مبلغ کارت اعتباری سهام عدالت چقدر است و چگونه آن را دریافت کنیم؟

کارت اعتباری سهام عدالت، طرحی است که از سال 1399 با هدف حمایت مالی از دارندگان سهام عدالت و تشویق به حفظ این دارایی ارزشمند معرفی شد. دلیل صدور و دریافت کارت اعتباری سهام عدالت چیست؟ برای اینکه سودی که برای اوراق بهادار برآورد شده، میان نزدیک به 50 میلیون نفر ایرانی به خوبی توزیع شود و سهامداران هم از رضایت بیشتری برخوردار باشند، صدور این کارت‌های اعتباری پیشنهاد شد.

به این شکل سهامدارانی که نیاز دارند تا مبلغی کمتر از 60 درصد از ارزش سهام خود را دریافت کنند، دیگر مجبور نمی‌شوند سهامشان را بفروشند و قادر خواهند بود تا از طریق اخذ کارت اعتباری سهام عدالت، نیاز خود را برطرف کنند. در حقیقت دارایی سهام عدالت پشتوانه صدور کارت اعتباری برای هر فرد خواهد بود. کارت اعتباری که دارندگان سهام عدالت بتوانند آن را در مراکز فروش و خدمات خرج کنند. این کارت‌ها برای همه سهامداران عدالت (مستقیم و غیرمستقیم) که سهام خود را نفروخته باشند، فعال می‌شود.

در سال 1404، با توجه به تغییرات احتمالی در ارزش سهام و سیاست‌های بانکی، این طرح همچنان یکی از گزینه‌های جذاب برای تأمین مالی کوتاه‌مدت است. این مقاله به‌صورت جامع و گام‌به‌گام، تمام جزئیات کارت اعتباری سهام عدالت در سال 1404 را بررسی می‌کند.

اگر قصد مشاهده سود سهام عدالت، فروش سهام عدالت یا اطلاع از وضعیت سهام‌تان را دارید، اولین کار ورود به سامانه سهام عدالت است.

هدف از طرح وثیقه سهام عدالت در اعطاء تسهیلات

در ابتدا هدف از اعطاء این وام را بدانیم و مزیت‌ها و چالش آن را در یک نگاه مطلع شویم:

نحوه ورود به سامانه سهام عدالت

بهترین راه برای مشاهده سهام عدالت با کد ملی، ثبت‌نام سهام عدالت، مشاهده مدارک لازم برای کارت اعتباری سهام عدالت، فروش سهام عدالت یا هر کار دیگری ورود به سامانه سهام عدالت است. نشانی سامانه سهام عدالت هم «samanese.ir» است. مراحل ورود هم به این ترتیب است:

نکته مهم: 

1. تنها در صورتی که دارای سهام عدالت باشید، وارد سامانه می‌شوید. در غیر این صورت با پیغام «این شماره در سامانه ثبت نشده است»، مواجه می‌شوید و امکان ورود به سامانه وجود ندارد.
2. ثبت‌نام و احراز هویت در سامانه سجام الزامی است. (احراز هویت سجام می‌تواند حضوری یا غیرحضوری باشد.)
3. شماره موبایل ثبت‌شده در سامانه باید به نام متقاضی باشد.

مبلغ کارت اعتباری سهام عدالت چقدر است؟

هر بانک بسته به سطح پوشش ریسک خود درصد اعتبار این کارت‌ها را مشخص می‌کند؛ این درصد از 50 درصد ارزش روز دارایی فرد تا 100 درصد متغیر است. اما آنطور که رئیس‌جمهور اعلام کرد، سقف 60 درصد ارزش سهام عدالت، اعتبار در نظر گرفته خواهد شد. پس برای اطلاع از میزان مبلغ کارت اعتباری با وثیقه سهام عدالت بایستی ارزش روز سهام عدالت خود را بدانیم.

در ابتدای اردیبهشت 1404، ارزش سهام عدالت 492 هزار تومانی، 532 هزار تومانی و یک میلیون تومانی به ترتیب حدود 21 میلیون تومان، 22 میلیون تومان و 42 میلیون تومان است. پس تا سقف 60 درصد ارزش سهام شما می‌تواند به صورت اعتبار خرید به کارت اعتباری سهام عدالت شما تعلق بگیرد.

• کارت اعتباری برای دارنده سهام عدالت یک میلیون تومانی: حدود 25 میلیون تومان
• کارت اعتباری برای دارنده سهام عدالت 500 هزار تومانی: حدود 13 میلیون تومان

یعنی اگر در خانواده‌ای، 3 نفر سهام عدالت 500 هزار تومانی دارند (اغلب دارندگان سهام عدالت 500 هزار تومانی هستند) و آن را نفروخته‌اند، می‌توانند به ازای هر نفر، 13 میلیون تومان و در کل 39 میلیون تومان اعتبار از بانکشان بگیرند. البته از مجموع 49 میلیون نفر، 3 میلیون و 200 هزار نفری که سهام خود را فروخته‌اند، کارت اعتباری دریافت نمی‌کنند. بقیه نکات این اعتبار را در ادامه بخوانید.

• ارزش روز سهام خود را از جدول “جزئیات سبد دارایی سهام عدالت” مشاهده کنید. در این جدول با جمع زدن ارزش دارایی‌های سهم‌های خود می‌توانید ارزش روز آن را مشاهده کنید.

نحوه بازپرداخت اقساط کارت اعتباری سهام عدالت

اگر تا 29 روز (و در برخی بانک‌ها 26 روز) پس از استفاده از کارت‌تان مبلغی را که خرج کرده‌اید تسویه کنید، هیچ سودی به مبلغ بازپرداخت تعلق نمی‌گیرد و وام قرض‌الحسنه محسوب می‌شود. ولی در غیراینصورت، تسهیلات ارائه شده با نرخ سود 23 درصد و بازپرداخت 3 ساله محاسبه می‌شود. 

• بنابراین افرادی که سهام عدالتشان یک میلیون تومان است و امکان دریافت وام 25 میلیون تومانی دارند، باید ماهیانه حدود 967,700 تومان  قسط پرداخت کنند.
• افرادی هم که سهام عدالتشان 500 هزار تومان است و می‌توانند وام 13 میلیون تومانی بگیرند، ماهیانه  503,200 تومان قسط پرداخت کنند.

نکته: 

1. اگر بازپرداخت‌های خود را به طور منظم انجام ندهید یا بی‌خیال پس دادن اعتبار شوید، این امکان وجود دارد که دارایی سهام عدالت شما از طریق بانک به فروش برود. مثل همه وثیقه‌ها دیگر که در صورت عدم بازپرداخت، توسط بانک تملک می‌شود!
2. نرخ سود تسهیلات سهام عدالت معادل نرخ سود تسهیلات مصوبه شورای پول و اعتبار است. 

نفروختن سهام عدالت به کارت اعتباری سهام عدالت چه ربطی دارد؟

شرط ارائه اعتبار به سهامداران عدالت این است که فروش سهام عدالت را انتخاب نکرده باشند. یعنی سهامدارانی که روش مستقیم را انتخاب کرده‌اند، حتی اگر یک سهم هم از پرتفوی سهام عدالت خود فروخته باشند، نمی‌توانند کارت اعتباری دریافت کنند.

آن‌هایی که روش غیرمستقیم را انتخاب کرده بودند مشکلی برای دریافت کارت اعتباری سهام عدالت ندارند ولی باید در سجام ثبت‌نام کنند. از آن‌سو اگر متقاضی روش مستقیم مدیریت سهام عدالت را انتخاب کرده باید گزینه تغییر کارگزار ناظر را فعال کند تا بانک بتواند مدیریت سهم را در اختیار بگیرد.

نکته: اگر یک مرجع قانونی به هر دلیل و شکلی، به شرکت سپرده‌گذاری اعلام کرده که سهام فرد توقیف است، آن فرد نمی‌تواند کارت اعتباری دریافت کند. حالا چه روش مستقیم انتخاب کرده باشد و چه نه.

چه بانک‌هایی کارت اعتباری سهام عدالت می‌دهند؟

در حال حاضر 10 بانک به‌طور قطعی با بورس تفاهم‌نامه همکاری امضا کرده‌اند و در حال عملیاتی کردن فرایند صدور کارت اعتباری برای سهامداران عدالت هستند. اما بانک مرکزی به 5 بانک ملی، ملت، صادرات، تجارت و رفاه کارگران است. پیش‌بینی می‌شود اعطاء کارت‌های اعتباری با وثیقه سهام عدالت درسال 1404 از طریق پست بانک نیز مقدور شود. بایستی دید ضوابط پرداخت این نوع تسهیلات در سال 1404 چگونه خواهد بود.

نکته 1: ابتدا از بانک عامل خود استعلام بگیرید. متاسفانه برخی از بانک‌های عامل کارت اعتباری سهام عدالت را در برخی از بازه‌های زمانی اعطاء نمی‌کنند.

نکته 2:  فرایند ارائه این تسهیلات (به دلیل چک کردن با چند نهاد و سازمان، زمان‌بر است. باید صبورتر از حالت معمول باشید!)

نکته 3:  کارت اعتباری سهام عدالت یک کارت مجزا و فیزیکی نیست. بلکه نوعی دسترسی و اعتبار است که از سمت بانک به مشتری داده می‌شود. مثلا اگر از بانک ملی کارت اعتباری گرفته باشید، می‌توانید به فروشگاه طرف قرارداد این بانک مراجعه و خرید کند.

چگونه کارت اعتباری سهام عدالت بگیریم؟ (راهنمای گام به گام)

1. از شروط اولیه برای اخذ کارت اعتباری سهام عدالت ثبت‌نام در سامانه سجام است. اگر تا به حال در سامانه سجام ثبت‌نام نکرده‌اید، ابتدا باید به سایت سجام بروید و این کار را به راحتی انجام دهید. لینک زیر کمک‌تان می‌کند تا راحت‌تر این کار ضروری را انجام دهید.
2.  در یکی از بانک‌های عاملی که این طرح را اجرا می‌کند (مانند بانک ملی و تجارت) حساب دارید؟ فعال هست؟ حتما آن را فعال کنید و احراز هویت بانکی را انجام دهید. اگر همه این‌ها را به‌طور معمول دارید، که مشکلی نیست!
3. فعال کردن موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک بانک‌های عامل. چرا که شیوه ثبت‌نام کارت اعتباری سهام عدالت غیرحضوری است و برای این کار باید هم حساب‌تان فعال (راکد نباشد) باشد و هم راه‌های بانکداری الکترونیک‌تان در دسترس.
4. حالا نوبت بانک‌تان است که هر کدام به شیوه‌ای ثبت‌نام را انجام می‌دهند. یکی اپ اختصاصی زده و یکی در همان موبایل‌بانک و اینترنت‌بانک به شما امکان ثبت‌نام و امضای الکترونیک می‌دهد. (روش استفاده از اپلیکیشن بانک ملی برای کارت اعتباری سهام عدالت را در انتهای همین مطلب بخوانید.)
5. اگر روش مدیریت غیرمستقیم سهام را انتخاب کرده‌اید، مشکلی دیگری نیست و بقیه مراحل را خود بانک انجام می‌دهد و سهام‌تان را وثیقه این اعتبار می‌کند.
6. اگر روش مدیریت مستقیم سهام عدالت را انتخاب کرده‌اید و سهام هم نفروخته‌اید، همچنان مشمول کارت اعتباری هستید ولی همانطور که بالاتر هم توضیح داده شد و خواندید، باید کارگزار ناظر را به بانک عامل تغییر دهید تا بانک بتواند سهام‌تان را تا هنگام بازپرداخت تسهیلات در اختیار بگیرد.
7. طبیعتا مدتی طول می‌کشد که همه این کارها در سیستم اداری-بانکی انجام شود و اعتبار به حساب‌تان تخصیص داده شود. مبلغ تقریبی این اعتبار هم در بالا آمده است. چرا تقریبی؟ چون امکان دارد بانکی به‌جای 60 درصد سهام عدالت، ریسک نکند و 50 درصد را وثیقه کند. در نتیجه عدد نهایی مبلغ اعتبار کمتر می‌شود.
8. نحوه اختصاص کارت اعتباری سهام عدالت هم به تصمیم بانک عامل بستگی دارد. یعنی بانک‌ می‌تواند این مبلغ را به کارت عادی مشتری‌های خود اضافه کند، آن را به شکل کارت خرید از فروشگاه‌های مشخص‌شده ارائه دهد یا به کمک روش‌های نوین پرداخت، شارژ کند.

مدارک لازم برای دریافت کارت اعتباری سهام عدالت

همانطور که بالاتر توضیح دادیم، برای اینکه کارت اعتباری عدالت خود را دریافت کنید نیاز به جمع‌آوری مدارک خاصی ندارید و همان احراز هویتی که توسط سجام انجام می‌شود و سپس به بانک اطلاع داده می‌شود، مبنای دریافت کارت اعتباری شماست. یعنی یک‌بار برای همیشه احراز هویت می‌شوید و با کد بورسی که دریافت کرده‌اید دیگر نیاز به مدارک جدیدی نیست. پس از دریافت کد بورسی، آن را همیشه همراه داشته باشید و فراموشش نکنید. البته مدارک هویتی و اطلاعاتی را بانک نیاز دارد، این مدارک و اطلاعات عبارتند از:

• کارت ملی هوشمند یا رسید آن
• شناسنامه
• دانستن اطلاعات بانکی نظیر شماره شبا و … (در صورتیکه نمی‌دانید مهم نیست، بانک کمکتان می‌کند.)
• کد بورسی (احراز هویت سجام را قطعا قبلش انجام داده‌اید.)

نکته: نیازی به ضامن، چک و سفته یا مدارک شغلی نیست، زیرا سهام عدالت به عنوان وثیقه وامتان است.

 کارت اعتباری سهام عدالت به چه کسانی تعلق می گیرد؟

تمامی سهامدارانی که سهام 500 هزار تومانی تا یک میلیون تومانی دارند، چه روش مستقیم و چه غیرمستقیم را برای مدیریت سهام خود انتخاب کردند و در سامانه سجام هم ثبت‌نام کردند، مجاز به اخذ کارت اعتباری سهام عدالت هستند.

نکته 1: برای کسانی که روش مستقیم مدیریت سهام عدالت را انتخاب کرده باشند، شرط اصلی این است که حتی یک سهم خود را نفروخته باشند تا مشمول این طرح شوند. در غیراین‌صورت امکان بررسی میزان 60 درصد سهام وجود ندارد و مشمول دریافت کارت اعتباری سهام عدالت نمی‌شوند.

نکته 2: برای کسانی که روش مستقیم مدیریت سهام عدالت را انتخاب کرده باشند، باید گزینه تغییر کارگزار ناظر را فعال کنند تا بانک بتواند سهام آن‌ها را وثیقه کند.

با کارت اعتباری سهام عدالت از چه فروشگاه‌هایی خرید کنیم؟

با وام سهام عدالت چه چیزهایی می‌شود خرید؟ توجه داشته باشید که «اعتبار» با «وام نقدی» تفاوت دارد. هر بانکی مجاز است که شیوه هزینه‌کرد اعتبار را تعیین کند. در حال حاضر و تا جایی که اعلام شده، با کارت اعتباری سهام عدالت می‌توانید از 3 فروشگاه افق‌ کوروش، رفاه و وین‌ مارکت خرید کنید. پس نه امکان جابه‌جایی پول وجود دارد و نه خریدهایی متفرقه. پس یادتان باشد تنها راه نقد کردن بن خرید کالا سهام عدالت فروشگاه رفاه خرید کردن از یکی از شعبه‌های فروشگاه رفاه است و راه دیگری وجود ندارد.

نکته: کارت اعتباری شما همه محصولات این فروشگاه‌ها را پوشش می‌دهد. حتی اگر به لوازم خانگی نیاز پیدا کردید، می‌توانید به همراه کارت اعتباری‌تان به فروشگاه‌های مشخص‌شده بروید و کالای موردنظرتان را خریداری کنید.

شماره تماس کارت اعتباری سهام عدالت

برای این کار نیاز به هیچ‌گونه مراجعه حضوری، مدرک متفاوت یا سند و ضامن ندارید و تنها باید به سراغ سامانه سجام بروید و احراز هویت‌تان را انجام دهید تا اطلاعات شما در سیستم بورس و بانک یکی باشد. اگر می‌خواهید از آخرین وضعیت سهام عدالت خود مطلع شوید، تنها کافی است با شماره 1569 تماس بگیرید.

روش ثبت‌نام غیرحضوری

اگر مدارک لازم برای کارت اعتباری سهام عدالت را نمی‌دانید، جای نگرانی نیست. به کمک اپلیکیشن‌های بانکی به راحتی و خیلی سریع ثبت‌نام کارت اعتباری سهام عدالت انجام می‌شود و اصلا نیازی نیست که حضوری به بانک مراجعه کنید. در حال حاضر امکان ثبت‌نام غیرحضوری از دو بانک ملی و ملت امکان‌پذیر است: 

بانک ملی : برنامک‌های شصت، بله و ایوان

بانک ملت: از طریق پیشخوان مجازی (bastam.bankmellat.ir)

راهنمای گام‌به‌گام ثبت‌نام کارت اعتباری سهام عدالت در اپلیکیشن بانک ملی

بانک ملی 3 اپلیکیشن شصت، بله و ایوا را به دارندگان سهام عدالت خود معرفی کرده است. برای شروع عملیات ثبت‌نام، یکی از این اپلیکیشن‌ها را انتخاب کنید، گزینه نشان بانک را در آن پیدا کرده و بر روی آن کلیک کنید. برای استفاده از سرویس‌های نشان بانک حتما باید نمونه امضا خود را ثبت کرده باشید.

برای ثبت امضا باید مراحل زیر را به ترتیب انجام دهید:

• شماره موبایل خود را تایپ کرده و بر روی دکمه ارسال کد کلیک کنید.
• بعد از ثبت کدی که برایتان پیامک شد، تصویر پشت و روی کارت ملی خود را در کادر بارگذاری کرده و شماره ملی‌تان را دستی وارد کنید.
• برای تطبیق چهره‌تان با عکس کارت ملی، باید دوربین جلوی گوشی را مقابل صورت خود قرار دهید، عکس بگیرید و صورتتان را به آرامی جابه‌جا کنید. اطلاعات سه بعدی چهره شما به سرور داده می‌شود.
• در قسمت مشخص‌شده امضا کنید.

حال باید به بخش نشان اعتباری مراجعه کنید. نشان اعتباری برای آن دسته از افرادی است که روش آزادسازی غیرمستقیم را برای سهام عدالت خود انتخاب کرده‌اند و حالا می‌خواهند سهام آن‌ها نزد بانک ملی وثیقه شود.

در این قسمت شماره ملی خود و کد امنیتی را وارد کنید، سپس گزینه با قوانین و مقررات موافق هستم را انتخاب کرده و بعد از خواندن صفحه‌ای که پیش رویتان قرار می‌گیرد، بر روی گزینه تایید و امضا کلیک کنید.

بعد از ثبت کد ارسالی، صفحه‌ای برایتان باز می‌شود که باید گزینه‌های درخواست توثیق سهام و قرارداد مراجعه صدور نشان اعتباری را مرحله به مرحله انتخاب کنید و پس از خواندن متن‌ها بر روی گزینه تایید و امضا کلیک کنید. کد امنیتی آخر هم که وارد کنید ثبت‌نامتان به پایان می‌رسد.

به همین راحتی درخواست شما تکمیل و کارت اعتباری سهام عدالت شما طی 24 ساعت آینده برایتان صادر خواهد شد.

سوالات متداول 

آیا می‌توانم کارت اعتباری را برای خرید اقساطی کالاهای خاص (مثل گوشی) استفاده کنم؟

بله، برخی فروشگاه‌های لوازم خانگی (مثل اسنوا) طرح‌های اقساطی ویژه با کارت اعتباری ارائه می‌دهند (تا 36 ماه). لیست فروشگاه‌ها را از بانک عامل چک کنید.

اگر سهام عدالت من در روش غیرمستقیم باشد، وام کمتری می‌گیرم؟

خیر، مبلغ وام به ارزش سهام بستگی دارد، نه روش مدیریت. اما نماد استانی شما باید در بورس قیمت‌گذاری شده باشد.

آیا می‌توانم کارت اعتباری را به حساب دیگری منتقل کنم؟

خیر، کارت به نام متقاضی و غیرقابل انتقال است. کارت اعتباری نمی‌توانید نقد کنید.

اگر کارت اعتباری را گم کنم یا هک شود، چه کنیم؟

فوراً با بانک (مثلاً 02164140 برای بانک ملی) تماس بگیرید تا کارت غیرفعال شود.

آیا کودکان زیر 18 سال با سهام عدالت می‌توانند کارت اعتباری درخواست دهند؟

خیر، متقاضی باید بالای 18 سال باشد. والدین می‌توانند با احراز هویت سرپرست درخواست دهند (در صورت تأیید بانک).

آیا می‌توانم همزمان از دو بانک کارت اعتباری سهام عدالت بگیرم؟

خیر، سهام عدالت فقط برای یک بانک توثیق می‌شود. درخواست همزمان امکان‌پذیر نیست.