رده بررسی دلایل مسدود شدن حساب بانکی چیست؟

دلایل مسدود شدن حساب بانکی چیست؟

بررسی

بررسی مهم‌ترین دلایل مسدود شدن حساب‌های بانکی

نویسنده: محمد امیرپور
20 فروردین 1403
دلایل مسدود شدن حساب بانکی

خداوند عالم مسدود شدن حساب بانکی را نصیب هیچ کس نکند. اما کار دنیاست و ممکن است شما هم به هر دلیلی با مشکل مسدود شدن حساب بانکی مواجه شوید. خلاصه مسدود شدن حساب بانکی اتفاق بدی است؛ به خصوص اگر موجودی قابل توجهی هم داخل حساب‌تان باشد. برای همین اگر با چنین مشکلی روبه‌رو شدید، اول از هر چیز باید بدانید دلایل مسدود شدن حساب بانکی چه چیزی بوده و بعد هم دنبال راهکار برای رفع مسدود شدن حساب بانکی بگردید.

توقیف یا مسدودی حساب بانکی یعنی چه؟

مسدود شدن حساب بانکی یعنی بلوکه شدن پولی که در آن حساب بانکی نگه می‌داشته‌اید. در واقع صاحب حساب و پول، امکان استفاده و دسترسی به پول خودش را ندارد. پس نه می‌تواند پول را برداشت کند، نه آن را به حسابی دیگر انتقال بدهد. دلایل مسدود شدن حساب بانکی ممکن است به دستور مراجع قضایی، بانک مرکزی و حتی اشخاص صورت بگیرد.

اگر مراجع قضایی دستور توقیف حساب و مسدودی پول را بدهند، بانک‌ها هم موظف به انجام دستور هستند و چاره‌ای ندارند جز مسدود کردن حساب بانکی فرد مورد نظر. دستور رفع توقیف حساب بانکی هم باید از مراجع قضایی مسدودکننده حساب به بانک ابلاغ شود. یکی دیگر از عوامل مسدود شدن دستور بانک مرکزی برای بسته شدن حساب‌های راکد است. یعنی اگر شما دو حساب سپرده در یک بانک داشته باشید و یکی از حساب‌ها هیچ تراکنشی طی شش ماه گذشته نداشته باشد، بانک مرکزی، بانک‌ها را ملکف کرده حساب راکد بسته شود.

البته تفاوت این مسدودی در امکان انتقال مبلغ داخل حساب به حساب دیگر آن فرد است و پول داخل حساب بانکی بازداشت نمی‌شود. امکان مسدود شدن حساب بانکی توسط خود فرد هم وجود دارد. مثلا اگر کارت بانکی یا یکی از چک‌های مشتری بانک به سرقت برود، او با مراجعه به شعبه می‌تواند خواستار مسدود شدن حسابش بشود.

وام صد میلیونی بدون ضامن

دلایل مسدودی حساب بانکی

دلایل مسدود شدن حساب بانکی معمولا به یکی از ۷ نکته پایین برمی‌گردد. البته رفع مسدودی هر کدام از این دلایل راه و روش مخصوص به خودش را دارد. در بعضی از دلایل مسدودی مانند دستور مراجع قضایی کاری از دست صاحب حساب برنمی‌آید. بعضی مواقع هم مانند بسته شدن حساب توسط بانک که به دلیل راکد بودن حساب یا نقص مدارک اتفاق می‌افتد، با مراجعه حضوری به شعبه ماجرا ختم به خیر می‌شود.

مراجع قضایی

پیش می‌آید که مراجع قضایی برای احقاق حق فرد شاکی یا مردم، دستور به مسدود شدن حساب بانکی بدهند. دلیل مسدودی حساب بانکی از سوی مراجع قضایی معمولا شکایت دیگری است که در محاکم قضایی در جریان است. پس تا روشن شدن تکلیف آن شکایت و حکم قطعی دادگاه، حساب مسدود خواهد ماند.

برای رفع مسدودی مراجع قضایی و پلیس فتا ابتدا باید به بانک مراجعه کرد و نامه‌ سیستم قضایی را که باعث مسدودی حساب شده از مسئول بانک گرفت. بعد هم به دادگاه یا پلیس فتا مراجعه کرد. در سایر موارد مانند ضمانت وام و اداره ثبت و چک بلامحل هم واضح است که باید نسبت به برطرف شدن شکایت و جلب رضایت شاکی اقدام کنید و یا در انتظار صدور رای حکم دادگاه بمانید

شورای حل اختلاف

مسدود شدن حساب بانکی در شورای حل اختلاف شباهت زیادی به دلایلی دارد که درباره مراجع قضایی گفتیم. یعنی اینجا هم پای احقاق حق و تامین خواسته شاکی وسط است. برای همین هم تا زمان روشن شدن تکلیف پرونده، حساب بانکی خوانده مسدود می‌ماند.

دستور پلیس فتا

مسدود شدن حساب بانکی توسط پلیس فتا معمولا به یکی از این سه دلیل اتفاق می‌افتد: از اطلاعات حساب شما برای درگاه‌های جعلی ( فیشینگ و کلاهبرداری) یا پولشویی استفاده شده است. شخصی با اطلاعات کارت شما قصد برداشت داشته اما اشتباه وارد کردن رمز دوم کارت باعث مسدودی حساب شده است. دلیل آخر هم به ثبت شکایت از شما در قوه قضاییه برمی‌گردد که با دستور قاضی اتفاق افتاده است. یک دلیل شایع دیگر هم وجود دارد: صاحب حساب به سایت‌های قمار و شرط‌بندی رفته و از کارت بانکی خود به درگاه‌های پرداخت قمار و شرط بندی متصل شده باشد.

ضمانت وام

یکی از دلایل پرتکرار مسدود شدن حساب بانکی به خاطر ضمانت وام است. در صورتی که شما ضامن کس دیگری شوید تا وام بگیرد و وام گیرنده به تعهدات خود اقدام نکند، بانک حساب ضامن را مسدود می‌کند تا طلبش را از وام‌گیرنده وصول کند.

چک برگشتی

یکی از بزرگ‌ترین دلایل مسدود شدن حساب‌های بانکی، صادر کردن چک برگشتی است. در صورتی که شخصی چک برگشتی صادر کرده باشد، حساب‌های بانکی متصل به آن فرد در بانک مسدود خواهد شد. در صورتی که به اندازه مبلغ روی چک موجودی داخل حساب بانکی باشد، مبلغ از آن حساب برداشت خواهد شد و حساب بانکی از مسدودی خارج می‌شود. این نکته را هم بدانید که بانک برای برداشت مبلغ پول چک از داخل حساب بانکی، نیازی به گرفتن اجازه از صاحب حساب یا کسب مجوز از مراجع قضایی ندارد. اما در صورتی که حساب‌های بانکی فرد به اندازه مبلغ چک موجودی نداشته باشند، حساب‌های بانکی شخص تا زمان رفع سوء اثر چک مسدود خواهد ماند. گاهی مواقع هم چک به نفع شما صادر شده و شما هم آن را به فردی دیگر انتقال داده‌اید. اما فرد سوم هنوز در سامانه چک صیادی آن را  تایید نکرده است. در چنین مواقعی هم چون دینفع چک هنوز مشخص نیست،  بانک موجودی داخل حساب جاری متصل به چک را تا زمان مشخص شدن ذینفع مسدود خواهد کرد.

اداره ثبت

اداره ثبت هم می‌تواند دستور مسدود شدن حساب را بدهد. مثلا اگر خانمی به دنبال گرفتن مهریه از طریق اجرای اداره ثبت همسرش برود، می‌تواند حکم مسدود کردن حساب و باقی اموال او را بگیرد.

مقررات داخلی بانک‌ها

گاهی بانک برای روشن کردن تکلیف حساب‌های راکد که توضیحش را قبلا در رده داده‌ایم، یا حساب‌های با مشخصات ناقص و نامعلوم اقدام به مسدود کردن حساب می‌کند. البته این مسدودی معمولا با مراجعه به بانک قابل برطرف شدن است.

واریزی‌های درشت

مدل دیگری از مسدودی حساب هم هست که با روش‌های قبلی کمی فرق دارد؛ یعنی حساب مسدود نمی‌شود ولی به‌طور موقت و تا مراجعه صاحب حساب، «امکان انتقال وجه» متوقف می‌شود. مثلا: واریزی بیشتر از مبالغ استاندارد به حساب انجام شده و برای آن هم دلیل و سندی به بانک ارائه نشده، جابه‌جایی‌های مالی دیگر مسدود می‌شود تا فرد با مراجعه به بانک، علت این واریز را مشخص کند. مثلا اگر معامله خودرو یا خانه انجام شده، سند و قولنامه ارائه دهد یا دلیل واریزی با مدرکی مشخص کند.

این مبلغ واریزی فراتر از سقف، برای حساب‌های شخصی بیش از ۲۰۰ میلیون تومان و برای حساب‌های شرکتی و حقوقی بیش از یک میلیارد تومان مشخص شده است (احتمال تغییر و افزایش سقف این مبلغ وحود دارد).

نکته: روش برخورد بانک‌ها در این نوع مسدودی با هم متفاوت است؛ برخی اطلاع می‌دهند و همان ابتدا از شما می‌خواهند دلیل این واریزی را مشخص کنید. برخی دیگر، با مسدود کردن موقت حساب، مشتری را غافلگیر می‌کنند!

تراکنش‌های سریالی

برای واریزی‌های سریالی هم گاهی حساب بانکی مسدود می‌شود؛ با اینکه مبلغ‌های واریزی زیر سقف تعیین شده است ولی به دلیل تراکنش‌های ناگهانی با مبالغ خرد، حساب تا مشخص شدن علت این واریزی‌های پرشمار، مسدود می‌شود. مثلا برای کمک‌های خیریه، فردی شماره حساب/کارت مشخص می‌کند و بدون اطلاع قبلی به بانک، ناگهان واریزی‌های متعددی به حساب انجام می‌شود. بانک برای مشخص شدن علت این واریزی‌های پرشمار و سریالی حساب را مسدود می‌کند.

نکته: تفاوت این مسدودی با مدل قبلی در این است که در واریزی‌های درشت، امکان انتقال وجه مسدود می‌شود و در این مدل، امکان واریز وجه هم مسدود می‌شود.

  فوت صاحب حساب

این یکی را خدا قسمت کسی نکند. اما اگر صاحب حساب فوت کند، به محض اعلام به سازمان ثبت احوال برای انجام مراسم کفن و دفن، تمام حساب‌های بانکی فرد متوفی مسدود می‌شوند. رفع کردن مسدودی حساب هم فقط زمانی است که کارهای انحصار وراثت و پرداخت مالیات دارایی انجام شده باشد. فراموش نکنید برای برداشت پول از حساب فرد متوفی هم تمام وراث باید حضور داشته باشند یا به یکی از وراث وکالت بدهند.

 

روش‌های رفع انسداد حساب بانکی

بسته به این‌که دلایل مسدود شدن حساب بانکی فرد چه چیزی بوده، باید نسبت به رفع مسدودی حساب بانکی اقدام کند. برای رفع مسدودی مراجع قضایی و پلیس فتا ابتدا باید به بانک مراجعه کرد و نامه‌ سیستم قضایی را که باعث مسدودی حساب شده از مسئول بانک گرفت. بعد هم به دادگاه یا پلیس فتا مراجعه کرد. در سایر موارد مانند ضمانت وام و اداره ثبت و چک بلامحل هم واضح است که باید نسبت به برطرف شدن شکایت و جلب رضایت شاکی اقدام کنید و یا در انتظار صدور رای حکم دادگاه بمانید.

شرایط افتتاح حساب بانکی برای افراد زیر 18 سال

شرایط برداشت پول از حساب مسدود شده

همین‌جا خیال‌تان را راحت کنیم. امکان برداشت یا انتقال پول از حساب مسدود شده وجود ندارد. تا وقتی مرجعی که دستور مسدود شدن حساب را داده، رفع توقیف همان حساب را به بانک ابلاغ کند، صاحب حساب مسدود شده امکان برداشت پول از آن حساب را ندارد. پس تنها راه موجود برای دسترسی به مبلغ داخل حساب، حل مشکل قضایی و انجام مراحل رفع مسدودی حساب در مراجع قضایی و همان‌جایی است که دستور بازداشت پول شما را داده است.

روش های مسدود کردن کارت عابر بانک

مطالبی که ممکن است به آن علاقه داشته باشید

ارسال دیدگاه

آدرس ایمیل شما منتشر نخواهد شد

از اینکه نظرتان را با ما در میان می‌گذارید، خوشحالیم

30 دیدگاه
  1. حامد حسین زاده می‌نویسد

    سلام .چند وقته حسابم مسدود شده بعلت پولی که نمی‌دونم از کجا اومده مبلغ یک میلیارد تومان پلیس فتا هم رفتم به من برگه آیی دادن مبنی بر اینکه بنده هیچگونه جعل و کلاهبرداری از دستگاه خودپرداز ATMصورت نگرفته است باز هم حسابم مسدود هست پولی که اومده بحسابم ازعنبراباد کرمان اومده و دادگاه اونجا مسدود کرده باید چیکار کنم

    5
  2. حسن اباریان می‌نویسد

    سلام خسته نباشید به مبلغ دوتومن ازحسابم رامسدودکردن بانک رفتم دادگاه رفتم ثنارفتم قوه قضای رفتم هرکی بایکی می فرستادمیگن اصلا معلوم نیست واسه چی بستن زده اجرای احکام قوه قضای کیفری . تهران میگن بستن اصلا معلوم نیست بخدامنم کاریگرهستم ماکه پارتی نداریم پارتی ماخداهستش هرکجامیریم جواب نمیدن ماراالان چی کارکنم خواهشی که دارم یه راهنمای شماره چیزی واسم بفرستین

    3
    1
  3. بهزاد می‌نویسد

    سلام خسته نباشین،حساب من به خاطر رفتن به سایت شرط بندی بسته شده چون از به شهر دیگه بسته شده میگن برو اونجا راهی نیس از شهر خودمون باز کنم

    5
  4. جابر می‌نویسد

    سلام من داشتم ازکارتم استفاده میکردم تا امروز که بعداز انجام یک کارت به کارت ۵ملیونی ۷۰۰هزارتومان درکارتم باقی موند ولی الان زده ۲۰۰هزارتومان قابل برداشت یعنی ۵۰۰هزار تومان واسه چی نگه داشته خواهشاً راهنمایی بفرمایین

    1
  5. سید اکبر ایوار می‌نویسد

    درود
    من یکی از حساب های بانکیم یهویی بسته شد
    نمیدانم مشکل از کجاست به بانک مراجعه کردم گفتن از بانک مرکزی تهران بسته شده هیچ جوابی دریافت نکرده ام لطفاً راهنمایی بکنید

    7
  6. حمید احمدوند می‌نویسد

    سلام کارت عابر هم گم کردم

  7. حمید احمدوند می‌نویسد

    سلام خسته نباشید من یه حساب قدیمی داشتم اومدم بانک ببندم بانک گفت بزار بمونه قدیمه همکارتون نبسته حساب خودمو بعد من یه حساب جدید باز کردم الان یه نفر پول برامون ریخت اشتباه ریخت شد تواین حساب قدیمی بعد نمیشه جابه جا کنم با گوشی من باید چه کار کنم باید بیام بانک کارمو درست کنه الانم پول لازم دارم ممنوع میشم کمک کنید دیگه بانک نیام

    1
  8. حمید می‌نویسد

    سلام با یکی ندونسته کارکردم نمیدونستم طرف کلاهبرداره به کارتم ۵میل زدن بعد جلو حسابمو پلیس فتا پاکدشت بست یه شاکی هم دارم
    تو فتا شهرمون به پاکدش نامه زدن هنو جوابش نیومدع میخواستم بدونم یه راه دیگه ایی جز مراجعه حضوری به فتا تهران هست؟

    5
    1
  9. صاحب می‌نویسد

    سلام حساب من بلوکه سیاق میزنه رفتم چهار محال نامه از بانک گرفتم بردم دادگاه میگه یاسوج بسته رفتم یاسوج باز میگه چهار محال بسته الان ۲۱ میلیون تو حسابمع میخام انتقال بدم میگه موجودی ناکافی ولی پول دباره بریزم توش میشه برداشت بکنم فقط ۲۱ میلیونو نمیتونم برداشت کنم اگه امکانش هست راهنمایی کنید ممنون میشم

    2
    5
  10. شاهرخ می‌نویسد

    سلام….
    من حسابم توسط داسرا قفل بود بعد مدت زمانی که قفل بود حقوق ریختن برام اگه حسابم باز بشه حقوق داخلش هست یا بازگشت خورده اگه بازگشت خورده باید چکار کنم چون من حسابم قفله واسم پیامک نمیاد

    14
    1
  11. مرتضیزقاسمی می‌نویسد

    سلام پارسال ۵۰۰ هزارتومان یکشب اومد بکارتم فرداش دیدم صرافیرنوبیتکس برام محدودیت برداشت زده بعد زنگ زدم پلیس فتا بهشهر گفتم قضیه رو اوناهم اون خانوم شاکی فرودآوردن نمنم معادل پولشو که زدهدبودند ب حسابم دادم وضعیت دادند وافسرپرونده کد رهگیریشو داد گفت برو دفتر پیشخوان قضایی بده تا نامه بزنه به نوبیتکس محدودیت برداشته شه اما دیروز رفتم میگه هیچ نوع اطلاعاتی با کد ملی شما ثبت نشده وفقط با اون کد رهگیری نام اون خانوم که ازمن شاکیربود پولشو پس دادمدمیاد حساب بانکیم بازه فقط تو صرافی محدودیت برداشت دارم چه کنم

    3
    1
    1. مرتضیزقاسمی می‌نویسد

      بنده با توجه به رضایت گرفتن شاکی کد رهگیری هم گرفتم اما دردفترپیشخوان قضایی میگه اطلاعاتی بنام شما ثبت نشده چه کنم

      1
  12. رضا می‌نویسد

    سلام جلوی زده موجودی قابل برداشت ولی یک منفی جلوی مبلغ است

    4
    4
    1. مهدی علیپور می‌نویسد

      از طرف اجرای احکام مسدوده حسابت ولی کاربر بانک بجای وارد کردن رقم بدهیت و کسر اون از موجودیت احتمال داره بزنه منفی ۹۹۹.۹۹۹.۹۹۹.۹۹۹۹ ۹۹۹

      2
      11
  13. سارا می‌نویسد

    سلام موقع برداشت وجه از خودپرداز پیام کارت شما تک حسابی هست نمایش داده شد مشکل چیه؟

    1
    1
    1. مهدی بخشعلیپور می‌نویسد

      عزیزم پیامو ولش کن ، مشکلت دقیقا چیه ، میتونی برداشت داشته باشی و متن پیام جدید کنجکاوت کرده یا نمیتونی برداشت کنی و این پیامو میگیری ؟!!

      1
      1
  14. reza می‌نویسد

    درود
    اینهمه شرح و تفسیر قوانین کردید؟ آخرشم نگفتید که اداره ثبت میتواند حساب بانکی افراد رو مسدود بکنه یا خیر؟

    7
    2
  15. امیر می‌نویسد

    سلام خسته نباشید

    من یک زمین و یک ویلا فروختم به مبلغ ۱۲ میلیارد
    بعد اینکه خریدار پولم رو واریز کرد حسابم مسدود شده چگونه باید کارتم رو رفع مسدودی بکنم آیا به بانک مرکزی باید مراجعه کنم؟؟؟

    26
    6
  16. محمد می‌نویسد

    سلام
    من رفتم بانک کارتم رو تعویض کنم که گفت مسدوده حسابت دلیلش رو پرسیدم چیزی نگفت. با فتا ارتباط گرفتم گفت نامه رو بگیر بیار رفتم بانک میگم نامه بده نداد گفت باید بری شیراز شعبه شیراز مسدود کرده.
    منم تهران بانکمم پارسیان
    دقیقا یکساله که بیخیالش شدم

    11
    5
  17. جمال می‌نویسد

    با سلام ،اینجانب خارج از کشور زندگی میکنم مطلع شدم حسابهای بانکی در شعب مختلف مسدود شده به‌دستور بانک ملی مرکزی ،علت را جویا شدم توضیحی ندادن ،چگونه میتوانم علت توقیف حساب‌های رو بفهمم

    11
    4
  18. شبنم می‌نویسد

    سلام. مطالبتان خوب بود. چرا بعضی حسابهای مالی به سال بعد منتقل می شود؟ مثلا شخصی سالها برای اداره کار کرده است اما کار در ماه اسفند مربوط به نیمه دوم اسفند بدهکاری اداره به شخص خارجی به سال بعد منتقل می شود؟

    1
    2
  19. رضا می‌نویسد

    سلام کارت من اول مسدود شده بود و بانک رفتم درست شد و اینکه کسب و کار اینترنتی دارم بیشترین واریزی در طول روز شاید ۱۵۰ هزار تومان باشه در حالت عادی ۵۰_۶۰. یک بار دیگه هم کارتم دچار مشکل شد (محدود) باز هم با مراجعه به بانک درست شد خواستم بدونم چرا اینجوری میشه و اینکه هنوز به سن قانونی نرسیدم ولی حساب به نام خودمه

    5
  20. مطهری می‌نویسد

    سلام وقت بخیر کارمند بانک به اشتباه حساب ما رو کلا بست حسابی که هم حساب جاری ماست هم حساب حقوقی گفتن تیکت میزنین تا باز بشه میخواستم بپرسم چقدر طول می‌کشه تا باز بشه اصلا میشه باز کرد؟؟؟خیلی نگرانم بخاطر حقوقم

    7
    2
  21. نوین می‌نویسد

    سلام.درترکیه هستم و هنگام ورود به همراه بانک صادرات پیام .. حساب کاربری شما غیرفعال است.. نمایش داده میشه.
    میتونید راهنمایی بفرمایید؟

    10
    2
    1. رده می‌نویسد

      سلام
      تنها راهنمایی در این مواقع، مراجعه به بانک است تا ببینید برای مالیات مسدود شده یا تراکنش یا…

      12
      6
    2. رده می‌نویسد

      سلام
      تنها راهنمایی در این مواقع، مراجعه به بانک است.

      1
  22. مهبد می‌نویسد

    والا من اول قولنامه رو به بانک نشون دادم بعد پول برام واریز شد. اما یک دفه بدون هیچ اطلاعی تمام حساب هام مسدود شد. جوری که حتی پول پارکینگ و نداشتم بدم ماشینمو بردارم. مملکته …‌

    12
    4
  23. محمداحمدی می‌نویسد

    سلام خسته نباشید ببخشید من درارز های دیجیتال سود هنگفتی کردم اگر الان پول رو به حسابم واریز کنم باعث مسدود شدن حساب میشه آیا باارائه مدرک سود میتونم این مسدود شدن رو رفع کنم لطفا جواب بدید ممنون

    17
    3
  24. mehdi می‌نویسد

    با عرض سلام ,
    الان در تاریخ ۱۴۰۱/۳/۳۱ حدود دوماه میباشد با مسدودی حسابم مواجه شدم و در هفته گذشته نسبت به رفع مسدودی اقدام نمودم که متوجه واریز مبلغ هنگفتی به حساب شدم که مسعول باجه علت را مبلغ بالا فرمودند و راهکاریی که پیشنهاد نمودند پرداخت مالیات بود و بعد اعلام نمودند دسترسی ازاد میشود ایا اینگونه است یا خیر ؟
    سپاسگذار میشوم راهنمایی فرمایین

    9
    5
    1. رده می‌نویسد

      سلام
      برای حساب‌های شخصی، واریزی‌های بیش از ۲۰۰ میلیون تومان باید معامله‌ای صورت گرفته باشه یا علت مشخصی داشته باشه که دلیل این واریزی باشه. (مثلا باید قرارداد یا قولنامه منزل یا خودرو به بانک ارائه بشه)

      7
      2
وام بدون چک و ضامن
×
وام بدون چک و ضامن
تا 50 میلیون تومان
دیجی‌پی