جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1404
از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبض‌ها را اینجا بخوانید
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابل‌توجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخ‌ها نسبت به گذشته ثابت مانده‌اند. بانکها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروه‌های خاص مانند شرکت‌های دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نه‌تنها بر هزینه‌های بانکی مشتریان تأثیر می‌گذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانکها ایجاد میکند.
اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال 1404، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.
حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی در سال 1403، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده ایم.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404
جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
| عنوان کارمزد | مشروح کارمزد | مبلغ کارمزد |
| چک | صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی/ انتقال وجه از سایر حساب ها بابت تامين وجه چک حساب | 90,000 ريال |
| ماده 14 (هربرگ چک) / صدور گواهی نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ريال | |
| اعلام منع پرداخت چکهای بانکی/ بین بانکی مفقودی | 720.000 ریال | |
| ابطال چک بانکی/ بین بانکی به درخواست مشتری | 18.000 ریال | |
| صورتحساب حضوری | ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ريال |
| ارائه صورت حساب سال های گذشته (هر صفحه) | 9,000 ريال | |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60.000ريال | |
| کارمزد مانده گیری ها | اعلام مانده کارت – خودپرداز/ کیوسک (شتابی) | 1,800ريال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300ريال | |
| کارمز پایا / ساتنا | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی | (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال)0.01 مبلغ |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری وغیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی محسوب می شود . | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز | |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری وغیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف ریال 350,000 | |
| سایر کارمزدهای پرکاربرد | انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ريال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک | به ازای هردرگاه 12,500 | |
| صدور رمز برای انواع کارت های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ريال | |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس ، امضاء) | حقیقی 30,000
حقوقی 75,000 |
|
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ريال | |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ريال | |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ريال | |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ريال | |
| صدور هر جلد دفترچه صرفاً جهت حسابهای کوتاه مدت | 60,000ريال | |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چک های تسهیلاتی) | هر برگ 7,500 ریال | |
| صدور هر گونه گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 126,000/
لاتین 270,000 |
|
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000ريال | |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41.250 ریال | |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45.000 ریال | |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9.000 ریال تا ده میلیون ریال، مازاد 3.200ریال | |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ريال |
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
- خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
- ریال دیجیتال – کیف به کیف (انتقال از کیف عادی به کیف عادی(
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
- ریال دیجیتال – خرید (انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید (
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
- درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
- دریافت وجه نقد خودپرداز (بین بانکی(
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (حضوری(
کارمزد: 60,000ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (غیرحضوری(
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آنها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین میشود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
سلام ، بایدعرض کنم متأسفانه اینکارشمابهیجوجه قابل قبول وازهمه مهمترقابل توجیه نمیباشد ، شماباپول ملت دارین کارمیکنین واین باین
هست ضمن اینکه خدماتتان میبایستی رایگان باشدباین ملت هم بایستی سودمتناسب باکارکردتان پرداخت شود ، بنده بهیجوجه راضی
نیستم وعرض میکنم حرامش باشدهرکسیکه به طرق مختلف ازجمله همین طریق راه شماباین ملت مظلوم ظلم میکند ، ظلم کردن که شاخ
ودم ندارد ، اینهم یکراهش هست ، خواهشا” دست برداریدازاین کارهای ناپسند 0 متشکرم
فقط امیدوارم به زودی جواب آه مردمو بدید، دیگه همه جوره […] کردید، الهی که خیر نبینید، چه خبره اینهمه کااارمزد لعنتی هااااا
کارمزدها عادلانه است؟
این سوال برای جایی هست که همه چیزش درسته و بانک داری ربوی نداره
نه اینجا
این همه پول تو حسابهای قرض الحسنه وجاری مردم هست اینارو حساب نمیکنید ظلم وبی عدالتی تاکی شما تراز مالی تون پایین هست برید جلو وامهایی که به آقازاده ها دادین رو بگیرید
دیگه انقد خودتونوب نفهمی نزنید جیب مردموخالی کردید دارید توروز روشن […] میکنیداخه […] سرگردنم اینجوری نیستن باپول مردم ک توی حساب جاری هست کارمیکنیدبعد براانتقالشم کارمزد برمیدارید ظلم پایدارنیست
سلام من از بانک انصار دسته چک گرفتم چند روز پیش واریز پول به حساب چک را فراموش کردم از حساب کارت برداشتند و به حساب چک واریز کردند و مبلغ شش هزار تومان از حساب به عنوان جریمه کم کردند ایا همه بانک ها این کار رو میکنند.؟ ممنون
واقعا به استدلال كارشناسان احسنت بايد گفت. قيمت بنزين و خدمات و … را با اروپا مقايسه ميكنند، ولي درآمد را با بوركينافاسو و سودان جنوبي، امنيت را با سوريه و يمن و عراق، رفاه را با كره شمالي و كوبا و تورم را با ونزويلا مقايسه ميكنند. مردم هم نفهم
شما چرا هر چی میشه مارو با کشورهای اروپایی مقایسه میکنید بابا لعنتی اینجا ایرانه ایران ما صدها سال با اروپاییان عقب افتاده ایم چرا این سوالهای الکی رو بیخودی باز میکنید درامد ما با اروپاییان اززمین تا آسمونه فرهنگ اونها از ما بیشتره ماهنوز گدا پروریم نمونه اش همین صدقه صد هزار تومنی که دولت به یه عده داده.
واقعا […] از این واضح تر .خدمات اینترنتی نه که خیلی سریع انجام میشه دارن ساده ترش میکنن….
موردطبیعی،اززمان حضورآقای همتی،ایشان فقط بسودبانکها بخشنامه وقانون داده اندورابطه مردم وبانکها راکم کرده اند
سلام . انصافا تا توانستم از نگرفتن موجودی تا حواله پایا بجای کارت به کارت و….استفاده کردم و تمام حساب های راکد رو بستم و ریالی پول نذاشتم تا این بانک ها که تا میتونن دارن از مشتری هایی که این بانک ها رو بانک کردن بصورت قطره قطره میگیرین در صورتی که دریایی میشه و این پول ها رو وام تا ۱۸و ۲۰و…درصد میدن نتونن به هدف هاشون برسن.
حالا هم یه راهکار جدید پیدا میکنم
هر کسی مسئول اعمال خودشه. بارها بخاطر کسر غیر قانونی پیگیری های مستمری رو انجام دادم از بازرسی هاشون حتی کمترین رقم ها رو. پس نذارید به راحتی فکر کنند میتونن به هدفشون برسن
برای وام هم اصلا سراغ بانک نمیرم فقط وام های خانگی
فقط یه همت میخواد همین.
با سلام
امروز من درخواست انتقال وجه پایا از بانک ملی به ملت ثبت کردم به مبلغ 90000 هزارتومان مبلغ کارمزد انتقال رو 2000تومان کسر کردند .به بانک ملی زنگ زدم گفتن بانک مرکزی اشتباه تایپ کرده 200تومن
تازه انتقال وجه انجام ندادند ولی کارمزد رو کسر کردند.
از تمام مسئولین محترم کمال تشکر رو دارم که هر روز با یه روش جدید از مردم پول میگیرن،بالاخره اگر جیب مردم رو با روش های جدید خالی نکنن که نمیتونن اختلاس کنن برن کانادا با خانواده محترم لذت ببرن.همین راه رو ادامه بدین تا نسل ایرانیا قوی و قوتر بشه،تشکر
اين بخشنامه بسيار ظالمانه است چون بانكها به جز حساب سپرده به ساير حسابها سودي پرداخت نميكنند و با آن پولها معامله گري ميكنند كه نمونه اخير اون بازار بورس هست كه بانكها با هماهنگي سازمان بورس و ساير گردن كلفتها ، سر مردم كلاه گذاشتن و پول اونها رو غارت كردن
شما كه از نرخ كارمزد كشورهاي ديگه صحبت ميكنند آيا بانكهاي اونها هم دلالي ميكنن؟
نرخ پيامك 30تومان +آبونمان يعني […] توي روز روشن
به نظرم بهتره در این خصوص دیوان عدالت اداری ورود کنه و بخشنامه صادره بانک مرکزی را ابطال کند
سلام خدا وکیلی کارمزدها خیلی زیاده علی الخصوص برای انتقال کارت به کارت ارقام کوچک .بعنوان مثال کارمزد انتقال 100هزار تومان میشود 6 درهزار. بنظرم بهتره بانک مرکزی تجدید نظر کنه .
یعنی با تمام ادبی که داشتم و دارم و دوست ندارم دهنمو برای افرادی که سر تا پایینشو افتضاح و ریاکاری گرفته کثیف کنم (البته با احترام به دوستان و مخاطبین محترم)، اینکارو میکنم و میگم فعل […] به بهترین شکل تو این مملکت صرف کردید، گرچه خودتون بدون دغدغه زندگی لاکچریتونو میکنید. مقایسه های دوغکی رو برای عمه و فک و فامیلیتون انجام بدید…
۱.بانکها هم به بانک مرکزی و سایت ماهواره ای بابت اجاره و حق استفاده پول هنگفتی میدهند.۲ شما هم وطن عزیز اگر ناراحتی از خدمات بانکی کمتر استفاده کن ۳.در موقع خرید نان سنگک که به اندازه نصف نان لواش شده مقابل نانوایی بلند فریاد بزن اعتراض کن ونان خریداری نکن
من یکی که از این به بعد برای پرداخت قبض هم مثل قدیم میرم بانک.یه زمانی امتیاز میدادن که قبضا رو غیرحضوری بدیم حالا پولمون میگیرن.
چقدر دزدن اینا آخه این مبلغ حدودی روزانه برای هر شخص حقوقی یا حقیقی درنظر بگیریم یه مبلغ خیلی بزرگ روزانه داره میره تو جیبشون
خیلی دستشون تنگه گناهن
باید افتتاح حساب رو هم یه مبلغی بزارن شاید دلشون از ناراحتی رایگان در بیاد عذاب وجدان نداشته باشن
ه والله
دزدی از این آشکارتر؟؟!!!
آقا چرا کارمزد تکیه به دیوار بانک قید نشده!!؟
پس از این به بعد بریم بانک پایا و ساتنا را انجام بدیم تا کارمند بانک خوش به حالش نشه
این طوری زور داره خودمون انجام بدیم هزینه هم برامون داشته باشه
حداقل کاری که می تونیم بکنیم اینه که قبض ها را هر چند ماه پرداخت کنیم که حداقل خیلی بانک خوش به حالش نشه.
اینم به ضرر مشترکین برق و آب و گازه
حالا دولت محترم این و می خواهی چه کار کنی؟ حتما جریمه در نظر می گیری؟
آقا این آقای همتی از وقتی آمده به نفع بانکها کار میکنه اگه یادتان باشه اول سود موجودی کارتها رو از روز شمار به ماه شمار تبدیل کرد این یعنی ایجاد سپرده قرض الحسنه پنهان به نفع بانکها
حالا که می دونه چند ماه بیشتر سر کارنیست یک در آمد کلان برا بانکها درست کرد میدانید با تنها انتقال پایا که رایگان بود چه درآمدی برای بانکها درست می شود
یا پیامک چرا بانکها تراکنشها را برای مردم به درخواست مشتری به جای پیامک به ایمیل ارسال نمی کنند چون توجیه اقتصادی برا آنها ندارد چه کسی جلوی این خوش خدمتی همتی باید بگیرد
کشورهای دیگر بانک ها کارشان بانک داری هست نه بنگاه داری یا خرید ملک که مسبب گرانی ملک به بانک ها هم ربط پیدا میکنه و در کشورهای دیگر سودی که بانکها میگیرند یا صفر یا خیلی کم هست
چرا کسری و کمبود بودجه رو از جیب مردم تامین می کنید؟ اصلا چرا خودتون با کشور های اروپایی مقایسه می کنید؟ اینجا باید واسه یک پژو پارس بی کیفیت ۳۵۰ میلیون پرداخت و حال آنکه در اروپا مرسدس بنز مدل سال رو با قیمت عادلانه و بدون هیچ اجحاف حقی به مردم می دهند. متاسفانه ایرانیان از هرگونه رفاه و نیاز های اولیه زندگی محرومند. ملت باید همیشه به عناوین مختلف به اسم مالیات بر ارزش افزوده، کارمزد بانکی و…
کسری بودجه دولت را تامین کند و در قبال آن خدماتی در حد هیچ و بسیار ضعیف دریافت کنند. به نظر من که با پول نقد معامله کنیم بهتر است. همچنین پول ما که در بانک هاست، بانک چند جانبه سود می کند. اگر مردم مثل قدیم پول هاشون در خانه نگهداری کنند و نقداً معامله کنند چه مشکلی پیش می آید؟ امتحان کنید ببینید بانک ها برای جذب پول مردم به التماس کردن نمی افتند؟
متاسفانه از ماست که بر ماست.
سلام.همه چی ما رو با اروپا مقایسه نکن که شماها هیچیتون در اندازه اونا نیستش.بعدش برای پرداخت قبض ها هم باید پول بدم،این یعنی دزدی آشکار یا به اصطلاح زور گفتن یکطرفه،که اینا تاوان داره حالا کی صداش در بیاد
خوب است همه مردم به بانکها مراجعه و تقاضای پول نقد برای جابجائی کنن تا معلوم بشه چه کسی ظالم است