مدیریت حسابهای بانکی؛ چگونه حساب راکد و مازاد خود را غیرفعال کنیم؟
اگر شما هم این روزها با پیامک هشدار از بانکتان مواجه شدهاید، این مطلب را بخوانید
تعدد بیرویه حسابهای بانکی اشخاص حقیقی و حقوقی، با ایجاد زمینههایی همچون پولشویی، فرار مالیاتی و سوءاستفاده از حسابهای اجارهای، به یکی از چالشهای جدی نظام بانکی تبدیل شده است؛ بهویژه آنکه بخش قابلتوجهی از این حسابها صرفاً کارکرد مقطعی داشته یا اکنون به حساب راکد تبدیل شدهاند که در مجموع، بار مالی و اجرایی سنگینی را به شبکه بانکی تحمیل میکنند. در همین راستا، بانک مرکزی از سال ۱۳۹۶ مسیر ساماندهی این وضعیت را آغاز کرد و پس از ابلاغ دستورالعملهای جامع در سال ۱۴۰۲، اکنون با تداوم و تشدید تدابیر سختگیرانه، درصدد محدودسازی حسابهای مازاد و ارتقای سطح انضباط و شفافیت مالی در شبکه بانکی کشور است.
چرا تعداد زیاد حسابها خطرناک است؟
حسابهای مازاد، بستری مناسب برای بروز پدیدههایی مانند پولشویی، فرار مالیاتی، استفاده از حسابهای اجارهای و دیگر جرائم اقتصادی فراهم میکنند. بسیاری از این حسابها ممکن است به نام افرادی ایجاد شده باشند که حتی از وجودشان بیخبرند یا آنها را به دیگران اجاره دادهاند.
دلایل اجرای سیاست کاهش حسابهای مازاد
این سیاست با اهداف چندگانهای دنبال میشود:
مبارزه با جرائم مالی: حذف حسابهای اضافی باعث کاهش حسابهای بینامونشان و دشوارشدن فعالیت شبکههای پولشویی و حسابهای اجارهای میشود.
افزایش شفافیت مالی: : تمرکز تراکنشها در حسابهای محدود، رصد فعالیتهای مالی را برای نهادهای نظارتی سادهتر میکند.
کاهش هزینههای بانکی: نگهداری میلیونها حساب غیرفعال، هزینه زیرساخت و مدیریت را برای بانکها بالا میبرد.
بهینهسازی سامانههای پرداخت: کاهش حجم اطلاعات غیرضروری، عملکرد سامانههای بانکی را سریعتر و دقیقتر میکند.
قانون تعدد در حساب بانکی
این قانون می گوید، هر کس (چه به اسم خودش، چه با کس دیگه مشترک) فقط میتواند در هر بانک از هر نوع حساب یکی داشته باشه به جز حساب بلند مدت. در ادامه جدول انوع حساب را می بینیم:
| نوع حساب | انفرادی مجاز | مشترک مجاز |
| قرضالحسنه پسانداز | ۱ عدد | ۱ عدد |
| قرضالحسنه جاری (با یا بدون دستهچک) | ۱ عدد | ۱ عدد |
| سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی | ۱ عدد | ۱ عدد |
نکات مهم
- محدودیتی برای حسابهای بلندمدت یا تسهیلاتی وجود ندارد. در واقع به هر تعداد افتتاح حساب بلندمدت منعی ندارد.
- حداکثر 10حساب سپرده ریالی در کل شبکه بانکی (اعم از قرضالحسنه، پسانداز، جاری و سرمایهگذاری کوتاهمدت). افتتاح بیش از این تعداد ممنوع است.
- صدور کارت بانکی: تنها یک کارت بانکی برای هر حساب سپرده مجاز است؛ صدور کارت اضافی ممنوع و باید غیرفعال شود.
- ممنوعیت افتتاح حساب جدید بدون مجوز خدمات اضافی: بانکها نمیتوانند مشتری را مجبور به افتتاح حساب جدید کنند، مگر برای خدماتی مانند دستهچک، وام و…
حسابهای ارزی هم شامل حساب راکد و مازاد میشوند؟
حسابهای ارزی مشمول این قانون محدودیت تعداد حسابهای بانکی نمیشوند. به عبارت دیگر، مشتریان میتوانند بدون در نظر گرفتن سقف 10حساب یا محدودیت یک حساب انفرادی و یک حساب مشترک در هر بانک، هر تعداد حساب ارزی مورد نیاز خود را افتتاح کنند. دلیل این استثنا، ماهیت متفاوت حسابهای ارزی نسبت به حسابهای ریالی است. این حسابها معمولاً برای مقاصدی مانند دریافت یا انتقال ارز، نگهداری سپرده ارزی، فعالیتهای تجاری بینالمللی یا استفاده در سفرهای خارجی بهکار میروند و به همین خاطر بانک مرکزی محدودیتی بر تعداد آنها اعمال نکرده است.
راهاندازی سامانه حذف داوطلبانه حسابهای مازاد
بانک مرکزی در مرداد ۱۴۰۴ اعلام کرده که یک درگاه الکترونیکی جدید طراحی کرده است تا افراد بتوانند:
- حسابهای مازاد خود را داوطلبانه اعلام و حذف کنند.
- بدون نیاز به مراجعه حضوری، درخواست بستن حساب را ثبت کنند.
- مانده حساب به حساب اصلی فرد (که خود انتخاب می کند) منتقل شود.
تعداد حساب بانکی خود را چگونه ببینیم؟
تا قبل از معرفی سامانه بانک مرکزی، اگر می خواهید همه حساب خود در شبکه بانکی را مشاهده کنید از ” پنجره خدمات الکترونیک بانک مرکزی” اقدام نمایید. در این سامانه تعداد حساببه عدد نوشته شده است که نشان دهنده کل حسابهای باز شده در سیستم بانکی ایران است. این حساب اعم از کوتاه مدت عادی، قرض الحسنه پس انداز، حساب جاری و … است.
در “رده” راهنمای کامل “پنجره خدمات الکترونیک بانک مرکزی” به همراه نحوه بهره برداری از آن برای شما تدوین شده است.
محدودیت جدید بانک مرکزی: هر فرد فقط مجاز به داشتن ۱۰ حساب بانکی
بر اساس آخرین مصوبه بانک مرکزی، از این پس هر شخص حقیقی در سراسر کشور فقط میتواند حداکثر ۱۰ حساب بانکی (اعم از فعال یا فعال-مسدود) در تمام بانکها و مؤسسات اعتباری داشته باشد. هدف از این قانون، کاهش حسابهای راکد و بیاستفاده، جلوگیری از سوءاستفادههای مالی و ارتقای شفافیت تراکنشهای بانکی عنوان شده است.
پیشنهاد ” رده”
تعداد حساب کمتر یعنی تمرکز بیشتر بر مدیریت مالی شما. بنابراین، رده پیشنهاد میکند از همین حالا حسابهای بانکی خود را بررسی کنید، حسابهایی را که بیشترین تراکنش و فعالیت مالی در سالهای گذشته داشتهاند حفظ کنید و برای بستن سایر حسابهای کماستفاده یا راکد اقدام نمایید. حساب راکد یا حساب مازاد چیزی جز دردسر برای شما نیست.
من برای دریافت بیمه تامین اجتماعی باید حساب بانک رفاه داشته باشم. رفتم بانک رفاه مگه حسابهات زیاد و نمی تونیم حساب براتون باز کنیم. از سامانه ها دراوردم که 17 حساب دارم. رفتم یکی رو بستم که سال 86 باز شده بود و جالبه که کلر بانک بست و با خوشحالی که تونست این کار رو بکنه ولی هیچ پولی توش نبوده که مثلا بهم بده. میشه حسابی تو بانک افتتحاح کرد و هیچ پولی درش نگذاشت؟ اصلا مگه افتتاح حسابی بدون گذاشتن پول میشه؟ حالا اون رو بگذریم. ملت رو رفتم که ببندم برام رمز عبور داد گفت برو با لپ تاپ در سامانه( حالا درست نمیگن کدام سامانه) و حساب های اضافه رو ببند. منم اومم و اون سامانه رو پیدا نمی کنم که مثلا ببندم. خب خود کارمند بانک نمی تونه بره برام و اونها رو ببنده؟ بانک آینده هم که با ملی ترکیب شده میگن تا آخر حداقل مرداد 1405 که هک شده امکان بستن حسابها نیست. خلاصه سرگردون برای بستن حسابهایی که اصلا استفاده نمیکنم و نمی تونمش هم ببندمشون. قانون داشتن حداقل 10 حساب بانکی قانون خیلی مسخره و بی خودی هست
ازمسئولین محترم خواهش می کنم وعده کاری راکه نمی توانیدانجام بدهید به مردم ندهیدومردم را بدبین نکنید، از ماه مرداد ۱۴۰۴ وعده راه اندازی سامانه حذف حسابهای زائد را داده اید ولی تاامروز که تیر ۱۴۰۵ می باشدیعنی پس از یازده ماه هنوز هیچ اقدامی صورت نگرفته آیا کسی مجبورتان کرده که دروغ بگویید ؟!!!
این نه تدبیر اندیشیه و نه خدمت به مردم و نه به نفع مردم ! کسی که این کاغذ بازیهارو میسازه خودش میدونه که منی که اسنپ کارمیکنم با هزارتا حساب هم خطر اقتصادی نیستم ! فقط سرگرم کردن ملته! ناراحت نشید واقعیت همینه ! کجای دنیا حساب راکد که خود به خود بسته میشه مانع افتتاح حساب جدید میشه ! خب مجسمه های بلاهت وقتی سقف تعیین کردید ۱۰ تا طرف بخواد ۱۱همی و بسازه یکیشو ببندید ! انقدر راحت ! چرا نباید بتونم حساب آشغال و بی مصرف قدیمی و غیر حضوری حذف کنم ! دیگه پنل احراز هویت درست کردید سایز لباس زیرمون هم دادیم با آدرس و ….. واقعا مضحک نیست ؟ حساب غیر فعال خودش باید مسدود و در صورت عدم پیگیری حذف بشه ، وقتی موجودی و تراکنش نداره تو ده سال …. بخدا شما ادای عقب مونده های ترکیه هم نمیتونید در بیارید …..
برای باز نشستگی باید حساب رفاه باز کنم میگه 19تا حساب بانکی داری نمیشه باید ده تا رو ببندی .حالا اگه یک حساب بانک تجارت ده سال قبل در شهر بندرعباس باز کرده باشی باید بری همون شهر حسابت رو ببندی این درسته پس دیجیتال و غیر حضوری یعنی چه ؟چرا نباید از شعبه اون بانک در نزدیک منزل اقدام کرد این چه قانونیه؟ با ۶۰ سال سن بریم این شهر و اون شهر درسته؟
به شعبه مرکزی مراجعه کن شعبه میتونه تلفنی مشکل رو حل کند
واقعا خیلی بی برنامگیه .بگو اول تمهیدادتشو ببینین بعد یه ترحو اجرا کنین .
من برا بستن چند حساب راکد باید به چند شهر برم
چون میگن حساب راکد و فقط داخل همون شعبه بایدفعال یاببندی
وبدتر اینکه بانک تجارت برا هر حساب دو شماره داره
یعنی هر شماره حسابش دوتا تو سیستم تعداد حسابها
میزنه.
هموز هیچ سامانه ای راه اندازی نشده فقط فشار میارن اضافیارو حذف کنید باید بهضیارو حضوری رفت فقط کارهارو سخت تر میکنن بجای اینکه اول دقیق بگن سامانه کجاست
بانک به من گفته که حساب راکد داری ولی نمیدونیم چه حسابیه؟ هیچ جا هم نیست شفاف معلوم کنه حسابهای آدم رو
وای خدا همه حرفی که میخواستم بگم و گفتن به خدا الان وسط جنگ نه اینترنت هست که تو سامانه بریم نه کافی نت باز هست.به غیر از این فقط میگن حساب راکد حتی یه کمک کوچک هم نمیکنن حداقل بگن شبا بانک کدومه یا نمیدونم به هر چیزی که دسترسی دارن فقط به من گفت برو تو سایتmy.cbi.ir با کدوم گوگل با کدوم کافی نت
حساب راکد دارم ولی به هر بانکی که رفتم ان را پیدا نمیکنم سایت بانک مرکزی هم به روز نمیباشد لطفا راهنمایی کنید
من از سال 1391در این بانک سابقه حساب وگردش مالی دارم برای دریافت دوام میانگین موجودی را به نرخ امروزمحاسبه میکننددرحالیکه ارزش پول من در سال 91 درحدودشاید 200برابرامروز بود که این اشتباه است میانگین پول سال 91باید با میانگین امروز فرثق داشته باشد.این موضوع را با مسئولان بانک استان درمیان گذاشتم متاسفانه جواب قانع کننده ای نداشتندوتنها وجود نقص در قانونشان را پذیرفتند وکار دیگه ای ازدستشان برنمیاد.میخواستمئ به متولیان بالای بانک رسانده شود که این نقص در قوانینتان است انرارفع کنیدشما بانکی هستید وبا پول سروکار دارید میدانیدکه ازرش پول امسال با ده سال پیش فرق دارد.
سلام
حساب بانکی را می خواستم ببندم ولی پیام می دهد به علت فعال بودن در بورس امکان بستن وجود ندارد ولی کارگزاری هم می گوید غیر فعال است. راهنمایی فرمایید
سلام. توضیحات بسیار خوب و کامل.
خوب من برای هر کاریم یک حساب دارم که گردش داره اما پنج حساب پس انداز دارم که همش گردش داره اما پیامک برام اومده
ممنون طرح خوبیه ان شاءالله زودتر اجرای بشه مردم هم از کارت عابر بانک بی مصرف راحت بشن بانک ها هم از مشتری بی پول راحت میشن
یادمون نبود که برای راحت شدن از کارت های اضافی از شما یا بانک مرکزی باید اجازه بگیریم