بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404
این مطلب با تغییرات سپرده‌های بانک‌ها به‌روز میشود
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:
- سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
- سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
- سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: 17 درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
- سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: 20/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد
بیشترین سود سپرده بانکی در بانک‌های ایران
در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی میشود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده میکنید؛
| نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی | |
نرخ شکست سپرده‌های بلندمدت
جدول نرخ شکست این سپردهها به صورت زیر خواهد بود:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصادنوین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایران‌زمین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌تعاون | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌صادرات | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5 درصد |
| سامان | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد |
| شهر | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد |
| پست‌بانک | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
نکته: درباره بانک مسکن باید گفت که ۱۸ درصد سود مستقیم و ۱۰ درصد باقی به صورت اوراق حق تقدم ارائه میشود
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
جدول مقایسه‌ای سود سپرده بلندمدت یکساله
آیا نظر بانک‌ها درباره بیشترین سود سپرده عوض میشود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
نکته: همیشه این سوال مطرح میشود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟
این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
مالیات بر سود سپردهها
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح میشود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی میشود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
سود اوراق گواهی سپرده
بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| رفاه | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| ملت | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پارسیان | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پاسارگاد | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| کشاورزی | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانک‌ها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود
به دستور بانک مرکزی از اول بهمن ۱۴۰۳ دستور صدور گواهی سپرده ۲۵ درصدی صادر شده که فعلا بانک رفاه و صادرات این گواهی سپرده را ارائه می‌کنند.
دقیقا یکسال پیش هم به مدت یک هفته گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی ارائه شد که به تازگی جلوی آن گرفته شده و گواهی سپرده ۲۵ درصدی که در بالا ذکر شده ارائه میشود.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا سپرده‌های بانکی؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه میکنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه میشود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپردهها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپردهها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.
جدول مقایسه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری
ضرورت رعایت سقف نرخ سود سپرده بانکی توسط بانک‌ها
شانزدهم خرداد 1403 معاون نظارت بانک مرکزی به بانک‌ها هشدار داد که سقف سود سپرده بانکی را رعایت کنند. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌ها و موسسات مالی اعلام کرد: تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت 2 هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخهای سود اتخاذ شود. در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخهای سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانک‌ها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه‌ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.
همچنین در این بخشنامه آمده است: در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) 30 درصدی، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه‌های مربوط به سپرده‌های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک/مؤسسه اعتباری پروژه‌ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.
سلام .من الان پول بزارم بانک سود بهم نمیدن سر برج .
سلام و احترامات
بنده غلام حسن صابری از افغانستان هستم مبلغ 600ملیون تومان پول دارم می خواهم به بانک شما سر مایه گذاری بلند مدت کنم
لطف کنید به من اول یک شماره تلگرام بدهید
بهد یک معلومات بدهید چه شرایط لازیم دارد
بند پاسپورت سیاحتی دارم ایا امکان دارد ندارد
چند فیصد صود سالانه می دهید
اگر امکان دارد را هنمای کنید بنده یک هفته دیگه کارای خوده اغاز کنم خواهش می کنم معلومات بدهید من شغلم داکتر بیهوشی یعنی هوشبری هستم
در افغانستان امنیت مالی نداریم
داداش غلام حسین برو بانک آینده یک حساب آینده ساز باز کن سودش ۱۸درصده یعنی ماهی ۱۰تومن بهت میدن بهترین کار همینه داداش کار دیگه نکن که پولتو میخورن مواظب پولت باش دادا گرگ زیاده
سلام،
من بهت سفته میدم و چک معتبر میدم
بیا تو لوازم یدکی سرمایه گذاری کن، من بخش کننده هستم و ماهیانه بهت سود خوب میدم، تضمینی
سلام
ممنون از اعتمادتون اما اینجا بانک نیست. سایت اطلاع‌رسانی و مقایسه و بررسی بانک‌هاست. تنها راه پرس‌وجو از خود بانک‌ها، حضوری است.
تعاونی خاص وتعاونی اعتبارایرانخودروسودبالامیدهند.
سلام، میخواستم بدونم به ازای هر 100 میلیون تومن بیشترین سودی که میتونه تعلق بگیره چقدر هستش؟ لطفا به درصد نگید، عدد بفرمایید.
تعاونی اعتبارایرانخودرو24درصدسودمیده
سلام
با توجه به بانکی که برای سپرده‌گذاری بلندمدت انتخاب میکنید، ماهانه بین یک میلیون و ۶۶۷ هزار تومان تا یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان در نوسان است.
بانک هابانکداری بلدنیستندبایدطرح سپرده پنجساله وده ساله باسودبالاترازبیست درصدبیایدروی کار.
سلام در مورد حساب پس انداز دو ساله
همه بانک ها ۱۸ درصد سود میدن؟ یا بانکی هست ک سود بیشتری بده ؟؟
سلام
سلام ادمین امروز تو ماشین یکی گفت بانک کشاورزی داره ورشکسته میشه و پولاتون بکشین بیرون از اون بانک با توجه به دولتی بودن بانک کشاورزی آیا احتمال ورشکستگیش هست ؟
سلام
بشنوید و باور نکنید.
بانک آینده 18 درصد ماه شمار سود میده و دیگه از سودهای بالاتر و روز شمار خبری نیست
ارزش هرواحدبادرامدثابت صندوق رشدسامان بامحوریت سرمایه گذاری درس هام خیلی بالاست ولی صندوق بادرآمدثابت کیان ضدخش هست چرا؟
سهام زیر قیمت اسمی خریدن توبورس خوبه وسیگلا780ریاله.
نظرتون درمورد سرمایه گذاری در پیشگامان چیه؟
وقتی امثال خاوری از بانک ملی ایران اختلاس میکنندبه کدام بانک میشه اعتمادکرد؟
داخل گرانی و کمیاب بودن کالاهستیم به یارانه45500تومانی اکتفاکردیم.بانک ملی هم خاوری بهم ریختش.
ساخت بزرگترین مرکزتفریحی خاورمیانه تو هنگام کروناعین ساخت پاساژلباس فروش ها هست.
شق القمرکنندبانک ها روی ساخت وسائل الکترونیکی سرمایه بریزند.
دوستان از بنده حقیر مشاور مالی پولیو و. بانکداری بشنوید که شایعات در مورده بانک های مجوز دار بانک مرکزی اصلا درست نیس…
اخر سال معمولا برا بعضی بانک ها شایعه میکنن هرسال مخصوصا بانک های خصوصی تا مردم سپرده هاشووو در بانک های دولتی بزارن….
نگران شایعه ها نباشید…
بنده خودم در بانک اینده سپرده دارم و جزو بانک های برتر ذر جذب سرمایه و چند برابر کردن سپرده ها با ساخت بزرگترین مرکز تفریحی خاورمیانه که ارزش نجومی 85 هزار ملیاردتومن داره…. و در اینده ای نزدیک در بورس عرضه میشه… پس نگران هیچ شایعه ای نباشید.
سلام من ۲۰ میلیون دارم کدوم بانک بزارم ماهانه سودش واریز شه و چقدره سودش
سلام
متن رو بخونید و جدول لینک داده شده در متن رو مشاهده کنید.
سلام خسته نباشید
میگن بانک آینده در حال ورشکست هست درسته؟
سلام
در حوزه بانکداری به شایعات گوش ندهید. از این نمونه‌ها بسیار بوده است.
صادرات.ملت.بانک sepah واسه قدرت خریدفعلی هجده درصدسودگداشتن.ساعت بخرم بعدازیکسال بفروشم بیشترسودمیکنم.
سود موسسه ملل 20 درصد
سود بانک آینده 20 درصد سود ماهانه واریز میشود
صادرات.ملت.سپه ورشکسته هستندیانه؟
ب خدا دیوانگی کسی که بالای یک میلیارد پول داره بخوابونه تو بانک داهات کوره زمین یا اپارتمان بگیره خیلی بهتره با این تورم پول درسته تو بانکه ارزشش هر روز پایین میاد به نظر من اصلا کار درستی نیست پولارو بخوابونید تو بانک
یکی از بانک های مطمین با بالاترین سود بانک اینده هست… 20 درصد بدون نرخ شکست
سلام
وقتی ما پول مزاریم وام میگیریم چطور سود پول ما در سال کم میشه چرا سود وام کم نمیکنید .همنجور که به پول مردم سود کم میدید باید پول سود وام را کم کنید این عدالت نیست .من باسپرده وام گرفتم که نصف فسط از اون سود پرداخت کنم روش حساب باز کرده بود حالا سود بانک کم شده ولی سود وامی که دادید کم نشد حالا باید ماهی ۲۰۰ هزار تومن از جیبم پرواخت کنم ما روی ان پول حساب کرده بودیم حالا هرما نا چاریم از مخارج زندگی بزنیم تا قسط پرداخت کنیم لطفا کمی انصاف داشته باشید
با سلام
سود موسسه ملل 20درصد
سود بانک آینده 20 درصد
سلام رده عزیز لطفاً پاسخ من رو بده شاید سوال خیلی از دوستان دیگه باشه چطور میشه سپرده های قدیمی که هر سال تمدید میشد ولی الان دو ساله با سود بالاتر هم اومده رو در زمان سررسید به سپرده دوساله تبدیل کرد آیا با تماس گرفتن با بانک مورد نظر این امکان هست ؟ یا نیاز به مراجعه حضوری هست و آیا کلا امکان تبدیل سپرده های یکساله به دوساله بدون مراجعه حضوری هست ؟
سلام
باید حضوری مراجعه کنید چون لازم است فرم‌های متفاوتی رو امضا کنید و برگه‌های جدید سرمایه‌گذاری بگیرید.
سلام من ۲۶۰ میلیون پول میخوام تو یه بانک خوب و مطمئن بزارم و سود ۲۰ درصد ب بالا بگیرم کدوم بانک را پیشنهاد میکنید؟
دوستان بالاترین سود مربوط به کدام بانک وموسسه مباشد کسی خبر داره
نگاه کت وشلواریهادرعرصه فعلی خل و چل بازی وبستن حساب بانکی هست.کاررابه جای باریک میکشانندهمه بایدبروندبانک ودفترپیشخوان وکرونابگیرن بمیرندودیه هم بیمه نمیده.
بالای یک میلیاردتومان پول اصلن داشتن خوب نیست.به آدم فحش میدهند.