وام مسکن یکم یا اوراق تسهیلات خرید مسکن، کدام‌یک به‌صرفه‌تر است؟

وام مسکن یکم بانک مسکن به‌صرفه‌تر است یا وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن؟ تاثیر تورم، ارزش ریال، قیمت خانه و مبلغ اجاره بر هر یک از این وام‌ها چیست؟

وام مسکن یکم بانک مسکن و وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن (تسه) دو راهی هستند که بیشتر موردتوجه خریداران است. اما هرکدام از این وام‌ها هزینه‌ها و شرایط خودشان را دارند. رده بررسی می‌کند که با در نظر گرفتن هزینه‌ها و شرایط اقتصادی کدام وام برای شما به‌صرفه‌تر است.

 

وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن بانک مسکن (تسه)

اگر در مورد وام با اوراق بانک مسکن یا همان تسه اطلاع کافی ندارید توصیه می‌کنیم حتماً همه چیز درباره اوراق تسهیلات خرید مسکن را بخوانید. برای اینکه 60 میلیون تومان بگیرید باید 120 برگ اوراق بخرید. قیمت به‌روز اوراق تسهیلات مسکن را می‌توانید از بخش تسه رده ببینید. این کار با در نظر گرفتن قیمت 75 هزار تومان برای هر برگ اوراق 9 میلیون تومان خرج دارد و بنابراین عملاً 51 میلیون تومان به دست شما می‌رسد.

  • مبلغ وام: 60 میلیون تومان (51 میلیون پس از خرید اوراق)
  • نرخ سود: اوراق 17.5 درصد
  • مبلغ قسط به روش ساده: 999 هزار تومان
  • کل سود: 83 میلیون و 880 هزار تومان

دانستنی یک: کل پرداختی (اصل و سود) وام با اوراق 143.8 میلیون تومان است.

البته جدای از این وام می‌توانید با خرید اوراق، مبلغ 10 میلیون تومان دیگر هم در قالب تسهیلات جعاله تعمیر مسکن از بانک مسکن وام بگیرید. با این تفاوت که بازپرداخت این وام 5 ساله است.

 

وام مسکن یکم بانک مسکن

اگر در مورد شرایط وام مسکن یکم اطلاع ندارید مطلب وام مسکن یکم بانک مسکن را حتماً مطالعه کنید.

  • در این وام سقف فردی تسهیلات قابل اعطا بر روی هر واحد در شهر تهران 80 میلیون تومان، در شهرهای بزرگ بالای 200 هزار نفر جمعیت 60 میلیون تومان و سایر مناطق شهری معادل 40 میلیون تومان تعیین شده است. بنابراین برای هر زوج شاغل در تهران 80 میلیون تومان پرداخت می‌شود که مجموع آن به 160 میلیون تومان می‌رسد.
  • حداقل متوسط موجودی در هر دوره 6 ماهه برای کسب سقف‌های تسهیلاتی 80 میلیون تومان، 60 میلیون تومان و 40 میلیون تومان، به ترتیب 13.5 میلیون تومان، 10 میلیون تومان و 6.7 میلیون تومان تعیین شد؛ بنابراین اگر سپرده‌گذاران اقدام به افتتاح حساب با حداقل‌های اعلام‌شده بکنند و در طول مدت سپرده‌گذاری موجودی حساب خود را افزایش ندهند پس از شش دوره انتظار شش‌ماهه معادل سه سال می‌توانند از سقف‌های تعیین‌شده بهره‌مند شوند.

همان‌طور که پیش‌تر خواندید، در وام با اوراق 51 میلیون تومان به دستمان رسید. برای اینکه امکان مقایسهٔ دو وام را داشته باشیم شرایط وام مسکن یکم را برای دریافت 51 میلیون تومان بررسی می‌کنیم.

  • مبلغ وام: 51 میلیون تومان
  • نرخ سود: 9.5 درصد
  • میزان سپرده‌گذاری در بانک: 25.5 میلیون تومان
  • مدت سپرده‌گذاری: یک سال
  • قسط هر ماه: 595 هزار تومان
  • کل سود دوره: 34 میلیون و 660 هزار تومان

دانستنی ۲: کل پرداختی (اصل و سود) وام مسکن یکم 85.6 میلیون تومان است.

در نظر داشته باشید که به سپردهٔ شما در طول این یک سال سودی پرداخت نمی‌شود و بنابراین سودی که می‌توانستید در این یک سال دریافت کنید بخشی از هزینه‌های شما است. برای محاسبهٔ هزینهٔ فرصت خواب یک‌سالهٔ پولتان باید بالاترین نرخ سود تضمینی را در نظر بگیریم. در حال حاضر صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت با ضمانت نقدشوندگی توسط بانک‌ها احتمالاً بهترین گزینه هستند. اگر در مورد ویژگی‌های صندوق‌های سرمایه‌گذاری اطلاع ندارید راهنمای دریافت سود بیش از 18 درصد از بانک‌ها و  6 نکته که قبل ار سپرده‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری باید بدانید را بخوانید.

  • میانگین سود 3 ماه گذشته در صندوق‌های سرمایه‌گذاری: 22
  • سود ماهانه: 1.83
  • سود مرکب سالانه: حدود 24 درصد
  • سود مرکب 25.5 میلیون تومان سپرده: 6.1 میلیون تومان

دانستنی ۳: سود سپرده‌ای که باید برای گرفتن وام در بانک بگذارید 6.1 میلیون تومان است.

 

تورم و تأثیر آن بر ارزش وام مسکن یکم و وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن

دانستنی ۴: 10 سال دیگر یک‌میلیون تومان ارزش خیلی کمتری دارد. دلیل آن‌هم تورم است. بنابراین قسطی که 10 سال دیگر باید بپردازید به پول امروز خیلی کمتر است.

محاسبات درواقع پیچیده‌تر از این است. در پرداخت اقساط به روش ساده شما در 12 سال هرماه مبلغ ثابتی را به بانک پرداخت می‌کنید. اما ارزش ریال در این مدت کمتر و کمتر می‌شود. بنابراین باید کاهش ارزش پول ملی با توجه به وجود تورم را نیز به محاسبات اضافه کرد.

دانستنی ۵: اگر به خاطر تورم هرسال 10 درصد از ارزش ریال کم شود 1 میلیون تومان امروز 12 سال بعد 314 هزار تومان ارزش دارد.

در اینجا باید فرضی برای کاهش ارزش ریال ناشی از تورم در 12 سال آینده داشته باشیم. این کاهش ارزش در طول دو سال گذشته کمتر شده اما در برخی از اوقات به بالای 30 درصد هم رسیده است. در جدول زیر محاسبه کرده‌ایم که ارزش یک‌میلیون تومان در امروز با کاهش سالانه در طول 12 سال آینده چقدر خواهد بود.

ارزش واقعی ریال (با کاهش ارزش سالانه 15 درصد) ارزش واقعی ریال (با کاهش ارزش سالانه 10 درصد) ارزش واقعی ریال (با کاهش ارزش سالانه 2 درصد)
سال اول 1 میلیون تومان 1 میلیون تومان 1 میلیون تومان
سال دوم 850 هزار تومان 900 هزار تومان 980 هزار تومان
سال سوم 722 هزار تومان 810 هزار تومان 960 هزار تومان
سال چهارم 614 هزار تومان 729 هزار تومان 941 هزار تومان
سال پنجم 522 هزار تومان 656 هزار تومان 922 هزار تومان
سال ششم 444 هزار تومان 590 هزار تومان 904 هزار تومان
سال هفتم 377 هزار تومان 531 هزار تومان 886 هزار تومان
سال هشتم 321 هزار تومان 478 هزار تومان 868 هزار تومان
سال نهم 272 هزار تومان 430 هزار تومان 851 هزار تومان
سال دهم 232 هزار تومان 387 هزار تومان 834 هزار تومان
سال یازدهم 197 هزار تومان 348 هزار تومان 817 هزار تومان
سال دوازدهم 167 هزار تومان 314 هزار تومان 801 هزار تومان

اگر شما وام با اوراق گرفته‌اید با فرض اینکه نرخ کاهش ارزش ریال در طول این 12 سال هرسال 10 درصد باشد در این صورت در سال پایانی ارزش 999 هزارتومانی که هرماه به بانک پرداخت می‌کنید به پول امروز حدود 314 هزار تومان خواهد بود.
در جدول زیر کل پرداختی (اصل و سود) وام‌های مسکن یکم و اوراق با در نظر گرفتن کاهش ارزش ریال محاسبه شده‌اند.

ارزش واقعی کل بازپرداخت وام با اوراق به ریال امروز ارزش واقعی کل بازپرداخت وام مسکن یکم به ریال امروز اختلاف ارزش واقعی بازپرداخت دو وام به ریال امروز
کاهش سالانه 2 درصدی 129 میلیون تومان 76.8 میلیون تومان 52.2 میلیون تومان
کاهش سالانه 10 درصدی 86 میلیون تومان 51.2 میلیون تومان 34.8 میلیون تومان
کاهش سالانه 15 درصدی 68.5 میلیون تومان 40.8 میلیون تومان 27.7 میلیون تومان

دانستنی ۶: هرقدر که تورم بالاتر باشد اختلاف ارزش پرداختی دو وام به یکدیگر نزدیک‌تر می‌شود.

اینکه نرخ کاهش ارزش ریال را چقدر برآورد کنید به تحلیل هر فرد در مورد آیندهٔ اقتصادی مربوط است. ما در ادامهٔ این مطلب محاسبات را با نرخ کاهشی 10 درصد دنبال کرده‌ایم.

 

مقایسهٔ مجموع هزینه‌های وام مسکن یکم و وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن

دانستنی ۷: قیمت وام مسکن یکم درمجموع 28.7 میلیون تومان ارزان‌تر از وام با اوراق تمام می‌شود.

دانستنی ۸: هرقدر تورم کمتر باشد اختلاف قیمت دو وام بیشتر می‌شود و در تورم صفر به 52.1 میلیون تومان می‌رسد.

احتمالاً حالا سؤالتان این است که با در نظر گرفتن تمام این محاسبات بالاخره کدام وام به‌صرفه‌تر است.
برای مقایسه ارزش دو وام ابتدا هزینهٔ کل هر یک از این دوم را محاسبه کنیم:
هزینهٔ کل وام اوراق برای 60 میلیون تومان وام (51 میلیون واقعی) = کل پرداختی دوره به ارزش ریال امروز (با کاهش سالانه 10 درصد)
کل هزینه دوره: 86 میلیون تومان

هزینهٔ کل وام مسکن یکم برای 51 میلیون تومان وام = کل پرداختی دوره به ارزش ریال امروز (با کاهش سالانه 10 درصد)+ هزینه فرصت سپردهٔ یک‌ساله
کل هزینه دوره: 51.2 میلیون تومان+ 6.1 میلیون تومان= 57.3 میلیون تومان

تفاوت هزینه اوراق با مسکن یکم: 86 میلیون تومان- 57.3 میلیون تومان = 28.7 میلیون تومان
با این محاسبات قیمت وام مسکن یکم درمجموع 28.7 میلیون تومان ارزان‌تر از وام با اوراق تمام می‌شود.

 

تأثیر افزایش قیمت خانه بر ارزش وام مسکن یکم و وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن

دانستنی ۹: هرقدر میزان تورم قیمت خانه بالاتر باشد ارزش وام با اوراق بیشتر می‌شود.

دانستنی ۱۰: اگر قیمت خانه‌ای که می‌خرید زیر 250 میلیون تومان است حتی با بیشترین تورم هم ارزش وام مسکن یکم بیشتر از وام با اوراق است.

بااین‌وجود باید یک نکتهٔ دیگر را هم باید در نظر بگیرید. وقتی شما از اوراق استفاده می‌کنید می‌توانید همین حالا وام بگیرید و ملک خود را خریداری کنید اما اگر برای دریافت وام مسکن یکم باید یک سال صبر کنید. نکته در این است که قیمت مسکن ثابت نمی‌ماند و ممکن است بالاتر رود. در این صورت افزایش یا کاهش احتمالی قیمت مسکن را نیز باید وارد محاسبات کنیم.

شرایط وام مسکن

در حال حاضر به نظر می‌رسد که قیمت مسکن به حد پایین خود نزدیک شده و با توجه به رشد محدود معاملات در ماه‌های اخیر به نظر نمی‌رسد که در سال آینده شاهد کاهش قیمت باشیم. اما در مورد افزایش قیمت دیدگاه‌ها متفاوت است. برخی بر این باورند که رکود مسکن همچنان در سال آینده باقی می‌ماند و برخی دیگر امید به رشد مجدد بازار دارند.

در جدول زیر محاسبه کردیم که اگر در سال آینده تورم مسکن بین 2 تا 15 درصد باشد چه تأثیری بر روی قیمت 4 ملک با قیمت‌هایی بین 150 تا 450 میلیون تومان خواهد داشت. ملک‌های با قیمت‌های خیلی بالاتر از این ارقام در تهران و شهرهای بزرگ وجود دارند اما احتمالاً بسیاری از متقاضیان دریافت وام مسکن به دنبال واحدهایی با قیمت کمتر از 500 میلیون تومان هستند.

قیمت ملک نرخ افزایش قیمت در سال آینده میزان افزایش ارزش ملک
150 2 درصد 3 میلیون تومان
250 2 درصد 5 میلیون تومان
350 2 درصد 7 میلیون تومان
450 2 درصد 9 میلیون تومان
150 5 درصد 7.5 میلیون تومان
250 5 درصد 12.5 میلیون تومان
350 5 درصد 17.5 میلیون تومان
450 5 درصد 22.5 میلیون تومان
150 10 درصد 15 میلیون تومان
250 10 درصد 25 میلیون تومان
350 10 درصد 35 میلیون تومان
450 10 درصد 45 میلیون تومان
150 15 درصد 22.5 میلیون تومان
250 15 درصد 37.5 میلیون تومان
350 15 درصد 52.5 میلیون تومان
450 15 درصد 67.5 میلیون تومان

اگر اثر افزایشی تورم مسکن بیش از 28.7 میلیون تومان اختلاف هزینهٔ وام مسکن یکم یا اوراق باشد در این صورت این وام اوراق است که برنده رقابت صرفه خواهد شد. همان‌طور که در جدول می‌بینید برای ملک‌های با قیمت پایین حتی در تورم بسیار بالا هم همچنان افزایش قیمت نمی‌تواند اختلاف قیمت دو وام را پوشش دهد و بنابراین اگر قصد خرید ملک‌های با قیمت پایین را دارید می‌توان گفت که وام مسکن یکم حتماً برنده خواهد بود. اما اگر بر این باورید که قیمت خانه در سال آینده با رشد چشمگیری مواجه خواهد شد و البته ارزش ملکی هم که می‌خواهید بخرید بالاست در آن صورت ممکن است به اوراق فکر کنید.

اجاره، رهن و تأثیر آن بر ارزش وام مسکن یکم و وام با اوراق تسهیلات خرید مسکن

دانستنی ۱۱: اگر وام با اوراق بگیرید همین حالا می‌توانید خانه بخرید. پس نسبت به وام مسکن یکم یک سال کمتر اجاره می‌دهید.

یک فاکتور دیگر هم بر روی صرفه تأثیر دارد و آن در صورتی است که الآن اجاره‌نشین هستید. اگر همین حالا خانه بخرید دیگر لازم نیست تا سال آینده اجاره بدهید و بنابراین کل اجاره تا سال آینده هم عملاً جزو هزینه‌های وام مسکن یکم می‌شود.
در جدول زیر اثر اجاره را در قالب رهن بررسی کرده‌ایم.

هزینه فرصت مبلغ رهن با سود 24 درصد
30 میلیون تومان 7.2 میلیون تومان
50 میلیون تومان 12 میلیون تومان
70 میلیون تومان 16.8 میلیون تومان
90 میلیون تومان 21.6 میلیون تومان
110 میلیون تومان 26.4 میلیون تومان

البته در بسیاری از موارد ترکیبی از اجاره و پول پیش باید پرداخته شود که با توجه به بالاتر بودن نرخ سود اجاره از نرخ سود بازار عملاً این هزینه فرصت بیشتر از این هم می‌شود.
بنابراین اگر اجاره‌نشین هستید مبلغ اجاره و هزینه فرصت پول پیش را هم باید به برداشت خود از تورم احتمالی مسکن در سال آینده اضافه کنید. اگر جمع این دو مبلغ از 28.7 میلیون تومان بیشتر شد اوراق انتخاب بهتری برای شماست.

دانستنی ۱۲: ارزش وام با اوراق مسکن تنها در حالتی بیشتر از وام مسکن یکم است که سال آینده قیمت خانه خیلی زیاد شود و تورم هم در 12 سال آینده همیشه بالای 10 درصد باشد.

برندهٔ رقابت: وام مسکن یکم بانک مسکن

 

 

 

26 دیدگاه
  1. Saeid می‌گوید

    شما این رو نگفتین که وام با اوراق اگه بخوای بگیری هر زمانی که اراده کنین اصل پول و یا بدهیتو میدی و برای ما بقی سودی نمیدی. مثلا اگه 2 سال قسط دادی و بعد دو سال بخوای با بانک.تسویه کنی . ما بقی بدهی بدون سود رو پرداخت میکنی .

  2. علی می‌گوید

    به هیچ وجه مسکن با اوراق نخرید
    من اپارتمان 150 ملیونی خریدم با وام 80 و جعاله 10 ملیون
    90 میلیونه به اسم ولی پس از کسر 15 ملیون اوراق در حقیقت 75 گرفتم و 210 باید پس بدم
    خودم 75 ملیون به خونه دادم و بقیش وامه
    حالا شما حساب کن 75 بذاری بانک با برجی 1و 600 ثابت بریزی و دست نزنی با سود 20درصد بعد از 12 سال 1ملیاردو 300 ملیون میشه حدودا
    خونه 150 تومنی من 4 برابر هم بشه در خوش بینانه ترین حالت نیشه 600 ملیون
    ببینید چقدر ضرر میکنیم
    اجاره را هم با سود و تصاعد و افزایش سالیانه حساب کردم حدود 500 میلیون میشه در حداکثر حالت بازم 200 میلیون ضرر میکنیم با خوش بینانه ترین حالت که افزایش خونه را 4 برابر حساب کردم و افزایش اجاره را در بیشترین حد قابل تصور
    به نظر من از قالتاق ترین افراد بازار نزول بگیری از مسکن وام نگیری رسما جیب مردمو خالی میکنن
    نرخ سودشون بالای 30 درصده کی گفته 17.5؟
    75 میلیون میده 210 میگیره
    از یه نگاه دیگه میگم: 75 گرفتم سالی 20 پس میدم در 4 سال میشه 80 یعنی بیشتر از مبلغی که گرفتم 4 سال اصلشو میدی و 8 سال سودشو با کدوم منطق اقتصادی؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟
    تازه سایر بانک ها به شرط تسویه در هر زمانی با محاسبه مبلغ معقول وام را تسویه میکنن اینا سالهای اول سود را میگیرن بعد اصل را یعنی من در دوسال نزدیک 40 میلیون قسط دادم اگر تسویه کنم کمتر از 4 میلیون پرداختی حساب میکنن و بقیش را به حساب سود میذارن کاری کردن اگه رفتی توش راه فرار نداشته باشی

    1. صادق می‌گوید

      شما اون اجاره ای که الان داری میدی در نظر داری؟
      بازم میتونی با دادان اجاره ماهی 1 و 600 بریزی به حساب سپرده ات؟

  3. یاس می‌گوید

    وام مسکن یکم ، به اینکه شخص چند دنگ از یک خانه به نام خود داشته باشد ربطی دارد یا نه ؟
    یعنی فقط به کسانی پرداخت می شود که سندی به نامشان نباشد؟

  4. یاسین می‌گوید

    سلام تحلیل شما که حرف نداشت، چیزی که حرف داره اینه که ملت ضعیف جامعه اصلا می تونن این وام رو تهیه کنن؟ که من قاطعانه میگم نه تنها این وامو که وام های خیلی از این کمتر هم نمی تونن. یعنی کاری کردن که ملت بیچاره هرچی درمیارن رو باید بدن تا بتونن تو یه خونه ای بشینن که ممکنه هر لحظه رو سرشون خراب شه…. بدترین حالت و بدترین زمان ممکن هستیم

  5. صفری می‌گوید

    خیلی شیوا و عالی بود دستتان درد نکنه

  6. سارا می‌گوید

    واقعا حرف نداشت
    ممنونم از راهنماییتون

  7. باران می‌گوید

    عالی عالی

  8. علی می‌گوید

    با سلام. آقا شما کسی هستی که میفهمی. میخوام اگه امکان داره یه توضیحی در باره این موضوع بدی:
    من مسکن مهر خریدم. رفتم بانک مسکن یک وام 46800 هزار تومنی بهم دادن که با سود 4 درصدش طی 12 سال میشه 60600 هزار تومن. بعد در مسکن مهر بصورت نقدی این وام نزدیک 47 میلیونی رو 40 میلیون حساب می کنن میگن بقیش سود بانکه. در سایت بانک مسکن حساب کردم دیدم سودش میشه حدود 9 درصد. حالا سوال: این دزدیه؟ رواله؟ روال دزدیه؟ کش ندهیم؟

    1. مهدی می‌گوید

      دوست عزیز اینکه در بازار وام چند حساب میکنن ربطی به بانک نداره هر وامی شما اصل و سود میشه و این اصل و سود بدهی کل تشکیل میده بانک بدهی را به صورت بدهی کل و بدهی به صورت تسویه نقدی در صورت وضعیت تسهیلات نمایش می دهد که بدهی تسویه نقدی سود سالهای اتی از بدهی کل کم شده و در واقع برگشت سود ناشی از پرداخت قبل از سررسید تسهیلات می باشد و بانک مسکن کل سود اقساط آتی منهای ماه جاری را در بخش مسکن برگشت میده. هنگام خرید مسکن مهر هم این بدهی تسویه نقدی ملاک خریدار قرار میدن و اصلش هم همین هست چون شما اگر این مقدار پول بپردازی وامت تسویه میشه

  9. محمد می‌گوید

    باعرض سلام و ادب
    بابت اطلاعات بسیار جامع و شیوایی که ارائه فرمودید بینهایت سپاسگزارم.
    واقعا لذت بردم
    آرزوی موفقیت روز افزون برای شما

  10. رضا می‌گوید

    واقعااز شما سپاسگزارم.

  11. افشین می‌گوید

    لطفا سود واقعی ناشی از خرید وام را به صورت درصد هم بیان کنید ممنون میشم. مثلا در حالت خرید اوراق 60 میلیونی که قیمت خرید اوراق 9 میلیون باشه در حقیقت کثل این میشه که 51 میلیون وام گرفتیم و 144 میلیون طی 12 سال بازپرداخت میکنیم که احتمالا بیش از 24درصد سود سالیانه محاسبه میشه

  12. حسین می‌گوید

    فوق العاده بود این توضیح ساده نشان دهنده تسلظ بالای شماست

  13. روح اله می‌گوید

    عالی بود واقعا.احسنت بر شما همه جوانب را در نظر گرفتید

  14. دنبال وام می‌گوید

    عال واقعا ممنون جای هیچ سوالای نزاشتید

  15. محمد می‌گوید

    خیلی عالی و مفید بود. هر نکته ای که لازم بود اشاره بشود رو لطف کرده اید و پوشش دادید. خسته نباشید و تشکر 🙂

  16. حامد می‌گوید

    خیلی عالی و مو به مو تحلیل کردید. با این تحلیل من تصمیم نهایی رو گرفتم.

  17. چواد می‌گوید

    ممنون فوقالعاده با جزئیات دقیق و ریز بینانه ، هیچ چیز از قلم نیفتاده
    من خیلی دوست دارم این تحلیل را شما ارزیابی کنید؟ دوستانی که سررشته ای در کار ملک دارند می گن طی 24 سال گذشته قیمت دلار و وابسته به آن قیمت ملک هر 8 سال یکبار تقریبا 2/5 تا 3 برابر شده ومشود. حالا یا تدریجی یا بصورت آنی. 1- نظر شما در این خصوص چیست؟
    2- حالا اگر تورم 3 برابر شدن دلار را هر 8 سال یکبار بپذیریم اینکه بایستی تدریجاً رابطه معکوس با قدرت خرید ملک وتورم آن داشته باشد؟

  18. رضا م می‌گوید

    خواهشا یه تحلیل دقیق راجع به قیمت مسکن تا یک سال آینده بکنید حداکثر و حداقل ممنون

  19. رضا م می‌گوید

    خیلی فوق العاده حال کردم با این تحلیلت

  20. مسعود می‌گوید

    عالی عای عالی
    تا حالا تو هیچ سایتی چنین تحلیل علمی با بیان شیوا ندیده بودم
    خدا قوت

  21. حسین می‌گوید

    ممنون دقیق ترین بررسی بود که انجام شده بود
    من پول خوابوندم برای وام مسکن همه بهم میگن برو از بیرون وام ازاد بگیر بهتره ولی با این توضیحات مطمئن شدم که کار درستی کردم

  22. محمد حسن حجت الهی می‌گوید

    عالی بود هم جامع و هم ساده. ولی این نکته قابل لحاظه که در اقتصاد ایران به علت بسته بودن و دخالتهای بعضا کارشناسی نشده دولت در بخش های اقتصادی هر لحظه ممکنه قیمت مسکن مثل بازارهای مالی دیگه با هیجان مواجه بشه و قیمت مسکن بی رویه بالا بره. البته این اتفاق یکدفعه اتفاق نخواهد افتاد و حتما نشانه هایی خواهد داشت. به هر حال با آرزوی خانه دار شدن همه ایرانیان

  23. معصومه غنیان می‌گوید

    عالی بود عالی

  24. پورحسین می‌گوید

    ممنونم از شما خیلی عالی بررسی کردید و توی تصمیم گیری من کمک بزرگی بود.