محتوای
حمایت شده
همراه بانک، نرم‌افزاری (برنامکی) است که توسط بانک‌ها طراحی و به مشتریان ارائه می‌شود، تا مشتریان بتوانند از طریق دستگاه‌های تلفن همراه مانند گوشی هوشمند و تبلت، به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند. شما با داشتن اپلیکیشن همراه بانک در گوشی و اتصال آن به اینترنت (برخی بانک‌ها از طریق پیامک هم خدمات ارائه می‌دهند.) می‌توانید امور بانکی خود را انجام دهید.
در این مقاله از رده، هرآنچه باید درباره همراه بانک بدانید را توضیح داده‌ایم و در جدولی کامل، خدمات ویژه آن‌ها را با یکدیگر مقایسه کرده‌ایم
بانک‌ها روش‌های مختلقی برای ارائه خدمات بانکی به صورت غیرحضوری دارند:
در این مقاله از “رده”، تمرکز ما بر همراه بانک است. یکی از پرکاربردترین محصولات غیرحضوری بانک‌ها که نقش مهمی در مراودات بانکی ما دارد.
شما در هر لحظه از زمان می‌توانید عملیات بانکی خود را انجام دهید. حتی می‌توانید چک خود به وسیله همراه بانک در روز جمعه وصول (نقد) کنید.
مشتریان بانک با مشاهده لحظه‌ای موجودی، گردش حساب و کنترل مستقیم بر تراکنش‌ها، حس مالکیت و دسترسی همیشگی نسبت به دارایی‌های خود پیدا می‌کند.
در مناطقی که شعب بانکی محدود یا غیرقابل دسترس هستند، همراه بانک‌ها نقش حیاتی در دسترسی به خدمات بانکی ایفا می‌کنند. همراه بانک می‌تواند شکاف جغرافیایی و اجتماعی در دسترسی به بانکداری را کاهش دهند.
برخی همراه بانک‌ها امکان تنظیم اعلان‌ها، انتخاب زبان، طراحی رابط کاربری و حتی مدیریت مالی متناسب با رفتار مشتریان بانک را فراهم کرده‌اند.
موبایل‌ها ابزاری برای تعامل هستند. از شبکه‌های اجتماعی گرفته تا خدمات بانکی. همراه بانک‌ها نیز با فراهم کردن امکان ارسال بازخورد و ارتباط مستقیم، از یک ابزار یک‌طرفه به یک رابط تعاملی و زنده میان مشتریان و بانک تبدیل شده‌اند.
همراه بانک‌ها در نسخه‌های متنوع برای سیستم‌عامل‌های عرضه می‌شوند تا همه مشتریان، بدون محدودیت نوع دستگاه موبایل، به خدمات بانکی دسترسی داشته باشند.
| نسخه موبایل بانک برای سیستم عامل اندروید – Android | این نسخه جهت استفاده اکثریت دارندگان موبایل به جز دارندگان موبایل شرکت APPLE (اپل) قابل استفاده است. |
| نسخه موبایل بانک برای سیستم عامل آی او اس – ios | برای دارندگان موبایل APPLE (اپل) قابل بهره‌برداری است. |
| نسخه موبایل بانک به صورت تحت وب – PWA | نسخه تحت وب همراه بانک، امکان دسترسی به خدمات بانکی را از طریق مرورگر گوشی، بدون نیاز به نصب اپلیکیشن، فراهم می‌کند. با مرورگر‌ها در گوشی‌های اندروید یا IOS و حتی ویندوز می‌توانید استفاده کنید. |
برای اینکه بتوانیم این موضوع را بهتر برای شما توضیح دهیم، اجازه دهید هزینه‌ها را به دو بخش دسته‌بندی کنیم.
خیر، همراه بانک‌ها معمولاً به‌صورت رایگان عرضه می‌شوند؛ به‌جز یک مورد استثنا که مربوط به کاربران گوشی‌های آیفون (سیستم‌عامل( iOS است. اکثر بانک‌ها به‌دلیل محدودیت‌هایی مانند تحریم‌ها و سیاست‌های سخت‌گیرانه اپ‌استور اپل، امکان عرضه رایگان برنامک خود را ندارند. بنابراین، کاربران گوشی تلفن همراه آیفون برای دریافت همراه بانک ناچار به پرداخت هزینه از طریق پلتفرم‌های واسط (سیبچه، اپ استور و … ) هستند.
البته برخی بانک‌ها برای جلب رضایت مشتریان خود، تخفیف‌هایی برای خرید نسخه iOS در نظر گرفته‌اند.
شایان ذکر است، یکی از دلایل اصلی توسعه نسخه تحت وب همراه بانک‌ها نیز همین موضوع است، تا دارندگان گوشی‌های iOS بتوانند بدون پرداخت هزینه و در شرایطی برابر، از خدمات بانکی بهره‌مند شوند.
پاسخ روشن است؛ همان‌طور که در شعبه بانک بابت خدماتی مانند ساتنا، پایا یا کارت‌به‌کارت (سحاب) کارمزد پرداخت می‌کنید، در همراه بانک نیز کارمزدهای مشخصی متناسب با نوع خدمت در نظر گرفته شده است.
برای اطلاع دقیق از این مبالغ، می‌توانید مقاله کارمزدهای بانکی – سال 1404، بخش بانکداری الکترونیک را در “رده” مطالعه کنید.
در تمامی همراه بانک‌ها، خدمات پایه بانکی به‌طور کامل ارائه می‌شود. منظور از خدمات پایه، مواردی مانند مشاهده گردش حساب، انتقال وجه کارت‌به‌کارت، انتقال وجه از طریق پایا و ساتنا، پرداخت قبوض، خرید شارژ مستقیم و غیرمستقیم و موارد مشابه است.
آنچه همراه بانک‌ها را از یکدیگر متمایز می‌کند، صرفاً ارائه این خدمات پایه نیست، بلکه شیوه ارائه آن‌ها به‌صورت کاربرپسند و متناسب با نیازهای روز مشتریان بانک است.
برای مشاهده تفاوت‌های دقیق‌تر و بررسی قابلیت‌های خاص هر همراه بانک، می‌توانید به جداول مقایسه همراه بانک‌ها در سامانه “رده” مراجعه کنید.
“همراه بانک، نئوبانک نیست.”
یک بانک می‌تواند هم همراه بانک داشته باشد و هم یک نئوبانک راه‌اندازی کند. در حال حاضر، تقریباً همه بانک‌ها دارای همراه بانک هستند، اما الزامی به داشتن نئوبانک وجود ندارد و تنها برخی بانک‌ها در این مسیر سرمایه‌گذاری کرده‌اند.
مشتریان بانک می‌توانند هر دو برنامک (همراه بانک و نئوبانک) را بر روی گوشی تلفن همراه خود نصب کرده و از خدمات ارائه‌شده توسط بانک خود بهره‌مند شوند.
اما چرا همراه بانک را نئوبانک نمی‌دانیم؟ و برعکس، چرا نئوبانک را معادل همراه بانک نمی‌دانیم؟
زیرا این دو، با وجود شباهت ظاهری (اپ موبایلی)، از نظر ساختار، هدف و مدل خدمات‌رسانی تفاوت‌های بنیادی دارند. همراه بانک درواقع دسترسی دیجیتال به خدمات بانک پایه است، در حالی که نئوبانک، بانکی تمام‌دیجیتال و مستقل از ساختار سنتی است که معمولاً نوآوری‌های بیشتری در ارائه خدمات بانکی و حتی مالی دارد.
همراه بانک یک برنامک (اپلیکیشن) است که روی گوشی نصب می‌شود، ولی اینترنت بانک از طریق مرورگر و با مراجعه به وب‌سایت بانک در دسترس است.
البته خدمات ارائه‌شده در هر دو معمولاً مشابه‌اند، با این تفاوت که همراه بانک برای استفاده سریع‌تر (در دسترس‌تر است) طراحی شده است.
خیر، برنامک‌هایی مانند تاپ، آپ، سکه و دیجی‌پی، همراه بانک نیستند.
این برنامک‌ها در دسته‌ی پرداخت‌یارهای الکترونیکی قرار می‌گیرند که خدماتی مثل خرید شارژ، پرداخت قبض، کارت‌به‌کارت، خرید بلیت و … را ارائه می‌دهند، اما مستقیماً به حساب بانکی شما متصل نیستند.
پس در این اپلیکیشن‌ها به دنبال انجام پرداخت‌های مبتنی بر حساب مانند پایا، ساتنا و پل نباشید.
در حال حاضر اغلب بانک‌ها همراه بانک دارند. لیست این بانک‌ها را در ادامه مشاهده کنید:
| موسسه ملل | دی | پست بانک | توسعه صادرات | صنعت و معدن | ایران ونزوئلا |
| خاورمیانه | بانک ملی | بانک ملت | بانک صادرات | بانک تجارت | سپه |
| پاسارگاد | کشاورزی | مسکن | رفاه کارگران | سامان | پارسیان |
| اقتصاد نوین | سینا | سرمایه | توسعه تعاون | ایران زمین | مهر ایران |
| رسالت | گردشگری |
در این میان، نام برخی بانک‌ها دیده نمی‌شود. دلیل آن، ارائه نسخه موبایلی بانکداری دیجیتال (نئوبانک) به‌جای همراه بانک است. در واقع، این بانک‌ها برنامکی با عنوان مشخص «همراه بانک» ندارند، بلکه خدمات خود را از طریق نئوبانک ارائه می‌دهند. این بانک‌ها عبارتند از:
استفاده از همراه بانک در خارج از کشور امکان‌پذیر است، اما به سه نکته مهم بستگی دارد:
برای انتخاب یک همراه بانک مناسب، رده توصیه می‌کند به این چند معیار کلیدی توجه کنید:
یک همراه بانک خوب باید محیطی ساده، روان و قابل فهم برای همه کاربران داشته باشد، به‌ویژه برای افراد غیر‌متخصص.
قرار نیست افتتاح حساب را به صورت غیرحضوری با همراه بانک انجام دهید ولی برای فعالسازی به شعب بانک به صورت حضوری مراجعه کنید!!!
قطعی همراه بانک همش تقصیر شبکه‌های اینترنتی و … نیست. برنامک باید در اغلب ساعات شبانه‌روز پایدار، سریع و بدون قطعی باشد.
پشتیبانی از رمز دوم پویا، ورود امن، اثر انگشت یا تشخیص چهره و بروزرسانی‌های منظم امنیتی از مهم‌ترین ویژگی‌هاست.
امکان استفاده در نسخه‌های اندروید، iOS و نسخه تحت‌وب باعث می‌شود کاربر در هر شرایطی به خدمات بانکی دسترسی داشته باشد.
در نهایت، بررسی بازخورد کاربران موبایل بانک در مارکت‌‌هایی مانند کافه‌بازار یا گوگل‌پلی می‌تواند تصویری واقع‌بینانه از کیفیت عملکرد برنامه در اختیار شما قرار دهد. البته اگر نظرات متعلق به کاربران واقعی باشد!!!
