احتمالاً برای بسیاری از افراد پیش آمده است که هنگام دریافت وام یا تسهیلات از بانک اقتصاد نوین، همزمان با فرمهای بانکی، فرمهای مربوط به بیمه نوین نیز در اختیارشان قرار بگیرد. همین موضوع این پرسش را ایجاد میکند که رابطه بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین چیست و آیا این دو مجموعه صرفاً نامی مشابه دارند یا از نظر ساختار و مالکیت نیز به یکدیگر مرتبط هستند؟
در نظامهای مالی دنیا، مدلی با عنوان «بانکبیمه» (Bancassurance) وجود دارد که در آن بانکها و شرکتهای بیمه با هدف ارائه خدمات مالی و بیمهای در کنار یکدیگر فعالیت میکنند. در ایران نیز بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین از جمله مجموعههایی هستند که ارتباط ساختاری و همکاری عملیاتی میان آنها وجود دارد.
در این مقاله، رابطه این دو مجموعه، ساختار مالکیتی، نحوه همکاری و خدمات مشترک آنها را بررسی میکنیم.
شناسنامه مختصر؛ بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین در یک نگاه
برای بررسی رابطه این دو مجموعه، ابتدا بهتر است جایگاه هر کدام را به صورت جداگانه مرور کنیم.
| ویژگی | بانک اقتصاد نوین | شرکت بیمه نوین |
|---|---|---|
| جایگاه در بازار | نخستین بانک خصوصی جمهوری اسلامی ایران | شرکت بیمه خصوصی |
| نماد بورسی | ونوین | نوین |
| حوزه فعالیت | بانکداری، تأمین مالی و خدمات بانکی | ارائه انواع خدمات بیمهای |
| خدمات شاخص | بانکداری شرکتی، بانکداری دیجیتال | بیمه عمر، درمان، خودرو، مسئولیت و سایر رشتههای بیمه |
بانک اقتصاد نوین
بانک اقتصاد نوین نخستین بانک خصوصی ایران است که در حوزه بانکداری شرکتی، بانکداری خرد و خدمات دیجیتال فعالیت میکند. این بانک طی سالهای گذشته توسعه خدمات غیرحضوری و ارائه محصولات متنوع بانکی را در دستور کار خود قرار داده است.
بیمه نوین
بیمه نوین یکی از شرکتهای بیمه خصوصی کشور است که در رشتههای مختلف از جمله بیمه عمر، درمان، خودرو، آتشسوزی و مسئولیت فعالیت میکند. این شرکت یکی از اعضای گروه مالی مرتبط با بانک اقتصاد نوین محسوب میشود.
رابطه بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین چیست؟
پاسخ کوتاه این است که این دو مجموعه یک شرکت واحد نیستند، اما از نظر سهامداری و ساختار گروه مالی با یکدیگر ارتباط دارند.
این ارتباط را میتوان از دو جنبه بررسی کرد.
۱. ارتباط سهامداری
بانک اقتصاد نوین از سهامداران و مؤسسان بیمه نوین محسوب میشود و همراه با برخی شرکتهای وابسته، بخشی از سهام این شرکت را در اختیار دارد. به همین دلیل، این دو مجموعه در قالب یک گروه مالی فعالیت میکنند، هرچند هر کدام شخصیت حقوقی، مجوزها و مدیریت مستقل خود را دارند.
۲. همکاری در قالب بانکبیمه (Bancassurance)
بخش مهمی از همکاری این دو مجموعه در قالب مدل بانکبیمه انجام میشود. در این مدل، بانک میتواند برخی خدمات بیمهای را از طریق شعب یا کانالهای ارتباطی خود در اختیار مشتریان قرار دهد و شرکت بیمه نیز از شبکه توزیع بانک برای ارائه خدمات استفاده کند.
این مدل همکاری در بسیاری از کشورهای دنیا نیز مورد استفاده قرار میگیرد.
خدمات مشترک بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین
همکاری این دو مجموعه در برخی خدمات بانکی و بیمهای نمود بیشتری دارد.
بیمههای مرتبط با تسهیلات بانکی
در فرآیند دریافت برخی تسهیلات، ممکن است بیمههایی مانند بیمه آتشسوزی وثیقه، بیمه بدنه یا بیمه عمر ماندهبدهکار مورد نیاز باشد. در چنین مواردی، بیمه نوین یکی از شرکتهایی است که خدمات مورد نیاز را ارائه میدهد.
طرحهای مشترک
در برخی دورهها، بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین طرحهای مشترکی برای مشتریان خود اجرا کردهاند. این طرحها بسته به سیاستهای هر دوره ممکن است شامل خدمات یا شرایط ویژه برای گروهی از مشتریان باشد.
خدمات دیجیتال
هر دو مجموعه طی سالهای اخیر بخشی از خدمات خود را به بسترهای آنلاین منتقل کردهاند. هرچند برخی فرآیندها همچنان به صورت مستقل انجام میشود، اما توسعه ارتباط میان سامانههای بانکی و بیمهای از جمله مسیرهایی است که این همکاری در آن ادامه دارد.
مزایا و محدودیتهای این همکاری
همکاری میان بانک و شرکت بیمه میتواند مزایا و در عین حال محدودیتهایی برای مشتریان داشته باشد.
مزایا
- کاهش تعداد مراجعات برای انجام برخی امور بانکی و بیمهای
- هماهنگی بیشتر در خدمات مرتبط با تسهیلات
- امکان ارائه خدمات مالی و بیمهای در قالب یک شبکه
محدودیتها
- در برخی تسهیلات، انتخاب شرکت بیمه ممکن است محدود باشد.
- یکپارچگی کامل میان سامانههای بانک و بیمه هنوز در همه خدمات وجود ندارد.
- شرایط و قیمت برخی بیمهنامهها مانند سایر شرکتهای بیمه، بسته به نوع محصول و زمان ارائه متفاوت است و نیاز به مقایسه دارد.
جمعبندی
بانک اقتصاد نوین و بیمه نوین دو نهاد مالی مستقل هستند که از طریق ساختار سهامداری و همکاری عملیاتی با یکدیگر ارتباط دارند. این همکاری عمدتاً در قالب مدل بانکبیمه شکل گرفته و در بخشهایی مانند خدمات مرتبط با تسهیلات، ارائه برخی بیمهنامهها و توسعه خدمات دیجیتال قابل مشاهده است.
آشنایی با نحوه ارتباط این دو مجموعه میتواند به مشتریان کمک کند تا هنگام استفاده از خدمات بانکی یا بیمهای، شناخت بهتری از ساختار همکاری آنها و فرآیندهای مرتبط داشته باشند.
