بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404
این مطلب با تغییرات سپرده‌های بانک‌ها به‌روز میشود
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:
- سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
- سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
- سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: 17 درصد [بانک‌ها معمولا ارائه نمی‌دهند]
- سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: 20/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد
بیشترین سود سپرده بانکی در بانک‌های ایران
در حال حاضر اغلب بانک‌ها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی میشود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده میکنید؛
| نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی | |
نرخ شکست سپرده‌های بلندمدت
جدول نرخ شکست این سپردهها به صورت زیر خواهد بود:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصادنوین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایران‌زمین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌تعاون | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌صادرات | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5 درصد |
| سامان | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد |
| شهر | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد |
| پست‌بانک | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
نکته: درباره بانک مسکن باید گفت که ۱۸ درصد سود مستقیم و ۱۰ درصد باقی به صورت اوراق حق تقدم ارائه میشود
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
جدول مقایسه‌ای سود سپرده بلندمدت یکساله
آیا نظر بانک‌ها درباره بیشترین سود سپرده عوض میشود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانک‌ها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانک‌ها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانک‌ها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانک‌ها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانک‌ها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
نکته: همیشه این سوال مطرح میشود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانک‌ها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
محاسبه سود سپرده کوتاه مدت و بلند مدت
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟
این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانک‌ها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانک‌ها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حساب‌های تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
مالیات بر سود سپردهها
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح میشود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی میشود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
سود اوراق گواهی سپرده
بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| رفاه | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| ملت | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پارسیان | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پاسارگاد | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| کشاورزی | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانک‌ها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود
به دستور بانک مرکزی از اول بهمن ۱۴۰۳ دستور صدور گواهی سپرده ۲۵ درصدی صادر شده که فعلا بانک رفاه و صادرات این گواهی سپرده را ارائه می‌کنند.
دقیقا یکسال پیش هم به مدت یک هفته گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی ارائه شد که به تازگی جلوی آن گرفته شده و گواهی سپرده ۲۵ درصدی که در بالا ذکر شده ارائه میشود.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا سپرده‌های بانکی؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانک‌ها مراجعه میکنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه میشود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانک‌ها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپردهها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپردهها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آن‌ها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.
جدول مقایسه‌ای صندوق‌های سرمایه‌گذاری
ضرورت رعایت سقف نرخ سود سپرده بانکی توسط بانک‌ها
شانزدهم خرداد 1403 معاون نظارت بانک مرکزی به بانک‌ها هشدار داد که سقف سود سپرده بانکی را رعایت کنند. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانک‌ها و موسسات مالی اعلام کرد: تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت 2 هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخهای سود اتخاذ شود. در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخهای سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانک‌ها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه‌ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.
همچنین در این بخشنامه آمده است: در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) 30 درصدی، بانک‌ها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه‌های مربوط به سپرده‌های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک/مؤسسه اعتباری پروژه‌ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.
من مبلغ400میلیون تومان دارم بهترین بانک با سود بالا کدام بانک پیشنهد میکنید؟؟؟؟
آینده
بانک کشاورزی و بانک ملی و بانک تجارت.ضمن اینکه مطمئن باش پولت راسمت صنعت بیمه بفرستی کمبودقدرت خریدبیشترسمتت میاد.بیمه ای اومد اون دنبال تعویض مکان جهت خالی کردن جیب ملت هستند.
قوامین – پدر من 8 میلیارد دارد 20 درصد میدن البته باید سوال کنید ببینید قراردادها عوض نشده چون درصد ها متغیر دیگه
سلام برو بانک شهر اقدام کن اوکی هست
هيچ بانكى سپرده روز شمار نداره و فعلا بالاترين بهره براى سپرده يكساله رو اينده و گردشگري دارند؛ با توجه به سقوط قيمت ارز بهترين ايده براى كسب سود بورس و سپرده است
چرا نداره؟! صندوق ارزش آفرین بانک دی سود روزشمار میده
سقوط؟!! آره برو بورس همون دو زار ته جیبت نابود بشه
من بانک ایران زمین پرسیدم، گفتن که روزشمار ۲۰ درصد میدن..
بالای 40 میلیون بانک رفاه سود 20 درصدی می دهد
میشه
نرخ ها درست نیست برای مثال سود سپرده بانک ملت 19 درصد در قالب گواهی سپرده است بانک صادرات گواهی سپرده 20 درصدی ندارد و 18 درصد است
بانک ملت 18 درصدی هستش
در علم مالی ما دو نوع نرخ بهره داریم:
1-نرخ بهره ی اسمی2-نرخ بهره واقعی
نرخی که بانک ها اعلام می کنند نرخ اسمی و نرخی که برای سرمایه گذار (یعنی شمایی که میخوای بری پولت رو بذاری تو بانک) مهمه “نرخ بهره واقعی”است که قدرت خرید شما رو تعیین می کند.با ذکر یک مثال برایتان تشریح میکنم:
فرض کنید اگر بانک نرخ 20 درصد به شما بدهد، اگر نرخ تورم به فرض مثال35درصد باشد(البته محاسبه نکردم ولی مطمئنم از این مقدارم بیشتر) نرخ بهره واقعی شما سرمایه گذار عزیز “15%-“میشه یعنی چی:یعنی اینکه نه تنها سود نمیکنی بلکه داری ضرر حسابی میکنی.
“خواهش میکنم این مطلب رو بادقت بخونید وظیفم بود اطلاع رسانی کنم”
شما به نوعی گفتید ارزش پایین آمدن پول به مراتب بیشتر از سودی است که در قبال سپرده میکنید و درست هم تحلیل کردید. ولی بهتر بود که راهکار بدید. الان مردم میدونن چی بد هست و فقط دارن بین بد و بدتر انتخاب میکنن.
بله شما درست میگی ولی در این شرایط که هیچی مشخص نیست قیمت ارز و سکه بالا و پایین میشه مسکن و زمین و … به نرخ دلار بستگی داره یه جای مطمئن یا با ریسک پایین چی می تونه باشه والبته میدونیم که اتفاق بدی (جنگ و…) بیفته نه بانک ها پولتو میدن نه مسکن و زمین می تونی به پول تبدیل شون کنی پس باید آهسته قدم برداری و به سود بانک که ماهه بدست میرسه قناعت کنی . پیشنهاد دیگه ای برای سرمایه گذاری بالای 100 میلون هست بفرمایید
از کرامات شیخ ما این است شیره را خورد و گفت شیرین است!! مومن اگر پیشنهاد بهتری داری اونو بگو. سپرده آثار تخریبی اش به نظرم کمتر از چیزای دیگه است برای اقتصاد.
بهره مرکب واسه سپرده گذارشیرین هست مثل کوتاه مدت روزشمارعادی باقابلیت واریزوبرداشت وسود14تا25درصدی
ای کاش بیشتر توضیح میدادین
پیشنهاد شما واسه سرمایه گذاری چیه؟؟
الان تورم خيلي بالاست اگر سود رو 30 در صد هم بكنن بازم كمه اميدوارم سود رو افزايش بدهن و حداقل 25 درصد بكنن اميدوارم خريد دلار و مسكن و سكه ديگه فايده نداره همه چي گرون شده و بازار پر از كلاه برداري شده
تورم بالا هست.اگر مصرف گرایی راکمترکنیم میشه با پول کم زندگی کرد.هرروزچلوکباب خوردن هزینه بر هست وسرطانزا.مداوم کالای برقی خریدن هم که بایک نوسان برق کالابسوزه جزضررهیچی نیست.بیمه هم بگیریدسالی دومیلیون ثابت بعدازپنج سال باپنجاه میلیون تومان اندوخته مواجه شویدهم بعیده.چون بیمه هم تو پرداخت ده روزتاخیرداره وهم توکارمزدگرفتن راحت جیب بری میکنه.درکل لج بازی در دادن پول داره.
سلام کسانی که قصد سرمایه گذاری دارن پیشنهاد من بهشون صندوق درامد ثابت امین آشنا ایرانیان که بالاتر از سقف سود میده من که یکسالی هست تو صندوق امین آشنا ایرانیان سرمایه گذاری کردم و کاملا ازش راضی هستم
مثلا به ازای صدمیلیون چقد میدن
سلام،این صندوق امین آشنا که فرمودین،مطمئنه؟مثل موسسات دیگه تقلبی نیست؟انقدر از موسسات بد گفتن که آدم میترسه ریسک کنه.برای ۱۲۰تومت چقدر سوددهی داره؟
دیشب یک واحدتوصندوق پیشنویس زدم.همین امین آشنا.ضامنش بانک ادغام شده حکمت هست یاکارگزاری؟!
سلام راهنمایی میخواستم آیا پولمو که ۱۳۰ میلیون بزارم سپرده ملل بمونه یا برم حکمت ایرانیان صندوق بزارم کسی پولش اونجاست؟
بستن سپرده تو موسسه عسگریه یا بانک ملل جریمه بالایی داره دوازده میلیون تومن بعدازیازده ماه ششصدهزارتومن جریمشه
اینده و ملل و نور با این رویه سود بالا قطعا ضرر خواهند داد
وقتی یک واحدمسکونی18میلیون تومانی در عرض پنج سال ارزشی معادل150میلیون تومان پیدامیکندچراافرادسمت سپرده گذاری در بانک و بیمه میروند؟!
سلام وقت بخیر من ۶۰ میلیون تومن پول دارم توی کدوم بانک بزارم سودش بهتره و هر ماه سود میده و هر وقت بخوام میتونم ازشون استفاده کنم ؟؟؟ راهنمایی کنید لطفا ممنون میشم
به نظر من هر چقدر پول داری باید ریسگ کنی و مقداری از این پول را در جای دیگه سرمایه گذرای کنی کشور ما اگر تورم نداشت بانک خوب بود و نیاز به فکر کردن نبود ولی متاسفانه امسال صد میلیون داری سال دیگه پنجاه میلیون میشه و سال بعد ده میلیون وقتی به خودت میای میبینی با صد میلیون تومان دیگه یک متر زمین هم نمیشه خرید پس باید کمی در سرمایه گذاری دقت کرد من صد میلیون سه سال پیش بانک گذاشتم با سود بیست درصد و با صد میلیون دیگه ا ش یک واحد خانه پیش خرید کردم الان اون واحد شده هشتصد میلیون ولی صد میلیون من الان ده متر از آن خانه میشود پس دقت کنید
یعنی گردشگری و دی و ایران زمین و …
سود بالا نمیدن و ضرر نمیکنن