سپرده بلندمدت

آیا اندوخته‌ای دارید که در کوتاه‌مدت برای هزینه کردن آن برنامه‌ای ندارید؟ سپرده بلندمدت بانک‌ها می‌توانند برای شما جذاب باشند. شما در ازای سپرده‌گذاری بلندمدت می‌توانید از بانک‌ها سود دریافت کنید.

با کلیک روی هر سپرده سرمایه گذاری  بلند مدت، نرخ شکست، حداقل موجودی و جزئیات دیگر را مشاهده می‌کنید.

[توضیح درباره مدارک و شرایط افتتاح حساب بلند مدت را پس از جدول بخوانید]

شرکت سود سقف سود حداقل موجودی کارت بانکی دسترسی آنلاین تخفیف بیمه‌ای
سپرده بلند‌مدت بانک آینده 20 %20 %0-000
سپرده سرمایه‌گذاری حامی بانک صادرات 15 %15 %100,000 تومان100
سپرده بلندمدت بانک حکمت ایرانیان 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند مدت بانک آینده 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک ایران زمین 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک اقتصاد نوین 16 %18 %1,000,000 تومان001
سپرده بلند‌مدت بانک انصار 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک پارسیان 16 %18 %1,000,000 تومان001
سپرده بلند‌مدت بانک پاسارگاد 16 %18 %500,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک تجارت 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک توسعه صادرات 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک خاورمیانه 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک دی 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک سامان 16 %19 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک سپه 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک سرمایه 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک سینا 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک شهر 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک صادرات 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک صنعت و معدن 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک قوامین 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک کارآفرین 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک کشاورزی 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک گردشگری 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک مسکن 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک ملت 16 %18 %1,000,000 تومان001
سپرده بلند‌مدت بانک ملی 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت بانک مهر اقتصاد 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت پست‌بانک 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک توسعه تعاون 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت بانک رفاه کارگران 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری توسعه 15 %0-0-000
سپرده بلندمدت موسسه اعتباری کاسپین 15 %0-100,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری ملل (عسکریه) 18 %0-1,000,000 تومان000
سپرده بلند‌مدت موسسه اعتباری نور 16 %18 %1,000,000 تومان000
سپرده بلندمدت موسسه مالی و اعتباری کوثر 16 %18 %1,000,000 تومان000

معرفی سپرده بلند مدت

به ادعای بانک‌ها، آن‌ها با اندوخته شما سرمایه‌گذاری می‌کنند و با پرداخت سود شما را در این سرمایه‌گذاری شریک می‌کنند. اصل و میزان سود این سپرده‌ها از طرف بانک‌ها تضمین می‌شود. لذا شما می‌توانید روی برداشت ماهانه سود اندوخته خود حساب کنید. میزان این سودها می‌تواند در بین بانک‌ها و بسته به انواع سپرده متفاوت باشد، مخصوصاً اگر رقم اندوخته شما رقم قابل‌توجهی باشد.

یعنی برخی بانک‌ها با آنکه درصد سود اعلامی و رسمی‌شان یک عدد است، در صورتی‌که مبلغ قابل توجهی را برای سرمایه‌گذاری بلندمدت در نظر دارید، عدد بالاتری را برای سود شما تعیین می‌کنند و این کار به دست نمی‌آید جز با حضور در شعبه و گفت‌وگو با مدیر بانک.

پس تفاوت در رقم‌ سودهای اعلامی در سایت‌های رسمی، پاسخ متصدی بانک و شایعه‌هایی که می‌شنوید از اینجاست!

 

محاسبه سود سپرده های بلند مدت

برای اینکه بدانید هر ماه چقدر به حسابتان واریز می‌شود، کافی است مبلغ سپرده‌گذاری را در درصدِ سود (عدد تقسیم بر ۱۰۰) ضرب کنید. عدد به دست آمده کل مبلغی می‌شود که در پایان سال خواهید داشت. با تقسیم آن عدد به ۱۲ (تعداد ماه‌های سال)، حدود مبلغی که ماهانه به حساب شما واریز می‌شود، به دست می‌آید.

مثلا اگر ۱۲۰ میلیون تومان را در بانکی سپرده‌گذاری بلندمدت کنید و به پولتان هم دست نزنید، بانک سالانه به شما درصدی سود می‌دهد. فرض می‌کنیم ۱۸ درصد سود اعلام شده؛ در نتیجه شما با ضرب ۱۲۰ میلیون در ۰.۱۸، به مبلغ نهایی سود سالانه می‌رسید؛ ۲۱ میلیون و ۶۰۰ هزار تومان. حالا ۲۱۶۰۰۰۰۰ را بر ۱۲ تقسیم کنید تا میزان سود ماهانه مشخص شود، یعنی ماهی یک میلیون و ۸۰۰ هزار تومان. حالا اگر بانک دیگری ۲۰ درصد سود بدهد، ۱۲۰ میلیون در ۰.۲ ضرب می‌شود و در نتیجه به عدد ۲۴ میلیون سالانه و ۲ میلیون تومان ماهانه می‌رسیم.

 

امتیاز ویژه افتتاح سپرده سرمایه گذاری بلند مدت

معمولا شرایط رقابتی چندانی در جزئیات افتتاح حساب سپرده‌گذاری بلندمدت و بیشترین سود بانکی وجود ندارد. چون رقم سود توسط بانک مرکزی ابلاغ می‌شود و اغلب بانک‌ها موظفند آن رقم را برای مشتریان بانکی در نظر بگیرند. ولی همانطور که می‌دانید، برخی بانک‌های خصوصی با توجه به شرایط اقتصادی، سعی می‌کنند با روش‌ها و امتیازهایی سرمایه بیشتری جذب کنند. این امتیازهای همیشگی نیست و تنها با پرسش از شعبه موردنظرتان تایید می‌شود:

  • رقم سود بالاتر از رقم سود تعیینی: در این شرایط گاهی بانک‌های -اغلب- خصوصی برای جذب مشتریان، ۲-۳ درصد بالاتر از رقم مصوب پرداخت می‌کنند
  • بیمه سرمایه‌گذار: از آنجا که بیشتر بانک‌ها شرکت بیمه هم دارند، آپشن تخفیف انواع بیمه هم برای جذب مشتری فکر می‌کنند. یعنی در ازای سپرده‌گذاری برخی بانک‌ها تخفیف‌هایی در خدمات بیمه نیز ارائه می‌دهند
  • برداشت از حساب بلندمدت: برخی دیگر از بانک‌ها با فرمول‌هایی به شما امکان برداشت از حساب در طول مدت سپرده‌گذاری را می‌دهند، مدلی که با توجه به شرایط اقتصادی بسیار متغیر است

 

شرایط سپرده گذاری بلند مدت به چه صورت است؟

وقتی بانک می‌خواهد سرمایه شما را در اختیار بگیرد، طبیعتا نباید شرایط پیچیده‌ای پیش پای مشتری بگذارد! پس برای افتتاح حساب سپرده بلندمدت یک ساله کافی است 18 سال تمام داشته باشید و به همراه‌ کارت ملی [جدید] و شناسنامه به شعبه‌های بانک مراجعه کنید. بقیه اطلاعات در جدول بالا آمده است.

 

شرایط برداشت زودتر از موعد از حساب بلند مدت

در شرایط افتتاح حساب بلندمدت برای شما مشخص شده که تا چه زمانی حق برداشت از حسابتان را ندارید و اصطلاحا پولتان در نزد بانک بلوکه شده است. در این دوره زمانی که در هر بانک با بانک دیگر متفاوت است، شما نمی‌توانید به پولتان دسترسی داشته باشید یا در شرایط اضطراری باید جریمه برداشت از سپرده بلند مدت پرداخت کنید ولی وقتی این دوره بلوکه بگذرد، می‌توان از حساب بلندمدت هم برداشت کرد.

پس از دوره زمانی مشخص شده توسط بانک، برداشت از حساب سپرده بلند مدت (یکساله یا دوساله) شرایط خاصی ندارد! کافی است به بانک مراجعه کنید و همراه مدارک شناسایی و حساب بلندمدت، درخواست دهید تا از حسابتان برداشت کنید. در این مواقع متصدی بانک تذکر می‌دهد که مبلغ برداشته شده با نرخ شکست به شما پرداخت می‌شود.

 

نرخ شکست چیست؟

خودمانی‌اش می‌شود این که اگر سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.