اگر برای انتقال پول بین دو بانک از کارتبهکارت استفاده کرده باشید، احتمالاً از خدمتی استفاده کردهاید که در شبکه بانکی با عنوان سحاب شناخته میشود. سحاب یکی از خدمات انتقال وجه در شبکه بانکی است که امکان انتقال وجه شتابی کارتبهکارت و همچنین انتقال وجه از کارت به شبا را فراهم میکند.
با این حال، سحاب را نباید با سامانههایی مانند پایا، ساتنا یا پل یکی دانست. هرکدام از این سامانهها برای نوع مشخصی از انتقال وجه طراحی شدهاند و تفاوت آنها در مواردی مانند شیوه انتقال، شناسه موردنیاز، سرعت و سقف تراکنش است.
در این مطلب از رده بررسی میکنیم سامانه سحاب چیست، انتقال وجه با سحاب چگونه انجام میشود، کارمزد آن چقدر است، انتقال وجه با سحاب چقدر طول میکشد و چه تفاوتی با پایا، ساتنا و پل دارد.
سحاب چیست؟
سحاب یکی از خدمات انتقال وجه در شبکه بانکی است که برای انتقال وجه شتابی کارتبهکارت و انتقال وجه کارت به شبا مورد استفاده قرار میگیرد. در عمل، وقتی از یک ابزار بانکی یا پرداختی برای انتقال پول از کارت خود به کارت شخص دیگری استفاده میکنید، این تراکنش از مسیر سحاب انجام میشود.
نکته مهم این است که کاربر معمولاً لازم نیست بهصورت مستقیم وارد «سامانه سحاب» شود. بانک یا اپلیکیشن پرداخت، زیرساخت موردنیاز را در پشت صحنه در اختیار کاربر قرار میدهد و شما فقط نوع انتقال وجه و اطلاعات مقصد را وارد میکنید.
انتقال وجه سحاب چگونه انجام میشود؟
اگر قصد انتقال وجه کارتبهکارت داشته باشید، کافی است وارد همراهبانک، اینترنتبانک یا یک اپلیکیشن پرداخت ارائهدهنده این خدمت شوید و گزینه انتقال وجه کارتبهکارت را انتخاب کنید.
در این فرآیند، اطلاعاتی مانند شماره کارت مقصد و مبلغ انتقال از شما دریافت میشود. سپس اطلاعات تراکنش بررسی شده و پس از تأیید، مبلغ از کارت مبدأ کسر و به کارت مقصد منتقل میشود.
در برخی خدمات نیز امکان انتقال وجه از کارت به شبا وجود دارد. در این حالت، به جای شماره کارت مقصد، شماره شبای حساب دریافتکننده وارد میشود.
بنابراین سحاب را صرفاً به معنای «کارتبهکارت» محدود نکنیم؛ در جدول کارمزد خدمات بانکی، انتقال وجه شتابی کارتبهکارت و انتقال وجه کارت به شبا در قالب خدمت سحاب تعریف شده است.
برای انتقال وجه سحاب چه اطلاعاتی لازم است؟
اطلاعات موردنیاز به نوع انتقال بستگی دارد.
- اگر انتقال کارتبهکارت انجام میدهید، شماره ۱۶ رقمی کارت مقصد موردنیاز است. در کنار آن باید مبلغ انتقال را مشخص کنید و پس از تأیید تراکنش، انتقال انجام میشود.
- اگر انتقال کارت به شبا انجام شود، شماره شبای مقصد ملاک انتقال خواهد بود.
در هر دو حالت، توصیه میشود پیش از تأیید نهایی، اطلاعات مقصد و مبلغ را با دقت بررسی کنید. اشتباه در شماره کارت یا شبا میتواند باعث انتقال وجه به مقصد نادرست شود.
انتقال وجه با سامانه سحاب چقدر زمان میبرد؟
مهمترین مزیت سحاب در انتقالهای کارتی، سرعت بالای انتقال است. برخلاف سامانه پایا که انتقال وجه در چرخههای مشخص تسویه میشود، کارتبهکارت برای انتقال سریع وجه طراحی شده است.
به همین دلیل، اگر بخواهید مبلغی را به کارت شخص دیگری منتقل کنید و نیاز دارید گیرنده در کوتاهترین زمان ممکن به وجه دسترسی داشته باشد، انتقال کارتبهکارت گزینه مناسبی است.
نکته: البته عبارت «سریع» به معنای مصونبودن از اختلال نیست. در صورت بروز مشکل در بانک مبدأ، بانک مقصد، شبکه پرداخت یا اپلیکیشن مورد استفاده، این احتمال وجود دارد که تراکنش با تأخیر مواجه شود یا ناموفق باشد. بنابراین اگر مبلغ از حساب شما کسر شده اما به مقصد نرسیده، بهتر است قبل از انجام تراکنش مجدد، وضعیت تراکنش و شماره پیگیری آن را بررسی کنید.
کارمزد انتقال وجه سحاب در سال ۱۴۰۵ چقدر است؟
کارمزد انتقال وجه در سال ۱۴۰۵ تغییر کرده است. بر اساس جدول جدید کارمزد خدمات بانکی، کارمزد انتقال وجه شتابی کارتبهکارت و انتقال وجه کارت به شبا از طریق سحاب برای مبالغ تا یک میلیون تومان، ۱۱۰۰ تومان است.
برای هر یک میلیون تومان مازاد بر این مبلغ نیز ۳۵۰ تومان به کارمزد اضافه میشود. بنابراین کارمزد سحاب یک رقم ثابت برای تمام تراکنشها نیست و با افزایش مبلغ انتقال بیشتر میشود.
برای مثال، اگر مبلغ انتقال یک میلیون تومان باشد، کارمزد پایه ۱۱۰۰ تومان خواهد بود. با افزایش مبلغ انتقال، کارمزد نیز افزایش پیدا میکند.
سقف انتقال وجه سحاب چقدر است؟
سقف انتقال وجه سحاب در بخش انتقال وجه شتابی (کارتبهکارت) در سال ۱۴۰۵، ۱۵ میلیون تومان در شبانهروز برای هر کارت است. این سقف بر اساس بخشنامه بانک مرکزی از ۱۰ میلیون تومان به ۱۵ میلیون تومان افزایش یافته است. بنابراین اگر قصد دارید از طریق کارتبهکارت وجهی را به کارت دیگری منتقل کنید، مجموع انتقالهای انجامشده از هر کارت در یک روز نمیتواند از ۱۵ میلیون تومان بیشتر باشد.
البته این عدد را نباید با سقف سایر سامانههای انتقال وجه مانند پایا، ساتنا یا پل اشتباه گرفت؛ هرکدام از این سامانهها محدودیتهای جداگانهای دارند. برای مثال، سقف انتقال وجه لحظهای از طریق سامانه پل نیز در سال ۱۴۰۵ به ۱۰۰ میلیون تومان در روز رسیده است، اما این سامانه با سحاب تفاوت دارد و انتقال آن بر مبنای حساب انجام میشود.
سحاب، پایا، ساتنا یا پل؛ کدام را انتخاب کنیم؟
انتخاب سامانه انتقال وجه بیش از هر چیز به نوع اطلاعات مقصد، مبلغ و سرعت موردنیاز بستگی دارد.
- اگر شماره کارت مقصد را دارید و انتقال روزمره و سریع میخواهید، سحاب انتخاب مناسبی است.
- اگر شماره شبا دارید و انتقال برایتان فوری نیست، پایا گزینه مناسبی است.
- اگر انتقال بین حسابهای بانکی با مبلغ بالا انجام میدهید و شرایط ساتنا را دارید، سامانه ساتنا را بررسی کنید.
- اگر شماره شبا دارید اما به انتقال لحظهای نیاز دارید، پل میتواند گزینه مناسبتری باشد.
در نتیجه نمیتوان گفت یک سامانه همیشه بهتر از بقیه است. هر سامانه برای یک نوع نیاز طراحی شده است.
نکته: انتخاب درست، به این بستگی دارد که پول را با چه مبلغی، از چه مسیری و با چه سرعتی میخواهید به مقصد برسانید.
اگر انتقال سحاب ناموفق شد چه کنیم؟
گاهی ممکن است تراکنش کارتبهکارت یا انتقال کارت به شبا با خطا مواجه شود. در این شرایط ابتدا باید مشخص کنید مبلغ از حساب شما کسر شده یا نه.
اگر مبلغ کسر نشده باشد و تراکنش ناموفق باشد، میتوانید پس از بررسی وضعیت، دوباره انتقال را انجام دهید.
اما اگر مبلغ از حساب شما کسر شده ولی به مقصد نرسیده، بهتر است قبل از انجام تراکنش مجدد، رسید و شماره پیگیری را نگه دارید و وضعیت تراکنش را از بانک مبدأ یا اپلیکیشن مورد استفاده پیگیری کنید. انجام چندباره تراکنش بدون بررسی وضعیت قبلی باعث ایجاد انتقالهای تکراری خواهد شد.
نکته: اگر تراکنش سحاب ناموفق باشد، معمولاً مبلغ کسرشده بهصورت خودکار به حساب مبدأ برمیگردد؛ در صورت برنگشتن وجه پس از ۲۴ ساعت، با شماره پیگیری تراکنش موضوع را از بانک پیگیری کنید.
آیا انتقال سحاب قابل برگشت است؟
در انتقال وجه باید فرض را بر این گذاشت که پس از تأیید، امکان لغو ساده تراکنش وجود ندارد. به همین دلیل، بررسی اطلاعات مقصد پیش از تأیید اهمیت زیادی دارد.
اگر وجه را اشتباه به کارت یا حساب دیگری منتقل کردید، رسید تراکنش و شماره پیگیری را نگه دارید و موضوع را از مسیر بانک یا ارائهدهنده خدمت پیگیری کنید. بازگشت وجه در چنین شرایطی به وضعیت تراکنش و همکاری طرف مقابل و فرآیندهای بانکی مربوط بستگی دارد.
به همین دلیل، پیش از زدن دکمه تأیید نهایی، شماره کارت یا شبا، نام گیرنده و مبلغ را یک بار دیگر بررسی کنید.
محدودیتهای سامانه سحاب چیست؟
مهمترین محدودیت سامانه سحاب، محدودیت مبلغ انتقال است. اگر مبلغ موردنظر شما از سقف کارتبهکارت بیشتر باشد، باید روش دیگری را انتخاب کنید. همچنین برای استفاده از کارتبهکارت، داشتن شماره کارت مقصد ضروری است؛ در حالی که در روشهایی مانند پایا، ساتنا و پل میتوان از شماره شبا استفاده کرد.
از طرف دیگر، کارمزد کارتبهکارت با افزایش مبلغ تراکنش بیشتر میشود. بنابراین برای انتقال مبالغ بزرگ، مقایسه هزینه و محدودیتهای سحاب با سایر سامانهها اهمیت بیشتری پیدا میکند.
آیا انتقال سحاب نیاز به رمز پویا دارد؟
نیاز به رمز پویا به روش انجام انتقال بستگی دارد. اگر انتقال سحاب را از طریق همراهبانک یا اینترنتبانک و با وارد کردن اطلاعات کارت انجام دهید، برای تأیید تراکنش به رمز پویا نیاز خواهید داشت.
اما اگر کارتبهکارت را از طریق دستگاه خودپرداز (ATM) انجام دهید، با وارد کردن کارت و رمز اول کارت میتوانید انتقال را انجام دهید و نیازی به رمز پویا ندارید.
بنابراین رمز پویا مربوط به تراکنشهای غیرحضوری است و روش انتقال تعیین میکند که چه نوع رمزی برای تأیید تراکنش لازم است.
