معرفی بهترین حساب بانکی کودکان و دانش‌آموزان
کدام بانکها حساب بانکی کودکان دارند و استفاده از هر کدام این حساب‌ها چه شرایطی دارد؟
در دنیای امروز، آموزش مدیریت مالی به کودکان و نوجوانان یکی از مهم‌ترین وظایف والدین است. با توجه به تغییرات سریع اقتصادی و نیاز به آشنایی با مفاهیم مالی و بانکی از سنین پایین، افتتاح حساب بانکی برای کودکان و دانش‌آموزان می‌تواند گامی مؤثر در این مسیر باشد. این حساب‌ها نه تنها به فرزندان شما امکان می‌دهند تا با اصول پس‌انداز و مدیریت پول آشنا شوند، بلکه امنیت مالی بیشتری را نیز برای آن‌ها فراهم می‌کنند.
تصور کنید فرزند شما به جای حمل پول نقد، از کارت بانکی با محدودیت سقف برداشت روزانه استفاده کند. این امر نه تنها از لحاظ بهداشتی و امنیتی بسیار مفید است، بلکه به آن‌ها کمک می‌کند تا از همان سنین پایین با مسئولیت‌های مالی آشنا شوند. همان‌طور که پیش‌تر شرایط افتتاح حساب برای افراد زیر 18 سال را بری شما تشریح کردیم حالا در سایت رده، ما به شما کمک می‌کنیم تا با بررسی مزایا و شرایط افتتاح حساب بانکی کودکان، آینده مالی روشن‌تری برای فرزندان خود رقم بزنید.
کدام بانکها حساب مختص دانش آموزی افتتاح می‌کنند؟
در جدول ذیل بانکهایی که حساب دانش آموزی افتتاح می کنند را بررسی کرده ایم:
|
نام بانک |
نوع حساب | عوان حساب | حداقل موجودی؟ | قرعه کشی یا سود دار | جایزه | سقف برداشت | محدودیت سنی |
توضیحات |
|
صادرات |
کوتاه مدت | سپهر دانش | 100 هزار تومان | سوددار
5% |
دارد.
31هزارتومان |
دارد | 7 سال تمام الی 18سال |
حساب حضوری در شعب بانک توسط والدین افتتاح می شود. کارت به نام فرزند صادر می شود. |
|
پاسارگاد |
کوتاه مدت | دانش آموزی | 100 هزار تومان | سوددار
5% |
دارد.
100هزارتومان |
دارد | 7 سال تمام الی 18سال |
حساب حضوری در شعب بانک توسط والدین افتتاح می شود. کارت به نام فرزند صادر می شود. |
|
پارسیان |
قرض الحسنه پس اندار | دانش آموزی | 50 هزارتومان | قرعه کشی | دارد.
50 هزارتومان |
دارد | 15 سال تا 18 سال |
امکان افتتاح حساب توسط دانش آموز و دریافت کارت نقدی امکان دریافت تسهیلات پس از سن 18 سالگی بر اساس همان حساب |
|
آینده |
قرض الحسنه پس اندار | امید آینده | 50 هزارتومان | قرعه کشی | دارد.
30 هزارتومان |
دارد | 5 تا 18 سال |
امکان افتتاح حساب توسط دانش آموز بیشتر از 12 سال امکان افتتاح حساب دانش کمتر از 12 سال توسط والدین |
|
ملی |
قرض الحسنه پس اندار | دانش آموزی | 50 هزارتومان | قرعه کشی | اعلام نشده است. | دارد | دانش‌آموزان زیر ۱۸ سال |
حساب حضوری در شعب بانک توسط والدین افتتاح می شود. |
|
مهر ایران |
قرض الحسنه پس اندار | مهرآموز | – | هیچکدام
تسهیلات قرض الحسنه پرداخت می شود. |
ندارد. | – | 7 سال تمام الی 18سال |
حساب توسط والدین افتتاح می شود. پرداخت تسهیلات به دانش آموزان |
بروزرسانی: خرداد ماه سال 1404
سقف برداشت در حساب بانکی کودکان/ دانش آموزی
سقف برداشت از حساب کودکان و نوجوان و همچنین حساب دانش آموزی در چهارچوب قوانین مبارزه با پولشویی بانک مرکزی قرار می‌گیرند. از این بابت با جمع آوری نکات قوانین مرتبط با مقاله حال حاضر، جدول ذیل را برای شما آماده کرده‌ایم:
|
سقف برداشت حساب دانش آموزی / کودک و نوجوان |
|||||
| خرید از درگاه و دستگاه کارت خوان | انتقال وجه کارت به کارت | ||||
|
سن |
سقف روزانه هر کارت بانکی | سقف روزانه شبکه بانکی | سقف ماهانه مجموع کارت های شبکه بانکی | شتابی |
داخلی همان بانک |
|
کمتر از 7 سال |
× | × | × | × | × |
|
بین 7 تا 12 سال |
10 میلیون تومان | 30 میلیون تومان | 50 میلیون تومان | 10 میلیون تومان | بستگی به سیاست داخلی بانک |
|
بین 12 تا 18 سال |
15 میلیون تومان | 50 میلیون تومان |
100 میلیون تومان |
||
| بیش از 18 سال | 200 میلیون تومان | 200 میلیون تومان | مجموع سقف روزانه | ||
کدام بانکها برای کودکان و نوجوانان حساب باز می‌کنند؟
قبل بررسی طرح‌هایی که بانکها برای افتتاح حساب بانکی کودکان و نوجوانان در نظر گرفته‌اند بایستی چند نکته مهم را به شما بگوئیم:
- امکان افتتاح حساب برای کودک و نوجوان شما بدون در نظر گرفتن شرایط سنی توسط پدر و پدربزرگ یا ولی / قیم در تمامی بانک‌های کشور امکانپذیر است.
- نوع این حساب هم کوتاه مدت عادی است (که سود می‌دهد)، هم قرض الحسنه پس انداز (که قرعه کشی دارد) و هم سپرده‌های مدت‌دار
2. امکان افتتاح حساب برای کودک و نوجوان شما توسط مادر برای دختران تا 9 سالگی و برای پسران تا 15 سالگی در تمامی بانک‌های کشور امکانپذیر است.
- نوع این حساب هم کوتاه مدت عادی است (که سود می‌دهد)، هم قرض الحسنه پس انداز (که قرعه کشی دارد) و هم سپرده‌های مدت‌دار
3. امکان افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز توسط نوجوانان از سن 12 سالگی و برداشت مبلغ از سن 15 سالگی در تمامی بانک‌های کشور امکانپذیر است.
|
نام بانک |
نوع حساب | عوان حساب | حداقل موجودی؟ | قرعه کشی یا سود دار | محدودیت سنی |
توضیحات |
|
کشاورزی |
قرض الحسنه | تاک | 1000000 | قرعه کشی | افراد بین 7 تا 12 سال(کودکان)
افراد بین 12 تا 15 (نوجوان) |
|
|
ملی |
قرض الحسنه | آرزو | 1000000 | قرعه کشی | کمتر از 18 سال |
|
|
اقتصاد نوین
|
سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت | حساب نوجوان | 1000000 | سوددار | 12 تا 18 سال |
|
|
بانک شهر |
سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت | حساب آتی شهر | 1000000 | سوددار | کمتر از 18 سال |
|
طرح های کودک و نوجوانان بانکها که ماهیت بلندمدت دارند:
|
بانک سامان |
آتیه پلاس سپرده |
طرح آتیه پلاس بانک سامان، نوعی سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار است. این حساب، بهترین گزینه برای والدینی است که می‌خواهند برای آینده فرزندانشان، سرمایه‌گذاری کنند. حداقل مدت سپرده‌گذاری آتیه پلاس ۵ و حداکثر ۲۵ سال است و در پایان این دوره، سود حساب پرداخت می‌شود. |
| بانک مسکن | طرح پس انداز مسکن جوانان |
متقاضی وام مسکن جوانان با افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان که یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است و با سپرده‌گذاری مستمر و ماهانه که برنامه‌های آن توسط بانک ارائه‌شده است، پس از حداقل ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال می‌تواند وام مسکن جوانان دریافت کند. |
| بانک صادرات |
سپرده سرمایه گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان |
طرح سرمایه گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان بانک صادرات می‌تواند از یک تا 30 سال یا بیشتر ادامه داشته باشد و هر سال تمدید شود. |
افتتاح حساب کودکان و نوجوانان به صورت غیرحضوری
در حال حاضر امکان افتتاح حساب غیرحضوری در اغلب بانکها برای اشخاص بیشتر از 18 سال مقدور است. متاسفانه تاکنون این امکان برای افتتاح حساب اشخاص کمتر از 18 سال امکانپذیر نیست ولی قطعا در آینده این امکان ایجاد خواهد شد.
بهرحال افتتاح حساب غیرحضوری برای اشخاص غیرحضوری در 3 نئو بانک امکانپذیر است. در ادامه به معرفی این 3 نئو بانک می‌پردازیم:
زیپاد:
زیپاد، برنامک حساب دیجیتال زیر 18 سال بانک پاسارگاد است. این اپلیکیشن با مزیت‌هایی که دارد کار والدین را راحت و آن‌ها را برای ایجاد حساب دیجیتال برای کودکان خود ترغیب می‌کند. زیپاد را در واقع می‌توان به عنوان یک برنامک مالی خانواده نیز دانست. ابزار‌های طراحی شده در این برنامک مناسب کلیه اعضاء خانواده است. برخی از امکانات جالب این برنامک:
- دریافت عابر بانک برای فرزند خود
- تحت پوشش بودن عابر بانک در سامانه شتاب
- تعریف قلک دیجیتال
- تعریف کیف پول برای اعضاء خانواده
- مشاهده تراکنش‌های اعضاء خانواده
- تعیین سقف خرید و برداشت، انتقال برای فرزند خود
- هزینه‌های چاپ و ارسال کارت در زیپاد رایگان است.
- محدودیت‌های مالی در زیپاد مطابق الگو تعریف شده در بانک پاسارگاد است و برای همه اشخاص یکسان نیست.
- خدمات مالی صرفا برای اشخاص کمتر از 18 سال است.
بانکیدو:
بانکیدو یک برنامک بانکی است که توسط بانک ایران زمین برای کودکان و نوجوانان طراحی شده است. پدر و مادر ابتدا بایستی برنامک را نصب کرده و سپس اولاد خود را به آن اضافه کنند. البته فراموش نکنید بایستی ابتدا حساب ایران زمین داشته باشید. امکانات جالبی که در بانکیدو برای فرزندان شما طراحی شده است عبارتند از:
- دریافت عابر بانک برای فرزند خود
- شارژ حساب فرزند خود به مبلغ دلخواه
- تعریف پول توجیبی هفتگی یا ماهانه
- مشاهده تراکنش فرزند خود
- تعریف قلک برای فرزند خود و شارژ آن
- تعریف وظیفه برای فرزند خود و تعیین پاداش برای آن
- اعطاء قرض (وام) و دریافت قسط آن از حساب فرزند
- بازی‌های مالی در کنار آموزش
- هزینه‌های چاپ و ارسال کارت در بانکیدو رایگان است.
- فقط برای افراد کمتر از 18 سال است.
- تنها یکی از والدین مجاز به افتتاح حساب برای فرزند خود در بانکیدو هستند.
بلو جونیور:
بلوبانک یک نئوبانک کاربر‌پسند در میان مردم است که البته کلیت آن هدف اصلی مقاله فعلی ما نیست. شما با داشتن حساب بلوبانکی می‌تواند برنامک بلوجونیور را نصب و برای فرزند خردسال خود افتتاح کرده و درخواست کارت دهید. بلوجونیور محصولی از بلو برای فرزندان ۷ تا ۱۴ ساله است که توانست قدم مهمی برای آموزش مسائل ساده‌ی مالی به فرزندان و برخورداری آن‌ها از حساب بانکی دانست. برخی از قابلیت‌های بلوجنیور:
- نظارت کامل والدین بر حساب فرزندان
- بدون نیاز به حداقل موجودی
- عضو سامانه‌ی شتاب بانک مرکزی
- صدور و ارسال رایگان کارت
- کارت شخصی به نام فرزندان
- واریز خودکار پول توجیبی و پاداش
- آموزش پس‌انداز و هدف‌گذاری
- مسدود کردن و سفارش آنلاین کارت
کیوکیدز:
کیوکیدز یک نئوبانک مخصوص کودکان و نوجوانان است که توسط بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ارائه می‌شود. این برنامه با هدف ارائه خدمات بانکی متنوع به کودکان و نوجوانان و آموزش مسائل مالی به آن‌ها طراحی شده است. برخی از قابلیت های کیوکیدز:
- افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی به صورت آنلاین
- آموزش مالی
- مدیریت مالی
- ارائه امکانات پایه بانکی
- در حال حاضر، فاز اول کیوکیدز کودکان 7 تا 12 سال را در بر می‌گیرد.
برای من این همه چیز داشت