وام مسکن جوانان بانک مسکن

• هزینه‌های متداول بانکی شامل هزینه‌های کارشناسی ملک، افتتاح حساب، اعتبارسنجی و دریافت وام

تغییرات و شرایط وام مسکن جوانان بانک مسکن

متقاضی وام مسکن جوانان با افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان که یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است و با سپرده‌گذاری مستمر و ماهانه که برنامه‌های آن توسط بانک ارائه‌شده است، پس از حداقل 3 سال و حداکثر 10 سال می‌تواند وام مسکن جوانان دریافت کند.

یکی از تفاوت‌های مهم حساب جوانان بانک مسکن با وام سپرده مسکن یکم، بی‌نیازی به سپرده‌گذاری یک‌باره و یکجاست. اگر قصد افتتاح حساب برای دریافت این وام را دارید می‌توانید سپرده‌گذاری خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه (به‌دفعات یا به‌صورت یکجا در ابتدای دوره) آغاز کنید.

اگر نیاز به تهیه ودیعه مسکن دارید، مطلب «وام مستأجران» را مطالعه کنید.

افزایش سقف وام مسکن جوانان تا 3 میلیارد و هفتصد میلیون تومان

با اعلام رئیس گروه بانک‌های تخصصی، سقف وام مسکن جوانان که حاصل سپرده‌گذاری در صندوق پس‌انداز مسکن جوانان است تا 3  میلیارد و 700 میلیون تومان برای شهر تهران افزایش یافته است.

به این ترتیب، حداقل مبلغ سپرده‌گذاری برای وام مسکن جوانان یک میلیون تومان شده است. همچنین سقف تسهیلات برای حساب‌هایی که در سال 1403 افتتاح می‌شوند، در تقسیم‌بندی جدید مناطق جغرافیایی حساب جوانان که تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای 200 هزار نفر و سایر مناطق شهری است، به ترتیب به 3.7، 3.150 و 2.6 میلیارد تومان افزایش پیدا کرده است.

وام 3.7 میلیاردی مسکن جوانان در سال 1413 اعطا می‌شود

این وام مسکن وسوسه‌کننده 3.7 میلیاردی فقط و فقط به حساب‌هایی که در سال  1403 و 1404 افتتاح شده باشند داده می‌شود و صاحبان حسابی که از گذشته افتتاح حساب کردند، براساس قرارداد و شرایط زمان افتتاح حساب تسهیلات به آنها پرداخت می‌شود. یعنی این افزایش شامل حال آنان نمی‌شود.

به این ترتیب وام مسکن جوانان 3.7 میلیارد تومانی در سال 1413 به درخواست‌کنندگان تهرانی تعلق می‌گیرد. حالا سوال اینجاست که با توجه به افزایش همه قیمت‌ها، کسانی که از قبل حساب سپرده جوانان بانک مسکن باز کرده‌اند، با مبالغ اندک چه کاری می‌توانند انجام دهند؟ راستی در سال 1413 قیمت هر متر خانه چقدر است که بتوان از وام 3.7 میلیاردی استفاده کرد؟

جدول سپرده‌گذاری سالانه حساب مسکن جوانان

جدول اختصاصی واریز سالانه به حساب سپرده جوانان بانک مسکن، ضریب تسهیلات و سقف تسهیلات در پایان سال سوم و دهم برای دریافت وام مسکن جوانان را در «رده» مشاهده می‌کنید. این اعداد برای حساب‌هایی است که در سال 1403 و 1404 افتتاح شده‌اند:

• برای دریافت سقف تسهیلات باید حداقل واریزی را در ضریب مورد نظر نسبت به سال دریافت تسهیلات و شهر اخذ تسهیلات ضرب نمایید.

جدیدترین شرایط وام مسکن جوانان

• با سپرده‌گذاری مستمر ماهانه در حساب پس‌انداز وام مسکن جوانان پس از حداقل 3 سال و حداکثر 10 سال می‌توانید وام خرید مسکن دریافت کنید.​​​​​​
• هر شخصی که به سن هیجده سال تمام رسیده و یا حکم رشد او از سوی دادگاه صادرشده باشد می‌تواند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیمومیت او باشند حساب پس‌انداز مسکن جوانان افتتاح کند.
• برداشت از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است ولی برداشت از حساب باید به صورتی انجام گیرد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر نشود.
• پیکر حساب، متوسط موجودی و تسهیلات متعلقه بر اساس واریزی‌های ماهانه محاسبه می‌شود.
• متوسط موجودی در هرسال به‌طور جداگانه از تقسیم مبلغ پیکر حساب در هرسال سپرده‌گذاری بر عدد 12 (ماه) محاسبه می‌شود.
• تسهیلات متعلقه در هرسال سپرده‌گذاری به‌طور جداگانه از حاصل ضرب ضریب هرسال در متوسط موجودی آن سال محاسبه می‌شود. (برای محاسبه حتماً به شعبه مراجعه کنید.)
• در ابتدای هرسال حداقل مبلغ واریزی ماهانه افتتاح‌کنندگان حساب‌های جدید در آن سال توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین و ابلاغ خواهد شد. برای سال 1404 حداقل مبلغ مورد نیاز برای افتتاح حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان از یک میلیون تومان به صد هزار تومان کاهش یافته است.
• انتقال حساب وام مسکن جوانان به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ) بلامانع است.

شرایط افتتاح حساب به نام مادر به نفع فرزند صغیر

• بانک مسکن انواع حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را به نام مادر و به نفع فرزند صغیر وی افتتاح می‌کند.
• در هنگام افتتاح حساب‌های بالا مادر قادر است که حق هرگونه برداشت از حساب افتتاحی را داشته باشد یا حق برداشت را از خود سلب کند.
• در صورت فوت مادر، وجوه واریزی به‌حساب افتتاحی توسط مادر جزو ماترک مادر منظور نخواهد شد و کلاً” به فرزند تعلق خواهد گرفت.
• در صورت فوت طفل صغیر (فرزند) قبل از رسیدن به سن موردنظر، موجودی حساب و منافع آن متعلق به مادر بوده و مادر حق برداشت از حساب را نیز خواهد داشت.
• افتتاح حساب پس‌انداز وام مسکن جوانان به نام فرزند صغیر توسط مادر و با داشتن حق برداشت وی، امکان‌پذیر است.

مدارک لازم برای دریافت وام جوانان بانک مسکن

1. اصل و کپی سند مالکیت
2. اصل و کپی کلیه پروانه‌های ساخت
3. اصل و کپی کلیه پایان کارهای ساختمانی
4. اصل و کپی مبایعه‌نامه
5. اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده
6. قبض برق ساختمان (در صورت تشخیص شعبه) همراه مستندات کد پستی ملک خریداری‌شده
7. ارائه اصل دفترچه یا کارت
8. اصل و کپی گواهی حقوق یا جواز کسب (ارائه مدارک شغلی خریدار)
9. اصل و کپی بنچاق (در صورت لزوم و تشخیص شعبه )
10. اصل و کپی وکالت‌نامه (در صورت وجود وکیل)
11. اصل و کپی اجاره‌نامه ملک (املاک اوقافی)
12. تکمیل نمونه فرم‌های دریافت وام مسکن جوانان

زمان بازپرداخت و اقساط تسهیلات مسکن جوانان چگونه است؟

وام میلیاردی مسکن جوانان دارای بالاترین مدت‌زمان تقسیط بین دیگر تسهیلات بانک مسکن است و امکان تقسیط تا 20 سال هم وجود دارد. نرخ سود تسهیلات اعطایی با توجه به مصوبات بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در زمان استفاده از تسهیلات تعیین می‌شود و دو روش برای بازپرداخت تعیین شده:

یکی بازپرداخت به روش ساده که حداکثر 20 سال است و طولانی‌ترین زمان قسط‌‌‌‌بندی است. دیگری بازپرداخت وام مسکن جوانان به روش پلکانی است که حداکثر 10 سال طول می‌کشد.

میزان تسهیلات مسکن جوانان چطور محاسبه می‌شود؟

میزان تسهیلات دریافتی شما رابطه مستقیمی با میانگین موجودی حساب سالیانه شما و واریزی ماهیانه دارد. در واقع شما این امکان را دارید که از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی برداشت کنید اما باید توجه داشته باشید که متوسط موجودی حساب شما از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی در هرسال کمتر نشود. متوسط موجودی در هرسال به‌طور جداگانه از تقسیم مبلغ پیکر حساب (مجموع واریزی‌های یک سال) در هرسال سپرده‌گذاری بر عدد 12 (ماه) و تسهیلات متعلقه در هرسال سپرده‌گذاری به‌طور جداگانه از حاصل‌ضرب ضریب هرسال در متوسط موجودی آن سال محاسبه می‌شود.

چطور می‌توان در سال سوم سقف تسهیلات را دریافت کرد؟

شما برای اینکه بتوانید در پایان سال سوم تا دهم از سقف تسهیلات استفاده کنید باید سپرده‌گذاری خود را با مبالغی بیشتر آغاز کنید. اگر شما در سال 1403 افتتاح حساب کرده باشید و بخواهید در سال سوم یعنی سال 1406 از سقف تسهیلات مسکن استفاده کنید، باید 11/75 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای تهران، 10/28 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای مراکز استان ها و شهرهای بالای 200 هزارنفر جمعیت و 8/81 برابر حداقل واریزی ماهیانه برای سایر مناطق بپردازید. مثلاً اگر سپرده‌گذاری بخواهد در پایان سال سوم از سقف تسهیلات در تهران که 1.6 میلیارد تومان است استفاده کند، می بایست مطابق جدول واریزی به صورت ماهیانه و تا 36 ماه، در سال اول معادل (11.75*1.000.000) ريال، در سال دوم معادل (11.75*14,000,000) ريال و در سال سوم (11.75*18,000,000) ريال واریز نماید.

تا چند درصد قیمت خانه می‌توان وام مسکن جوانان گرفت؟

نکته اول اینکه شما با پشتوانه وام مسکن جوانان، نه‌تنها برای خرید مسکن بلکه برای ساخت و تکمیل ملک مسکونی نیمه‌کاره هم می‌توانید از تسهیلات استفاده کنید. میزان تسهیلاتی که بانک مسکن به شما پرداخت می‌کند به قیمت کارشناسی ملک که از سوی کارشناسان بانک صورت می‌گیرد نیز بستگی دارد. درواقع سقف تسهیلات پرداختی معادل 80 درصد قیمت کارشناسی ملک موردنظر شما خواهد بود.

ملک معرفی‌شده برای تسهیلات چه شرایطی باید داشته باشد؟

پرداخت تسهیلات خرید مسکن از محل همه حساب‌های سپرده جوانان (فارغ از سال افتتاح)، محدودیتی از نظر قدمت ساختمان ندارد. بر این اساس متقاضیان می‌توانند تسهیلات مذکور را برای تمامی واحدهای مسکونی، مشروط به تایید کیفیت استحکام بنا از سوی ارزیاب بانک، فارغ از قدمت ساختمان دریافت کنند.

مراحل و زمان‌بندی دریافت تسهیلات مسکن جوانان

1. تشکیل پرونده یک تا 2 روز وقت شما را می‌گیرد: از ارائه مدارک تا بررسی دارا بودن شرایط و رفع نقص پرونده
2. مرحله ارزیابی که بین 7 تا 9 روز طول می‌کشد: دریافت علی‌الحساب کارمزد ارزیابی مشتری، تنظیم گزارش ارزیابی ملک و مشتری، استعلام از شهرداری، بررسی اطلاعات بانکی مشتری
3. تهیه پیش‌نویس قرارداد در 3 تا 5 روز: تنظیم بیع‌نامه توسط شعبه، اخد درخواست مشتری برای نوع و مدت اقساط و مبلغ تسهیلات، محاسبه مابه‌التفاوت كارمزد ارزيابی و تمبر مالیاتی و دریافت آن، ارسال قرارداد به دفتر اسناد رسمی
4. ثبت قرار داد در دفتر اسناد رسمی در 5 تا 7 روز: صدور چک پس از تایید ثبت در دفتر اسناد رسمی و تحول چک به مشتری تا راه‌اندازی پرونده رایانه‌ای و بایگانی پرونده

 شرایط انصراف و انتقال وام جوانان

درصورتی‌که شما به هر دلیلی از دریافت تسهیلات مسکن حساب پس‌انداز جوانان منصرف شوید، می‌توانید سود سپرده خود را بگیرید یا اینکه تسهیلات خود را واگذار کنید. اگر شما در صورت انصراف بخواهید سود سپرده‌تان را بگیرید، نرخ سودی بر اساس نرخ سود سپرده‌های کوتاه‌مدت به‌حساب شما پرداخت می‌شود. درصورتی‌که قصد واگذاری امتیاز وامتان را داشته باشید، انتقال حساب به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ) بلامانع است.