راهنمای کامل بانکداری ویدئویی؛ از مزایا تا نحوه استفاده در بانک‌های ایرانی
بانکداری ویدئویی یکی از نوآوری‌های مهم در صنعت بانکداری است که به مشتریان بانک‌ها این امکان را می‌دهد تا از خدمات بانکی از طریق ویدئو زنده یا آنی برخوردار شوند. این نوع خدمت امکان ارتباط با کارمندان بانک را مقدور کرده و برخی خدمات محدود (در فازهای ابتدایی) را ارائه می‌دهد. از این طریق بدون مراجعه به شعب بانک، خدمات مالی مانند انتقال وجه، افتتاح حساب و … قابل دریافت است.
بانکداری ویدئویی یک خدمت بانکی محبوب جهانی
ایالات متحده آمریکا، پیشگام در بانکداری ویدئویی است. در ایالات متحده، بانکداری ویدئویی به‌طور گسترده‌ای مورد استقبال قرار گرفته است. بانک‌های بزرگ همچون Bank of America و Wells Fargo از این فناوری بهره‌برداری کرده‌اند تا مشتریانشان بتوانند با مشاوران مالی خود از طریق ویدئو تماس بگیرند. این خدمات شامل مشاوره مالی، افتتاح حساب، انتقال وجه و درخواست وام است.
در انگلستان، بانکداری ویدئویی به ویژه در دوران پاندمی کووید-۱۹ محبوب شد. بانک‌هایی همچون Barclays و HSBC از این فناوری استفاده کردند تا ارتباط خود را با مشتریان حفظ کنند.
در استرالیا، بانک‌های بزرگ همچون Commonwealth Bank و ANZ از بانکداری ویدئویی به‌عنوان راهی برای بهبود تجربه مشتریان استفاده می‌کنند. این بانک‌ها به مشتریان امکان می‌دهند تا از خدمات مشاوره مالی، افتتاح حساب و درخواست وام از طریق ویدئو تماس بهره‌مند شوند. بانکداری ویدئویی در استرالیا به‌ویژه در مناطق دورافتاده و روستایی که دسترسی به شعبه‌های فیزیکی محدود است، بسیار مفید بوده است.
بانکداری ویدئویی در کانادا نیز محبوبیت زیادی پیدا کرده است. بانک‌هایی همچون Royal Bank of Canada و Toronto-Dominion Bank از این فناوری استفاده می‌کنند تا ارتباط نزدیکی با مشتریان خود برقرار کنند. مشتریان می‌توانند از خدمات مشاوره مالی، مدیریت حساب‌ها و انتقال وجه از طریق تماس‌های ویدئویی بهره‌مند شوند.
ژاپن به‌عنوان یکی از پیشروان فناوری در جهان، از بانکداری ویدئویی نیز به‌خوبی استفاده می‌کند. بانک‌هایی همچون Mitsubishi UFJ Financial Group و Sumitomo Mitsui Banking Corporation از این فناوری بهره‌برداری کرده‌اند تا به مشتریان خود خدمات بهتری ارائه دهند.
بانکداری ویدیوئی چه مزیتی دارد؟
بانکداری ویدیوئی مانند هر خدمت جدید دیگری دارای مزایایی برای مشتریان است. در ذیل برخی از این مزایا را برشمرده‌ایم:
- حفظ ارتباط و افزایش تعامل دوجانبه با وجود حذف مراجعه حضوری مشتریان بانک به شعب
- کاهش حجم مراجعه حضوری به شعبه برای خدمات پرکاربرد بانکی
- دریافت خدمت از هر نقطه (کاربردی برای مشتریان خارج از کشور)
- امکان پاسخ به درخواست‌ها و ارائه مشاوره اختصاصی به مشتریان
- کسب اطمینان از هویت واقعی مشتری در انجام عملیات بانکی با احراز هویت غیرحضوری (e-KYC)
- دریافت خدمات از این طریق در صورت وجود مشکل و خطاء در بانکداری مدرن بانک‌ها
- افزایش رضایتمندی مشتریان بانک‌ها از طریق حذف عواملی همچون: کاهش اتلاف وقت، عدم نیاز به تردد و … .
چه بانک‌هایی این خدمت را ارائه می‌دهند؟
خدمت بانکداری ویدئویی در بانک‌های کشور مربوط به الان نیست و دارای سابقه حدود 5–6 ساله است. برخی از بانک‌ها این خدمت را رونمایی کردند ولی بعد‌ها از ارائه این خدمت صرف نظر کردند.
لیستی از این بانک‌ها را در ذیل برای شما آورده‌ایم:
- بانک پارسیان (در حال حاضر این خدمت را ارائه نمی‌دهد.)
- بانک حکمت ایرانیان سابق (ادغام شده است.)
- بانک ملت
- بانک پاسارگاد (ویپاد)
- بانک سپه (عملیاتی سازی)
- بانک ملی ایران (بام)
- بانک مسکن (در حال حاضر این خدمت را ارائه نمی‌دهد.)
چه خدماتی در بانکداری ویدئویی ارائه می‌شود؟
در حال حاضر به علت وجود برخی از ریسک‌های موجود در این خدمات و همچنین امکان طولانی بودن انجام فرایند‌های بانکداری ویدئویی بر بستر اینترنت، خدمات محدود است. ولی انتظار می‌روند با وجود استقبال مشتریان بانک، بستر توسعه آن توسط بانک‌ها گسترده‌تر شود. اهم خدمات قابل ارائه در حال حاضر:
- امکان افتتاح حساب
- امکان انجام دستور پرداخت (عادی، پایا و ساتنا)
- امکان ارائه صورتحساب
- مشاوره بانکی
- احراز هویت
باید و نباید‌های دریافت خدمت از طریق بانکداری ویدئویی:
دریافت خدمات به صورت زنده و ارتباط با کارشناسان بانک ضوابطی دارد و بایستی آن را از پیش در نظر گرفته و رعایت کنید:
- حتما مکانی که در آن قرار دارید روشنایی مطلوبی داشته باشد. محیط کم نور نباشد.
- دوربین سلفی دستگاه حتما از کیفیت مناسبی برخوردار باشد. احراز هویت چهره شما برای کارشناس بانک اهمیت دارد.
- آقایان با لباس مناسب و بانوان با پوشش مناسب (حجاب) حضور داشته باشند.
- ویژگی ظاهری خود را تغییر ندهید. اگر با عینک هستید با همان عینک جلو دوربین حضور یابید.
بانکداری ویدئویی در بانک ملت و بانک پاسارگاد
بانک ملت:
تمرکز اولیه بانکداری ویدئویی بانک ملت، ارائه خدمات انتقال وجه و همچنین افتتاح حساب از طریق این درگاه است. این خدمت در گام نخست به مشتریان ارزنده بانک ارائه می‌شود و در آینده قابلیت عرضه به تمامی مشتریان این بانک خواهد بود.
ساعت کاری بانکداری ویدئویی بانک ملت در حال حاضر 8:30 الی 18 است.
در حال حاضر 4 خدمت ارائه می‌شود:
- حواله ملتی (داخلی)
- پایا
- ساتنا
- افتتاح حساب
لازم به توضیح است، سقف مجاز انتقال وجه معادل سقف انتقال وجه در شعبه است.
نحوه استفاده از خدمت به شرح ذیل است:
- مگا بانک را نصب کنید.
- پس از ورود، بانکداری ویدیویی را انتخاب کنید.
- یکی از خدمات 4 گانه را انتخاب کنید.
- احراز هویت با عکس سلفی انجام شده و ادامه دهید.
- احراز هویت از طریق خوانش متن را انجام دهید.
- در صف انتظار برای اتصال به یک کارشناس بانکی بمانید.
- اتصال به کارشناس بانک ملت و دریافت خدمت انتخاب شده توسط شما
بانک پاسارگاد: ویپاد
نئوبانک ویپاد بانک پاسارگاد خدمات بانکداری ویدیویی خود را از طریق برنامک ویپاد ارائه می‌دهد. در حال حاضر 3 خدمت از طریق بانکداری ویدیویی ارائه می‌شود:
- انتقال وجه تا ۲ میلیارد تومان
- احراز هویت غیرحضوری
- مشاوره بانکی آنلاین
نحوه استفاده از خدمت به شرح ذیل است:
- در صفحه «خدمات» اپلیکیشن ویپاد، به بخش «بانکداری ویدئویی» مراجعه کنید.
- گزینه «شروع» را انتخاب کنید.
- در مرحله بعد، کیفیت تصویر و صدا را آزمایش کرده و گزینه «ادامه» را انتخاب کنید.
- گزینه‌های «مشاوره»، «احراز هویت» یا «انتقال وجه» در دسترس شما قرار می‌گیرد. با انتخاب خدمت مورد نظر خود، در صف تماس با کارشناس بانک قرار می‌گیرید.
- در مرحله آخر، پس‌از اتمام تماس افراد حاضر در صف، بلافاصله تماس شما برقرار می‌شود.
