همراه بانک ایران زمین (فراز)

اپلیکیشن فراز، نسخه پیشرفته و به‌روزرسانی‌شده همراه بانک ایران زمین، با هدف ارائه خدمات بانکی غیرحضوری طراحی شده است. بانک ایران زمین، که از سال 1389 فعالیت خود را آغاز کرده و از سال 1395 با شعار «بانک دیجیتال» بر نوآوری تمرکز دارد، این اپلیکیشن را به‌عنوان یک سوپرمارکت مالی معرفی کرده است. فراز (نسخه 1.9.2، حجم 49 مگابایت، به‌روزرسانی آذر 1403) برای اندروید و iOS (از طریق وب‌سایت بانک) در دسترس است. لوگوی اپ با الهام از آرم بانک، شامل هلال «الله» از نشان جمهوری اسلامی و نام «ایران زمین» است که با رنگ‌بندی بنفش و ارغوانی، حس آرامش و اطمینان را منتقل می‌کند.

بانک ایران زمین دو نئوبانک معرفی کرده: فراز، یک بانک تمام‌دیجیتال با خدمات غیرحضوری و کارت‌های متنوع، و باما، که بر تقویت جوامع محلی به‌ویژه در مناطق کم‌برخوردار تمرکز دارد. فراز با ارائه خدمات یکپارچه، از افتتاح حساب تا مدیریت تراکنش‌ها، تجربه‌ای مدرن از بانکداری دیجیتال را فراهم می‌کند.

نحوه دانلود و ورود

• دانلود:
• اندروید: از کافه بازار، مایکت یا وب‌سایت رسمی بانک (izbank.ir).
• iOS: از طریق لینک مستقیم در سایت بانک.
• SMS: ارسال عدد 4 (اندروید) یا 5 (iOS) به سرشماره 30006905.
• ورود: با وارد کردن شماره موبایل، کد فعال‌سازی دریافت می‌کنید. امکان ورود با اثر انگشت برای دستگاه‌های مجهز فراهم است. اپلیکیشن شامل سه تب اصلی است:
• بانک: خدمات اصلی بانکی.
• سوپرمارکت مالی: پرداخت‌ها و خدمات روزمره.
• بیشتر: تنظیمات و امکانات جانبی.

خدمات کلیدی اپلیکیشن فراز

اپلیکیشن فراز مجموعه‌ای گسترده از خدمات را ارائه می‌دهد که نیاز به مراجعه حضوری به شعب را به حداقل می‌رساند. در ادامه، خدمات اصلی به‌صورت دسته‌بندی‌شده بررسی می‌شوند:

1. سپرده‌ها و کارت‌ها

• سپرده‌ها:
• مشاهده موجودی، شماره شبا، نوع سپرده، و صورتحساب.
• گزارش‌های نموداری (خطی و دایره‌ای برای 30 روز، میله‌ای برای 10 روز).
• امکان ارسال صورتحساب به‌صورت اکسل یا PDF به ایمیل، فیلتر تراکنش‌ها (تا یک سال)، و اشتراک‌گذاری در شبکه‌های اجتماعی.
• تولید بارکد برای اشتراک‌گذاری شماره شبا یا سپرده.
• کارت‌ها:
• پشتیبانی از کارت‌های بانک ایران زمین و بانک‌های ملی، آینده، شهر، انصار و پست بانک.
• مشاهده موجودی، مشخصات، تغییر رمز دوم، مسدود کردن کارت، و اتصال به سپرده‌ها.
• اشتراک‌گذاری شماره کارت و تاریخ انقضا در شبکه‌های اجتماعی.
• تولید بارکد برای انتقال وجه.

2. انتقال وجه

• کارت به کارت: سقف روزانه 3 میلیون تومان، پشتیبانی از کارت‌های بانک‌های ایران زمین، ملی، شهر، آینده، انصار و پست بانک (انتقال از کارت پاسارگاد فعلاً غیرفعال).
• سپرده به سپرده/شبا/موبایل:
• سقف داخلی نامحدود، بین‌بانکی تا 50 میلیون تومان (بالای 15 میلیون با کد امنیتی SMS).
• امکان یادداشت‌گذاری برای تراکنش‌ها.
• انتقال مستمر: تنظیم انتقال دوره‌ای (روزانه، هفتگی، ماهانه) به سپرده یا شبا.
• انتقال دسته‌ای: انتقال همزمان به چندین مقصد (دستی یا با فایل اکسل استاندارد).
• انتقال مبتنی بر بارکد: اسکن بارکد دوبعدی برای پرداخت سریع (ویژه حساب‌های بانک ایران زمین).

3. خدمات چک و تسهیلات

• چک:
• مشاهده دسته چک‌ها و برگه‌ها، ثبت مبلغ، و مسدود کردن.
• بررسی وضعیت چک‌های دریافتی و واگذارشده.
• تسهیلات:
• مشاهده فهرست تسهیلات، جزئیات، و تاریخچه.
• پرداخت قسط (با رمز پویا)، تنظیم پرداخت خودکار، و بررسی سررسیدها.
• خدمات ویژه: وام 400 میلیونی برای آسیب‌دیدگان بحران‌ها (با شرایط خاص).

4. سوپرمارکت مالی

• پرداخت قبوض: دستی یا با اسکن بارکد.
• خرید شارژ: ایرانسل، همراه اول (1000 تا 20,000 تومان)، رایتل (2000 تا 50,000 تومان).
• شارژ مستقیم: برای اپراتورهای همراه اول، ایرانسل و رایتل (1000 تا 10,000 تومان).
• نیکوکاری: کمک به سازمان‌هایی مانند بهزیستی و بچه‌های آسمان.
• کارت هدیه مجازی: خرید سریع و آسان برای هدیه‌دادن.

5. باجه دیجیتال و فرم‌های بانکی

• فرم‌های بانکی: درخواست غیرحضوری صدور دسته چک، تمکن مالی، و افتتاح حساب.
• باجه دیجیتال: استعلام وضعیت گواهی‌ها و دسته چک‌های درخواستی.
  این خدمات بخشی از استراتژی بانک برای کاهش مراجعات حضوری است.

6. باشگاه مشتریان

• عضویت: خودکار پس از افتتاح حساب (حضوری یا غیرحضوری)، فعال‌سازی با ارسال عدد 3 به 30006905.
• امتیازدهی: کسب امتیاز از تراکنش‌های الکترونیکی و افزایش موجودی.
• جوایز: خرج امتیاز در هدایای نقدی/غیرنقدی، قرعه‌کشی، نیکوکاری، یا بازی و سرگرمی.
• امکانات: مشاهده امتیاز، کد تخفیف، و دسترسی به پنل توسعه‌دهندگان.

7. پذیرندگان

• مدیریت درگاه‌های پرداخت: مشاهده تاریخچه تراکنش‌ها، وضعیت تسویه، و گزارش‌های مالی.
• پایانه‌های فروش (POS): مدیریت حساب‌های متصل و امور مالی در لحظه.
• خدمات ویژه: حساب امانی برای خرید خودرو (بلوکه 360 میلیون تومان برای طرح‌های ایران‌خودرو).

8. ابزارها و امکانات جانبی

• ماشین حساب بانکی: محاسبه سود سپرده (کوتاه‌مدت و بلندمدت)، نرخ ارز (مرجع بانک مرکزی)، تبدیل شبا.
• تراکنش‌یاب: جستجوی آسان تراکنش‌های کارت به کارت (جدید در 1404).
• کارپوشه: مدیریت تراکنش‌های حساب‌های چندامضایی (تأیید، رد، ویرایش).
• شعب بانک: نمایش شعب روی نقشه با اطلاعات کد شعبه و موقعیت.
• شعبه تخصصی بورس: خدمات سرمایه‌گذاری در بازار سهام.

9. امنیت و تنظیمات

• امنیت: ورود با اثر انگشت، رمز پویا (از طریق اپ رمزساز)، مدیریت دستگاه‌های متصل.
• فضای ابری امن: ذخیره مقصدهای پرداخت برای دسترسی در دستگاه‌های دیگر.
• اعلان‌ها: فیلتر پیام‌های پرداختی، باشگاه، و اخبار بانک.
• تنظیمات: تغییر تم اپ، مدیریت میانبرها، تقویم، و تغییر رمز ورود/انتقال.

مزایا

• یکپارچگی خدمات: از افتتاح حساب غیرحضوری تا مدیریت چک و تسهیلات.
• امنیت بالا: اثر انگشت، رمز پویا، تراکنش‌یاب، و اپ رمزساز.
• تنوع: مناسب برای بانکداری شخصی و شرکتی، با نمایش مبلغ به تومان.
• نوآوری: وام سریع (7 دقیقه)، کارت هدیه مجازی، حساب امانی، و خدمات نیکوکاری.
• دسترسی آسان: شعب روی نقشه، نرخ ارز زنده، مرکز تماس 24809 (24/7).
• امتیاز کاربران: 4 از 5 در کافه بازار، با رضایت از کارمزد پایین و جوایز افتتاح حساب.

معایب

• رابط کاربری: طراحی قدیمی در نسخه‌های قبلی، که ممکن است در فراز بهبود یافته باشد اما هنوز برخی کاربران از چیدمان نامناسب گله‌مندند.
• عدم به‌روزرسانی خودکار موجودی: نیاز به خروج و ورود مجدد به اپ.
• پیغام‌های گمراه‌کننده: مانند «مشتری نامعتبر» برای کمبود موجودی.
• محدودیت‌ها:
• نبود نسخه وب کامل و پایدار.
• عدم پشتیبانی از خدمات پیشرفته مانند انتقال وجه هوشمند، امضای دیجیتال، اعتبارسنجی، محدودیت خرید POS، و تسهیم هزینه (دونگ).
• فقدان سیستم برگشت پول خودکار.

پیشنهادات توسعه

برای بهبود تجربه کاربری و رقابت‌پذیری، بانک ایران زمین می‌تواند:

• بازطراحی رابط کاربری: ظاهری مدرن‌تر و چیدمان کاربرپسند.
• توسعه نسخه وب و iOS: دسترسی گسترده‌تر برای کاربران.
• اضافه کردن خدمات جدید:
• انتقال وجه هوشمند (مبتنی بر هوش مصنوعی).
• امضای دیجیتال و اعتبارسنجی.
• محدودیت خرید از کارتخوان یا انتقال بانکی.
• سیستم تسهیم هزینه (دونگ) و برگشت پول.
• ادغام با نئوبانک باما: برای ارائه خدمات محلی و یکپارچه‌تر.

نئوبانک‌های بانک ایران زمین

• فراز: بانکداری تمام‌دیجیتال با افتتاح حساب غیرحضوری، کارت‌های متنوع، و خدمات آنلاین.
• باما: تمرکز بر جوامع محلی، حمایت از مناطق کم‌برخوردار، و بازتعریف بانکداری دیجیتال.

نتیجه‌گیری

اپلیکیشن فراز بانک ایران زمین با ارائه خدمات گسترده، از انتقال وجه و مدیریت چک تا خرید شارژ و نیکوکاری، یک ابزار قدرتمند برای بانکداری دیجیتال است. با وجود برخی کاستی‌ها مانند رابط کاربری قدیمی و نبود برخی خدمات پیشرفته، به‌روزرسانی‌های اخیر (مانند تراکنش‌یاب و خدمات حمایتی) آن را به گزینه‌ای جذاب برای مشتریان تبدیل کرده است.