استعلام تسهیلات بانکی

آموزش و معرفی استعلام تسهیلات

برای استعلام وام یا باخبر شدن از وضعیت اقساط معوق بانکی خود یا هر کس دیگری دو راه پیش رویتان قرار دارد؛ اول می‌توانید به صورت حضوری به شعبه‌های یکی از بانک‌هایتان مراجعه کنید و درخواست استعلام بدهید. اما این روزها چه کسی حوصله کار حضوری دارد؟ از طرفی اگر به شعبه هر بانکی مراجعه کنید‌، تنها سابقه شما در بازپرداخت تسهیلات همان بانک را ارائه می‌کند نه تمامی شبکه بانکی.

پس ما به شما راه دوم یا همان مسیر ساده و آسان‌تر را توصیه می‌کنیم؛ استعلام آنلاین. شما می‌توانید به راحتی با استفاده از سرویس استعلام تسهیلات رده این کار را انجام دهید.

استعلام تسهیلات بانکی چه کاربردی دارد؟

بانک‌ها با استعلام وضعیت متقاضی وام متوجه می‌شوند که آن فرد تاکنون از چه بانک‌هایی چه وام‌هایی دریافت کرده و در بازپرداخت به چه صورت عمل کرده است. اگر متقاضی وام، پرداخت اقساط وام‌های پیشین را به‌صورت مستمر و بدون تأخیر انجام داده باشد، فرد خوش‌حسابی محسوب می‌شود. فرد خوش‌حساب از نظر سیستم بانکی امتیاز مناسبی دارد و شانس او برای دریافت وام‌های دیگر نیز افزایش می‌یابد. اما اگر اقساط وام‌ها دیر به دیر پرداخت شده یا اصلا پرداخت نشده باشد، شانس او برای دریافت وام جدید بسیار کم است.

از طرف دیگر، برای قبول ضمانت افراد برای دریافت وام نیز نباید به شناخت شخصی از آن فرد بسنده کرد. سرویس استعلام معوقات بانکی مناسب استفاده در چنین زمان‌هایی است. با این سرویس می‌توانید به صورت آنلاین تمام تسهیلات یا معوقات بانکی خودتان یا دیگران را مشاهده کنید.

استعلام چک

استعلام چک با کد ملی به دریافت‌کننده چک، این فرصت را می‌دهد تا از وضعیت حساب جاری فرد صادرکننده چک مطلع شود و نگرانی‌ بابت نقد نشدن چک و درگیری‌های احتمالی و شکایت به دادگاه نداشته باشد.

استعلام چک با کد ملی

استعلام تسهیلات بانکی با اعتبارسنجی چه تفاوتی دارد؟

استعلام تسهیلات بانکی و اعتبارسنجی بانکی دو خدمت متفاوت هستند. استعلام تسهیلات به شما نشان می‌دهد چه وام‌ها و بدهی‌هایی در شبکه بانکی به نام شما ثبت شده، چه میزان از بدهی باقی مانده و آیا مبلغ سررسیدگذشته، معوق یا مشکوک‌الوصول دارید یا نه. اما در اعتبارسنجی، رفتار مالی و سابقه انجام تعهدات شما بررسی می‌شود و در نهایت یک امتیاز و رتبه اعتباری دریافت می‌کنید.

به زبان ساده، استعلام تسهیلات به سؤال «چه وام‌ها و بدهی‌هایی دارم؟» پاسخ می‌دهد و اعتبارسنجی مشخص می‌کند «از نظر سابقه اعتباری در چه وضعیتی هستم؟». اگر قصد دارید قبل از درخواست وام جدید وضعیت بدهی‌های خود را بررسی کنید، گزارش تسهیلات کاربردی است؛ اگر می‌خواهید رتبه و امتیاز اعتباری خود را بدانید، باید گزارش اعتبارسنجی بگیرید.

سرویس استعلام تسهیلات بانکی با کد ملی و شماره همراه

برای گرفتن استعلام تسهیلات خودتان یا هر کس دیگری، تنها کافی است کد ملی و شماره همراه را به خاطر داشته باشید. تنها با داشتن کد ملی و شماره موبایل می‌توانید وارد سرویس استعلام تسهیلات رده شوید و اطلاعات تسهیلات در جریان، بدهی‌های بانکی یا اقساط پرداخت نشده را بگیرید.

آیا فقط با کد ملی می‌توان وام‌های شخص دیگری را استعلام کرد؟

خیر. داشتن کد ملی یک شخص به‌تنهایی برای مشاهده اطلاعات تسهیلات او کافی نیست. برای دریافت گزارش، کد ملی و شماره موبایل باید متعلق به یک نفر باشند و کد تأیید نیز به همان شماره همراه ارسال می‌شود.

بنابراین اگر قصد دارید پیش از قبول ضمانت، وضعیت تسهیلات شخص دیگری را بررسی کنید، صاحب اطلاعات باید به کد تأیید ارسال‌شده به شماره همراه خود دسترسی داشته باشد. بدون طی شدن مرحله احراز هویت امکان مشاهده گزارش تسهیلات فرد وجود ندارد.

استعلام تسهیلات بانکی شامل چه مواردی می‌شود؟

زمانی که وارد سرویس استعلام تسهیلات رده می‌شوید، تمامی وام‌های در جریانی که از بانک‌ها و موسسات اعتباری دریافت کرده‌اید، نمایش داده می‌شود. در این سرویس سوابق تاخیر در بازپرداخت اقساط بانکی شما یا فرد استعلام گرفته شده هم قابل رویت است. به بیان دیگر، کارنامه مالی‌تان در بخش وام و تسهیلات در شبکه بانکی نمایش داده می‌شود.

استعلام اعتبار معاملاتی

اعتبار معاملاتی به معنای بررسی و ارزیابی پیشینه حقوقی و وضعیت قانونی طرف مقابل در یک معامله است. به بیان دقیق‌تر، با انجام این استعلام مشخص می‌شود که آیا طرف مقابل شما ممنوع‌المعامله است و برای انجام معامله مشکلات قانونی دارد یا خیر.

دریافت اعتبار معاملاتی

محتوای گزارش چیست؟

برای اطلاع دقیق‌تر از این که تا به حال از چه مؤسسه‌ها و بانک‌هایی تسهیلات دریافت کرده‌اید، در حال بازپرداخت چه وام‌هایی به کجا هستید و تا به حال در پرداخت اقساط‌‌‌ بدقول بوده‌اید یا نه، این موارد برای شما به نمایش درمی‌آید:

• مجموع مبلغ تسهیلات
• مجموع تسهیلات مانده
• مانده سررسید گذشته
• مانده معوق
• مانده مشکوک الوصول
• بدحسابی

سررسید گذشته، معوق و مشکوک‌الوصول یعنی چه؟

در گزارش استعلام ممکن است با عبارت‌های «مانده سررسید گذشته»، «مانده معوق» و «مانده مشکوک‌الوصول» روبه‌رو شوید. هر سه عبارت به بدهی‌هایی مربوط می‌شوند که در موعد مقرر تسویه نشده‌اند، اما شدت و مدت تأخیر در آن‌ها متفاوت است.

سررسید گذشته به بدهی یا قسطی گفته می‌شود که زمان پرداخت آن گذشته اما هنوز پرداخت نشده است. معوق نشان‌دهنده تأخیر جدی‌تر در بازپرداخت بدهی است و مشکوک‌الوصول به مطالباتی گفته می‌شود که مدت بیشتری پرداخت نشده‌اند و احتمال وصول آن‌ها از دید نظام بانکی کمتر ارزیابی می‌شود.

وجود مبلغ در هر یک از این بخش‌ها به این معناست که بخشی از تعهدات مالی در موعد مقرر انجام نشده است. اگر در گزارش خود چنین مبالغی مشاهده کردید، بهتر است برای اطلاع از وضعیت دقیق قرارداد و نحوه تسویه با بانک ارائه‌دهنده تسهیلات پیگیری کنید.

استعلام تسهیلات با استعلام ضمانت‌های بانکی چه تفاوتی دارد؟

گزارش استعلام تسهیلات در درجه اول برای مشاهده وام‌ها و بدهی‌های بانکی ثبت‌شده برای وام‌گیرنده استفاده می‌شود. اما اگر می‌خواهید بدانید ضامن چه کسانی شده‌اید، چه میزان تعهد ضمانتی دارید و وضعیت بازپرداخت وام‌هایی که ضمانت کرده‌اید چگونه است، باید از سرویس «استعلام ضمانت‌های بانکی» استفاده کنید.

این دو گزارش را نباید با یکدیگر اشتباه گرفت؛ ممکن است شخصی خودش بدهی معوق نداشته باشد، اما به‌عنوان ضامن در قراردادهای تسهیلاتی دیگری تعهد داشته باشد.

همچنین گزارش تک‌تک وام‌هایی که گرفته‌اید به صورت جداگانه نیز به شما نشان داده خواهد شد. این گزارش‌ها شامل موارد زیر هستند:

• نام، شعبه و کد بانک
• گذشته سررسید مانده
• معوق مانده
• بدهی مشکوک باقی‌مانده
• کل بدهی مانده
• نوع قرارداد
• اصل مبلغ
• سود مبلغ

آیا می‌توان اقساط وام را از طریق سرویس استعلام تسهیلات پرداخت کرد؟

خیر. این سرویس برای مشاهده وضعیت تسهیلات، مانده بدهی و معوقات بانکی طراحی شده است و امکان پرداخت مستقیم اقساط وام از طریق آن وجود ندارد. برای پرداخت قسط باید از درگاه‌های پرداخت، همراه‌بانک، اینترنت‌بانک یا سایر روش‌هایی که بانک ارائه‌دهنده تسهیلات در اختیار شما قرار داده استفاده کنید.

اعتبار سنجی بانکی

شما با ثبت‌نام و عضویت در رده می‌توانید نتیجه مراودات مالی‌تان در بانک‌ها و مؤسسات مالی را بسنجید و اطلاعات مربوط به حساب‌ها و سطح اعتباری‌تان را به صورت تصویری و PDF در اختیار داشته باشید.

اعتبار سنجی

اگر اطلاعات گزارش تسهیلات اشتباه باشد چه کنیم؟

اگر وامی را تسویه کرده‌اید اما هنوز بدهی آن در گزارش دیده می‌شود، مبلغ بدهی با اطلاعات شما مطابقت ندارد یا تسهیلاتی را مشاهده می‌کنید که درباره آن ابهام دارید، ابتدا مشخصات بانک، شعبه و قرارداد درج‌شده در گزارش را بررسی کنید.

از آنجا که اطلاعات تسهیلات توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری ثبت و به سامانه‌های متمرکز بانکی ارسال می‌شود، برای اصلاح اطلاعات مربوط به یک قرارداد باید موضوع را از بانک یا مؤسسه اعتباری ثبت‌کننده همان تسهیلات پیگیری کنید. همراه داشتن گزارش استعلام می‌تواند مشخص کند مغایرت مربوط به کدام بانک، شعبه یا قرارداد است.

مراحل استعلام 

1.ابتدا وارد my.rade.ir شوید و بعد از ورود به حساب کاربری‌تان، بر روی گزینه استعلام تسهیلات کلیک کنید.

2.در مرحله بعد با وارد کردن کد ملی و شماره همراه، بر روی گزینه استعلام کلیک کنید. سپس کد 5 رقمی پیامک‌شده را وارد کنید. لازم به ذکر است که کدملی و موبایل باید به نام یک نفر باشد.

نکته: هزینه هر استعلام تسهیلات، 19500 تومان است. بنابراین اگر موجودی شما کافی نیست، بر روی گزینه افزایش موجودی کلیک کنید و حساب کاربری خود را شارژ کنید.

3.حالا گزارش استعلام تسهیلات‌تان آماده است. هم‌چنین می‌توانید فایل PDF آن را دانلود کنید.

تبدیل شماره کارت به شبا

سایت رده امکان دریافت شماره شبا برای بانک‌های مختلف را فراهم کرده است. می‌توانید به راحتی شماره شبای حساب‌های خود را در کلیه بانک‌های معتبر دریافت کنید.

دریافت شماره شبا