بیشترین سود سپرده بانک ها در سال 1404
این مطلب با تغییرات سپرده‌های بانکها به‌روز می‌شود
بر اساس آخرین مصوبه شورای پول و اعتبار نرخ رسمی سود بانکی افزایش یافت. اعداد جدید اعلامی به شرح زیر است:
- سپرده کوتاه‌مدت عادی (کارت‌های بانکی): 5 درصد
- سپرده کوتاه مدت ویژه سه‌ماهه: ۱۲ درصد [بانکها معمولا ارائه نمیدهند]
- سپرده کوتاه‌مدت ویژه شش‌ماهه: 17 درصد [بانکها معمولا ارائه نمیدهند]
- سپرده بلندمدت با سررسید یکسال: 20/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید ۲ سال: 21/5 درصد
- سپرده بلندمدت با سررسید 3 سال: 22/5 درصد
بیشترین سود سپرده بانکی در بانک‌های ایران
در حال حاضر اغلب بانکها حساب سپرده یکساله دارند و تفاوت چندانی در جزئیات و آیتم‌های این سپردهها نیست و امکان واریز وجه هم وجود ندارد. با توجه به شرایط اقتصادی کنونی، جدول سود سپرده‌های بلندمدت ما مدام به‌روزرسانی می‌شود.
در جدول زیر بیشترین سود حساب بلند مدت بانک ها را مشاهده می‌کنید؛
| نام بانک | سود ۱ ساله | سود ۲ ساله | سود ۳ ساله | حداقل موجودی (تومان) | سقف سود (یکساله) | حداقل موجودی سقف سود (تومان) |
| آینده | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| اقتصادنوین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| ایران‌زمین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| پارسیان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 100.000.000 |
| پاسارگاد | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| تجارت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌تعاون | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| توسعه‌صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| خاورمیانه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 200.000.000 |
| دی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 23% | 20.000.000 |
| رفاه کارگران | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25.5% | 30.000.000 |
| سامان | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 30% | 1.000.000.000 |
| سپه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سرمایه | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| سینا | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 27% | 500.000.000 |
| شهر | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صادرات | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| صنعت و معدن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| کارآفرین | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 24% | 200.000.000 |
| کشاورزی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 500.000.000 |
| گردشگری | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| مسکن | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 28% | 500.000.000 |
| ملت | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 22.5% | 20.000.000 |
| ملی | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 25% | 100.000.000 |
| پست‌بانک | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 20.5% | 1.000.000 |
| موسسه ملل | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | 26% | 1.000.000.000 |
| موسسه نور | 20.5% | 21.5% | 22.5% | 1.000.000 | ادغام در بانک ملی | |
نرخ شکست سپرده‌های بلندمدت
جدول نرخ شکست این سپردهها به صورت زیر خواهد بود:
| نام بانک | نرخ شکست |
| آینده | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| اقتصادنوین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ایران‌زمین | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پارسیان | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| پاسارگاد | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| تجارت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌تعاون | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| توسعه‌صادرات | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| خاورمیانه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| دی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| رفاه کارگران | زودتر از ۱ سال نرخ شکست 23/5 درصد |
| سامان | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| سپه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سرمایه | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| سینا | زودتر از ۱ سال نرخ شکست ۱۱ درصد |
| شهر | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| صادرات | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| صنعت و معدن | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| کارآفرین | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| کشاورزی | بعد از ۳ ماه بدون نرخ شکست |
| گردشگری | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| مسکن | بعد از ۶ ماه بدون نرخ شکست |
| ملت | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
| ملی | زودتر از ۱ سال دارای نرخ شکست ۱۸ درصد |
| پست‌بانک | برای ۱ سال ۱۲ درصد، ۲ سال ۱۴ درصد و ۳ ساله ۱۶ درصد |
| موسسه ملل | بعد از ۱ ماه بدون نرخ شکست |
نکته: درباره بانک مسکن باید گفت که ۱۸ درصد سود مستقیم و ۱۰ درصد باقی به صورت اوراق حق تقدم ارائه می‌شود
اگر می‌خواهید این جدول را به شکل مقایسه‌ای و کامل ببینید و بتوانید بر اساس آیتم‌های مختلف آن را مرتب کنید و سپس هر سپرده را با جزئیات مشاهده کنید، لینک زیر را باز کنید؛
آیا نظر بانکها درباره بیشترین سود سپرده عوض می‌شود؟
هیچ بعید نیست که با بهبود شرایط اقتصادی در ادامه سال، بانکها از این تصمیم خود کوتاه بیاییند و برای رقابتی شدن و جذب سرمایه بیشتر، نرخ سود را افزایش دهند. همانطور که هم‌اکنون هم هنوز برخی بانکها سعی می‌کنند امکان رقابت را با تعیین نرخ شکست ایجاد کنند. «رده» این تغییرات را با مراجعه حضوری به بانکها یا گزارش مخاطبانش، دنبال می‌کند و صفحه مربوط به سود سپرده‌های بلندمدت بانکها را به‌روزسانی خواهد کرد.
البته همه این گفته‌ها و نظرها درباره مبالغ معمولی است ولی درصورتی‌که رقم سرمایه‌گذاری شما میلیاردی باشد، می‌توانید با مذاکره با مدیران برخی بانکها و مؤسسات مالی از سود ترکیبی و بیشتری بهره‌مند شوید.
سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی
همیشه این سوال مطرح می‌شود که سود سپرده بالای 100 میلیون در بانک ملی یا بقیه بانکها چقدر است؟ یا سود بانکی ۵۰ میلیون تومانی را چطور باید به دست آورد؟ برای پاسخ به این سوال‌ها و موارد مشابهش، باید روی لینک زیر کلیک کنید تا با وارد کردن قیمت، میزان سود و زمان، به عدد سود کلی و ماهانه برسید.
آیا سود سپرده‌های بلندمدت قدیمی تغییر می‌کند؟
این مهم‌ترین سوالی است که این روزها بسیاری را نگران کرده که آیا سپرده‌هایی که به بانک‌های واگذار کرده‌اند، با این تصمیم جدید بانکی محاسبه می‌شوند؟ نکته اینجاست که تصمیم بانکها برای بازگشت به نرخ سودهای کمتر از ۲۰ درصد، عطف‌به‌ماسبق نمی‌شود. سپرده‌های بلندمدت معمولا یکساله هستند و بانکها موظفند تا پایان سال قراردادی‌شان، همان سود قبلی را مبنای پرداخت خود حساب کنند و تنها حسابهای تازه‌ای که از دهم بهمن ۱۴۰۱ به بعد باز می‌شوند، با نرخ سود سال جدید محاسبه می‌شوند.
مالیات بر سود سپردهها
امسال در بودجه عمومی کشور به نوعی سال مالیات است و این سوال مطرح می‌شود که شایعه قدیمی تعلق گرفتن مالیات به سپرده‌های بلندمدت بانکی امسال اجرایی می‌شود یا قرار است این شایعه همچنان بالای سر سپرده‌گذاران باشد و هرکس بیشترین سود سپرده بانک را گرفته باید بیشتر مالیات بدهد؟
رئیس سازمان امور مالیاتی به این دغدغه جواب داده: «مالیات، سیستم بانکی را مجبور به تمکین از اخذ سود ۱۶درصدی از سپردهها کرد. اکنون که نرخ واقعی سود سپردهها منفی است، اخذ مالیات بر سود سپرده‌های بانکی موضوعیت ندارد و سازمان مالیاتی برنامه‌ای در این زمینه ندارد.» وقتی میزان سود بانکی، فاصله بسیاری با نرخ تورم دارد، در واقع افزایش درآمدی رخ نمی‌دهد که سازمان مالیات بخواهد از آن مالیات بگیرد!
سود اوراق گواهی سپرده
بانک‌های رفاه، پارسیان و ملت در کنار افتتاح حساب کوتاه‌مدت و بلندمدت، در حاضر امکان صدور اوراق گواهی سپرده را نیز برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. اوراق گواهی سپرده پارسیان ، اوراق گواهی سپرده بانک رفاه، اوراق گواهی سپرده بانک پاسارگاد، اوراق گواهی سپرده ملت و اوراق گواهی سپرده بانک کشاورزی، با سود ۲۱.۵ درصد و نرخ شکست ۵ درصد قبل از ۱ سال ، عرضه می‌شوند. نکته مهم اینکه در صورت پر شدن سقف صدور، امکان عرضه اوراق برای مشتریان وجود در شعبات مختلف وجود ندارد.
| بانک | سود اوراق | نرخ شکست |
| رفاه | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| ملت | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پارسیان | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| پاسارگاد | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
| کشاورزی | 21.50% | زودتر از یکسال ۵ درصد |
نکته: در حال حاضر همین سه بانک اوراق گواهی سپرده ارائه می‌کنند و ظرفیت این اوراق برای سایر بانکها تکمیل شده است و فعلا ارائه نمی‌شود
به دستور بانک مرکزی از اول بهمن ۱۴۰۳ دستور صدور گواهی سپرده ۲۵ درصدی صادر شده که فعلا بانک رفاه و صادرات این گواهی سپرده را ارائه می‌کنند.
دقیقا یکسال پیش هم به مدت یک هفته گواهی سپرده خاص ۳۰ درصدی ارائه شد که به تازگی جلوی آن گرفته شده و گواهی سپرده ۲۵ درصدی که در بالا ذکر شده ارائه می‌شود.
صندوق‌های سرمایه‌گذاری یا سپرده‌های بانکی؟
زمانی که برای افتتاح سپرده به شعب مختلف بانکها مراجعه می‌کنید و به فکر بیشترین سود سپرده بانک هستید، سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری یکی از پیشنهادهایی است که با آن مواجه می‌شود. صندوق‌های سرمایه‌گذاری بانکها اگرچه سود ثابتی را برای مشتری پیش‌بینی نمی‌کنند اما معمولاً در پرداخت سود ماهیانه رقابت سختی با سود سپردهها دارند و سعی می‌کنند از سقف سود سپردهها سبقت بگیرند! با بررسی اجمالی میانگین سود پرداختی یکساله صندوق‌ها می‌توانید سوددهی آنها را با سود ثابتی که سپرده‌های یکساله برای شما تعیین می‌کنند، مقایسه کنید.
ضرورت رعایت سقف نرخ سود سپرده بانکی توسط بانکها
شانزدهم خرداد 1403 معاون نظارت بانک مرکزی به بانکها هشدار داد که سقف سود سپرده بانکی را رعایت کنند. بانک مرکزی در بخشنامه‌ای به بانکها و موسسات مالی اعلام کرد: تدابیر و اقدامات اصلاحی لازم الاجرا حداکثر ظرف مدت 2 هفته به منظور اصلاح و تعدیل نرخهای سود اتخاذ شود. در صورت عدم رعایت مفاد این بخشنامه و نرخهای سود مقرر، ارجاع موضوع به هیأت انتظامی بانکها و یا اقدامات مقتضی در چارچوب قوانین و مقررات در مورد صلاحیت حرفه‌ای مدیرعامل، اعضای مرتبط هیأت مدیره و مدیر ارشد واحد رعایت قوانین و مقررات (تطبیق) بانک/مؤسسه اعتباری متخلف در دستور کار قرار خواهد گرفت.
همچنین در این بخشنامه آمده است: در خصوص اوراق گواهی سپرده مدت‌دار ویژه سرمایه‌گذاری (خاص) 30 درصدی، بانکها و مؤسسات اعتباری مکلفند حداکثر ظرف مدت دو هفته از تاریخ ابلاغ این بخشنامه، مشخصات پروژه‌های مربوط به سپرده‌های یادشده را که به تأیید هیأت مدیره خود رسیده است، به مدیریت کل عملیات پولی و اعتباری این بانک ارسال کنند. چنانچه بانک/مؤسسه اعتباری پروژه‌ای را معرفی ننماید، موظف است این نوع گواهی سپرده را به سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت متناظر و با نرخ سود منطبق با بخشنامه صدرالاشاره تبدیل کند.
دوستان سلام الان کدام بانک سود بالایی وسودش چند درصد هست ممنون
بعضیا بهم میگن سود گرفتن از بانکها حرامه.لطفا راهنمایی صحیح بفرمائید؟
افرادتحصیل کرده که استخدام موسسه های اعتباری شده اند حقوق نگرفتند.
موسسات اعتباری و بازارهای بورس شده اندمکان […] بانک مرکزی فقط پول بلوکه میشه نصف میشه.
مالیات شارژسیمکارت9درصد.مالیات اینترنت وغیره هم9درصد فرض کنیدبعدروی این سودسپرده حساب بازکنید22درصد.
برخی بانک هامشتری مداری بلدنیستند.بعنوان نمونه کارمزپیامک بانک میگیرندولی فقط برداشت وجه راپیامک میکننداین یعنی چی؟!
سلام خدمت همگی دوستان.
موسسه اعتباری ملل حسابهای یکساله و دوساله با نرخ سود خوبی داره. بعد یک ماه جریمه هم نداره.
تو مشهد شعبه رسالت (چهارراه گاز) رئیس و کارکنان خوش برخوردی داره ، می تونید مراجعه کنید.
فقط اگر خواستین برین ، اصل کارت ملی هوشمند (یا برگه درخواست کارت هوشمند) و شناسنامه و کپی هاش (2 سری) و کدپستی منزل یادتون نره.
اوراق مشارکت معاف ازمالیات نمیدهند؟
صرف نظرازسودسپرده نحوه فهمیدن موجودی کارت گردش حساب هست تو این زمینه فلج شده ایم.درگذشته راحتترمیشدبفهمیم.چه بلائی سرسپرده میاد.
سودسپرده های آتیه پلاس بانک سامان وآینده ساز بانک آینده هم خوبه ولی دریک هفته یک شانه تخم مرغ قیمتش دوبرابرمیشه آدم دورش خط قرمزمیکشه.
صندوق آتیه نوین شانزده دی ماه1399با26درصدسودبرنده بازار هایی مثل بورس بوددراین روزبورس کاهش داشت.
بانک ملل که ترکیب عسگریه وغیره هست واسه یک میلیون سرودست میشکندموقع انتقال کارت به کارت خسیس بازی درمیاره میگه سه میلیون حداقل زیاده.ده روزبایدبری دم خودپرداز.اگرهم دوازده میلیون توش داشته باشی خودکارپرت میکنن.دیدیم که میگیم.
سلام وقت بخیر
ببخشید من ی بدهی 30 میلیونی دارم
حالا ی چندتا از دوستان لطف کردن پول بم قرض دادن 3 ماهه.
بنظرتون تو کدوم بانک بذارم ک تو سه ماه بیشترین سودو بم بده
در حال حاضر مبلغ 100 میلیون دستمه
لطفا لطفا راهنماییم کنید خیلی شرایطم نامناسبه
سلام
به جدول مقایسه‌ای سود سپرده‌های بلندمدت رجوع کنید:
جدول مقایسه‌ای سود سپرده یکساله
بانک های خصوصی الکی زدن سوداشون 20 درصده.. من دو سه تا حساب بانک خصوصی دارم سودش 17.5 درصد و 18 درصد فقط سود میاد برام. اصلا حتی یک‌بارم 20 درصدی نیومده
یک رادیوجیبی سی هزارتومانی شده صدوبیست و پنج هزارتومن.رادیولوژی بایدبزنید.یا پول خرج خریداجرودلارکنید.
سلام می خواستم بدونم در صورت وقوع جنگ ممکنه بانک ها سپرده ها رو تصرف کنن یا واریز سود رو قطع کنن ؟!
نزدیک عید هست بانک هاسودسپرده راهجده درصدگذاشتند.24یا30درصد هم بگذارندریال تو بانک نمیخوابه همه خرج شکم میشه.مگراینکه راهی صندوق آتیه نوین وغیره بشوید.
سلام
قبلا بعضی از بانکها مثل پارسیان یه حسابی داشتند که هم کارت بانکی داشت و هم بر اساس پولی که داشتی سود می داد
مثلا تا 50 میلیون یه درصدی و از 70 تا 100 یه درصدی و بالای 100 میشد درصدش هم بیشتر می شد. خوبیش این بود که کارت عابر داشت می تونستی برداشت و واریز کنی و دیگه لازم به نوشتن قرارداد با مبلغ ثابت نبود
کسی اطلاع داره که الان بانکی این سرویسو میده؟ زنگ زم پارسیان و پاسارگاد که نداشتند
متشکرم
سلام بانک آینده سود 20 درصد میده
بعد یک ماه قابل برداشت بدون نرخ شکست
سلام ۱۰۰میلیون بخوام بانک ملت بزارم ماهانه سودشو بردارم هر ماه چقدر میشه سودش میخوام ماهانه سود رو بردارم
بانک توسعه تعاون روز شمار 19%
منم سپه (قوامین سابق) گذاشتم ۱۸ در صد میده.کسایی که پول زیاد دارن از بانک های خصوصی مثلا خاورمیانه خبر بگیرن.
بانک آینده هم ۲۰ درصدی داره
سلام من 1 میلیارد و صد گذاشتم بانک قوانین داره 18 درصد سود میده آخه این انصافه با این مبلغ باید بالای 20 درصد سود تعلق بگیره
سلام وقت بخیر
بیشترین سود بانکی که بانکش هم دولتی باشه مربوط به کدوم بانک و کدوم طرحشه؟ شنیدم بعضی بانک های دولتی بالای 400میلیون بزاری 22درصد هم میدن.
نظر شما چیه؟
سلام شصت میلیون میخوام سپرده ی یک ساله بزارم بانک تجارت یا ملی چقدر میشه
سلام صدمیلیون روبخوام دربانک‌بذارم برای سود روزشمار میتونم ماهانه سودش رودریافت کنم اگر بله مبلغ دریافت ماهیانه چقدر میشه
سلام
معمولا سود سپرده‌های بلندمدت، ماهانه به حساب کوتاه‌مدت واریز میشه. بستگی داره این ۱۰۰ میلیون رو در کدوم بانک، با چه شرایط و سودی سپرده‌گذاری کنید و چقدر به اون پول دست نزنید. مثلا در بانک‌هایی که در سپرده‌گذاری دوساله سود ۱۸ درصدی میدند، ماهی یک میلیون و ۵۰۰ هزار تومان به حساب کوتاه‌مدت واریز میشه.
در حال حاظر تنها چیزی که میتونه سود خیلی خوبی بهتون بده زمین هست ، چون قیمت زمین هیچوقت پایین نمیاد
سلام من ۲۱ گرم طلا دارم حدودا ۲۰ یا ۲۰ و خوردی م میشه
چه بانکی سپرده کنم
چقدر سودش میشه؟
دوستان عزیز با شرایط فعلی و تورم موجود بانکها بدترین سازمان هستند. پولاتونا نزارید تو این بانکها به خدا دارن استثمار میکنن مردمو
سلام . بنده یه سپرده میخوام بازکنم که بتونم هر ماه به سپرده مبلغی اضافه کنم هم اینکه بالاترین سود باشه کدام بانکها میشه اینکار رو کرد.