بیشترین سود سپرده بانک‌ها در سال 99

با توجه به تصمیم بانک‌ها درباره مصوبه جدید شورای پول و اعتبار، این مطلب با کسب اطلاعات تازه به‌روز می‌شود

شاید شما هم جزو آن دسته افرادی باشید که با استدلال‌هایی چون کم‌ریسک بودن، داشتن سود ثابت، امنیت سرمایه و… سپرده‌های بانکی را به‌عنوان محل سرمایه‌گذاری خود انتخاب می‌کنید. اگر قصد افتتاح سپرده جدید در بانک‌ها را دارید یا اینکه به دنبال دریافت سود بیشتر یا سرمایه‌گذاری به‌صرفه‌تر هستید، آخرین جزئیات و اطلاعات حساب‌های سپرده بانکی و مؤسسات مالی را با ما مرور کنید.

به‌روزرسانی ۲۴ تیر ۹۹ | سود سپرده‌های بانکی افزایش یافت

سقف‌های جدید سود سپرده‌های بانکی به تصویب شورای پول و اعتبار رسید و به این شرح اعلام شد؛

  • سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): ۱۰ درصد
  • سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد
  • سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: ۱۴ درصد
  • سپرده بلندمدت با سررسید یک‌سال: ۱۶ درصد
  • سپرده بلندمدت با سررسید دو سال: ۱۸ درصد

با توجه به این تغییرات و احتمال تغییر سود سپرده‌های بلندمدت بانکی، جدول زیر -پس از دریافت ابلاغیه بانک مرکزی به بانک‌ها- به‌روز می‌شود.

 

آیا نظر بانک ها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟

هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها این تصمیم جدید را به شعبه‌هایشان ابلاغ نکرده‌اند یا نرخ شکست را مشخص نکرده‌اند. «رده» این تغییرات را دنبال می‌کند و در همین صفحه جدول مربوط به هر بانک را به‌روزسانی خواهد کرد.

البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمول است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتر بهره‌مند شوید.

نحوه محاسبه سود ماه شمار سپرده‌های کوتاه‌مدت

 

بیشترین سود سپرده بلندمدت بانک ها

در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یک‌ساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپرده‌ها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. جدول هنوز نهایی نشده چون برخی شعبه‌ به خبرنگار «رده» گفتند هنوز بخشنامه‌ای به آنها نرسیده و سود قبلی پابرجاست. اما تغییرات سود قطعی است و به زودی شامل همه بانک‌ها می‌شود.

[این جدول با توجه به بخشنامه‌های بانک‌ها به‌روزرسانی می‌شود]

بانک

سقف سود

حداقل سرمایه‌گذاری

نرخ شکست

آینده

18 درصد

1.000.000

10 درصد

اقتصاد‌نوین

1۶ درصد یکساله

1.000.000

بعد از ۳ ماه ۱۲ درصد

18  درصد دوساله

بعد از ۶ ماه ۱۴ درصد

انصار

15 درصد

1.000.000

10 درصد

ایران‌زمین

20 درصد

1.000.000

بعد از یکماه بدون نرخ شکست

پارسیان

16 درصد یکساله

1.000.000

۱۰ درصد

18 درصد دوساله

پاسارگاد

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

پست بانک

15 درصد

1.000.000

8 درصد

تجارت

16 درصد یکساله

1.000.000

قبل از ۶ ماه 10 درصد

18 درصد دوساله

۱۰ درصد

توسعه تعاون

16 درصد یکساله

1.000.000

۱۰ درصد

18 درصد دوساله

۱۶ درصد

توسعه صادرات

15 درصد

1.000.000

8 درصد

حکمت ایرانیان

15 درصد

1.000.000

8 درصد

خاورمیانه

15 درصد

1.000.000

8 درصد

دی

۱۶ درصد یکساله

1.000.000

۱۰ درصد

۱۸ درصد دوساله

۱۶ درصد

رفاه کارگران

16 درصد یکساله

1.000.000

قبل از ۶ ماه ۱۳.۵ درصد

۱۸ درصد دوساله

۱۶ درصد

سامان

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

سپه

15 درصد

1.000.000

8 درصد

سرمایه

15 درصد

1.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

سینا

18 درصد

50.000.000

قبل از 3 ماه 8 درصد

شهر

15 درصد

1.000.000

بعد از یکماه بدون نرخ شکست

صادرات

15 درصد

1.000.000

8 درصد

صنعت‌ و معدن

15 درصد

1.000.000

8 درصد

قوامین

18 درصد

1.000.000

10 درصد

کارآفرین

15 درصد

1.000.000

قبل از 6 ماه 8 درصد

بعد از ۶ ماه ۱۱ درصد

کشاورزی

15 درصد

1.000.000

10 درصد

گردشگری

15 درصد

1.000.000

بعد از یک ماه بدون نرخ شکست

مسکن

15 درصد

1.000.000

8 درصد

ملت

15 درصد

1.000.000

8 درصد

ملی

16 درصد یکساله

1.000.000

10 درصد

۱۸ درصد دوساله

۱۶ درصد

مهر‌اقتصاد

15 درصد

1.000.000

10 درصد

موسسه کوثر

15 درصد

1.000.000

بدون نرخ شکست

موسسه ملل

18 درصد

1.000.000

قبل از یک ماه 8 درصد

موسسه نور

15 درصد

1.000.000

بعد از یک ماه بدون نرخ شکست

 

نرخ شکست چیست؟

خودمانی‌اش می‌شود این که اگر سرمایه‌تان را زودتر از موعدی که با بانک قرار گذاشته‌اید (یک یا دو سال؛ بستگی به این دارد که کدام سپرده بلندمدت را انتخاب کرده باشید) بردارید، بانک درصد مشخص‌شده‌ای از پول شما را کسر می‌کند تا این خروج زودتر از موعد سپرده را جبران کند. حالا می‌شود اسمش را جریمه برداشت قبل از سررسید سالانه یا عنوان‌های مشابه هم گذاشت ولی معمولا در اصطلاحات بانکی به آن نرخ شکست می‌گویند.

 

آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟

این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از اول اردیبهشت ۹۹ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال ۹۹ محاسبه می‌شوند.

 

کدام بانک‌ها کمترین سود سپرده را دارند؟

در حال حاضر و طبق اعلام شعب، بانک‌های مسکن، انصار، توسعه صادرات، حکمت ایرانیان، صنعت و معدن، مهر اقتصاد و پست‌بانک هیچ‌گونه طرح خاصی برای پرداخت سقف سود سپرده ندارند و سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله تمامی این بانک‌ها با نرخ سود 15 درصد قابل‌افتتاح است.

 

‏سپرده‌های بانکی مشمول مالیات می‌شوند؟

امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟ رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۵ درصدی از سپرده‌ها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپرده‌ها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!

 

نرخ سود گواهی سپرده بانک‌ها چقدر است؟

بانک‌های صادرات، سپه و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده صادرات با سود 20 درصد و نرخ شکست 10 قبل از شش ماه و 14 ماه بعد از شش ماه و اوراق گواهی سپرده بانک ملت و اوراق گواهی سپرده سپه با سود 18 درصد و نرخ شکست 10 درصد قبل از یک سال، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.

بانک

سود اوراق

نرخ شکست

صادرات

18

قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

ملت

18

قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

سپه

18

قبل از موعد یک‌ساله نرخ شکست 10 درصد

 

هم‌زمان با سود سپرده بانکی از خدمات بیمه‌ای و تسهیلات استفاده کنید

سپرده‌گذاری در برخی بانک‌ها علاوه بر دریافت سود، می‌تواند امتیاز و خدمات دیگری را هم برای شما داشته باشد. به‌طور مثال شما با سرمایه‌گذاری و افتتاح سپرده در بانک‌های پاسارگاد، پارسیان، ملت، آینده و سامان می‌توانید از خدمات بیمه‌ای توأم با سپرده نیز استفاده کنید. دریافت تسهیلات به پشتوانه سپرده‌گذاری نیز، ازجمله دیگر خدماتی است که با سپرده‌گذاری در بانک‌هایی چون سینا، گردشگری، ایران‌زمین و صادرات می‌توانید از آن بهره‌مند شوید و معادل 70 تا 100 درصد سپرده خود وام بگیرید.

 

صندوق‌های سرمایه‌گذاری بهتر است یا سپرده‌های بلندمدت؟

زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپرده‌ها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپرده‌ها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یک‌ساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یک‌ساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.

برای اطلاعات بیشتر درباره صندوق‌های سرمایه‌گذاری کلیک کنید

136 دیدگاه
  1. ali می‌نویسد

    سلام من زنگ زدم بانک سینا ایران زمین و چند تا بانک دیگه اصلا این سودهای شما رو قبول ندارن میگن از خودشون دراوردن اصلا حسابهای ندارن با نرخت شکست و اینا خوب چرا اطلاعات غلط میدین؟

    43
    12
    1. رده می‌نویسد

      سلام
      بانک‌ها شعبه‌های متعددی دارند و نظرات مختلفی را در قبال مشتریان اعمال می‌کنند. منبع اطلاعات «رده» مراجعه حضوری به شعبه‌های بانک و کسب اطلاعات از آنهاست. شما هم حتما از یکی دو شعبه دیگر پرس‌وجو کنید شاید نظرات متفاوتی داشته باشند. ما هم اطلاعاتمان رو مداوم به‌روز می‌کنیم.

      33
      13
  2. Toofan Mohammadi می‌نویسد

    و یه چیز دیگه من در این تاریخ ۱ میلیارد پول نقد دارم به نظر شما اگه بزارمش تو بانک چطوره اگه خوبه چه بانکی و اگه نه ارز دیحیتال یا بورس یا خرید و فروش ماشین سنگین که تخصص من هست یا املاک کدومو پیشنهاد میکنین اگه میشه کامل توضیح بدین تشکر

    337
    125
  3. Toofan Mohammadi می‌نویسد

    سلام ببخشید نرخ شکست چیه؟ هرچی سرچ کردم پیدا نشد.

    54
    18
    1. رده می‌نویسد

      اصطلاحی بانکی است معادل و جایگزینِ «جریمه برداشت زودتر از موعد سپرده». یعنی اگر مشتری زودتر از زمان مشخص شده به سپرده خود نزد بانک دست بزند، سود تضمین شده بانک، کاهش پیدا می‌کند. مثلا اغلب بانک‌ها تعیین می‌کنند که اگر زودتر از یک سال سپرده توسط مشتری برداشت بشه، سود آن مبلغ به‌جای ۱۵ درصد، ۸ درصد محاسبه خواهد شد.

      110
      15
      1. Toofan Mohammadi می‌نویسد

        خیلی خیلی تشکر از صبر و حوصله و سرعت پاسخ گویی بالا

        56
        9
  4. سوسنگرد می‌نویسد

    سلام واقعا تشکر میکنم از شما خوبان سایت رده

    یک سوال دارم ، من سپرده یک ساله دارم در موسسه ملل با سود ۲۰٪ ایا پس از اتمام مدت قرارداد اگر به موسسه مراجعه نکنم با سود قبلی ۲۰٪ خود ب خود تمدید میشود ؟ اصولا خود ب خود تمدید میشود ؟

    سوال بعدی من کد سجام دارم برای سرمایه گذاری در صندوق سرمایه گذاری موسسه ملل ایا راحت میتوان از شعبه اقدام کرد ؟ چون کارمندان شعبه اصلا میگفتن صندوق چیه !!!

    سپاس از شما

    م از سوسنگرد

    130
    30
  5. علی می‌نویسد

    سلام تشکر از سایت خوبتون یک سوال داشتم لطفا زود جواب بدید عجله دارم ممنون.
    نرخ سود بلند مدت همه بانکها توی سایتشون ۱۵ درصد نوشته یعنی فرمالیته هست؟. جریان چیه و این نرخی که شما نوشتید و بیشتر هست چقدر موثق هست چون میخوام مراجعه کنم به یکی ازین بانکها. پیشاپیش تشکر از جوابتون.

    56
    25
    1. رده می‌نویسد

      «رده» با مراجعه به شعبه‌ها به جای شما، اطلاعات بانکی را به دست می‌آو‌رد. با اینکه هنوز نرخ سود سپرده‌های بلندمدت نهایی نشده ولی این جدول یافته‌های حضوری خبرنگار ماست از هر بانک. می‌توانید برای اطمینان بیشتر، با شعبه بانکتان تماس بگیرید و از عدد سود سال ۹۹ مطمئن شوید.

      25
      14
  6. M می‌نویسد

    سلام من تازه ازدواج کردم و درامد بالایی هم ندارم که بتونم خودم و همسرم‌و وام ازدواج پرداخت کنم به نظرتون وام ازدواج ۱۰۰ میلیون تومنی رو کجا سرمایه گذاری کنم یا بزارم بانک ؟

    81
    35
  7. a19821114 می‌نویسد

    با این شرایط تورمی سود بانکی 50 درصد از ارزش دارایی را بیشتر حفظ نمی کند بهترین پیشنهاد برای دوستانی که ریسک پذیر نیستند و حتی هیچگونه آشنایی با بورس ندارند گرفتن کدبورسی از یکی از کارگزاری ها و بعد اقدام به خرید واحدهای صندوق های درآمد ثابت قابل معامله هست که بطور متوسط 30 درصد سوددهی دارند و مزیت دیگری که نسبت به سپرده های بانکی دارند شما هر روز می توانید از محل پس انداز خود واحدهای سهام بیشتری بخرید و در صورت نیاز به پول حتی یک روز بعد از خرید سهام بدون جریمه سهام خود را بفروشید و لازم نیست همانند بانک ها جهت واریز و برداشت به شعبه بانک مراجعه کنید. و کسانی که ریسک پذیری بیشتری دارند بهترین گزینه صندوق های سهامی و مختلط قابل معامله هست. موفق باشید

    54
    29
  8. رضا پویا می‌نویسد

    بانک تجارت با 2میلیارد تومن 20 درصد میده یا با 20 میلیون؟

    38
    18
    1. رده می‌نویسد

      بیست میلیون تومان. البته عجله نکنید. هنوز نهایی نشده.

      18
      12
      1. امیر علی می‌نویسد

        بنده ،از سغبت رده کمال تشکر را دارم ، که اطلاعات کاملی از سیستم بانکی در اختیار میگذارد ،

        15
        10
  9. Sina می‌نویسد

    دوستان کدوم بانک بیشترین نرخ سود رو به صورت ماهانه میده که جریمه هم نداشته باشه هر زمان بخوام سپرده رو بردارم؟

    92
    22
    1. a19821114 می‌نویسد

      بانک آینده یک ماه بعد بدون جریمه می توانید برداشت کنید

      50
      19
  10. احسان می‌نویسد

    چرااینحوری نوشتید!!
    دربالاتوی‌قسمت سودکوتاه مدت چرابین متنی که نوشتی و جدولی که گذاشتیدتفاوت نرخ سودوجود داره!!؟؟؟؟؟؟
    برای مثال نرخ سودکوتاه مدت بانک مهراقتصادرو داخل پارانتز ۲۰ درصدنوشتیدامادرجدول نرخ سودکوتاه مدت همین بانک مهراقتصاد رو نوشتید ۱۵ درصد!!!!!!
    اینجوری اطلاعات میدین برای مخاطب؟؟
    فقط این نیست چندین مورداختلاف دیگه هم هست!!!!
    لطفاًدقت کنید دراطلاعات دادن به مردم!

    69
    22
  11. احسان می‌نویسد

    یه سوال داشتم.
    اگردربانک قوامین یه مبلغی برای مثال 50 میلیون سپرده گذاری یکساله بکنیم، ازاون سپرده هایی که بعدازیک ماه میشه ازش برداشت کرد، میشه پول هم بهش اضافه کنیم؟
    برای مثال 50 میلیون روکنیم 60 میلیون، امکانش هست ویافقط امکان برداشت هست بعدازیک ماه؟!

    150
    28
  12. محسن می‌نویسد

    سال1399که بنزین تک نرخی بشودوقیمت ارزافزایش پیداکندودرگیرتحریم داروهم بشویم چه راه حلی باقی میماندجزاحتکارقبل از22بهمن1398

    38
    22
  13. محسن می‌نویسد

    هیچ فردی نیست که بتواندتورم فعلی راکنترل کندتازه فقط این نیست آیین نامه داخلی مجلس وغیره مانع ازدسترسی شفاف به معاملات سرمایه دارهای دانه درشت هست.بگذریم ازقدیم گفتن هرسلامی علیکی داره گول تبلیغات پرحجم رانخوریدبپرسداین همه هزینه مالی ازکجااومده؟!

    17
    12
  14. محسن می‌نویسد

    نزدیک22بهمن وعیدنوروزکه میشیم سودسپرده میکشه بالاچون ریال موقع عیدهمه لازم دارن خصوصااسکناس نو.بانک مرکزی هم دنبال کنارگذاشتن چاپ اسکناس ریزنیست.به همین علت هزینه چاپ اسکناس بالارفت وسودنجومی شده.مرض نداره ازبانک هاسی درصدسودبعنوان پشتیبانی مالی بگیره.جاشون بودم اسکناس25هزارتومانی وبیست هزارتومانی راهی بازارمیکردم اسکناس ده هزارتومانی وپنج هزارتومانی به کارمملکت نمیادفقط کیف پول مملکت نیازمندبااصکاک پول خردآشنامیشه.

    13
    15
  15. نیلوفر می‌نویسد

    من ۲۰ میلیون گذاشتم بانک آینده سود ۲۰ درصدی میگیرم.ماهی ۳۲۸ هزار و ۷۰۰

    139
    39
  16. Kmal می‌نویسد

    دوستان همه بانکای که من دیدم تو سایتشون که سودی بیشتر از ۱۵ درصد ندارن مگه اصلا غیر قانونی نیس طبق بانک مرکزی سودی بیشتر از ۱۵ درصد ؟

    25
    12
    1. محسن می‌نویسد

      بانک مرکزی خودش جهت ضمانت پولشون سی درصدمیگیره سال به سال هم متناسب بانقدینگی خلق شده مبلغ اندوخته بانک وموسسه رابالامیبره.بانک بایدجهت جمع کردن پول سودبالاوهنگفت بدهد.

      18
      6
  17. Ahmadi می‌نویسد

    سود بیست درصدی بانک گردشگری برای موجودی بالای صد میلیون تومان هست

    18
    13
  18. حمید می‌نویسد

    الان بهترین سود را از بورس میشه به دست آورد، واقعا نمی دونم چرا پولتونو می ذارین بانک، برین قیمت سهمها را از اول امسال تا الان ببینین که حداقل ۴۰ تاو۵۰ درصد سود کردن بعد شما دنبال ۱۹ و ۲۰ درصد هستین؟

    68
    24
    1. م.م می‌نویسد

      كجا بايد مراجعه كرد براي اولين بار؟

      18
      13
    2. نوید می‌نویسد

      داداش ما بلد نیستیم کارو بار بورس رو. چجوری این بورس داستانش چیه؟ بکم توضیح میدی؟؟

      33
      8
      1. مملی می‌نویسد

        باید بری کارگزاری های رسمی بورس کد معاملاتی بگیری بعد خودشون بهت اموزش میدن

        15
        9
        1. محسن می‌نویسد

          برویدصندوق امین آشنا27درصدتودی ماه1398سودداد.

          11
          12
    3. محسن می‌نویسد

      چه سهامی بخریم توبورس؟بیمه رازی.بیمه سامان.بیمه آسیا.بانک تجارت.بانک صادرات.ملی مس ایران.احیانااینارومیگی؟!

      18
      8
      1. مجتبی می‌نویسد

        سهم زیاده،پالایشگاهی،پتروشیمی،بانکی، خودرو،داروسازی،بیمه،سیمانی،فولادی،غذایی و …

        9
        8
        1. محسن می‌نویسد

          سودسپرده وصندوق بادرآمدثابت بره بالاسهام هم چهاردرصدنوسان داشته باشه کدوم سودآورترهست.زمین وملک سودش بیشترازبورس نیست همون گوشی موبایل که دستت اومده چندخریدی چندمیخواهی بفروشی.

          21
          11