راهنمای دریافت وام ودیعه مسکن مستاجران در سال 1404

کسانی که برای تامین پول پیش مسکن یا ودیعه مسکن‌شان دچار مشکل جدی هستند و از همراهی صاحبخانه‌ها در این شرایط اقتصادی برخوردار نیستند، می‌توانند با مطالعه شرایط وام مستاجران، برای دریافت وام مستاجران اقدام کنند. هدف اصلی این تسهیلات، زنان سرپرست خانوار، حقوق‌بگیران، کارگران، مستمری‌بگیران و بازنشستگان هستند و در اولویت پرداخت این وام قرار دارند. خانواده‌های ۵نفره، خانه‌اولی‌ها و کسانی که امسال ازدواج کرده‌اند، هم می‌توانند برای وام ودیعه مسکن اقدام کنند. البته بهتر است ابتدا شرایط جدید وام ودیعه مسکن، نحوه اعتبارسنجی بانکی و سایر مواردی که در ادامه مطلب اشاره شده را بخوانید.

وام 400 میلیونی ودیعه مسکن مستاجران در سال 1404 شامل چه کسانی می‌شود؟

بر اساس مصوبات دومین جلسه شورای عالی مسکن دولت چهاردهم به ریاست رئیس‌جمهور، بسته حمایت از مستاجران با هدف پشتیبانی از اجاره‌نشین‌ها به تصویب رسید. این بسته شامل پرداخت دو نوع وام ودیعه مسکن است که به شرح زیر است:

• وام قرض‌الحسنه 400 میلیون تومانی: این تسهیلات به منظور حمایت از مستاجران کم درآمد تحت پوشش نهاد‌های حمایتی کمیته امداد امام خمینی (ره)، سازمان بهزیستی کشور، خانواده شهدا، جانبازان و رزمندگان معسر و با تأیید سامانه رفاه ایرانیان مبنی بر قرار داشتن در سه دهک اول درآمدی به افراد مشمول اختصاص دارد. این وام با شرایط قرض‌الحسنه و بدون سود ارائه می‌شود تا فشار مالی کمتری به این گروه‌ها وارد شود.
• وام ودیعه 275 میلیون تومانی برای سایر مستاجران: مطابق روال سال‌های گذشته، سایر مستاجران نیز می‌توانند از وام ودیعه مسکن بهره‌مند شوند. سقف این وام برای شهر تهران 275 میلیون تومان است و برای سایر شهرها مطابق با مصوبات قبلی تعیین می‌شود. برای این منظور، 200 هزار میلیارد تومان (200 همت) بودجه تخصیص یافته است.

این اقدامات در راستای حمایت از مستاجران و کاهش فشار اقتصادی بر آنها طراحی شده است. متقاضیان می‌توانند با مراجعه به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن به آدرس saman.mrud.ir و تکمیل مراحل ثبت‌نام، برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

مبلغ وام ودیعه مسکن 1404 چقدر است؟

بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار،‌ وام مستاجری در سال 1404 نیز اعطا می‌شود و بر اساس آخرین تغییرات، وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن در سال 1404 از این قرار است؛

• کلانشهر تهران: 275 میلیون تومان
• سایر کلانشهرها (مراکز استان‌ها): 210 میلیون تومان
• سایر شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: 110 میلیون تومان

کدام بانک‌ها وام مستاجری پرداخت می‌کنند؟

۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پست‌بانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایران‌زمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به مستاجران واجد شرایط هستند.

مهلت ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

از همین الان که این مطلب را می‌خوانید، اگر مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستید، تا پایان سال 1404 فرصت دارید در این طرح ثبت‌نام  و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرم‌های مشخص‌شده را پر کنید.

ورود به سامانه طرح اقدام ملی مسکن و مراحل ثبت‌نام وام ودیعه مسکن

متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن مراجعه کنند.

اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.

• در صفحه اول سایت وارد قسمت ثبت نام کمک ودیعه مسکن شوید.
• با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، رمز عبور یکبار مصرف به گوشی همراه شما ارسال می‌شود.
• در این بخش قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات به شما نمایش داده می‌شود. با زدن روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده‌ و می‌پذیرم» به مرحله بعد بروید.
• در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.
• در این مرحله، با زدن روی دکمه یه علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.
• در آخر یک کد تایید برایتان پیامک می‌شود. با وارد کردن کد پیامک شده و انتخاب گزینه «تایید» ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.

فهرست کامل وام خرید مسکن همه بانک‌ها

مدارک و شرایط وام مستاجری

برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همان‌ها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:

• اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبت‌نام کارت ملی جدید)
• اصل شناسنامه
• متاهل یا سرپرست خانوار بودن
• حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده
• اجاره‌نامه رسمی به همراه با کد رهگیری
• برای متقاضیان مجرد شرط سنی وجود دارد. (زنان بالای 35سال و مردان بالای 45سال)
• عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان
• صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد
• واحدهای مسکونی کوچک‌تر از ۷۵ متر در تهران / خانه‌های استیجاری کمتر از ۹۰ متر در بقیه شهرها

نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت می‌گیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایت‌کننده مراجعه کنند.

نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر 2 هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامن‌ها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی می‌شود.

تبدیل شماره کارت به شبا

آیا دریافت وام به کارت پایان خدمت نیاز دارد؟

طبق بخشنامه بانک مرکزی در مدارک لازم برای دریافت وام مستاجری نیازی به داشتن کارت پایان خدمت نیست. اما متقاضیانی که در سامانه ثبت نام کرده‌اند، وقتی برای تکمیل مدارک و مراحل اداری به بانک مراجعه کرده‌اند، بانک از آنها کارت پایان خدمت خواسته است. قانونی که ضمات اجرایی هم نداشته باشد، یعنی هیچ. پس تا اطلاع ثانوی یادتان باشد اگر کارت پایان خدمت ندارید، گرفتن وام ودیعه مسکن کارتان را دچار مشکل می‌کند. نه‌تنها برای دریافت این وام، بلکه برای گرفتن وام فرزندآوری و وام ازدواج هم بانک‌ها شرط داشتن کارت پایان خدمت گذاشته‌اند که با قانون بانک مرکزی مغایرت دارد و تا این لحظه بانک مرکزی تصمیمی هم برای برطرف کردن این تناقض قانونی ندارد.

سود و اقساط وام ودیعه مسکن 1404

بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن 23 درصد شده است. در نتیجه هر مبلغ اختصاص داده شده، در حداکثر 5 سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شود.

بنابراین، قسط‌‌های وام -حدودا و با احتساب سود ۲۳ درصد- این مبلغ‌ها می‌شود؛

• قسط وام 110 میلیون تومانی: حدود 3 میلیون و 100 هزار و 952 تومان در ماه
• قسط وام 210 میلیون تومانی: حدود 5 و 919 هزار و 999 تومان در ماه
• قسط وام 275 میلیون تومانی: حدود 7 میلیون و 752 هزار و 380 تومان در ماه

[رده تاکید می‌کند که این رقم‌ها حدودی است و شاید شرایط پرداخت اقساط در بانک‌های مختلف، متفاوت باشد]

با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛

• سود وام 110 میلیون تومانی: حدود 76 میلیون و 057 هزار و 109 تومان
• سود وام 210 میلیون تومانی: حدود 145 میلیون و 199 هزار و 936 تومان
• سود وام 275 میلیون تومانی: حدود 190 میلیون و 142 هزار و 773 تومان

آیا برای دریافت وام مستاجران سپرده مسدود می‌شود؟

طبق دستور بانک مرکزی در اواخر سال 1400 هرگونه مسدودی سپرده و مسدودی بخشی از وام نزد بانک ممنوع است و با بانک‌های متخلف برخورد صورت می ‌گیرد.

درباره طرح اقدام ملی مسکن بخوانید

اگر شخصی در یک شهر خانه‌دار و در شهری دیگر مستاجر باشد مشمول وام ودیعه مسکن می‌شود؟

اگر شخصی دارای منزلی با سند به نام خودش باشد و این مورد در استعلام بانک محرز شود، مشمول وام ودیعه نمی‌شود. همچنین با توجه به روند اداری بانک ها، انتقال وام ودیعه مسکن از شهری به شهر دیگر، تنها در صورتی میسر است که شخص صاحب حساب بتواند مجوز بانک مبدا و مقصد را بگیرد.

مشمولان وام ودیعه مسکن 1404 چه کسانی هستند؟

مدارک لازم برای دریافت وام ودیعه مسکن مستاجران

قبل از هر چیز ویژگی‌های وام ودیعه مسکن را بررسی می‌کنیم. این تسهیلات برای کسانی که در تهران زندگی می‌کنند، 300 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. ساکنان کلانشهرهای دیگر 225 میلیون تومان و متقاضیان باقی شهرها هم 150 میلیون تومان دریافت خواهند کرد. بازپرداخت این تسهیلات 5 ساله خواهد بود و سود 23 درصد هم برای آن محاسبه می‌شود. متقاضیان برای برای ثبت نام هم باید به سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir بروند. بعد از تکمیل مراحل ثبت نام هم نزدیک‌ترین شعبه بانک را به محل سکونت یا کار انتخاب می‌کند. در آخرین مرحله هم به بانک مراجعه می کنید و مدارک لازم بانک را تحویل می‌دهید.

مهم‌ترین مدرک لازم گرفتن این تسهیلات، ارائه اجاره‌نامه مشمول وام ودیعه مسکن است. جور کردن باقی مدارک مورد نیاز بانک کار سختی نیست و تنها کافی است اجاره‌نامه معتبر به بانک بدهید. اما اجاره‌نامه وام ودیعه مسکن باید چه مشخصاتی داشته باشد:

• اجاره‌نامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.
• متقاضی گرفتن وام ودیعه مسکن و امضاکننده پای قرارداد اجاره‌نامه باید یک نفر باشند.
• فراموش نکنید اجاره‌نامه شما در هر شهری که باشد، باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کنید.
• مبلغ ودیعه مسکن داخل اجاره‌نامه، نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن که از بانک می‌گیرید، کمتر باشد.

دریافت مجدد وام مستاجری

مستاجرانی که طی سال‌های ۱۳۹۹ و ۱۴۰۰ و قبل از آن تسهیلات ودیعه مسکن دریافت کرده‌اند و البته وام‌شان را تسویه کرده‌اند، می‌توانند برای بار دوم همین وام را بگیرند. البته اعطای وام فقط در صورت تسویه کامل وام قبلی امکان‌پذیر است. برای دریافت این وام متقاضیان باید دارای اجاره‌نامه رسمی یا اجاره‌نامه ثبت شده در سامانه ثبت معاملات املاک و مستغلات و دارای کد رهگیری باشند. همچنین آنها موظف هستند اطلاعات سکونت و مالکیت خود را در سامانه املاک و اسکان ثبت کنند.

وام ودیعه مسکن دانشجویی چقدر است؟

گنجی رئیس صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم اعلام کرد که وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل به ۲۰۰ میلیون تومان افزایش یافت. او در خرداد ۱۴۰۳ سقف وام ودیعه مسکن دانشجویی را این‌گونه اعلام کرد: برای ساکنین شهر تهران ۲۰۰میلیون تومان، شهرهای بزرگ ۱۵۰میلیون تومان و شهرهای کوچک ۱۰۰ میلیون تومان. این قانون در ۲۰ تیرماه ۱۴۰۳ ابلاغ و عملی شد.

ثبت نام جهت دریافت وام های دانشجویی ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴ از طریق صندوق رفاه دانشجویان صورت می گیرد. داوطلبان در هر نیمسال تحصیلی می توانند با پیگیری اطلاعیه های منتشر شده از این مرکز از زمان دریافت وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل باخبر شوند و در مهلت مقرر با مراجعه به سامانه مذکور نسبت به نام نویسی و ثبت درخواست اقدام نمایند. بر اساس اعلام رئیس صندوق رفاه دانشجویان وزارت علوم، اعتبار وام ودیعه مسکن متأهلی دانشجویان تأمین شده است و زمان ثبت نام وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل ۱۴۰۳ – ۱۴۰۴ نیمسال دوم از 1 اردیبهشت 1404 آغاز می‌شود.

جهت ثبت نام وام ودیعه مسکن دانشجویان متاهل از طریق سامانه زیر اقدام کنید:

HTTPS://SWF.IR/FA

کارت رفاهی ۳۰۰ میلیونی

آیا وام مستاجران مشکل فقهی دارد؟

آنطور که عضو شورای فقهی بانک مرکزی به خبرگزاری‌ها گفته، تصمیم اولیه درباره نوع قرارداد وام ودیعه مسکن اصلاح شد تا مشکل فقهی و ابهامی که درباره حرام و حلال بودن این وام مطرح شده بود، برطرف شود. به همین دلیل، وام ودیعه مسکن مستأجران در قالب عقد مرابحه ارائه خواهد شد.

پیش از این در شبکه‌های اجتماعی این شبهه مطرح شده بود که وقتی این وام -در واقع- به عنوان قرض دولت به مستاجران برای پرداخت به موجران (صاحبخانه‌ها) پرداخت می‌شود و وقتی قرار است با سود مشخص‌شده پس داده شود، تفاوتی با امر حرام ربا ندارد.

به این ترتیب نحوه پرداخت تسهیلات به مستاجران به صورت ودیعه مسکن منتفی شده و در واقع با تغییر عنوان و نوع قرارداد با نام عقد مرابحه خرید کالا و خدمات -که زیرمجموعه قرض تلقی نمی‌شود- به مستاجران داده می‌شود. مستاجران پس از دریافت تسهیلات می‌توانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که یکی از این خدمات، مسکن و محل سکونت است.

مزایا و معایب این وام چیست؟

دریافت کنندگان این نوع وام از فهرست طرح ملی مسکن خط می‌خورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمی‌توانند از این تسهیلات بهره‌مند شوند.

به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن می‌شود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن می‌گنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکرده‌اند و با این ثبت‌نام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز می‌شود. چون تسهیلات دولتی می‌گیرند.

همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبت‌نام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.

سوالات متداول

این وام به مردان و زنان مجرد تعلق می‌گیرد؟

وام ودیعه مسکن به مردان مجرد تعلق نمی‌گیرد. اما زنان مجرد به شرطی که خودسرپرست و بالای ۳۵سال سن باشند، امکان گرفتنش را دارند.

برای دریافت وام مستاجری چقدر وقت داریم؟

به محض ثبت‌نام در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن، شما را به شعبه یک بانک معرفی می‌کنند. به محض معرفی به شعبه بانک شما حداکثر تا دوهفته فرصت دارید کارهای اداری و مدارک لازم را تحویل بانک بدهید.

وام ودیعه مسکن بگیریم یا نه؟

سود وام مسکن 23 درصد و بازپرداخت آن هم 5 ساله است. یعنی اگر وام 300 میلیونی بگیرید، باید 207 میلیون تومان سود بدهید. پس با تورم سالانه 40 درصد گرفتن این وام توصیه می‌شود.