جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1404
از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبض‌ها را اینجا بخوانید
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای به‌روزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابل‌توجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخ‌ها نسبت به گذشته ثابت مانده‌اند. بانکها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروه‌های خاص مانند شرکت‌های دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نه‌تنها بر هزینه‌های بانکی مشتریان تأثیر می‌گذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانکها ایجاد می‌کند.
اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال 1404، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.
حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی در سال 1403، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده ایم.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404
جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
| عنوان کارمزد | مشروح کارمزد | مبلغ کارمزد |
| چک | صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی/ انتقال وجه از سایر حساب ها بابت تامين وجه چک حساب | 90,000 ريال |
| ماده 14 (هربرگ چک) / صدور گواهی نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ريال | |
| اعلام منع پرداخت چکهای بانکی/ بین بانکی مفقودی | 720.000 ریال | |
| ابطال چک بانکی/ بین بانکی به درخواست مشتری | 18.000 ریال | |
| صورتحساب حضوری | ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ريال |
| ارائه صورت حساب سال های گذشته (هر صفحه) | 9,000 ريال | |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60.000ريال | |
| کارمزد مانده گیری ها | اعلام مانده کارت – خودپرداز/ کیوسک (شتابی) | 1,800ريال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300ريال | |
| کارمز پایا / ساتنا | انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی | (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال)0.01 مبلغ |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری وغیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی محسوب می شود . | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز | |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری وغیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف ریال 350,000 | |
| سایر کارمزدهای پرکاربرد | انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ريال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک | به ازای هردرگاه 12,500 | |
| صدور رمز برای انواع کارت های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ريال | |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس ، امضاء) | حقیقی 30,000
حقوقی 75,000 |
|
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ريال | |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ريال | |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ريال | |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ريال | |
| صدور هر جلد دفترچه صرفاً جهت حسابهای کوتاه مدت | 60,000ريال | |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چک های تسهیلاتی) | هر برگ 7,500 ریال | |
| صدور هر گونه گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 126,000/
لاتین 270,000 |
|
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000ريال | |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41.250 ریال | |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45.000 ریال | |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9.000 ریال تا ده میلیون ریال، مازاد 3.200ریال | |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ريال |
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
- خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
- ریال دیجیتال – کیف به کیف (انتقال از کیف عادی به کیف عادی(
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
- ریال دیجیتال – خرید (انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید (
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
- درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
- دریافت وجه نقد خودپرداز (بین بانکی(
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (حضوری(
کارمزد: 60,000ریال
- ثبت یا انتقال یا استعلام چک در سامانه صیاد (غیرحضوری(
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین میشود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
چرا خودشون را با کشورهای دیگه مقایسه می کنند؟ در آمد ورفاه و خدمات اونجا را هم به مردم بدید مشکلی نیست ما راضی هستیم ،البته این موضوع (جبران کسری بودجه )در تمام مراکز دولتی و حتی خصوصی در حال انجام شدن است و کسی از درآمد مردم صحبت نمیکنه.
پول زور بیمه بانکی از قبیل وام های مختلف و علی الخصوص جعاله هم از قلم انداختم
سلام
همه چیزمون با اروپا مقایسه میشه هزینه اروپا رو میدیم خدمات شعب ابیطالب رو دریافت میکنیم آیا بانک‌های اروپا هم برای وامهاشون سود 36 درصد میگیرن
سلام
من صندوق وام خانگی بدون کارمزد دارم.
اعضای صندوقم حدوداً ۱۵۰ نفر هستند که ماهانه اقساط خود را به حسابم واریز می کنند منم ماهانه وام چند نفر را که نوبت وامشونه براشون واریز می کنم تا حالا این واریز ها را با پایا انجام میدادیم ولی از این پس اونایی که همشهریم هستند بهشون میگم نقد بیارند و خودم هم میرم بانک واریز به حساب هاشون می کنم.
اگه همه مردم همین کار را بکنند و بانک ها را شلوغ کنند ی تلنگری به بانک مرکزی زده شده .
من از زمانی که کارمزد موجود گرفته می شه هنوز موجودی کارت نگرفته ام . ای کاش همه مردم چنین می کردن !!!!!!
سلام
مگر حقوق و خدمات اروپایی تو ایران پیاده می شود و به ما می دهند که هر زمان و مکان کشورهای اروپایی را به رخمان می کشند
علی برکت اله
واسطه گری؟ خب پس از این به بعد قراره نرخ سود وام بانکی کمتر شه؟ یا که نه فقط جیب بچاپ بزرگتر شده؟
من فردا وامم از پست بانک اماده هست ک درقالب هدیه کارت ۵۰میلیون درخاست دادم علاوه بر کلی مدارک و ضمانت و سند و سفته و این داستانا ک واس پرونده سازی درختیار بانک گزاشتم مبلغ یک میلیون و صدوچهل و چهار تومنم بصورت تیکه تیکه در ۹ مرحله ازحسابم کسر کردن ک واممو بقول خودشون تو سامانه ثبت کنن ک وقتی دلیل این کسرکردن با این مبالغ و پرسیدم گفتن حضوری بیاین ک لیست صورتحسابهارو بدیم بهتون ک بفهمین برچه مبنایی و برای چه این مبالغ قبل از واریز مبلغ وام ازحسابتون کسر شده..مخاستم بدونم همه بانکها این مبلغهارو واس وام دادن ازحساب مشتری کسر میکنن یا داستان این بانک فرق داره با بقیه؟؟؟
افتتاح حساب رو یادتون رفته ۰۰۰۰اونم پولیش کنید مشغول الذمه نشید
البته در کشورهای که نخ سود کم است نرخ تورم نیز کم است با این وضع نرخ تورم کشور ما سپرده گذاران بانک ها با این نرخ سپرده بانکی متضرر میشوند. سود اصلی را کسانی میبرند که با نرخ 18% وام میگیرند و کالا میخرند با نرخ تورم 40%تا 50%.
علی برکت الله
آقا بخدا این دزدی هستش…چرا کمبود بودجه از جیب مردم تامین میکنین…شماها از شمر و یزید هم بدترید…
سلام
بانکها قبلا مردم را تشویق به استفاده از بانکداری غیر حضوری میکردند این مصوبه کارمزد خدمات بانکی باید در اینترنت بانک و موبایل بانک اصلاح گردد زیرا مشتری با اینترنت و کامپیوتر و گوشی خود این خدمات را انجام میدهد و بانک پول مردم را در اختیار دارد کسر وجوه بابت استفاده از این خدمات ، دست بردن به جیب مردم است
بسیار عالی که نویسنده بانک های ایران را با سایر کشورها مقایسه کرده است ولی آیا نرخ سود و تسهیلات بانکی ما مثل دیگر کشورها است؟ همه آگاهند کشور عزیز ما درگیر سود بالای تسهیلات و سپرده های بانکی است که کمر تولید را خم کرده و بعضاً موجب ورشستگی بازرگان و کارآفرین های کشور شده است بهتر بود بانک مرکزی ابتدا نرخ سود تسهیلات و سپرده ها اصلاح و به بانک های دیگر کشورها نزدیک میکرد بعد اقدام به افزایش مبلغ خدمات بانکی میکرد با این روش فعلی بانک مرکزی مجدد دست در جیب مردم جهت رونق بانک های ورشکسته کرده است که تبعات منفی آن گریبان قشر وسیع مردم را خواهد گرفت
همه حسابها صفر کنید
پولم بدم به بانک،بعد بانک بره با پول برای خودش سرمایه گذاری کنه بعد کارمزدم بگیره
سلام
از ستاد کرونا درخواست میشود جلو اجرای مصوبه کارمزد خدمات بانکی را بگیرد زیرا این باعث میشود شعب بانکها شلوغ شود و مردم برای واریز پول به حساب خود به بانک مراجعه کنند
اون زمان پول مردم تو بانک سود میگرفت و جایزه حالا هم پول مردم توبانک و سرمایه گذاری میکنید هم پول خدمات بانکی کم میکنید و وامهاتونم با هزارتا دست انداز نصیب خودتونو اقوامتون میشه بانکداری اسلامی چه ابرویی از اسلام و مسلمین بردید فکرشو بکن 20 هزار تومن خرید کنی بابت هر پیامک 30 تومن بدی
یعنی برای پیام ورود به موبایل بانک که هر بار وارد موبایل بانک می‌شویم هم 30 تومان کارمزد میگیرند؟
کارمزد ارسال پیامک رو اشتباه نوشتین
300ريال به اضافه هزينه پیامک يا
آبونمان سالیانه
اون یا هستش نه +
تشکر از تذکر