راهنمای دریافت وام ودیعه مسکن ویژه مستأجران در سال 1403
همه آنچه درباره شرایط، مدارک، مبلغ و قسطهای وام ودیعه مسکن باید بدانید
چگونه وام ودیعه مسکن بگیریم؟
کسانی که برای تامین پول پیش مسکن یا ودیعه مسکنشان دچار مشکل جدی هستند و از همراهی صاحبخانهها در این شرایط اقتصادی برخوردار نیستند، میتوانند با مطالعه شرایط وام ودیعه مسکن، برای دریافت وام مستاجران اقدام کنند. هدف اصلی این تسهیلات، زنان سرپرست خانوار، حقوقبگیران، کارگران، مستمریبگیران و بازنشستگان هستند و در اولویت پرداخت این وام قرار دارند. خانوادههای ۵نفره، خانهاولیها و کسانی که امسال ازدواج کردهاند، هم میتوانند برای وام ودیعه مسکن اقدام کنند. البته بهتر است ابتدا شرایط جدید وام ودیعه مسکن مستاجران را بخوانید.
سقف وام اجاره مسکن در تهران و شهرستانها
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار، این وام در سال 1403 از منابع بانکی تا سقف 80 هزار میلیارد تومان اعطا میشود و بر اساس آخرین تغییرات، وام اجاره مسکن یا ودیعه مسکن در سال 1403 از این قرار است؛
- کلانشهر تهران: 200 میلیون تومان
- سایر کلانشهرها (مراکز استانها: 150 میلیون تومان
- سایر شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: 100 میلیون تومان
کدام بانکها وام ودیعه مسکن پرداخت میکنند؟
۲۰ بانک مسکن، ملی، سپه، پستبانک، صادرات، تجارت، ملت، رفاه، کارآفرین، سامان، اقتصاد نوین، پارسیان، پاسارگاد، سینا، آینده، شهر، گردشگری، ایرانزمین، خاورمیانه و مؤسسه اعتباری ملل ملزم به پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن به اجارهنشینهای واجد شرایط هستند.
مهلت ثبتنام وام ودیعه مسکن
از همین الان که این مطلب را میخوانید، اگر مشمول دریافت وام ودیعه مسکن هستید، تا پایان سال 1403 فرصت دارید در این طرح ثبتنام و با مراجعه به سایت طرح اقدام ملی مسکن، فرمهای مشخصشده را پر کنید.
مراحل ثبتنام وام ودیعه مسکن چگونه است؟
متقاضیان دریافت این تسهیلات باید به سامانه جامع طرحهای حمایتی مسکن مراجعه کنند.
اما برای انجام ثبت نام کامل این وام، مراحل زیر را در سامانه به آدرس «saman.mrud.ir» انجام دهید.
- در صفحه اول سایت وارد قسمت ثبت نام کمک ودیعه مسکن شوید.
- با وارد کردن شماره تلفن همراه و کد امنیتی، رمز عبور یکبار مصرف به گوشی همراه شما ارسال میشود.
- در این بخش قوانین و شرایط گرفتن تسهیلات به شما نمایش داده میشود. با زدن روی گزینه «متن بالا را مطالعه کرده و میپذیرم» به مرحله بعد بروید.
- در این مرحله، مشخصات فردی خودتان را در سامانه وارد کنید و به مرحله بعد بروید.
- در این مرحله، با زدن روی دکمه یه علاوه سبز، افراد تحت تکفل سرپرست خانوار را اضافه کنید.
- در آخر یک کد تایید برایتان پیامک میشود. با وارد کردن کد پیامک شده و انتخاب گزینه «تایید» ثبت نام شما تکمیل خواهد شد.
فهرست کامل وام خرید مسکن همه بانکها
مدارک و شرایط وام ودیعه مسکن
برای همه خدمات بانکی به چه مدارکی نیاز دارید؟ همانها را هم برای وام ودیعه مسکن همراه داشته باشید ولی برای تأکید بیشتر:
- اصل کارت ملی جدید (یا کارت ملی قدیم با برگه ثبتنام کارت ملی جدید)
- اصل شناسنامه
- متاهل یا سرپرست خانوار بودن
- حداقل ۵ سال سکونت در شهر تقاضا شده
- اجارهنامه رسمی به تاریخ ۶ ماهه اول سال 1403، همراه با کد رهگیری
- برای متقاضیان مجرد شرط سنی وجود دارد. (زنان بالای 35سال و مردان بالای 45سال)
- عدم دارا بودن تسهیلات جاری در بخش مسکن شامل تسهیلات ساخت، خرید، جعاله و ودیعه مسکن برای متقاضی و همسر ایشان
- صاحب ملک نبودن از سال ۸۴ به بعد
- واحدهای مسکونی کوچکتر از ۷۵ متر در تهران / خانههای استیجاری کمتر از ۹۰ متر در بقیه شهرها
نکته یک: برای افراد تحت پوشش بهزیستی و کمیته امداد، ضمانت توسط این نهادها صورت میگیرد و نیازی به مدارک بالا نیست. باید به خود نهاد حمایتکننده مراجعه کنند.
نکته ۲: اگر متقاضی تا حداکثر 2 هفته از تاریخ معرفی به شعبه بانک، مدارک خود و ضامنها را تحویل ندهد، به معنی رد درخواست تلقی میشود.
بازپرداخت و اقساط وام مستاجران چگونه است؟
بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار کارمزد وام ودیعه مسکن 18 درصد شده است. در نتیجه هر مبلغ اختصاص داده شده، در حداکثر 5 سال باید به شبکه بانکی بازگردانده شود.
بنابراین، قسطهای وام -حدودا و با احتساب سود ۱۸ درصد- این مبلغها میشود؛
- قسط وام 100 میلیون تومانی: حدود 2 میلیون و 539 هزار و 343 تومان در ماه
- قسط وام 150 میلیون تومانی: حدود 3 و ۸۰۷ هزار تومان در ماه
- قسط وام 200 میلیون تومانی: حدود 5 میلیون و ۱۰۰ هزار تومان در ماه
[رده تاکید میکند که این رقمها حدودی است و شاید شرایط پرداخت اقساط در بانکهای مختلف، متفاوت باشد]
با یک حساب سرانگشتی، جمع سود وام ودیعه مسکن در ۵ سال پرداخت ماهانه، از این قرار است؛
- سود وام 100 میلیون تومانی: حدود 52 میلیون و 360 هزار و 565 تومان
- سود وام 150 میلیون تومانی: حدود 78 میلیون و 540 هزار و 847 تومان
- سود وام 200 میلیون تومانی: حدود 104 میلیون و 721 هزار و 129 تومان
درباره طرح اقدام ملی مسکن بخوانید
مشمولان تسهیلات کمک ودیعه مسکن 1403 چه کسانی هستند؟
جالب است بدانید که تسهیلات کمک ودیعه مسکن در سال 1403 به مردان مجرد تعلق نمیگیرد و تنها به کسانی اعطا میشود که شرایط زیر را داشته باشند؛
- دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
- نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
- معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور
وام کمک ودیعه مسکن به زنان مجرد هم فقط مشمول این شرطها میشود؛
- دارای طلاقنامه رسمی و فرزند
- زن مجرد خودسرپرست بالای 35 سال
- نخبگان علمی با معرفی بنیاد ملی نخبگان کشور
- معلولان جسمی، حرکتی با دارا بودن حداقل 20 سال سن و با معرفی سازمان بهزیستی کشور
کدام اجارهنامهها مشمول وام ودیعه مسکن میشوند؟
قبل از هر چیز ویژگیهای وام ودیعه مسکن را بررسی میکنیم. این تسهیلات برای کسانی که در تهران زندگی می کنند، 200 میلیون تومان در نظر گرفته شده است. ساکنان کلانشهرهای دیگر 150 میلیون تومان و متقاضیان باقی شهرها هم 100 میلیون تومان دریافت خواهند کرد. بازپرداخت این تسهیلات 5 ساله خواهد بود و سود 18 درصد هم برای آن محاسبه میشود. متقاضیان برای برای ثبت نام هم باید به سامانه طرح اقدام ملی مسکن به آدرس saman.mrud.ir بروند. بعد از تکمیل مراحل ثبت نام هم نزدیکترین شعبه بانک را به محل سکونت یا کار انتخاب میکند. در آخرین مرحله هم به بانک مراجعه می کنید و مدارک لازم بانک را تحویل میدهید.
مهمترین مدرک لازم گرفتن این تسهیلات، ارائه اجارهنامه مشمول وام ودیعه مسکن است. جور کردن باقی مدارک مورد نیاز بانک کار سختی نیست و تنها کافی است اجارهنامه معتبر به بانک بدهید. اما اجارهنامه وام ودیعه مسکن باید چه مشخصاتی داشته باشد:
- اجارهنامه باید در سامانه املاک ثبت شده و دارای کد رهگیری باشد.
- متقاضی گرفتن وام ودیعه مسکن و امضاکننده پای قرارداد اجارهنامه باید یک نفر باشند.
- فراموش نکنید اجارهنامه شما در هر شهری که باشد، باید سابقه سکونت چندساله در همان شهر را به بانک ارائه کنید.
- مبلغ ودیعه مسکن داخل اجارهنامه، نباید از مبلغ وام ودیعه مسکن که از بانک میگیرید، کمتر باشد.
آیا وام ودیعه مسکن مشکل فقهی دارد؟
آنطور که عضو شورای فقهی بانک مرکزی به خبرگزاریها گفته، تصمیم اولیه درباره نوع قرارداد وام ودیعه مسکن اصلاح شد تا مشکل فقهی و ابهامی که درباره حرام و حلال بودن این وام مطرح شده بود، برطرف شود. به همین دلیل، وام ودیعه مسکن مستأجران در قالب عقد مرابحه ارائه خواهد شد.
پیش از این در شبکههای اجتماعی این شبهه مطرح شده بود که وقتی این وام -در واقع- به عنوان قرض دولت به مستاجران برای پرداخت به موجران (صاحبخانهها) پرداخت میشود و وقتی قرار است با سود مشخصشده پس داده شود، تفاوتی با امر حرام ربا ندارد.
به این ترتیب نحوه پرداخت تسهیلات به مستاجران به صورت ودیعه مسکن منتفی شده و در واقع با تغییر عنوان و نوع قرارداد با نام عقد مرابحه خرید کالا و خدمات -که زیرمجموعه قرض تلقی نمیشود- به مستاجران داده میشود. مستاجران پس از دریافت تسهیلات میتوانند نسبت به خرید کالا و خدمات اقدام کنند که یکی از این خدمات، مسکن و محل سکونت است.
مزایا و معایب این وام چیست؟
دریافت کنندگان این نوع وام از فهرست طرح ملی مسکن خط میخورند! این را مدیرکل دفتر اقتصاد مسکن وزارت راه و شهرسازی گفته و توضیح داده که تمامی متقاضیان از زمان اعلام مصوبه پرداخت تسهیلات ودیعه مسکن ملزم به دریافت کد رهگیری هستند و در صورتی که کد رهگیری دریافت نکرده باشند، نمیتوانند از این تسهیلات بهرهمند شوند.
به این ترتیب، دریافت تسهیلات ودیعه مسکن باعث قرمز شدن فرم جیم افراد متقاضی در اقدام ملی مسکن میشود. چراکه این طرح ملی در زیرمجموعه مصوبه قانون ساماندهی بازار مسکن میگنجد. سبز بودن فرم ج یا فرم جیم یعنی متقاضی و افراد تحت تکفل قبلاً از امکانات دولتی و نهادهای عمومی، زمین و تسهیلات وام مسکن و مسکن دریافت نکردهاند و با این ثبتنام در تسیهلات ودیعه، فرم ج قرمز میشود. چون تسهیلات دولتی میگیرند.
همه این اقدامات و تهدیدها به این دلیل است که افراد کمتری برای دریافت این تسهیلات ثبتنام کنند تا منابع محدود این وام، جواب مستاجران نیازمند را بدهد.
سلام چرا بانک ملت وام ودیعه اجاره مسکن را نمیدهد؟
سلام تو رو خدا کمک کنید ما شونزده ساله مستاجریم و پولمون و سرمایمون همش تو بورس رف الان اومدیم خونه پدر خانومم هفتاد متر جا پرده زدیم با یه خانواده دیگه زندگی میکنیم خیلی سخته اصلا وام ودیعه نگرفتیم ما میتونیم بگیریم؟؟ خونه پدر خانومم مستاجریم بهمون وام و میدن؟ میشه کمک کنید خواهش میکنم
سلام وقت بخیر واسه وام ودیعه مسکن پایان خدمت هم میخاد یانه والله بانکها اذیت میکنن نمیدن میگن باید پایان خدمت داشته باشی یعنی چی من ۳۹ سالمه پایان خدمت ندارم الان چیکار کنم بیرون زندگی کنم یا بمیرم یکی بگه چیکار کنم به کجا مراجعه کنم تشکر
اینکه با گرفتن وام ودیعه مسکن .فرم مسکن ملی قرمز میشود.قابل قبول نیست.عقلی هم نیست.چون هرسال مقدارودیعه مسکن دو تازه برابر سال قبل میشود.کسی که امسال وام ودیعه گرفته چگونه وازچه راهی میتوان یک بازنشسته ایی که صددرصد ازکارافتادگی افتاده است حداقل دوبرابر ودیعه سال قبل را تامین کند.زندگی ما بازنشستگان همانند دیگر مردم ایران شده عاقبت یزید.روی چه حساب این تصمیمات گرفته میشود.اصلا مسئولان محترم فکر هم دارند؟؟؟بارسال وقتی با بچه ای میرفتیم بازار اگه دلش یه بستنی میخواست می تونستیم بخریم ولی حالا بچه ها و خانواده ها از داشتن وخرید حداقل ها ناتوانند.فقط نون وچای شده غذای لاکچری برای ما .!!!!!!!
سلام و عرض ارادت
لطفا کمک بدید بهم : آیا وام ودیعه مسکن برای کسی که ۴۶ سالشه و اصلا به کارت پایان خدمت مرتبط هست ؟؟
من خوندم میگن نه. ولی کارمند بانک سنگ اندازی می کنه. اگه واقعا در قانونش مرتبط نیست . کدام تبصره هست ؟؟ و چه باید کنم ؟؟؟
سلام/ تفاوت این وام با بقیه وام ها چیه؟
اگر قرار بر حمایت و کمک رسانی به مردم می باشد پس چرا شرایط باز پرداخت انقدر مشکله 18 درصد برای این وام خیلی زیاده مستاجر برای وام 200 میلیون تومانی از کجا 5 میلیون در ماه دربیاره قسط بده
قرار بر کمک مستاجرین هست یا تخلیه جیب آنها؟
این وام نهایت سود باید 4 درصد باشه که اینم خیلی زیاده
کسانی که این شرایط رو گذاشته قطعا از بازار و درآمد مردم خبری ندارن و خودشون بالای 100 میلیون درآمد دارن
وام های عادی شرف دارن به این وام حداقل میدونی طرح حمایتی نیستن و کیسه برات ندوختن
حرام است،والله حرام است،حرام
سلام،بنده یک واحد از خونه ی پدرم میشینم و اجاره میدم،میشه باهاش وام گرفت؟؟یعنی صاحب خانه پدر باشد؟
باسلام .چطوری مستاجر الان قولنامه داره و تازه خونه کرایه میخواد بکنه پیش خانه لازم داره، ۶ ماه بعد بگذره از تارخ قولنامه که چی بشه .این هم مسخره هست .الان همه گرفتارند تازه تمام مراحل هم بروند نوبت بانک هست ۱۰ تا ضامن ببریم .اخه این جوری که گذاشتین ۶ ماه صدور کد رهگیری یا قولنامه بگذره خونه گیر نمیاد .
سلام رفتم بانک صادرات گفتن اعتباری نداریم برای این وام طبق لیست کدوم بانک اعتبار داره باید پیگیر بود?
ثبت نام انجام شده فقط منتظر تایید هستیم
مگه اسلام نمیگه ربا حرامه پس چرا بانک ها تو ایران ربا خوارن.۱۰۰میلیون وام ودیعه بگیری باید ۱۷۰پس بدی ینی چی؟؟خو این کجاش اسلامه؟
سلام ثبت نام میکنیم موقع وام میگن دوتا ضامن رسمی بیارید که واقعا شرایط رو سخت میکنن
سلام. من پارسال طرح مسکن ملی ثبت نام کردمو الان دارم اقساطشو میدم. آیا این وام که ودیعه مسکن هست مشمول من میشه؟ لطفا جواب بدید ممنون
سلام خدمت همه این وام که من بخوام راحت میتونم برم بگیرم دیگه نیاز به .ام ودیعه مسکن با سود 18درصد نداریم وقتی دولت بخواد مشکلات مردم حل کنه نباید مبلغ سود بانکی18درصد بده نهایت2درصد یا4درصدمستاجری که احاره خونه بالاس از کحا سود18درصد بده
چرا من رفتم بانک صادرات میگه تشکیل پرونده نمیدیم اخه اینحوری درسته واسع وام مستاجری من چیکذر کنم الان راهنمایی کنید
یه چیز دیگه اینکه بانک سپه ۲۴ درصدی هست چطور سایت میگه ۱۸ درصد اما سپه بیشتر میگیره؟؟؟
سلام چک ضمانت ما به مشکل برخورد الان ۴۰ روز گذشته ،تازه چکِ ضامنمون درست شده
الان وام ما رد میشه؟؟؟؟
سلام آیا شاغل بودن از شرایط دریافت وام ودیعه مسکن است
سلام مسئولانی که فکر میکنید دارین مشکل مستاجران را برطرف میکنید،این وامی که شمابا سود۱۸درصدتآیید کردید،فقط مشکل بانکهاروحل کردید،بنظرشمااین ربا خواری نیست پس چیه
لطف کنیدسوداین وام رو به ۴درصدتغییر بدین
ممنون
سلام
آیا این مبلغ برای 1402 هم برقراره؟
چون در سایر سایت ها، این مبالغ برای سال 1402 ذکر شده.
واقعا برای سیاستمداران کشور عزیزم متاسف هستم
به این مردم بدبخت رحم کنید
اگر پیامبر اسلام زنده بودند افراد فاسد را لعنت می کردند
باید به سیاستمداران بگم که
الله جای حق نشسته
اگه حالا که زنده نیست
پس چرا جواب اینهمه ظلمو نمیده؟ تیر ماه یه خونه اجاره کردیم که بعد ز 6 هفته متوجه شدیم همه چیش ایراد داشته. ایراداتی که تنها باید ساکن میشدی تا میفهمیدی. الانم که به صابخونه میگیم میگه سالم بوده و قبول نمیکنه با صحبت با همسایه ها متوجه شدیم ایم مسائل بوده و سرمون رو کلاه گذاشتن حالا تو این سرما دوباره باید دنبال خونه باشیم.
آخه مدیر ما کارآمد،چرا نمی خواهی ،مستأجر بی نوا یک وام کم درد سر بگیره؟،،،،۱۸درصد سودشه بعدش پول پیش ۱۰۰ تومن و بالا تر باشه برا وام !!!یعنی مستأجر فکر می کنی داره و به صاحب خونه ،نمیده؟؟به علاوه،وام ۱۸درصد که دوندن ،نداره ،۴درصد بود یه حرفی،دقیقأ می خواهید به مستأجری که پول کمتری داره ،وام ندهید!!!خوب از کجا بگیره و چطوری؟
سلام ببخشید یه سوال دارم من توی سامانه ثبت نام کردم نوشته حائز شرایط و تیک سبز خورده ولی کلمه ثبت رو که میزنم میگه کد اجاره شهر شما استعلام نشده چیکار کنم حالا؟
با سلام بنده وخسته نباشین.بنده ساکن خرم اباد هستم و ثبت نام کردم وام مستا جری رو .و مدارک رو بردم بانک ملی ایران شعبه ۶۴۱۴.رئیس بانک برای من تشکیل پرونده انجام نداد وگفت ۵۰۹نفر جلوت هستن من هم بهش گفتم برای من فعلا تشکیل پرونده بدن تا بعد ولی ندادن.من واقعا ناراحت و گله مند هستم و شاکی نمیدونم چکار کنم لطفا من رو راهنمایی کنید باتشکر
بانک های دیگه سر بزن نمیتونن پرداخ نکنن
با سلام بنده معلول جسمی هستم وز زیر نظر بهزیستی هستم. 52 سالمه. مجرد. ابا این وام به من تعلق میگیره. واگه تعلق میگیره بابت این وام به غیر از مدارکی که باید تهیه کرد ضامن هم باید معرفی کرد یک چکی هم باید داوه شود لطف کنید جوابم بدین با سپاسگذاریم
به معلولین جسمی و حرکتی از 20سال به بالا تعلق میگیره ولی باید برید از سازمان بهزیستی درخواست کنید. در مورد ضامن و چک هم باید از بانک بپرسید.
یک جایی سوال فرموده بودید توی متن که “آیا وام ودیعه مسکن مشکل فقهی دارد و حرام است؟!”… میشه این سوال هم مطرح کنید ایا یک پنجاهم شدم ارزش دارایی و پول مردم، 50 برابر فقیر شدن مردم و تورم چند صد درصدی طی این سوال ها، اشکال فقهی دارد یا خیر؟!
سلام من حدود یکسال پیش از طریق کمیته یه وام25میلیونی گرفتم ولی نگفتن وام ودیعه مسکن هست ولی همین روال کد رهگیری و….طی کردم و از بانک مسکن وام رو گرفتم خواستم بدانم الان اگه بخوام وام ودیعه مسکن بگیرم وام بهم تعلق میگیره لطفا راهنمایی کنید
سلام. ضامن هم بردین یابدون ضامن وام دادن
من خیلی کارم گیره، صاحبخانه جوابم کرده نیازدارم لطفاراهنمایی کنید
جالبه میگن وام معادل ودیعه درقرارداد اگه من صدمیلیون پول پیش داشتم که نیازی به وام نداشتم لابد ندارم که وام میخوام این چه حرفیه اخه
سلام من ثبت نام کردم تو استعلام منو رد درخواست زدن میگن شما وام دارین درحالی که من برج شهریور تسویه کردم
برو بانک بگو پرونده وامت رو ببندن. احتمالا قسط هات رو تموم کردی ولی پرونده شما یه ریزه حساب مونده گاها چند هزار تومن میمونه واسه همین پروندت بازه هنوز
اولویت واریز با کسی هست که تاحالا نگرفته خیر سرشون..
واقعا باید شلنگ گرفت رو این وامی که میدید. متاسفم برای همه مسئولینی که در بی مسئولیتی درجه یک هستن
متأسفانه مشکل همینجاست، مسئولی که حقوق بالای 100 میلیون دریافت میکنه درکی از کارمند مستاجری که 10 میلیون حقوق میگیره نداره نمیفهمه بازار خرابه
آدم سیر چه بداند گرسنه چه میکند