بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 99

با توجه به تصمیمات بانک‌ها در سال جدید، این مطلب روزانه و با کسب اطلاعات جدید به‌روز می‌شود

شاید شما هم جزو آن دسته افرادی باشید که با استدلال‌هایی چون کم‌ریسک بودن، داشتن سود ثابت، امنیت سرمایه و… سپرده‌های بانکی را به‌عنوان محل سرمایه‌گذاری خود انتخاب می‌کنید. اگر قصد افتتاح سپرده جدید در بانک‌ها را دارید یا اینکه به دنبال دریافت سود بیشتر یا سرمایه‌گذاری به‌صرفه‌تر هستید، آخرین جزئیات و اطلاعات حساب‌های سپرده بانکی و مؤسسات مالی را با ما مرور کنید.

بیشترین سود سپرده بانک در سال 99 چقدر است؟

بیشترین سود سپرده بانک ها طبق آخرین مصوبات شورای پول و اعتبار -که از بهمن ۹۶ تا حالا تغییری نکرده- ۱۵ درصد است. نکته اینجاست که در سال‌های گذشته (و احتمالا در ادامه امسال) بانک‌ها با توجه به کسب منابع مالی و نیازهای سرمایه‌گذاری، این نرخ سود را رعایت نمی‌کردند تا جایی که سود ۲۰ درصد به یکی از مؤلفه‌های سپرده‌های بلندمدت بدل شد. اما چه اتفاقی برای سال ۹۹ افتاده است؟ چه تغییری رخ داده؟

با توجه به نوسانات اقتصادی و مشکلات سرمایه‌پذیری، خودِ بانک‌ها تصمیم گرفته‌اند که به مصوبه سال ۹۶ شورای پول و اعتبار بازگردند. به این ترتیب، از ابتدای اردیبهشت ۹۹ سود سپرده‌های بلندمدت ۱۵ درصد محاسبه و پرداخت می‌شود و سپرده‌های کوتاه‌مدت (همین حساب‌های کارت بانکی) هم از ده درصد به ۸ درصد کاهش یافته است.

 

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سود ۱۵ درصد، عطف‌بماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۹۹ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال ۹۹ محاسبه می‌شوند.

 

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها این تصمیم جدید را به شعبه‌هایشان ابلاغ نکرده‌اند یا نرخ شکست را مشخص نکرده‌اند. «رده» این تغییرات را دنبال می‌کند و در همین صفحه جدول مربوط به هر بانک را به‌روزسانی خواهد کرد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمول است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتر بهره‌مند شوید.

نحوه محاسبه سود ماه شمار سپرده‌های کوتاه‌مدت

 

به‌روزرسانی ۱۶ اردیبهشت ۹۹ | بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب یک‌ساله با نرخ سود ۱۵ درصد دارند. تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. جدول هنوز نهایی نشده چون برخی شعبه‌ به خبرنگار «رده» گفتند هنوز دستوری به آنها نرسیده و سود قبلی پابرجاست. اما تغییرات سود قطعی است و به زودی شامل همه بانک‌ها می‌شود.

[این جدول با توجه به بخشنامه‌های بانک‌ها به‌روزرسانی می‌شود]

نام بانک

سقف سود

حداقل سرمایه‌گذاری

نرخ شکست

آینده

18 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 10 درصد

اقتصاد‌نوین

15 درصد

1.000.000

بعد از یکماه نرخ شکست 8 درصد

انصار

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 10 درصد

ایران‌زمین

15 درصد

1.000.000

بعد از یکماه بدون نرخ شکست

پارسیان

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

پاسارگاد

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

پست بانک

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

تجارت

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 10 درصد

توسعه تعاون

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

توسعه صادرات

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

حکمت ایرانیان

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

خاورمیانه

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

دی

15 درصد

1.000.000

قبل از 6 ماه 8 درصد
بعد از 6 ماه 11 درصد

رفاه کارگران

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

سامان

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

سپه

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

سرمایه

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

سینا

18 درصد

50.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

شهر

15 درصد

1.000.000

بعد از یکماه بدون نرخ شکست

صادرات

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

صنعت‌ و معدن

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

قوامین

18 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 10 درصد

کارآفرین

15 درصد

1.000.000

قبل از 6 ماه 8 درصد
بعد از 6 ماه 11 درصد

کشاورزی

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 10 درصد

گردشگری

15 درصد

1.000.000

بعد از یکماه بدون نرخ شکست

مسکن

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

ملت

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 8 درصد

ملی

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

مهر‌اقتصاد

15 درصد

1.000.000

قبل از یکسال 10 درصد

موسسه کوثر

15 درصد

1.000.000

بدون نرخ شکست

موسسه ملل

18 درصد

1.000.000

قبل از یکماه نرخ شکست 8 درصد

موسسه نور

20 درصد

1.000.000

بعد از یکماه بدون نرخ شکست

 

کدام بانک‌ها کمترین سود سپرده را دارند؟

در حال حاضر و طبق اعلام شعب، بانک‌های مسکن، انصار، توسعه صادرات، حکمت ایرانیان، صنعت و معدن، مهر اقتصاد و پست‌بانک هیچ‌گونه طرح خاصی برای پرداخت سقف سود سپرده ندارند و سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله تمامی این بانک‌ها با نرخ سود 15 درصد قابل‌افتتاح است.

 

‏سپرده‌های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد؟ رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۵ درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

 

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانک

سود اوراق

نرخ شکست

صادرات

18

قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

ملت

18

قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

سپه

18

قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

 

هم‌زمان با سود سپرده از خدمات بیمه‌ای و تسهیلات استفاده کنید

سپرده‌گذاری در برخی بانک‌ها علاوه بر دریافت سود، می‌تواند امتیاز و خدمات دیگری را هم برای شما داشته باشد. به‌طور مثال شما با سرمایه‌گذاری و افتتاح سپرده در بانک‌های پاسارگاد، پارسیان، ملت، آینده و سامان می‌توانید از خدمات بیمه‌ای توأم با سپرده نیز استفاده کنید. دریافت تسهیلات به پشتوانه سپرده‌گذاری نیز، ازجمله دیگر خدماتی است که با سپرده‌گذاری در بانک‌هایی چون سینا، گردشگری، ایران‌زمین و صادرات می‌توانید از آن بهره‌مند شوید و معادل 70 تا 100 درصد سپرده خود وام بگیرید.

 

رقابت صندوق‌های سرمایه‌گذاری با سپرده‌های بانکی

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

برای اطلاعات بیشتر درباره صندوق‌های سرمایه‌گذاری کلیک کنید

134 دیدگاه
  1. Toofan Mohammadi می‌گوید

    و یه چیز دیگه من در این تاریخ ۱ میلیارد پول نقد دارم به نظر شما اگه بزارمش تو بانک چطوره اگه خوبه چه بانکی و اگه نه ارز دیحیتال یا بورس یا خرید و فروش ماشین سنگین که تخصص من هست یا املاک کدومو پیشنهاد میکنین اگه میشه کامل توضیح بدین تشکر

    77
    39
  2. Toofan Mohammadi می‌گوید

    سلام ببخشید نرخ شکست چیه؟ هرچی سرچ کردم پیدا نشد.

    16
    8
    1. رده می‌گوید

      اصطلاحی بانکی است معادل و جایگزینِ «جریمه برداشت زودتر از موعد سپرده». یعنی اگر مشتری زودتر از زمان مشخص شده به سپرده خود نزد بانک دست بزند، سود تضمین شده بانک، کاهش پیدا می‌کند. مثلا اغلب بانک‌ها تعیین می‌کنند که اگر زودتر از یک سال سپرده توسط مشتری برداشت بشه، سود آن مبلغ به‌جای ۱۵ درصد، ۸ درصد محاسبه خواهد شد.

      50
      6
      1. Toofan Mohammadi می‌گوید

        خیلی خیلی تشکر از صبر و حوصله و سرعت پاسخ گویی بالا

        23
        4
  3. سوسنگرد می‌گوید

    سلام واقعا تشکر میکنم از شما خوبان سایت رده

    یک سوال دارم ، من سپرده یک ساله دارم در موسسه ملل با سود ۲۰٪ ایا پس از اتمام مدت قرارداد اگر به موسسه مراجعه نکنم با سود قبلی ۲۰٪ خود ب خود تمدید میشود ؟ اصولا خود ب خود تمدید میشود ؟

    سوال بعدی من کد سجام دارم برای سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری موسسه ملل ایا راحت میتوان از شعبه اقدام کرد ؟ چون کارمندان شعبه اصلا میگفتن صندوق چیه !!!

    سپاس از شما

    م از سوسنگرد

    51
    15
  4. علی می‌گوید

    سلام تشکر از سایت خوبتون یک سوال داشتم لطفا زود جواب بدید عجله دارم ممنون.
    نرخ سود بلند مدت همه بانکها توی سایتشون ۱۵ درصد نوشته یعنی فرمالیته هست؟. جریان چیه و این نرخی که شما نوشتید و بیشتر هست چقدر موثق هست چون میخوام مراجعه کنم به یکی ازین بانکها. پیشاپیش تشکر از جوابتون.

    20
    7
    1. رده می‌گوید

      «رده» با مراجعه به شعبه‌ها به جای شما، اطلاعات بانکی را به دست می‌آو‌رد. با اینکه هنوز نرخ سود سپرده‌های بلندمدت نهایی نشده ولی این جدول یافته‌های حضوری خبرنگار ماست از هر بانک. می‌توانید برای اطمینان بیشتر، با شعبه بانکتان تماس بگیرید و از عدد سود سال ۹۹ مطمئن شوید.

      11
      2
  5. M می‌گوید

    سلام من تازه ازدواج کردم و درامد بالایی هم ندارم که بتونم خودم و همسرم‌و وام ازدواج پرداخت کنم به نظرتون وام ازدواج ۱۰۰ میلیون تومنی رو کجا سرمایه گذاری کنم یا بزارم بانک ؟

    21
    13
  6. a19821114 می‌گوید

    با این شرایط تورمی سود بانکی 50 درصد از ارزش دارایی را بیشتر حفظ نمی کند بهترین پیشنهاد برای دوستانی که ریسک پذیر نیستند و حتی هیچگونه آشنایی با بورس ندارند گرفتن کدبورسی از یکی از کارگزاری ها و بعد اقدام به خرید واحدهای صندوق های درآمد ثابت قابل معامله هست که بطور متوسط 30 درصد سوددهی دارند و مزیت دیگری که نسبت به سپرده های بانکی دارند شما هر روز می توانید از محل پس انداز خود واحدهای سهام بیشتری بخرید و در صورت نیاز به پول حتی یک روز بعد از خرید سهام بدون جریمه سهام خود را بفروشید و لازم نیست همانند بانک ها جهت واریز و برداشت به شعبه بانک مراجعه کنید. و کسانی که ریسک پذیری بیشتری دارند بهترین گزینه صندوق های سهامی و مختلط قابل معامله هست. موفق باشید

    23
    10
  7. رضا پویا می‌گوید

    بانک تجارت با 2میلیارد تومن 20 درصد میده یا با 20 میلیون؟

    14
    8
    1. رده می‌گوید

      بیست میلیون تومان. البته عجله نکنید. هنوز نهایی نشده.

      4
      5
      1. امیر علی می‌گوید

        بنده ،از سغبت رده کمال تشکر را دارم ، که اطلاعات کاملی از سیستم بانکی در اختیار میگذارد ،

        6
        1
  8. Sina می‌گوید

    دوستان کدوم بانک بیشترین نرخ سود رو به صورت ماهانه میده که جریمه هم نداشته باشه هر زمان بخوام سپرده رو بردارم؟

    38
    8
    1. a19821114 می‌گوید

      بانک آینده یک ماه بعد بدون جریمه می توانید برداشت کنید

      21
      7
  9. احسان می‌گوید

    چرااینحوری نوشتید!!
    دربالاتوی‌قسمت سودکوتاه مدت چرابین متنی که نوشتی و جدولی که گذاشتیدتفاوت نرخ سودوجود داره!!؟؟؟؟؟؟
    برای مثال نرخ سودکوتاه مدت بانک مهراقتصادرو داخل پارانتز ۲۰ درصدنوشتیدامادرجدول نرخ سودکوتاه مدت همین بانک مهراقتصاد رو نوشتید ۱۵ درصد!!!!!!
    اینجوری اطلاعات میدین برای مخاطب؟؟
    فقط این نیست چندین مورداختلاف دیگه هم هست!!!!
    لطفاًدقت کنید دراطلاعات دادن به مردم!

    52
    14
  10. احسان می‌گوید

    یه سوال داشتم.
    اگردربانک قوامین یه مبلغی برای مثال 50 میلیون سپرده گذاری یکساله بکنیم، ازاون سپرده هایی که بعدازیک ماه میشه ازش برداشت کرد، میشه پول هم بهش اضافه کنیم؟
    برای مثال 50 میلیون روکنیم 60 میلیون، امکانش هست ویافقط امکان برداشت هست بعدازیک ماه؟!

    104
    21
  11. محسن می‌گوید

    سال1399که بنزین تک نرخی بشودوقیمت ارزافزایش پیداکندودرگیرتحریم داروهم بشویم چه راه حلی باقی میماندجزاحتکارقبل از22بهمن1398

    21
    14
  12. محسن می‌گوید

    هیچ فردی نیست که بتواندتورم فعلی راکنترل کندتازه فقط این نیست آیین نامه داخلی مجلس وغیره مانع ازدسترسی شفاف به معاملات سرمایه دارهای دانه درشت هست.بگذریم ازقدیم گفتن هرسلامی علیکی داره گول تبلیغات پرحجم رانخوریدبپرسداین همه هزینه مالی ازکجااومده؟!

    10
    9
  13. محسن می‌گوید

    نزدیک22بهمن وعیدنوروزکه میشیم سودسپرده میکشه بالاچون ریال موقع عیدهمه لازم دارن خصوصااسکناس نو.بانک مرکزی هم دنبال کنارگذاشتن چاپ اسکناس ریزنیست.به همین علت هزینه چاپ اسکناس بالارفت وسودنجومی شده.مرض نداره ازبانک هاسی درصدسودبعنوان پشتیبانی مالی بگیره.جاشون بودم اسکناس25هزارتومانی وبیست هزارتومانی راهی بازارمیکردم اسکناس ده هزارتومانی وپنج هزارتومانی به کارمملکت نمیادفقط کیف پول مملکت نیازمندبااصکاک پول خردآشنامیشه.

    8
    11
  14. نیلوفر می‌گوید

    من ۲۰ میلیون گذاشتم بانک آینده سود ۲۰ درصدی میگیرم.ماهی ۳۲۸ هزار و ۷۰۰

    92
    21
  15. Kmal می‌گوید

    دوستان همه بانکای که من دیدم تو سایتشون که سودی بیشتر از ۱۵ درصد ندارن مگه اصلا غیر قانونی نیس طبق بانک مرکزی سودی بیشتر از ۱۵ درصد ؟

    14
    7
    1. محسن می‌گوید

      بانک مرکزی خودش جهت ضمانت پولشون سی درصدمیگیره سال به سال هم متناسب بانقدینگی خلق شده مبلغ اندوخته بانک وموسسه رابالامیبره.بانک بایدجهت جمع کردن پول سودبالاوهنگفت بدهد.

      12
      5
  16. Ahmadi می‌گوید

    سود بیست درصدی بانک گردشگری برای موجودی بالای صد میلیون تومان هست

    12
    7
  17. حمید می‌گوید

    الان بهترین سود را از بورس میشه به دست آورد، واقعا نمی دونم چرا پولتونو می ذارین بانک، برین قیمت سهمها را از اول امسال تا الان ببینین که حداقل ۴۰ تاو۵۰ درصد سود کردن بعد شما دنبال ۱۹ و ۲۰ درصد هستین؟

    47
    12
    1. م.م می‌گوید

      كجا بايد مراجعه كرد براي اولين بار؟

      11
      12
    2. نوید می‌گوید

      داداش ما بلد نیستیم کارو بار بورس رو. چجوری این بورس داستانش چیه؟ بکم توضیح میدی؟؟

      20
      6
      1. مملی می‌گوید

        باید بری کارگزاری های رسمی بورس کد معاملاتی بگیری بعد خودشون بهت اموزش میدن

        10
        7
        1. محسن می‌گوید

          برویدصندوق امین آشنا27درصدتودی ماه1398سودداد.

          8
          7
    3. محسن می‌گوید

      چه سهامی بخریم توبورس؟بیمه رازی.بیمه سامان.بیمه آسیا.بانک تجارت.بانک صادرات.ملی مس ایران.احیانااینارومیگی؟!

      13
      2
      1. مجتبی می‌گوید

        سهم زیاده،پالایشگاهی،پتروشیمی،بانکی، خودرو،داروسازی،بیمه،سیمانی،فولادی،غذایی و …

        5
        3
        1. محسن می‌گوید

          سودسپرده وصندوق بادرآمدثابت بره بالاسهام هم چهاردرصدنوسان داشته باشه کدوم سودآورترهست.زمین وملک سودش بیشترازبورس نیست همون گوشی موبایل که دستت اومده چندخریدی چندمیخواهی بفروشی.

          11
          7