هیچ فرمول از پیش‌طراحی‌شده‌ای در مورد انتخاب‌های اقتصادی زوجی که تازه ازدواج کرده‌اند وجود ندارد که بتوان آن را به همه پیشنهاد داد و تضمین کرد. در واقع اقتصاد خانواده پس از ازدواج شامل اقداماتی است که حتما باید مورد توجه زوج‌های جوان باشد. این دستورالعمل‌های ساده می‌تواند زندگی مشترک رو به جلویی را رقم بزند یا شما را از دوستان‌تان عقب بیندازد.
حساب مشترک یا جدا؟ مسئله این است
بعضی زوج‌ها همه درآمد را در حساب مشترک می‌ریزند؛ بعضی دیگر حساب‌های جدا دارند و برای مخارج خانه بودجه مشترک تعیین می‌کنند. الگوی ترکیبی هم ممکن است: سهم هر نفر برای هزینه‌های مشترک مشخص باشد و در کنار آن، هر دو برای خرج شخصی اختیار داشته باشند. با تولد فرزند، تغییر شغل یا جابه‌جایی، این توافق می‌تواند دوباره تنظیم شود.
پس به‌جای مقایسه با زوج‌های دیگر، توافقی را انتخاب کنید که برای هر دو نفر روشن و قابل اجرا باشد. لازم نیست جزئیات حساب‌ها را با دیگران در میان بگذارید؛ اما درباره درآمد، بدهی، تعهدهای مالی و هدف‌های مشترک با همسرتان شفاف باشید. هیچ‌کدام از این برنامه‌ها هم ابدی نیست و بهتر است با تغییر شرایط بازبینی شود. برای مثال زوج‌هایی که توافق کمتری بر سر اهداف مالی مشترک دارند و به تناسب آن اعتماد کمتری هم به حساب مشترک، ممکن است شما را ترغیب کنند که خودتان جداگانه برای سرمایه‌گذاری عمل کنید و روی همسرتان-تا ابد-حساب نکنید. یا برعکس، آزادی عملی به هم بدهند که برای زوجی که شرایط راحتی مثل خودشان نباشند، فکر خوبی نیست. اما چیزی که اهمیت دارد این است که هیچ کدام از این برنامه‌ریزی‌ها ابدی نیست. زندگی مشترک هر زوج پر از چالش‌هایی منحصر به خودش است. در زندگی اتفاقات زیادی خواهد افتاد (مثل از دست‌دادن شغل یا پول، مثل به دنیا آمدن ناگهانی فرزند، مخارج پزشکی، تورم و اتفاقات اجتماعی و …) که شما از قبل فکرش را نکرده بودید پس بهتر است اولویت‌تان برای برنامه‌ریزی، خودتان، همسرتان و همه‌ی عادت‌ها و رفتارهایی باشد که از هم سراغ دارید.
۵ کاری که در دوران رکود اقتصادی نباید انجام دهید
جدا کردن خرج‌های مشترک از غیرمشترک
در بخش قبل به حساب جدا و نقش آن در اقتصاد خانواده پس از ازدواج اشاره کردیم ولی جدا کردن خرج‌ها لزوما به معنی جدا بودن حساب‌ها نیست. این یک راه خوب برای کمترکردن تنش است. وقتی خرج‌های مشترک‌تان را یادداشت کنید و در ستونی دیگر (در صورت داشتن یک جدول) خرج‌های انفرادی هرکس را بنویسید می‌توانید از اینکه زندگی مشترک شما به چه بودجه‌ای و زندگی فردی شما به چه بودجه‌ای احتیاج دارد برسید. برای مثال زوجی که مدت‌ها در پی این بودند که چرا هر یک بودجه‌ای کافی برای خرید لباس تازه یا ابزار نجاری تازه ندارند. چیزهایی که علاقه‌های فردی هرکدام بود. طی گفتگوهایی صادقانه راجع به خرج و مخارج و تنظیم این جدول متوجه شدند خیلی از اوقات در حال پر کردن سبد خانواده از بودجه فردی خود بوده‌اند درحالیکه بودجه خانواده صرف هدیه‌هایی به دوستانشان شده است. در مورد هدیه به دوستان مشترک، بهتر است با بودجه خانواده جلو بروید ولی در کل، هدیه آنقدر خوشایند است که نمی‌توان جای آن را در ستون مخارج به طور قطع مشخص کرد. این زوج بعد از بررسی مخارج مشترک به این نتیجه رسیدند که اگر هدایای فردی را کنار بگذارند و همیشه به دوستانشان هدایایی بدهند که در حد بودجه خانواده باشد یا می‌توانند با عوض‌کردن عادات معاشرت (هزینه‌هایی که صرف شام و ناهار و قرارهای کافه با دوستانشان می‌شود) و تغییر آن‌ها به قرارهایی کم‌خرج‌تر در خانه، با غذاهای خودشان یا در طبیعت و بودجه‌ای کمتر می‌توانند پولی ذخیره کنند که در طی چندماه بتوانند ابزار و لباس مورد نظرشان را بخرند. حتی متوجه شدند که به تناسب دوستان و معاشرت‌هایشان گاهی به سفرها و مهمانی‌هایی رفته‌اند که با بودجه خانواده کوچک خودشان سازگار نبوده ولی در آن زمان به این فکر می‌کردند که چاره‌ای ندارند و باید برای حفظ معاشرت‌ها و دوستان به چنین مخارجی تن بدهند.
ما باید موقعیت و شرایط اقتصادی خودمان را خوب بپذیریم. این پذیرش را برای تصمیمات بزرگ و سخت و همینطور ردکردن خیلی از این دعوت‌های پرخرج نیاز داریم.
۴ اصل اقتصادی مهم در ابتدای زندگی مشترک
اگر در جایی از زندگی برای اقتصاد خانواده پس از ازدواج به این نتیجه رسیدید که حرف‌زدن راجع به پول و حساب و کتاب برای هردویتان سخت است می‌توانید یک بازی راه بیاندازید و بعد مرحله به مرحله جدی‌تر شوید
شروع کنید به ساختن جملاتی با این مقدمه‌ها:
– اگه می‌تونستم هر کاری با پول‌هام انجام بدم، اولین کاری که میکردم…
– اگر موضوع پول وسط نبود، آرزوم بود…
– اگه پولم کافی بود و می‌خواستم برای همسرم یه کار فوق‌العاده انجام بدم…
– اگه سرمایه‌گذاری رو پول خانواده بر عهده من بود روی … سرمایه‌گذاری میکردم و …
و بعد از به‌صف‌کردن آرزوها، با توجه به بودجه‌ای که دارید و اتفاقاتی که در حال رخ‌داد است، از خودتان این سؤالات را بپرسید:
– اصلا آمار خرج‌شدن پول‌های تو حسابمو دارم؟ چقدر حواسم به مانده حسابم هست؟ چقدر پول نقد توی خونه دارم؟
– آیا قرض‌هام رو به بقیه جایی نوشته‌ام؟ حواسم هست هرکدوم از این افراد چقدر به من وقت دادن تا قرضم رو پس بدم؟
– آیا حساب و کتاب بودجه خانواده رو دارم؟ می‌دونم در گذشته دور و نزدیک برای هر چیز بزرگی که داریم چقدر وام و قرض گرفتیم؟
– اگه می‌شد یه خرج رو از زندگی مشترک‌مون حذف کنم، قطعا اولی‌ش … بود (و بعد راجع به اینکه چرا انقدر سریع آن خرج همیشگی را اضافی تلقی کرده‌اید با همسرتان حرف بزنید)
گفت‌وگوی دوره‌ای درباره پول می‌تواند جلوی غافلگیری و سوءتفاهم را بگیرد. به‌جای نسبت‌دادن اختلاف‌ها به یک علت واحد، زمان ثابتی برای مرور هزینه‌ها بگذارید و درباره نیازها و اولویت‌ها صحبت کنید. اگر گفت‌وگو به تنش یا فشار تبدیل شد، می‌توانید آن را متوقف کنید و در زمان دیگری ادامه دهید.
یک قرار مالی ماهانه برای خانواده
گفت‌وگوی کوتاه ماهانه را با چهار موضوع پیش ببرید: درآمد و قبض‌های پیش رو، بدهی و موعد پرداخت‌ها، هزینه‌های متغیر و هدف پس‌انداز. برای هر هدف یک مبلغ یا بازه زمانی واقع‌بینانه تعیین کنید و در پایان ماه ببینید چه چیزی باید تغییر کند. ثبت ساده هزینه‌ها در یک فایل یا دفتر هم برای شروع کافی است.
نکته مهم: سهم هر نفر از هزینه‌های مشترک را روشن و منصفانه تعیین کنید؛ لازم نیست سهم‌ها همیشه برابر باشند. تصمیم درباره حساب مشترک یا جدا باید با رضایت هر دو نفر باشد و رمزها و اطلاعات بانکی را در اختیار افراد دیگر نگذارید.
اگر بخشی از درآمد را برای پس‌انداز کنار می‌گذارید، دسترسی به آن و زمان نیاز احتمالی را هم در نظر بگیرید. حساب کوتاه‌مدت می‌تواند یکی از گزینه‌ها باشد؛ نرخ، هزینه‌ها و شرایط برداشت را پیش از انتخاب بررسی کنید.
برای پس‌اندازی که ممکن است زودتر به آن نیاز داشته باشید، شرایط حساب کوتاه‌مدت را هم مقایسه کنید:
چری لوئه نویسنده‌ای مشهور که معمولا در مورد همین مسائل می‌نویسد یکی از مقالاتش را با این جمله به پایان می‌رساند که: «حواستان باشد، این بحث‌ها مثل یک سری جانور از هم تغذیه می‌کنند، بزرگ و بزرگتر می‌شوند و ناگهان بدون اینکه خودتان بفهمید دقیقا چطور کار به اینجا رسید، زندگی مشترک‌تان را از بین برده و می‌بلعند.»
ببخشید وقتی به مرحله اشتباه کردم رسیدیم چجوری میتونیم اون حساب رو ببندیم و از شر اون اسم رها بشیم ؟