وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق

• هزینه‌های متداول بانکی شامل هزینه‌های افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت وام

شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن

برای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ابتدا باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم در نزد شعبه‌های بانک مسکن کنید. سپس با انجام اقدامات تشکیل پرونده و طی کردن مراحل اداری، منتظر نویت سررسید اوراق مسکن و دریافت وام شوید.

سقف تسهیلات وام خرید مسکن

این تسهیلات به 2 صورت زوجین و فردی پرداخت می‌شود؛ اگر شخص بصورت فردی اقدام به دریافت تسهیلات کند، سقف وام یک میلیارد تومان است. اما اگر آقا و خانمی که همسر هستند به بانک مراجعه کنند، با ارائه عقدنامه یا سند ازدواج می‌توانند بصورت زوجین و تا سقف دو میلیارد تومان (هر نفر یک میلیارد تومان) اقدام به دریافت تسهیلات کنند.

نکته: اصل ماجرا اینجاست که در سال 1405 به هر متقاضی وام مسکن، 400 میلیون تومان وام جعاله هم به زوجین ارائه می‌شود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین دو میلیارد و 400 میلیون تومان شود. برای همین در بین گفته‌های عمومی، این وام خرید مسکن بانک مسکن به وام میلیاردی مشهور شده است؛ یعنی دو وام فردی به‌علاوه یک وام جعاله.

بازپرداخت و سود وام با اوراق حق تقدم مسکن

باید بدانید بازپرداخت این تسهیلات به 2 صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به 2 صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت 12 سال و سود 22.5 درصد است. برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، 15 سال و به روش پلکانی حداکثر 12 سال با سود 21 درصد است. جدول بالا می‌تواند بیشتر کمک کند. البته ما در این جدول قسط وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم را در میزان سقف آن محاسبه کرده‌ایم.

کتابچه جامع وام رده

کتابچه وام رده با هدف ارائه اطلاعات جامع درباره انواع وام‌های بانکی، شرایط، سود، اقساط و مزایا منتشر می‌شود.

دریافت کتابچه وام

مدارک لازم برای دریافت وام

برای این سند به همه آنچه درباره خانه و زمین‌تان نیاز دارید. از روز اول تا الان! از سند و بنچاق گرفته تا کد رهگیری مبایعه‌نامه. مطمئنیم با همه این فهرست، باز هم روزی که مدارک و کپی‌هایش را تحویل می‌دهید، یک چیزی کم است!

• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی [جدید] خریدار و فروشنده
• حساب قرض‌الحسنه به نام خریدار
• کارت حساب یا اوراق حق تقدم
• اصل و کپی مبایعه‌نامه همراه با کد رهگیری
• اصل و کپی صفحات سند (تا معلوم شود سند شما رهن جایی نیست)
• اصل و کپی بنچاق (اگر ملک نوساز است، ارائه تقسیمنامه به‌جای بنچاق)
• اصل و کپی تمام پروانه‌های ساخت
• اصل و کپی ملک مورد خریداری (با کدپستی)
• گواهی اشتغال متقاضی تسهیلات

جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وام‌های مسکن

نکته‌هایی درباره این وام مسکن

• قسط وام خرید مسکن بانک مسکن به طور خالص، حدود 40.275.240 تومان می‌شود ولی درصورتی‌که وام 400 میلیونی جعاله هم همراه با این وام بگیرید، باید حدود 8.055.048 میلیون تومان به این عدد اضافه کنید و در نتیجه قسط این وام برای زوج می‌شود ماهانه 48.330.288. یعنی هر فرد برای این وام باید 24 میلیون و 165 هزار تومان کنار بگذارد.
• برای افرادیکه امسال افتتاح حساب داشته باشند و هنوز در اولویت وام قرار نگرفته باشند سود تسهیلات 22.5 درصد است.
• همان‌طور که در جدول بالا و لینک وام جعاله (تعمیر مسکن) بانک مسکن در «رده» مشاهده می‌کنید، سود هر دو وام 22.5 درصد در نظر گرفته شده است که فقط نیم درصد کمتر از سقف سود وام‌های بانکی است.
• با اعلام این روش دریافت وام، قیمت اوراق مسکن سیر صعودی داشته و برای همین نمی‌توان عدد ثابتی برای این اوراق در نظر گرفت. پس بهتر است صفحه ویژه اعلام قیمت آنلاین تسه را مشاهده کنید.
• تا لحظه نوشتن این مطلب، برای دریافت وام مسکن زوج در تهران، متقاضیان باید حدود 4000 برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که اگر مبلغ این برگه‌ها را 100 هزار تومان محاسبه کنیم (میانگین هفته) حدود 400 میلیون تومان هزینه اولیه این وام خواهد شد.

برای دریافت وام مسکن زوجین چکار کنیم؟

برای دریافت وام مسکن زوجین 1405 از طریق اوراق، باید هزینه کنید. در واقع افرادی که در بانک سپرده‌گذاری کرده‌اند و وام مسکن به آن‌ها تعلق گرفته اما نمی‌توانند از آن استفاده کنند، وام خود را از طریق فرابورس عرضه کرده و شما با خرید اوراق تسه یا همان اوراق وام مسکن، می‌توانید از وام این افراد استفاده کنید. قیمت اوراق وام مسکن زوجین، عدد ثابت و از پیش تعیین شده‌ای ندارد. قیمت این اوراق بر اساس عرضه و تقاضا مشخص شده و از طریق https://www.rade.ir/tese/ نیز قابل مشاهده است.

در حال حاضر ( بهار1404) قیمت هر برگ اوراق وام مسکن سال  تقریبا حدود 100 هزار تومان است. اما جدا از مبلغی که برای هر برگه از اوراق پرداخت می‌کنید، همواره هر برگه از این اوراق، معادل 500 هزار تومان از وام مسکن زوجین محاسبه می‌شود.

به عنوان مثال، اگر زوجی ساکن تهران هستید و می‌خواهید وام 2 میلیاردی اوراق دریافت کنید، باید 4000 برگه خریداری کنید. اگر قیمت خرید هر برگه از این اوراق را 100 هزار تومان فرض کنیم، هزینه خرید اوراق وام مسکن زوجین در این حالت معادل 400 میلیون تومان می‌شود.

بنابراین با توجه به هزینه‌هایی که خرید اوراق وام مسکن زوجین برای شما دارد، در عمل می‌توانید روی حدودا 2 میلیارد تومان از یک وام دو میلیارد و 400 میلیون تومانی حساب باز کنید. توجه به این نکته از این جهت اهمیت دارد که هنگام محاسبه قدرت خرید، روی همه مبلغ وام حساب باز نکنید. بلکه توجه داشته باشید که دریافت وام، در حد دو میلیارد تومان قدرت خرید شما را افزایش می‌دهد.

آیا وام مسکن یک میلیاردی به صرفه است؟

این سوالی است که این روزها بسیاری می‌پرسند؛ چون عدد وام و شرایط آن قابل توجه است. با این مبلغ (یعنی سقف وام خرید مسکن وام مسکن) می‌توان در اطراف تهران خانه خرید و در بخش‌هایی از تهران هم می‌تواند حجم قابل‌توجهی از هزینه خرید مسکن را تامین کند. اما تردید در اینجاست که قسط این وام 12 سال طول می‌کشد که زمان بسیار زیادی است. بازپرداخت این وام با سود 22 و نیم درصد، یعنی چیزی بیش از 5 میلیارد باید به بانک پس داده شود. پس آیا دریافت وام دو میلیاردی بانک مسکن می‌صرفد؟

در کشور ما که شرایط اقتصادی کنونی، تورم بسیار بالا و افسارگسیخته‌ای را به همه تحمیل می‌کند، دریافت وام برای تهیه کالای سرمایه‌ای (اینجا یعنی مسکن) نه تنها بد نیست که قابل پیشنهاد است. اگرچه قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای سال‌های ابتدایی پرداخت آن، رقم درشت و سنگینی می‌شود ولی در طول زمان، با افزایش قیمت مسکن، این هزینه سنگین تا حدودی تامین می‌شود.

فراموش نکنیم وقتی تورم بالای 40 درصدی را تجربه می‌کنیم، وقتی سود همین پول در بانک کمی بیش از 20 درصد است، وقتی رشد قیمت مسکن (به عنوان یک کالای سرمایه‌ای) تضمین شده است، دریافت وام برای تهیه سرمایه، توصیه مقبولی است.

تاثیر هر فرزند بر وام مسکن چقدر است؟

براساس قانون جدید،‌ به ازای هر فرزند 25 درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن اضافه می‌شود. که این مبلغ تا 4 فرزند به 100 درصد خواهد رسید.

چنانچه خانواده ای دارای چهار فرزند زیر 20 سال باشد و پدر و فرزندان در تهران متولد شده باشند، براساس قانون «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت» این امکان برای  خانواده وجود دارد تا درحالت انفرادی علاوه بر یک میلیارد تومان تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند 250 میلیون و در مجموع تا سقف دو میلیارد تومان برای خرید مسکن و در سوی دیگر برای تعمیر مسکن علاوه بر 400 میلیون تومان، به ازای هر فرزند 100 میلیون تومان و به عبارت کلی تا 800 میلیون تومان درقالب تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز بانک مسکن بهره‌مند شوند.