت بگیرم ۲۰۰تومن کارمزد ازمن می‌خاست اونم دقبل از قبل از باز کردن حساب.به.خداقصم.من.میخاستم ده ملیون شیرینی بهشون بدم فقط این کاربر منو درست انجام بدن .اما سره این حرکتشون گفتم ولش کن میرم ای جای حداقل اگه پولی بهشون بدم .درست کارشون انجام بده
سلام
فکرنکنید مردم متوجه نیستند٬ بابت هرکاری که جزو وظایفتان هست از مردم کارمزد میگیریدوخدماتی یرای مشتریان قائل نیستید،باجبار حساب داریم وگرنه یک ریال دربانک نمیگذاشتیم،خدمات بانکها صفراست. وقتی مقایسه میکنید همه جوانب کشورهای دیگر را درنظر بگیرید،حتما ندیده اید ولی ما که دیدیم کارمند بانک برخوردمناسب با مشتری دارد و تمام ساعت اداری سرپا به کار مشتری رسیدگی میکنند ،توضیح میدهند ،تا عابربانک همراهی میکنند و تا زمانی که کار مشتری تمام نشده در خدمت هستند،توضیح میدهند،احترام میگذارند ولی بانکهای ما ……
اگرکارمزد هم بگیرند نوش جونشون ولی شما که حتی خدمات غیرحضوری درستی هم ارائه نمیدهید.
یکی از بزرگترین دستاوردهای نظام جمهوری اسلامی مقایسه مواردی هستش که خودش انتخاب میکنه
لطف کنید وقتی کارمزد خدمات بانکی ایران و کشورهای اروپایی رو مقایسه میکنید از میزان بهره بانکی و خدمات متنوعی که وجود داره هم کمی اشاره کنید
امسال هم کسری بودجه رو اینجوری جبران کردین سال بعد بهتون قول میدم از نفس کشیدن مردم هم کسب درآمد میکنید
همینجوری پیش برید روز خوشی براتون نمیمونه
دهن مردم سرویس شده
ای بابا کم بگو کشورهای اروپایی.که خودت دلیایلش و خیلی بهتر از دیگران میدونی یکیش همین وام های خوشگلی بود که کارکنان بانک خودشون گرفته بودند.بازم بگم یا کافیه.تازشم اونجا این پولا صرف رفاه مردم ش میشه نو فقط بانکی ها یا بعضی ها که بردارن و الفرار حاجی حاجی مکه.تورو خدا دفعه دیگه خوستی توجیه کنی از این رو ش استفاده نکن خیلی بیات شده؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟
واقعا تاسف اور است که خود بانک ها با تصویب چنین قوانینی تورم و گرانی را بیش از بیش دامن می زنند.وجود چنین امکاناتی جهت رفاه حال مردم بود اما متاسفانه اکنون جهت رفاه و افزایش بهره بردن بانک ها از مردم شده است.باز اگر این پول ها در جایی از زندگی مردم دیده می شد حرفی نیود ولی تاسف برانگیز است که درامدی شده برای بانک ها تا بازهم برای بارها شاهد باشیم که بهترین بهره را از اموال مردم بانک ها و بانکی ها می برند.همچنانکه بنا بر گزارش خود دولت بیشترین و بهترین وام ها را بانک ها به کارکنان خود داده اند.یعنی امکانات ازان بانکی ها و جبران کمبودها ازان مردم.ایا زمان ان نرسیده که دیگران را هم چون خود بدانیم و انان را هم از این امکانات چون وام های کلان که خود بانکی ها می برند شریک کنیم.کجای این عدالت است که کارگران و دیگر قشرهای زحمت کش بابت کمترین کار بانکی کارمزد انچنانی بپردازد. ایا کسی سود این نوع کارمزدها را رصد می کندکه کجا هرینه می شود یا از قبل محل هزینه انها همچنان بانکی های عزیز هستند. این گونه اعتماد سازی می شود؟؟؟؟پس وای به حال اعتماد؟؟؟؟؟
دولت وقتی میخواد کاری انجام بده که به نفع خودشه میگه اروپا و کشورهای دیگه هم این کار و انجام میدند، کاش همه کاراتون مثل اروپا و کشورهای پیشرفته بود نه فقط مواردی که به نفع خودتونه، واقعاً که!!!!!!!!!!!!!!!
از توضیحات شما استنباط میشه که هزینه کارمزد تراکنش های بانکی جزو درآمد بانک محسوب میشه در حالیکه بانکها ادعا می کنند هزینه به شرکتهای تامین کننده کارتخوان و سرویس هاش می پردازند و الان هم درصدی از هزینه توسط مغازه دار پرداخت میشه و بقیه هزینه رو هنوز بانک داره به شرکت کامپیوتری میپردازه واقعا کدوم حرف صحیح هست.
همچنین این پرداخت برای اصنافی که نرخ سود دقیق و البته بسیار کاهش یافته مثل داروخانه دارند و تعداد تراکنش بالا با مبلغ خیلی پایین دارند به شدت غیر منطقی هست
امروز حساب جاری بازکردم بانک مهر
هزینه خدماد از حسابم کم کردند ۲۸۵ هزار تومن…
چه خبره یه دسته چک ۲۸۵ هزار تومن؟؟؟
من رفتم بانک ملی حساب باز کردم با کلی ،دنگ و فنگ، 117هزار تومان بابت دادن کارت ازم گرفت.کلاً 5هزار تومان ارزش نداره.واقعاً داریم کجا میرویم …..
تاریخ نوشته متعلق به ۱۷ اردیبهشت است ولی تاریخ کامنت‌ها به یکسال قبل برمیگرده !
جریان چیه؟
صد هزار تومان با صورتحساب از خودپرداز بانک مسکن با کارت همین بانک دریافت کردم پنج هزار تومان کم کرد آیا نرخ همین است. در هیچ جدولی ننوشته اند
عرضم به حضورتان، در جایگاه CNG، بنا به مشکلاتی در سامانه، دو بار هزینه گاز از حساب ام کسر شد؛ بانک برای استرداد پول، دو هزار تومان برای خود برداشت. برای اولین بار شاهد چنین موضوعی بودم.
وقت بخیر
هزینه دسته چک در سال 1402 چقدر
از حساب من یک میلیون توسط شعبه کم شده ، علت چیه ؟
سلام من امروز ۲میلیون جابه جا کردم از عابر بانک آینده ۵ بار از حسابم کارمزد برداشت شد هر بار ۱۰۸۰ تومان همش پشت سر هم
سلام خسته نباشید
این کارمزد یک سوء استفاده و زرنگی از طرف بانک مرکزیست چون در زمان گذشته دولت یک بودجه کلانی را به چاپ اسکناس اختصاص میداد و امروزه با آمدن دستگاه‌های پز و کارت به کارت با گوشی فقط اعداد در حسابها جابجا می‌شوند و کلی در وقت کارمندان نیز صرفه جویی می‌شود ( و جدا از این درآمد بانک مرکزی جهت چاپ اسکناس ) بانکها سود کلانی هم از دستگاهای پز به این شکل که پول بلافاصله از حساب مشتری کسر می‌شود و یک روز بعد بحساب فروشنده واریز می‌گردد که همین یک روز با تاخیر واریز شدن وجه برای بانکها نیز سود سرشاری برای بانکها دارد و جدا از اینها همه جای دنیا خدمات را رایگان در اختیار مردم قرار میدن تا مردم جذب اخلاق و خدمات که میگیرن شوند
با تشکر
سلام
تولید رمز پویا باکدussd هزینه داره؟
متاسفانه در ایران بانکها فقط از جیب مردم هزینه هاشونو تامین میکنند
از سودهای‌وحشتناک وامها در نظر بگیرید… تا سایر موارد
امروز برای تعویض کارت پست بانک مبلغ ۱۶٫۰۰۰ت از بنده دریافت کردند . آیا قانون و انصاف بیداره؟؟؟!