بانک مرکزی کارمزد جدید خدمات بانکی را ابلاغ کرد. در این تغییرات هزینه خدمتهای بانکی نسبت به افزایش قیمت و هزینههای ابلاغی در سال ۹۹ تغییری نداشته است.
کارمزد خدمات بانکی در سال 1401
در سال ۹۹ بود که با توجه به افزایش همه هزینهها، اعلام کارمزد جدید خدمات بانکی قابل پیشبینی بود و جنجال زیادی بهپا کرد. چون پس از حدود ۳ سال هزینه خدمات بانکی و انواع کارمزدها -یکجا- تغییر کرد و برخی از آنها از حالت «رایگان» خارج شده، اما هزینه خدمات بانکی در سال 1400 و همینطور تاکنون در سال 1401 چه میشود؟
در تصمیم افزایش نرخ کارمزد تراکنشهای بانکی در سال 99 بیش از همه، افزایش کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک از جمله کارمزد کارت به کارت توجه مردم را به خود جلب کرد، درحالیکه افزایش کارمزد صدور دسته چک و حتی تعیین کارمزد پرداخت قبضها -آب، برق، گاز، تلفن ثابت و همراه، شهرداری و راهنمایی و رانندگی- مهمترین تصمیم بانک مرکزی در سال گذشته بود.
نکته: اما در تعیین نرخ خدمات بانکی در سال 1400 تغییر محسوسی در اغلب هزینههای خدماتی بانکی رخ نداده است. فقط برخی هزینهها با توجه به افزایش قیمت خدمات غیربانکی (مثل هزینه تمبر) افزوده شده. کف هزینه خدمات تراکنش در جابهجایی پایا که ۲۰۰ تومان بود برداشته شده و در انتقال وجه ساتنا حداکثر هزینه هم همان ۲۵ هزار تومان باقی مانده است.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی
با بخشنامه جدید بانک مرکزی کارمزد جدید خدمات بانکی از این قرار است:
کارمزد | مقدار | هزینه جدید | هزینه قدیم (۹۸) |
کارت به کارت | تا یک میلیون تومان | ۶۰۰ تومان به ازای هر یک میلیون تومان، مازاد مبلغ ۲۴۰ تومان |
۵۰۰ تومان |
کارت به کارت | تا ۲ میلیون تومان | ۸۴۰ تومان | ۷۰۰ تومان |
کارت به کارت | تا ۳ میلیون تومان | ۱۰۸۰ تومان | ۹۰۰ تومان |
صدور کارتهای بانکی | ۶ هزار تومان | ۵ هزار تومان | |
صدور رمز جدید کارت بانکی | هزار تومان | رایگان | |
اعلام مانده کارت | ۱۲۰ تومان | ۱۰۰ تومان | |
اعلام ۱۰ گردش آخر | ۲۴۰ تومان | ۱۵۰ تومان | |
انتقال وجه پایا (شخصی) | یکصدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان) | رایگان | |
انتقال وجه پایا (گروهی) | بیش از ۱۰ واریز | ۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش | |
انتقال وجه ساتنا | ۲صدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان) | غیرحضوری رایگان | |
پرداخت قبضها (غیرحضوری) | ۱۲۰ تومان | رایگان | |
پرداخت قبضها (حضوری) | ۲۴۰۰ تومان | ||
ارسال پیامک بانکی | هر پیامک | ۳۰ تومان یا هزینه آبونمان سالانه (به شرط رضایت مشتری) | |
صدور دستهچک | هر برگ | ۲۰۰ تومان +هزینه تمبر | ۱۲۰ تومان |
پرینت ریزحساب (سال جاری) | هر صفحه | ۶۰۰ تومان | |
پرینت ریزحساب (سالهای قبل) | هر صفحه | ۷۲۰ تومان | ۵۰۰ تومان |
افتتاح حساب | رایگان |
نرخ کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک
بیشتر ما از خدمات الکترونیک در جابهجایی مبلغ کارت به کارت استفاده میکنیم و اغلب مشتریان بانکی هم از نرمافزارها و اپلیکیشنهای موبایلی یا همان پرداختسازها استفاده میکنند. آنطور که از بخشنامه بانک مرکزی برداشت میشود، کارمزد خدمات بانکی شامل این اپهای واسطهای یا بانکی هم میشود و از اول آذر این کارمزدها در همه پرداختسازها بهروز میشود. به این ترتیب کارمزدها در حوزه خدمات الکترونیک و پرداختسازها با افزایش ۲۰ درصدی مواجه شده است.
نرخ انتقال وجه بین بانکی
یکی از ویژگیهای پایا در پرداختهای شخصی و گروهی این بود که کارمزد نداشت و بخصوص در پرداختهای گروهی به کمک حسابداران میآمد تا با استفاده از شماره شبا مبالغ کوچکی چون حقوق افراد را به حسابشان واریز کنند. این ویژگی آنقدر مهم و جذاب بود که بسیاری به این شکل از جابهجایی نقدی رو بیاورند و از خیر واریز آنی در کارت به کارت هم بگذرند. اما همانطور که پیشبینی میشد، در ابلاغیه کارمزد خدمات بانکی آذرماه ۹۹ بانک مرکزی، برای این خدمت بانکی آنلاین هم کارمزد مشخص شده. هرچند مبلغ ۲۰۰ تومانی برای هر تراکنش (مبالغ بسیار کم و زیر ۲ میلیون تومان) در نظر گرفته شده، باز هم به نسبت انتقال وجه آنی کارت به کارت (یعنی ۸۴۰ تومان و بالاتر از آن)، مقرون بهصرفهتر است!
در بخشنامه کارمزد خدمات بانکی جدید، برای واریز گروهی پایا هم به شرط آن که در هر دستور پرداخت بیشتر از ۱۰ واریزی ثبت شود، ۱۰۰ تومان کارمزد پایا در نظر گرفته شده که هرچند از رایگان بودن، گرانتر است(!) ولی همچنان عدد مناسبی برای جابهجایی وجه در بین دیگر خدمات انتقال مالی بانکی و بین بانکی محسوب میشود.
درباره ساتنا هم که برای مبالغ بزرگتر در نظر گرفته شده، سقف ۲۵ هزار تومانی تعیین شده که به نسبت کارمزد پایا، کاملا عدد اندکی است. برخی از کارشناسان معتقد بودند باید برای جابهجاییهای بزرگ ساتنایی، کارمزد بیشتری در نظر گرفته شود.
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینهای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی بهعنوان یکی از اصلیترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار میرود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد میرسد و عمده منابع درآمدی آنها از محل سود تسهیلات و واسطهگری تأمین میشود که خود آسیبهای بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینههای خود از محل واسطهگری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانتنامهها، حوالهها، صندوقهای اجارهای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفهها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
کارمزد خدمات بانکی چه میشود؟
آنطور که بانکیها میگویند در این روزهای سخت اقتصادی، هزینه زیرساختهای بانکی چند برابر شده ولی هنوز بسیاری از خدمات یا رایگان هستند یا با کارمزدهای یک دهه گذشته به مردم ارایه میشوند. مثلا در سال 97، صدور هر کارت مغناطیسی بانکی ۱۲ هزار تومان برای بانک هزینه داشت اما فقط ۲ هزار و ۳۰۰ تومان از مشتری برای صدور آن اخذ میشد که حالا به ۶ هزار تومان میرسد. یعنی از نظر مدیران و تصمیمگیران، بانکها در زمینه بانکداری الکترونیک با ناترازی مواجه هستند. با افزایش کارمزد خدمات بانکی قرار است فاصله هزینه خدمات الکترونیک جبران شود.
کارمزد خدمات بانکی جدید به چه صورت است؟
کارمزد خدمات بانکی از اول آذرماه ۹۹ افزایش پیدا کرده و جدول کامل کارمزدهای جدید خدمات بانکی را میتوانید در بالای صفحه کارمزد خدمات بانکی در سایت رده ببینید.
آیا کارمزد خدمات بانکداری الکترونیک نیز تغییر پیدا میکند؟
بله، کارمزدها در حوزه خدمات الکترونیک و پرداختسازها با افزایش ۲۰ درصدی مواجه شده است.
نرخ انتقال وجه بین بانکی مانند پایا و ساتنا چگونه است؟
برای انتقال وجه پایا یکصدم درصد مبلغ تراکنش (کف کارمزد ۲۰۰ تومان، سقف کارمزد ۲۵۰۰ تومان)، انتقال وجه پایا گروهی ۱۰۰ تومان به ازای هر تراکنش (بیش از ۱۰ واریز) و انتقال وجه ساتنا ۲صدم درصد مبلغ تراکنش (سقف کارمزد ۲۵ هزار تومان) کارمزد درنظر گرفته شده است.
این توجیهات بی خود است،فقط بانک مرکزی از یک قلم کاهش میزان چاپ اسکناس و تبعات غیر بهداشتی دست بدست شدن اسکناس مبالغ کلانی از هزینه اش کم می شود که میتواند آن را برای تامین هزینه های زیر ساخت و…درنظر بگیرد و مطمئنا مقداری هم اضافه می آورد!!!ا[…]
حکایت بانکهای ما آدم رو یاد شتر مرغ میندازه میگن بار ببر میگه من مرغم میگن تخم بزار میگه من شترم . تو قضیه کارمزد اروپا رو مثال میزنن که بله بانکها در اروپا درآمد اصلیشون از کارمزدهایی که از تراکنشها میگیرن اما نمیگن در همون اروپا کسی که میخواد خونه بخره بانکها تا نود در صد مبلغ خونه رو وام میدن اونم با بهره کم اما اینجا اگه سی میلیون تومن میخوای وام بگیری اونم با بهره حدو سی درصد آدم رو به غلط کردن میندازن
سلام..من امروزهمراه بانکم رونصب کردم وبرای تست ۱۰۰۰تومن انتقال دادم به کارت دیگری..۴۶۰۰تومن ازحسابم کسرشدبااحتساب همون ۱۰۰۰تومن..یعنی کارمزد۱۰۰۰تومن ۳۶۰۰تومن شد..مگرتا۱ میلیون۶۰۰تومن نمیشه؟
هزاران تاسف
برای این مدیریت بانکداری
من ساکن آمریکا هستم. در اینجا روشهای گوناگونی برای جابجایی رایگان پول و پرداخت قبوض هست. بیشتر روشهای برای این کارها رایگان هستند. تنها حالات خاصی هست که شما باید برای آنها هزینه پرداخت کنید. به شیوه «زل» میتوان پول را میان بانکهای گوناگون رایگان و آنی جابجا کرد. روشهایی همچون ACH و PayPal هم هستند که همه رایگان هستند.
به نظر من بانک مرکزی سرگردنه رو گرفته که این هزینهها رو وضع کرده. چون مردم گزینههای دیگری ندارند، مجبورند این پولها رو پرداخت کنند.
سلام من یدونه کارت از بانک سپه گرفتم الان دو ماه هست باهاش کار میکنم امروز به طور اتفاقی رفتم صورت حساب از عابربانک سپه گرفتم اما دیدم 2100 تومان به صورت 300 ریال 300 ریال کم شده دست مریزاد به این دزدی ریز و تمیز. یعنی 70 تا 300 ریال از حساب من کسر شده بود بدون هیچ اطلاعی . الان فکر کنیم 40 میلیون نفر یک دفعه نفری 2000 تومان کسربشه . ناچار شدم حساب رو مسدود کنم و کل پول رو نقد داخل خونه نگه داری کنم
سلام وقتتون بخیر
ببخشید میخواستم بدونم کارمزد انتقال ۱۰۰ میلیون تومان چقدر هستش
از حسابم ۱۰۰هزار تومن کسر شد .
سلام
در جدول مشخص شده. هیچ تراکتشی، کارمزدی معادل این نداره.
سلام .با 5 تراکنش که جمعا 151 تومان بوده و طی 10 گردش آخر هم موجوده ..الان موجودیم 0 هستش .موجودی من قبل از این تراکنش ها 171 تومن بوده ! یعنی 20 هزار تومان کارمزد برای 5 تراکنش؟؟ در ضمن 3 تا از تراکنش ها از دستگاه پوز پلیس +10 برای تمدید گواهینامه بوده ..
وام قرض الحسنه به این صورت هست که در ابتدای هر سال نسبت به باقی مانده وام کارمزد4% تعلق میگیره و این روال تا تسویه وام ادامه خواهد داشت.
ده میلیون با چهاردرصد وام گرفتم از بانک ملی همون اولش چهارصد هزار تومان کسر کردن بابت کارمزد
بازم 266هزار تومان کارمزدسالانه گرفتن
یعنی همه ساله کارمزد خواهند گرفت منکه سر درنیاوردم
و این چه شکلی از بانکداری اسلامیه؟
[…]
مردم نمیتونن نفس بکشن چون باید پول نفس کشیدنشونم بدن تا چند وقت دیگه
چیزهایی که بنفع دولته هم باید ما پولشو بدیم
درود اگر مبلغی با کارت بانک ملی به کارت بانک ملی دیگه بخاهیم سند کنیم ایا کارمزد کم میشه یا رایگان است اگر لطف فرمودید پاسخ رو به ایمیل من سند بفرمائید سپاس گذارم
کارمزد جابهجایی پول در هر صورتی برداشت میشه، مگر درون حسابهای شخصی خودتون در یک بانک باشه.
دوستان هزینه افتتاح حساب و آبونمان و صدور رمز نزد بانک تجارت چنده
سلام من دیروز برای بچه ام نزد بانک تجارت حساب باز کردم ۱۰۰تومن به حسابش واریز کردم امروز ازحسابم ۲۷هزار تومان از حساب کم شد برای چی؟؟؟مگه هزینه افتتاح حساب اینقدره؟؟؟؟
سلام خوبین ببخشید من دیروز واسه بچه ام که ۱/۵سالشه نزدبانک تجارت حساب باز کردم ۱۰۰هزار تومان موقع افتتاح حساب واریز کردم براش کارت صادر کرد ولی امروز ۲۷هزار تومان از حساب کم شده نمیدونم برای چی
سلام
به احتمال زیاد بابت هزینه آبونمان پیامکی حساب بوده. ولی برای اطلاع دقیق به بانکتون مراجعه کنید.
سلام فقط یک کلمه میتونم راجب بانکهای مثلا اسلامیمون بگم،اونم اینکه […]شون که به کنار،ولی اونقد کارمند و رییس آدم ندیدیم که وقتی یک از هزارشون مثل آدم رفتار میکنه کلی ذوق میکنیم.بعد میگن چرا بچه هامون فاسد و فاسق شدن.خب عزیز هر شب که میخوای بخوابی یه لحظه فک کن ببین چقد انسان شریف رو اذیت کردی،بعد میفهمی چرا زن و بچه هات گمراه شدن.
انتقال وجه از سپرده به سپرده همان حساب کار مزد کسرکردن بابت انتقال۵۰هزار از سپرده ی حساب به سپرده همان حساب توسط بانک شهر مبلغ ۳۰۰ریال کار مزد کسر کردن در صورتیکه تا روز قبل هیچ کار مزدی کسر نمیشد واقعا متاسفم برا دولت سیدا در بدو ورود خوب دستمزدی به حضور مردم در انتخابات دادن .حقا که سیدا از قدیم دست بگیر داشتن .والله خجالت داره.
سلام من از چه مرجعی باید پیگیر بشم ارسال موجودی از من ۴۰۰۰تومان کم میشه همین امروز هم نگاه کردم لطفا راهنمایی کنید به کجا واضافه گرفته شده ها را از کجا باید ویگیر ودر یافت کنم
سلام من ۱۰۰ میلیون از بانک ملت وام گرفتم علاوه بر ۲۵۰۰ که سند ملکم در محظر دررهن بانک هزینه کردم ۱۶۵۰هزارهزینه بیمه و حدود۷۵۰هزار هم خودبانک جهت تشکیل پرونده وغیره برداشت شده مخواستم ببینم این هزینه ها درست است در ضمن ۶میلیون هم مسدود کردن
سلام
به بخش وام سایت «رده» مراجعه کنید و مورد مشابه وامی که گرفتید رو پیدا کنید. در شرایط وام ببینید آی این مبلغ باید کسر بشه یا خیر. معمولا بانکها مبلغی رو به عنوان کارمزد تشکیل پرونده کسر میکنند که قانونی است.
امروز کارت عابر بانک تجارت را که اعتبار آن یک ماه پیش تمام شده بود را تعویض کردم که مبلغ 15000 تومان کارمزد از حسابم کسر شد یعنی علناً دزدي در روز روشن […]
چرا بانک سپه برای تغییر شماره همراه بانکی 15000 هزارتومان کارمزد دریافت می کند؟مگرکارمزد چقده؟
من برای تغییر شماره همراه خود به بانک انصارمراجعه کردم 15000 هزار تومان کارمزد از حسابم کم کرده چه خبره؟
من برای تغییرشماره همراه بانکی به بانک سپه مراجعه کردم بعد برای کارمزد 15000 تومن ازحسابم کسر کرده مگه چقد کارمزد اضافه شده
من برای افتتاح حساب عابر بانک در بانک پاسارگاد تا الان حدود ۳۲۰۰۰ تومان از سپردهام کم شده و بعد از گذشت ۴ روز هنوز هم کارتی به دستم نرسیده ولی در بانکهای دیگر نه اینقدر کارمزد از من کم شده ،ونه اینکه بعد از ۴ روز هنوز از کارت عابر بانک هم خبری نیست ،لطفا” بنده تا راهنمایی کنید.
با سلام
من صدملیون وام گرفتم سه ساله ۱۲۰ ملیون باید پرداخت کنم
مبلغ یک ملیون وهفتصد هزارتومان جهت انتقال بهحساب من برداشت کردن بیست ملیون از پول وام مسدود کردن با کلی مدرک ضامن سند منزل فیش حقوقی دوتا ایا قانونی هست؟
ازصد ملیون ۷۹ ملیون دستم رسید و باید سود صد ملیون پرداخت کنم لطفا جواب دهید
با سلام
رو چه حسابی بابت هر خرید با کارت مهر گستر 300 ریال کسر می کنید؟؟؟!!!
[…] بانكها براي تاخير كرد استرداد وام از مشتري بصورت روزانه تاخيركرد گرفته ولي با كمال پررويي به موجودي جاري آنها هيچگونه وجهي پرداخت نميكنن
اي ننگ و نفرين بر اين تفكرات پوچ ليبرالي كه انقلاب را مصادره نموده وخيانت را پيشه خود كرده اند
ان شاالله خون شهدا دامان مسببان و عاملان ايجاد اين نا بساماني و خانوادهايشان را بگيرد
بانک های خارجی هیچ کارمزدی دریافت نمیکنند، بلکه به مشتری التماس هم میکنند. در ایران مقصر خود مردم هستند که برای چندرغاز سود پولشون رو توی بانک پس انداز میکنند. اگر این پول وارد تولید بشه، بازدهی خیلی بیشتری دارد.
من اشتباه فرستادم کارمزد نداشته
از صرافی ۲۲۰۰۰۰۰ زدم بیاد حساب بانک اینده
۶۰۰هزار کارمز کم کردن!!
با سلام
اعلام نارضایتی از اخذ 300 ریال بابت پیامک را اعلام می دارم.
پس خدمات بانک به مشتری چی میشه
پس به مانده پول ما را روی حساب سود بدهید