راهنمای دریافت سود بیش از 18 درصد از بانک‌ها

در تابستان 95

در اسفند 94 حداکثر سود بانکی از 20% به 18% کاهش پیدا کرد. تا پیش ‌از این کاهش سود و به‌خصوص با توجه به رکود بخش‌های مهمی مانند مسکن سپرده‌گذاری در بانک عملاً برای عموم مردم به راهی بدون رقیب برای حفظ و افزایش سرمایه‌های کوچک و بزرگشان تبدیل‌شده بود. هرچند که کاهش سود تا پایان دوره سرمایه‌گذاری فعلی برای مشتریان اعمال نخواهد شد و به همین خاطر هم بسیاری از مشتریان چند ماهی را فرصت داشتند و دارند تا در مورد آینده سرمایه‌گذاری خود تصمیم‌گیری کنند. سؤال اکثر کاربران رده و عموم مردم این است که با در نظر گرفتن این کاهش سود آیا جایی هست باسود بیشتر در آن سرمایه‌گذاری کنیم؟

آخرین به‌روز رسانی: 18 مرداد 1395

رده این بار بهترین سرمایه‌گذاری را در فصل بهار در بانک‌های کشور بررسی می‌کند و به چند سؤال اصلی شما در مورد سود بانکی پاسخ خواهد داد.

آیا هنوز سود بالای 18 ٪ وجود دارد؟
ما تمامی راه‌ها را بررسی کردیم و به شعبات آن‌ها در نقاط مختلف سر زدیم. بانک‌ها در اینکه سود بالای 18٪ برای سپرده‌های بلندمدت یک‌ساله ندهند توافق دارند و مثل چند ماه پیش نیست که خبر برسد بانکی به‌جای سود 20٪ سود 24٪ می‌دهد.

18 درصد کوتاه‌مدت به‌شرط سپرده حداقلی
زیاد هم نگران نباشید. اگرچه بانک‌ها سود سپرده‌های یک‌ساله را به 18 درصد کاهش داده‌اند اما برخی از آن‌ها به‌شدت تلاش کرده‌اند تا به این نگرانی افراد هم پاسخ بدهند. بسیاری از بانک‌ها برای حد معینی از موجودی در سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی که در بعضی بانک‌ها خیلی هم زیاد نیست هم سودی نزدیک و یا حتی خود 18٪ را می‌پردازند. اینکه در بانک‌ها می‌توانید بدون مسدود شدن پولتان سود نزدیک به 18٪ بگیرید را در این مطلب می‌توانید بخوانید:

آیا بیشتر از 18 درصد هم سودی وجود دارد؟
این سؤالی است که بسیار از ما پرسیده می‌شود. پاسخ هم مثبت و هم منفی است. این نکته را در نظر داشته باشید که برخی از بانک‌ها به دلیل شرایط مالی خود بدشان نمی‌آید که سود پرداختی‌شان بالا باشد؛ اما خب توافقنامه دستشان را بسته است؛ اما بانک‌ها برای پاسخ به مشتریان خود راه‌حل دیگری هم دارند و آن صندوق سرمایه‌گذاری است و این همان جایی است که در بهار امسال می‌توانید سود بالای 20٪ تضمینی را تجربه کنید.

صندوق سرمایه‌گذاری چیست؟
به زبان ساده صندوق سرمایه‌گذاری پول و سرمایه را از مردم دریافت و در بازارهای مختلف مثل بورس سرمایه‌گذاری و بخشی از سود حاصل را به مشتریان می‌پردازد و درواقع به نمایندگی و نیابت از شما با پولتان سرمایه‌گذاری می‌کند. در حالت عادی سرمایه‌گذاری دو روی سود و ضرر دارد و ممکن است شما پولتان را هم از دست بدهید اما اینجاست که بانک وارد می‌شود و نه‌تنها اصل پول شما را تضمین می‌کند بلکه مقدار مشخصی از سود را هم تضمین می‌کند. تازه علاوه بر آن ممکن است سود صندوق بیشتر از سود تضمینی هم باشد که به آن به‌اصطلاح سود عرفی صندوق گفته می‌شود. مثلاً ممکن است صندوقی سود 20٪ را تضمین کرده باشد اما در پایان دوره سرمایه‌گذاری سود 21٪ پرداخت کند. تمام بانک‌هایی که صندوق سرمایه‌گذاری داشتند اصل و سود سرمایه را تضمین می‌کنند.

برای مشاهده لیست کامل صندوق های سرمایه گذاری و مقایسه آنها روی لینک زیر کلیک کنید:

انواع صندوق سرمایه گذاری و مقایسه آنها

کدام بانک‌ها صندوق سرمایه‌گذاری دارند؟
بانک‌هایی که صندوق سرمایه‌گذاری دارند در بازه‌های زمانی مختلف ممکن است که صندوق را ببندند و سپرده جدیدی دریافت نکنند. به‌طور مثال صندوق آرمانشهر بانک شهر در حال حاضر فعالیت نمی‌کند؛ اما در بررسی که از بانک‌ها در این زمینه شد بانک‌های زیر آمادگی خود را برای دریافت سپرده‌ها در صندوق‌هایشان اعلام کردند:

نام موسسه پیش بینی سود میانگین سود 3ماه گذشته تضمین سود حداقل سپرده
 اقتصاد نوین (یکم ایرانیان) 19 % 20.56 % 10,000,000 تومان
 اقتصاد نوین (آتیه نوین) 19 % 21.68 % 19 % 2,000,000 تومان
 انصار (امید انصار) 19 % 19.4 % 10,000,000 تومان
ایران زمین 20 % 19.36 % 1,000,000 تومان
ایران زمین 21.84 % 20 % 1,000,000 تومان
 تجارت (درآمد ثابت کاردان) 20 % 22 % 2,000,000 تومان
 توسعه تعاون (تعاون صبا) 18 % 19.2 % 1,000,000 تومان
 حکمت ایرانیان (نیکوکاری پرسپولیس) 17 % 1.48 % 1,000,000 تومان
 خاورمیانه (افق) 22 % 22 % 100,000 تومان
 سامان (امین سامان) 20 % 19.96 % 1,000,000 تومان
 سرمایه (نهال ایرانیان) 20 % 22.36 % 1,000,000 تومان
 شهر (آرمانشهر) 18 % 20.8 % 10,000,000 تومان
 پاسارگاد (اندیشه فردا) 22 % 21.52 % 100,000 تومان
 پاسارگاد (اندیشه زرین) 19.48 % 20 % 100,000 تومان
 کارآفرین (آرمان کارآفرین) 20 % 22.12 % 1,000,000 تومان
 اعتباری کوثر (کوثر یکم) 19 % 19.6 % 100,000 تومان

البته هرکدام از این صندوق‌ها ممکن است در جزئیات قراردادهایشان نکاتی داشته باشند که نیاز به توجه داشته باشد؛ اما با در نظر گرفتن تمامی ملاحظات درصورتی‌که سرمایه کوچکی که دارید که عملاً قابل ورود به صنایع و بازارهای مختلف را ندارد و نگران ریسک و خطر ضرر کردن هستید با استفاده از خدمات صندوق‌های سرمایه‌گذاری این بانک‌ها می‌توانید همچنان سود بالای 20٪ تضمینی را برای پس‌اندازتان داشته باشید.

آیا شما تابه‌حال در این صندوق‌ها سرمایه گذرای کرده‌اید؟ از تجربیات خودتان برای ما بنویسید تا آن را با دیگران در میان بگذاریم.

53 دیدگاه
  1. سپید می‌نویسد

    با سلام و خسته نباشید. بنده در موسسه اعتباری کوثر مبلغی به صورت بلند مدت و یکساله سرمایه گذاری کرده ام. در حال حاضر سود 18 درصد به سپرده من تعلق می گیرد. دغدغه من در ارتباط با حلال بودن این سود است .آیا جنبه ربا دارد یا خیر؟

    3
    2
  2. p می‌نویسد

    سلام لطفا راهنماییم کنید کدام صندوق بهتره برای سرمایه گذاری

    1
    3
  3. محمد می‌نویسد

    سلام وقت بخیر
    میشه لطفا در مورد شایعاتی که در مورد بانک آینده هست کمی توضیح بدید.مچکرم

  4. مهدی می‌نویسد

    سلام در مورد نرخ کفایت سرمایه بانکها و میزان بدهی های بانکها به بانک مرکزی اضافه برداشت اطلاع رسانی گردد و وضع بانک سامان ایا خوب هست یا نه زیرا شایع شده وضع اش در سطح خطر قرار دارد

  5. مهدی می‌نویسد

    سلام اخیرا موسسه اعتباری نور هم صندوق سرمایه گذاری زده با نرخ ۲۲٪ سود اطلاع رسانی گردد

  6. Ahmad askari می‌نویسد

    سلام میگم این سودی ک میدن14درصد سود ماهانه از کل مبلغ میشه یا سود سالیانه

  7. زیتب می‌نویسد

    بانک کشاورزی هم داره خیلی خوبه.روزانه هم هست نه بلند مدت سالانه… 18درصد و گاهی19درصد هم میرسه مطمعن تراز بقیه بانکهاس

  8. صبور می‌نویسد

    سلام امیدوارم کسی بتونه کمکم کنه یکی از دوستام چند سال پیش تو یه بانکی تو ایران سرمایه گذاری کرده بود حدودا پنج سال پیش بعدشم رفت اروپا الانم اقامت کشور سوئد رو داره میخواستم بدونم میتونه دوباره به اصل سرمایه و سودش برسه یا نه ممنونم

    1. محمود می‌نویسد

      سلام با توجه به این که هر کس اقامت میگیره .اقامت ایران اون شخص که باطل یا از سیستم مهو نمیشه .میتونه سرمایش را با سودش در یافت کنه .به بانک ایران در همان کشور بره و درخواست بده و اگه هم نیست بانک اونجا به سفارت ایران مراجعه کنه .ولی اگه سیاسی پناهنده شده 50 در صد ممکنه بتونه .وکالتی تو ایران اقدام کنه .

  9. سجاد می‌نویسد

    با سلام و تشکر از سایت مفیدتون، لطفا این مطلب رو بروز بفرمایید چون میانگین سود های سه ماهه این صندوق ها تغییر کرده.

  10. مجید می‌نویسد

    با عرض سلام، امیدوارم سوالم حمل بر بی احترامی به سایر دوستان و سرمایه گذاران نشه. بنده اعتقاد دارم تضمین سود چه به صورت سود ثابت یا تضمین حداقلی از سود مشکل ربوی بودن رو داره ميخواستم بدونم آیا صندوقی وجود داره که صرفا اصل پول رو تضمین کنه و هیچگونه تضمینی برای پرداخت سود نداشته باشه که مشکل ربوی بودن (به اعتقاد من البته) رو نداشته باشه؟ آخه هر صندوقی رو که نگاه میکنم یه حداقل سودی رو تضمین کرده.
    ممنون میشم ااز دوستان اگه کسی اطلاع داره اسم صندوق رو ذکر کنه

    1. yad می‌نویسد

      اگه با این دید نگاه کنیم ضمانت کردن اصل پول هم ربوی خواهد بود چون شما وقتی قبول می کنی جایی سرمایه گذاری کنی هم در سودش شریکی هم در ضررش از جمله از دست رفتن اصل پول ات

  11. الی می‌نویسد

    سلام دوستان من دو و هشتصد پس انداز داشتم گذاشتم بانک قوامین گفت هشتصدو میتونی برادی اما دوتومن تا یک سال نمیتونی ماهیانه 40تومنم سود میده خوبه به نظرتون یا بزارم بانک دیگه؟ راهنماییم کنید لطفا اگه کم میدن و کدوم بانک بهتره برم بزارم اون سود اینو لازم دارم با اینکه کمه

    1. فاطیما می‌نویسد

      سلام
      شما طرح رمضان رو ثبت نام کردین…منم همینکارو کردم….بهتر از صندوقهاست که نرخ صدور و ابطال داره…..دو میلیون تومن مسدود میشه تا بیست میلیون تومن سود هفده درصد…..بالای بیست میلیون تومن سود هیجده درصد……خیلی خوبه

    2. حسین می‌نویسد

      بنظر من بانک تجارت از همش بهتره .

    3. hojjat می‌نویسد

      خوبه بزار بمونه

  12. کیان می‌نویسد

    با سلام
    بانک کشاورزی یه حساب داره به نام صندوق یکم که 18درصد سود میده. مثل سپرده کوتاه مدت هست و هر وقت خواستی میتونی پولت را برداری.احتیاجی هم به مبلغ خاص برای سرمایه گذاری نداره. حداقل میدونی پولت را توی یه بانک معتبر سرمایه گذاری کردی و ایمن تر از موسسات و بانکهای خصوصی هست.
    به نظرم بهترین گزینه هست.

  13. امین می‌نویسد

    موسسه آرمان به سرمایه بالای 100 میلیون 27 درصد سود میده موسسه نور و کاسپین 25 درصد سود میدن البته قرارداد بلند مدت یک ساله میبندن که پول رو کمتر از یک سال برنداری اما موسسه نور اگه مطمئن شه 200 میلیون پول میزاری حاضره 25 درصد روزشمار سود بده هروقت خاستی هم پولتو بردار

  14. فرشته می‌نویسد

    با سلام ضمن تشکر از سایت بسیار خوبتون ،ممنون میشم اگر اطلاعات مربوط به صندوق های سرمایه گذاری رو به روز کنید

  15. جواد می‌نویسد

    سلام من دانشجوام و فعلا نمیتونم دست به کاری بزنم
    حدودا ده میلیون پول جمع کردم به نظرتون چیکار کنم بهتره؟
    فعلا توی بانک ملت سپرده کوتاه مدت ساختم ولی سودش کمه

  16. نادرشادی می‌نویسد

    سلام من 13میلیون دارم چکارکنم تابتونم سودخوبی بگیرم کدوم بانک بذارم وهروقتم دلم خواست بتونم برش دارم

    1. وحید می‌نویسد

      بزار ایران زمین

    2. اسماعیل می‌نویسد

      موسسه ملل (عسگریه)نرخ سود روزشمارش ۱۶درصده یعنی اگه ده میلیون بذاری ماهی ۱۳۰هزار صود میده از طرفی هم چون عضو شتابه هر وقت و هرجاییکه بخوای میتونی پولتو برداری من چهارساله تو این موسسه پول گذاشتمو راضیم

  17. سهند می‌نویسد

    با سلام
    اینجانب نیم ساعت پیشبا بانک حکمت ایرانیان شعبه مرکزی آذربایجان شرقس (34409209) تماس گرفتم و در مورد صندوق سرمایه گذاری “آشنای ایرانیان” که در جدول شما ذکر گردیده ، سوال کردم. متاسفانه گفتند اصلا همچین چیزی وجود ندارد!!!!!! میشه راهنمایی بفرمایید؟

  18. saman می‌نویسد

    سلام
    من کل سرمایه ام 100میلیون تومن هست
    هیچ کار و رشته ای هم بلد نیستم
    ب نظر شما تو کدوم بانک سپرده گذاری کنم؟؟
    ماهیانه چقدر سود به من میپردازن؟؟دقیقا چند تومن؟
    ممنون

    1. سعید می‌نویسد

      سلام
      احتمالا بهترین سرمایه گذاری کاملا امن در حال حاضر سرمایه گذاری در صندوق های سرمایه گذاری باشه
      https://www.rade.ir/category/20 قبل از سرمایه گذاری بهتره این مطلب رو بخونید
      https://www.rade.ir/news/221

    2. حسین می‌نویسد

      سلام . شرکت ایران خودرو یه طرحی داره که سود خیلی خوبی توش هست میتونین یکی از مبالغ 10 یا 15 یا 20 یا 25 میلیون رو سرمایه گذاری کنین و سود 26 درصد دریافت کنین مدت طرح حدود 5 ماه هست و اگر در این مدت انصراف بدین سود 25 درصد بهتون تعلق میگیره . در پایان دوره براتون دعوتنامه انتخاب خودرو میاد اگه خواستین یه خودرو انتخاب میکنین که تو بازار با قیمت بالاتری بفروشین و اگه نخواستین طرحتون رو تمدید میکنین و برای یه دوره دیگه سود 26 درصد میگیرین . البته اینم بگم طرح سرمایه گذاری ایران خودرو چند مورد هست که یکیش اینه . و از این بانکهای نزول خور داروغه صفت دوری کنین . موفق باشین

  19. احمد میرلاشاری می‌نویسد

    سلام ما در فرشتگان که کاسپین شده سپرده داریم

  20. علی رضا می‌نویسد

    با سلام .لوتوس پارسان را یادتان رفته . معمولا بین 18 تا بیست درصد ماهانه پرداخت می کند البته قبل از 27 هر ماه

    1. ناشناس می‌نویسد

      سلام، اطلاعات لوتوس پرسیان موجوده: https://www.rade.ir/content/447

  21. مهسا می‌نویسد

    هيچ كدوم از اين مؤسسات به اندازه بانك صادرات اعتبار ندارن، بنده به همون ١٩ درصدي كه بانك صادرات ميده قانعم و ريسكِ سرمايه گذاري توي اين مؤسسات كلاه بردار رو نميكنم

    1. حیدری می‌نویسد

      سلام.من برای اولین بار یه حساب باز کردم تو بانک ملت
      و کارمند بانک دیروز بهم گفت که الان کله بانکها 13درصد سود میدن.
      عایا درست گفته?
      ممنون میشم راهنماییم کنید

  22. امير می‌نویسد

    دوستان بنده ٢٩٠ ميليون رو گذاشتم بانك دي به عنوان سپرده سرمايه گذاري
    لطفا راهنمايي كنيد كه به ضررم هستش؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟

    1. Faezeh می‌نویسد

      من هم نزديك دوساله حدود ٢٠ميليون گذاشتم بانك دي و سودش هم بموقع و خوبه

  23. عمو می‌نویسد

    با سلام
    بنده گنجینه آرمان شهر دارم ولی صندوقها اصلا جالب نیستند و با وضع یکسری قوانین علنا دارن سودها رو کمتر میدن. مثلا یکی از کارهایی که می کنن اینه که قیمت خرید هر سهم رو براتون مثلا 1009.000 می خرن ولی موقع فروش همون 1000.000 ازتون می خرن که اینجا اصل سرمایه دچار ضرر می شه. از یه طرف دیگه موقع خرید تمام پولی که میریزین به حساب صندوق واستون خرید نمی شه. از طرف دیگه هم آخرش که بخواین حساب رو ببندین کلی از سودایی که بهتون پرداخت کردن رو به بهونه اینکه شما اول ماه باز نکردین ولی ما سود رو قبلا بهتون دادیم می گیرن ازتون.

    1. طاها می‌نویسد

      اولا شما باید ببینید اختلاف نرخ ابطال با نرخ صدور در صندوقهای سرمایه گذاری چقدر هست. توی این مثالی که شما زدید، 900 تومن اختلاف هست، در حالیکه توی بیشتر صندوقهای سرمایه گذاری معتبر این اختلاف کمتر از 50 تومن هست. یعنی طرف اگه 10 میلیون تومن پول بذاره بعدش بره بگیره، (چون که حدود 100 تا سهم داره) 100*50 تومن از پولش کم میشه یعنی 5000 تومن که اصلا پولی نیست.
      ثانیا اون حرفی هم که میزنن و میگن اول ماه باز نکردین رو درست میگن. مثلا آتیه نوین 15 هر ماه سود میده، من رفتم آتیه نوین باز کردم روز 25 ماه، روز 15 ماه بعد بهم سود کامل یه ماه رو داد، خوب طبیعی باید اون 10 روزی که بیشتر سود داده آخرش ازم کم بشه، حالا اگر بیشتر از سود 10 روز کم بشه باید شاکی بشی.

    2. علی می‌نویسد

      این حرف عمو اشتباهه
      اختلاف قیپت به زور 20 تومان میشه هر سهم شما 1 میلیارد داشته باشی میشه 10000 سهم. ضرب کنی میشه 200 هزار تومان. تازه چنین چیزی نیست. من چند بار پول برداشتم و اصل پول رو بهم برگردوندن بعد یه روز و مشکلی نبود اصلا.

  24. مونا می‌نویسد

    دوستان اشتباهی که من مرتکب شدم رو شما مرتکب نشید این صندوق های سرمایه‌گذاری نرخ صدور و نرخ ابطال داره موقعی که بخواهید اصل پولتون رو بگیرید باید سهام هاتون رو ابطال کنن نرخ ابطال رو جوری واستون میزنن که سودش از سپرده های معمولی بانکها هم کمتر میشه دوستان اینا همش کلکه فریبشونو نخورید

    1. حسام می‌نویسد

      همه این صندوق ها اینطور نیستن موقع سرمایه گذاری خوب تحقیق کنید بنده سهم اشنا گرفتم یکبار هم ابطال کردم وبرداشت هم زیاد داشتم هیچ کم وکسری بابت ابطال وووو ازحسابم کسرنشد

  25. عباس می‌نویسد

    سلام لطفا بگید که این نرخ ها به روز هست؟و به چه صورت پرداخت میشه ماهیانه هست یا 3-2 ماه؟
    نحوه افتتاح حساب به چه شکله؟
    باتشکر

  26. اولی می‌نویسد

    در جاییکه من به عنوان تولید کننده و دارنده وثایق مکفی و چندین برابر درخواست وام 5 سال با اکثر بانکها در حال مذاکره هستم و با سود 30 تا 35 درصد هم به نتیجه نرسیدم این دست و دلبازی بانکها و منتی که به سر سپرده گدار ها گذاشته میشه خیلی جالبه
    توجیهشون هم اینه که ما بیشتر از این از کانالهای دیگه در میاریم و وام ریسکش بالاست!!!!

  27. هک سم(همه کلاه سرم میزار) می‌نویسد

    تو موسسه کوثر حساب باز کردم گفت 22 الان میگه 19 پارسیان هم که خورد ثامن همچنین پولاتونو برید تو گاو صندو خونه بزارید و از حرص و طنع دست بکشیم

  28. علیرضا می‌نویسد

    من مشاور بیمه کارافرین هستم به بقیه پیشنهاد میکنم بیمه عمر برای خودشون بگیرن که سود 18 درصد تضمین برای 5 سال اوله و 15 درصد برای 5سال دوم و 10 درصد مازاد قرارداده و بدین صورته که علاوه بر این 4درصد سود مشارکت هم میدن که سرجمع میشه 22 درصد به بالا و خیال خودشونو خانواده شون بابت اینده و تایمن اتیه فرزندانشون و بازنشستگی شون راحت باشه
    شماره بنده برای اطلاعات بیشتر 09373029162

    1. مصطفی می‌نویسد

      سلام
      من بازاریاب بیمه عمر کارافرین بودم . اصلا همچین چیزی نیست . بیمه میگه 22 – 25 درصد روزشمار مرکب میدیم در صورتی که با ماشین حساب بشینی حساب کنی همون سود تضمینی 15 درصد هم نمیده .

    2. م م می‌نویسد

      به هیچ عنوان به این بیمه ها اعتماد نکنید
      بیمه یعنی کلاهبرداری!

    3. سارا می‌نویسد

      سلام
      تا حالا کدوم بیمه کلاه برداری کرده؟!صنعت بیمه یکی از معتبرترین صنعتهاست اما دوست مشاورمون اطلاعات درستی در مورد سود ها ندادن تشکیل سرمایه تو بیمه با یه تیر دو تا نشون زدن اول خودتون رو بیمه میکنید و در کنارش تشکیل سرمایس اما باید پنج سال به پولتون دست نزنید لطفاً انقد بدون اطلاعات یه صنعتی رو زیر سوال نبرید….

  29. پروانه می‌نویسد

    من آرمان شهر حساب باز كردم اما سود رو طي دو ماهه اخير كم و كمتر كردن در حاليكه گفته بودن اصل و سود پول را تضمين ميكنند

    1. علی می‌نویسد

      آرمان شهر 20% تضمینی دارد وتا قبل از کاهش سری دوم نرخ سود بانکها تا 22% میرفت.

  30. یاس می‌نویسد

    پنج ماه قبل در بانک آینده در صندوق گسترش فردای ایرانیان سرمایه گذاری کردم ابتدا قرار بود سه ماه یکبار سود 23 % پرداخت شود حتی تا 25% هم متغیر بود اما موقع پرداخت به 22% کاهش پیدا کرد و خدا می داند که در آینده چقدر پرداخت کنند.

    1. حامد می‌نویسد

      خانم یاس من هم در بانک اینده سهم ازصندوق دارم 18 خرداد سود 22%داد و دوروز بعد سود 1%باقی مانده را واریز کرد که کلا 23% شد

  31. رضا ارغنده می‌نویسد

    با سلام ، لطفا”سود عرفی را توضیح دهید ، سودهای ذکر شده در لیستتان سالیانه است .

    1. لوتوس می‌نویسد

      پر واضحه که سود ها سالیانه است.

    2. kh akhs می‌نویسد

      بابا من 18 درد حساب باز کردم بانک ملی کوتاه مدت هر وقت بخوام پول م رو میدن این صندوق ها الکیه