افتتاح حساب برای اتباع خارجی در ایران: مدارک، شرایط و بهترین بانک‌ها

افتتاح حساب بانکی در ایران یکی از نیازهای اصلی اتباع خارجی برای زندگی، تحصیل یا کار است. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران دستورالعمل مشخصی برای افتتاح حساب سپرده ریالی برای اتباع خارجی تصویب کرده است که بانک‌ها ملزم به رعایت آن هستند. اما کدام بانک‌ها این خدمات را ارائه می‌دهند و شرایط آن چیست؟ در این مطلب از رده، تمام آنچه باید درباره افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی در سال ۱۴۰۴ بدانید را بررسی می‌کنیم.

شرایط افتتاح حساب برای اتباع خارجی در ایران

بر اساس بخشنامه بانک مرکزی، اتباع خارجی برای افتتاح حساب بانکی باید شرایط زیر را داشته باشند:

• ارائه مدارک هویتی معتبر مانند گذرنامه، کارت آمایش، دفترچه پناهندگی یا مدارک اقامتی رسمی
• داشتن کد فراگیر اتباع خارجی که شناسه‌ای ۱۲ رقمی برای شناسایی آن‌ها در سامانه‌های مالی است.
• داشتن سن قانونی (حداقل ۱۸ سال)
• ارائه مدرک اثبات محل سکونت (سند ملکی، اجاره‌نامه رسمی یا قبض خدماتی)
• عدم سوءپیشینه بانکی مانند چک برگشتی یا بدهی معوقه
• داشتن مدارک اقامت معتبر مانند ویزای معتبر یا کارت اقامت ویژه

این شرایط برای حفظ امنیت مالی و رعایت مقررات مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم الزامی است.

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی 

اتباع خارجی برای افتتاح حساب باید مدارک زیر را تهیه و به بانک ارائه دهند:

• گذرنامه معتبر یا کارت آمایش/پناهندگی
• کد فراگیر اتباع خارجی
• فرم‌های افتتاح حساب بانکی
• عکس پرسنلی (۴×۳)
• مدرک اثبات محل سکونت
• مدارک مربوط به نوع اقامت (ویزا، کارت اقامت، مجوز کار)
• شماره تماس معتبر

هر بانک ممکن است بسته به سیاست‌های داخلی خود مدارک اضافی نیز درخواست کند، بنابراین توصیه می‌شود پیش از مراجعه حضوری با شعبه بانک تماس گرفته شود.

بیشتر بخوانید: آیا اتباع خارجی می‌توانند وام بگیرند؟ (+)

کدام بانک‌ها برای اتباع حساب باز می‌کنند؟

در حال حاضر بسیاری از بانک‌های ایران امکان افتتاح حساب برای اتباع خارجی را فراهم کرده‌اند. از جمله مهم‌ترین این بانک‌ها می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• بانک شهر
• بانک ملی ایران
• بانک سپه
• بانک ملت
• بانک تجارت
• پست بانک ایران

مراحل افتتاح حساب 

افتتاح حساب برای اتباع خارجی شامل مراحل زیر است:

• آماده کردن مدارک: ابتدا باید تمام مدارک مورد نیاز از جمله گذرنامه، کد فراگیر و مدرک محل سکونت آماده شود.
• مراجعه به شعبه بانک: متقاضی باید به یکی از شعب بانکی که خدمات اتباع را ارائه می‌دهد مراجعه کند.
• تکمیل فرم‌های بانکی: در شعبه، فرم‌های مربوط به افتتاح حساب تکمیل شده و مدارک تحویل داده می‌شود.
• بررسی مدارک توسط بانک: مدارک بررسی شده و در صورت تأیید، مراحل افتتاح حساب انجام می‌شود.
• صدور کارت بانکی: پس از افتتاح حساب، کارت بانکی (عابر بانک) صادر می‌شود و در اختیار متقاضی قرار می‌گیرد.

نکات مهم درباره افتتاح حساب

1) اتباع خارجی می‌توانند عمدتاً حساب‌های قرض‌الحسنه جاری بدون دسته چک یا حساب‌های پس‌انداز ریالی افتتاح کنند. البته در برخی موارد، افتتاح حساب‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت برای اتباع محدود شده است و به همه گروه‌ها تعلق نمی‌گیرد.

2) از نظر جغرافیایی، افتتاح حساب باید در محدوده‌ای انجام شود که متقاضی در آن اقامت دارد؛ یعنی اتباع نمی‌توانند در شهری دورتر از محل سکونت خود حساب باز کنند. این الزام به دلیل اطمینان از صحت اطلاعات هویتی و آدرس اقامتی اعمال شده است.

3) در رابطه با مدارک اقامتی، اتباع باید پیش از افتتاح حساب، از معتبر بودن مدارک خود مطمئن شوند. به عنوان مثال، اعتبار ویزا یا کارت آمایش باید در زمان ارائه مدارک پابرجا باشد. همچنین، اتباع باید کد فراگیر داشته باشند؛ بدون این کد، امکان ثبت اطلاعات در سامانه بانکی وجود ندارد و حساب افتتاح نمی‌شود.

4) از نظر خدمات بانکی، پس از افتتاح حساب، اتباع می‌توانند از امکاناتی مانند کارت بانکی، دستگاه‌های خودپرداز، واریز و برداشت وجه و خدمات پرداخت قبوض استفاده کنند. با این حال، برخی خدمات مانند اینترنت بانک یا موبایل بانک ممکن است محدودتر ارائه شوند یا نیاز به مراحل احراز هویت بیشتری داشته باشند.

5) در صورتی که مدت اقامت یا اعتبار مدارک اتباع پایان یابد و تمدید نشود، بانک این حق را دارد که خدمات حساب را محدود یا مسدود کند. بنابراین، توصیه می‌شود اتباع خارجی همیشه وضعیت اقامتی خود را به موقع تمدید کرده و تغییرات آن را به بانک اطلاع دهند.

آیا افتتاح حساب بانکی آنلاین برای اتباع خارجی ممکن است؟

در حال حاضر به دلیل الزام به ثبت کد ملی در سامانه‌های بانکی، افتتاح حساب بانکی کاملاً آنلاین برای اتباع خارجی ممکن نیست. اتباع باید به صورت حضوری یا نیمه‌حضوری به شعب بانک مراجعه کنند. با این حال برخی بانک‌ها مانند بانک شهر، فرآیندهای نیمه‌دیجیتالی برای ثبت درخواست اولیه افتتاح حساب را فراهم کرده‌اند که به سرعت فرآیند کمک می‌کند.

سوالات متداول