| نام وام | وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک | بانک مسکن | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نوع وام | وام خرید مسکن | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نرخ سود وام | 22.5 ٪ سود وام در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری: 22.5 درصد و در مناطق بافت فرسوده شهری: 21 درصد است. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مجموع سود وام | 1,899,817,309 تومان | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حداقل مبلغ | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حداکثر مبلغ | 1 میلیارد تومان سقف تسهیلات فردی 500 میلیون و سقف تسهیلات زوجین یک میلیارد تومان است.
همچنین 280 میلیون تومان نیز تسهیلات جعاله تعلق میگیرد تا کل سقف وام یک میلیارد و 280 میلیون تومان شود.
سقف این وام در شهرهای بزرگ به غیر از تهران 800 میلیون و در شهرهای کمتر از 200 هزار نفر 600 میلیون تومان است.
طبق قانون جدید حمایت از خانواده و جوانی جمعیت سقف تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند 25٪ به سقف وام خرید مسکن و جعاله اضافه میشود. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مبلغ قسط | 20,137,620 تومان | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مجموع وام و سود | 2,899,817,309 تومان | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حداکثر زمان بازپرداخت | 144 ماه حداکثر زمان بازپرداخت روش ساده حداکثر 12 سال و روش پلکانی حداکثر 10 سال است. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نیاز به سپرده | برای دریافت این تسهیلات نیاز به خرید اوراق حق تقدم است. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نیاز به سپرده جداگانه | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مسدودی سپرده | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مدت زمان مسدودی سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مدت زمان خواب سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مبلغ سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نرخ سود سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نرخ سود سپرده پس از وام | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| هزینه فرصت مسدودی | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حساب سپرده لازم | قرض الحسنه | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نوع ضمانت | سند ملکی, اعتبارسنجی | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| هزینههای جانبی |
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| وضعیت | وضعیت ارائه وام توسط بانک | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| توضیحات | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکنبرای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ابتدا باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم در نزد شعبههای بانک مسکن کنید. سپس با انجام اقدامات تشکیل پرونده و طی کردن مراحل اداری، منتظر نویت سررسید اوراق مسکن و دریافت وام شوید. سقف تسهیلات وام خرید مسکن
این تسهیلات به 2 صورت زوجین و فردی پرداخت میشود؛ اگر شخص بصورت فردی اقدام به دریافت تسهیلات کند، سقف وام 500 میلیون تومان است. اما اگر آقا و خانمی که همسر هستند به بانک مراجعه کنند، با ارائه عقدنامه یا سند ازدواج میتوانند بصورت زوجین و تا سقف یک میلیارد تومان (هر نفر 500 میلیون تومان) اقدام به دریافت تسهیلات کنند. نکته: اصل ماجرا اینجاست که در سال 1404 به هر متقاضی وام مسکن، 280 میلیون تومان وام جعاله هم به زوجین ارائه میشود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین یک میلیارد و 280 میلیون تومان شود. برای همین در بین گفتههای عمومی، این وام خرید مسکن بانک مسکن به وام میلیاردی مشهور شده است؛ یعنی دو وام فردی بهعلاوه یک وام جعاله. بازپرداخت و سود وام با اوراق حق تقدم مسکنباید بدانید بازپرداخت این تسهیلات به 2 صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به 2 صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت 12 سال و سود 22.5 درصد است. برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، 15 سال و به روش پلکانی حداکثر 12 سال با سود 21 درصد است. جدول بالا میتواند بیشتر کمک کند. البته ما در این جدول قسط وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم را در میزان سقف آن محاسبه کردهایم.
کتابچه وام رده با هدف ارائه اطلاعات جامع درباره انواع وامهای بانکی، شرایط، سود، اقساط و مزایا منتشر میشود.
مدارک لازم برای دریافت وامبرای این سند به همه آنچه درباره خانه و زمینتان نیاز دارید. از روز اول تا الان! از سند و بنچاق گرفته تا کد رهگیری مبایعهنامه. مطمئنیم با همه این فهرست، باز هم روزی که مدارک و کپیهایش را تحویل میدهید، یک چیزی کم است!
جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وامهای مسکن
نکتههایی درباره این وام مسکن
برای دریافت وام مسکن زوجین چکار کنیم؟برای دریافت وام مسکن زوجین 1404 از طریق اوراق، باید هزینه کنید. در واقع افرادی که در بانک سپردهگذاری کردهاند و وام مسکن به آنها تعلق گرفته اما نمیتوانند از آن استفاده کنند، وام خود را از طریق فرابورس عرضه کرده و شما با خرید اوراق تسه یا همان اوراق وام مسکن، میتوانید از وام این افراد استفاده کنید. قیمت اوراق وام مسکن زوجین، عدد ثابت و از پیش تعیین شدهای ندارد. قیمت این اوراق بر اساس عرضه و تقاضا مشخص شده و از طریق https://www.rade.ir/tese/ نیز قابل مشاهده است. در حال حاضر ( بهار1404) قیمت هر برگ اوراق وام مسکن سال تقریبا حدود 100 هزار تومان است. اما جدا از مبلغی که برای هر برگه از اوراق پرداخت میکنید، همواره هر برگه از این اوراق، معادل 500 هزار تومان از وام مسکن زوجین محاسبه میشود. به عنوان مثال، اگر زوجی ساکن تهران هستید و میخواهید وام یک میلیاردی اوراق دریافت کنید، باید 2000 برگه خریداری کنید. اگر قیمت خرید هر برگه از این اوراق را 100 هزار تومان فرض کنیم، هزینه خرید اوراق وام مسکن زوجین در این حالت معادل 200 میلیون تومان میشود. بنابراین با توجه به هزینههایی که خرید اوراق وام مسکن زوجین برای شما دارد، در عمل میتوانید روی حدودا 800 میلیون تومان از یک وام یک میلیارد تومانی حساب باز کنید. توجه به این نکته از این جهت اهمیت دارد که هنگام محاسبه قدرت خرید، روی همه مبلغ وام حساب باز نکنید. بلکه توجه داشته باشید که دریافت وام، در حد 800 میلیون تومان قدرت خرید شما را افزایش میدهد. آیا وام مسکن یک میلیاردی به صرفه است؟این سوالی است که این روزها بسیاری میپرسند؛ چون عدد وام و شرایط آن قابل توجه است. با این مبلغ (یعنی سقف وام خرید مسکن وام مسکن) میتوان در اطراف تهران خانه خرید و در بخشهایی از تهران هم میتواند حجم قابلتوجهی از هزینه خرید مسکن را تامین کند. اما تردید در اینجاست که قسط این وام 12 سال طول میکشد که زمان بسیار زیادی است. بازپرداخت این وام با سود 22 و نیم درصد، یعنی چیزی بیش از دو میلیارد باید به بانک پس داده شود. پس آیا دریافت وام یک میلیاردی بانک مسکن میصرفد؟ در کشور ما که شرایط اقتصادی کنونی، تورم بسیار بالا و افسارگسیختهای را به همه تحمیل میکند، دریافت وام برای تهیه کالای سرمایهای (اینجا یعنی مسکن) نه تنها بد نیست که قابل پیشنهاد است. اگرچه قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای سالهای ابتدایی پرداخت آن، رقم درشت و سنگینی میشود ولی در طول زمان، با افزایش قیمت مسکن، این هزینه سنگین تا حدودی تامین میشود. فراموش نکنیم وقتی تورم بالای 40 درصدی را تجربه میکنیم، وقتی سود همین پول در بانک کمی بیش از 20 درصد است، وقتی رشد قیمت مسکن (به عنوان یک کالای سرمایهای) تضمین شده است، دریافت وام برای تهیه سرمایه، توصیه مقبولی است. اما از سویی دیگر؛ متوسط قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در تهران بیش از 80 میلیون تومان است. این یعنی قیمت یک واحد 50 متری، حدود 4میلیارد تومان میشود؛ پس این وام فقط 25 درصد قیمت یک واحد مسکونی را تامین میکند. تاثیر هر فرزند بر وام مسکن چقدر است؟براساس قانون جدید، به ازای هر فرزند 25 درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن اضافه میشود. که این مبلغ تا 4 فرزند به 100 درصد خواهد رسید. چنانچه خانواده ای دارای چهار فرزند زیر 20 سال باشد و پدر و فرزندان در تهران متولد شده باشند، براساس قانون «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت» این امکان برای خانواده وجود دارد تا درحالت انفرادی علاوه بر 500 میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند 125 میلیون و در مجموع تا سقف یک میلیارد تومان برای خرید مسکن و در سوی دیگر برای تعمیر مسکن علاوه بر 280 میلیون تومان، به ازای هر فرزند 70 میلیون تومان و به عبارت کلی تا 560 میلیون تومان درقالب تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز بانک مسکن بهرهمند شوند.
نظر شما چیست؟ به نظر شما این وام با محاسبه پول برگشتی به بانک مسکن و قسطهای آن بهصرفه است؟ نظرتان را کامنت کنید. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق
آخرین بهروز رسانی:
21 مهر 1404
|
انتشار:
21 مهر 1404
مطالبی که ممکن است به آن علاقه داشته باشید
به اشتراک بگذارید:
من تمام وام ها و وام مسکن اوراق بررسی کردم به نظر کاملا یک بازی به نظر میرسه تا کمک !!! این وام ها میگه تو الان نمیتونی خونه بخری با وام هم تو یک منجلابی هستی که باید زجر بکشی خوشی به ما نیومده !! خانه دار شدن جوان ها دیگه در تصور نیست و ارزو خواهد ماند چه بسا در اینده فقط فکر شکمش باشه تا بتواند زنده بماند
وحشتناکه وحشتناک
باسلام سودش زیاده قسطش زیاده اگرسودش ۱۰درصد بودوباز پرداختش بیشتر باشه خوبه
سلام دوستان
همه دارن حساب کتاب میکنن که بعد از ۵ سال چقد ازمون گرفتن ولی تورمی که باعث افزایش قیمت تونشون میشه رو حساب نمیکنن که از اون طرف چن میلیون هم به هر متر خونشون اضافه میشه که خیلی بیشتر از سود بانکیه
خب خونش بشه 1000 میلیارد تا آخرین قسط رو نده که نمیتونه سند رو آزاد کنه. شدیم میلیاردرهای فقیر
ولی من خونه با وام مسکن خریدم و بعد از یکسال فروختمش.سند خونه هنوز بنام منه ولی طرف داره قسط میده چون سند خونه خودش گیره.
سلام تا چه سنی میشه وام ذوجه دریافت کردآیا سن ۷۰ و ۶۰ به بالا هم میتونن وام ذوجه بردارن ؟؟؟
واقعاً با خودتون حساب کتاب کنید اگر این مبلغ با نرخ سود بازاری بگیرید بهتر یا با سود بانکی خودشون از حرام بودن سود صحبت میکنن بعد این مبالغ سود میگیرن 960تومان بیش 2میلیارد برگشت داره مبالغ اوراق و هزینه ها رو هم حساب کنید نزدیک 3برابر باید برگردونیم والا از نزول خور بگیریم کمتر درمیاد بازم صد رحمت به شرف نزول خور که فقط اسمش خراب شده
ایده قشنگی بود ایول
ولی خوب یه استارت سرمایه داشتی که دستتو گرفته
منم میخواستم مبلغ بالا بگیرم ولی حساب کتابش با حقوقموننمیخورد و 400 گرفتیم
مردمو چی فرض کردن
آدم اگ ۲۰ میلیون خالص واسش بمونه وام میخواد چیکار .سر ۱۰سالش خودش صاحب خونه میشه فرضا بدون در نظر تورم وفشار مسوولین
کاش برای تشویق میگفتین به ازای هرفرزند، ازسود وام کم میکنیم، از اقساط کم میکنیم
یبار تو زحمت نیفتین سالار
سال 98، 160 میلیون وام مسکن گرفتم، 16 میلیون اوراق خریدم و سه میلیون هم اتحادیه ثبت ازم گرفت و هزینه ثبت هم یک و خورده ای شد، یعنی 140 میلیون وام دادن 12 ساله، ماهی دو میلیون هفتصد و خورده ای، 389 میلیون باید برگردونم، جالب اینجاست خونه تو رهن بانکه و ضامن کسر از حقوق هم خواستن، دست گذاشتن رو گلوی مردم و هی دارن فشار میدن
به هیچ وجه به صرفه نیست .در کشوری که تورم بالاست هر روز فقیرتر از دیروز هستید . این وام کفاف خرید یک اتاق هم نمیدهد چه رسد به خرید خانه . تحمیق ملت تا کی ادامه دارد اله اعلم
توی این مملکت غیر از کلمه متاسفم چیز دیگه ای نمیشه گفت
آخه کی داره ماهی ۲۰ تومان بده بعد بجای اینکه سود این وام کم باشه ۲۲ درصد بدیم شما بجای کمک به جوانا این چه قانونی هست دیگه خسته شدیم باید مثل کشورا دیگه خونه مفتی یا زمین بدین شملرچطور کشور اسلامی هستین
الان اوراق هر برگ ۱۰۰ هزار تومن هست و برای وام ۶۰۰ میلیونی ۱۲۰ میلیون اوراق لازمه که ۴۸۰ میلیون میمونه و سودش از ۲۲/۵ درصد میرسه به ۲۹ درصد بانک و ۲/۵ درصد بازار
و برای وام جعاله که ۱۶۰ هست با یک فرزند میشه ۲۰۰ میلیون ۴۰ میلیون اوراق لازمه و اونم میفته ۳۴ درصد بانک و ۳/۵ درصد بازار
حالا خودتون حساب کنین ببینین چجوریه میصرفه یا نه
هزینه محضر و کارشناس و ….هم حدود ۴۰ تومن میشه اوراق تسه هم الان هر سهم ۱۴۰ شده سودش تقریبا بیش از ۳۵ درصد میفته
والا بانکداری خارجی ها و به قول روسای کشور ما کافرا ،از بانکداری به اصطلاح اسلامی ما،اسلامی تره.
۵۰۰ تومن وام بگیری ماهیی ۲۰ تومن بدی؟ خب این کجاش انسانیته. اون تورم بخوره رو سرتون. تا ۴ سال دیگه ماهی بیست میلیون پدر خانواده رو درمیاره. این وام برا بدبخت بیچاره هاست.
ماشالله اون داراها که وام میلیاردی سود صفر میگیرن.
جالبه میگید سود 20 درصد!
960 میلیون به قول شما میگیریم باید 2 میلیارد پس بدیم. این کجاش 20 درصده؟!!!!
110 درصد میشه حساب کتاب کنید 😡.
خجالت نمیکشید از مردم بدبخت اینجوری پول میگیرید. دست کردید تو جیب مردم تا پول توجیبیه آقا زاده هارو پرداخت کنید و دزدیتون راحت تر باشه. واقعا متاسم براتون
دست شما درد نکنه واقعاً زحمت میکشید من ۱۸سال مستاجرم و با این شرایط که شما گذاشتید تا آخره عمر هم مستاجر میمانم
این چه شرایطیه که حقوق دریافتی من ده تومنه چی جوری با همسرم بیام وام بگیرم و بیست میلیون قسط بدم . چه فکری کردید شرایط گذاشتید . شما هیچ وقت مستاجر رو صاحب خونه نمیکنید . درصد وام بسیار بالاس من دزدیم کنم نمیتونم قسط شو بدم . برابر این رویای من به گور میره با من . وامتونم برای خودتون .
خدا پدر و مادرت و بیامرزه
انقد توضیحاتت کامل بود
الحمدالله معنا و مفهوم بانکداری اسلامی رو هم فهمیدیم
640میلیون وام بدن 120 میلیون پول اوراق میگیرن یعنی
520 بگیری بعدش 1500 قسط بدی 3برابر پولی که گرفتی رسماً دارن نزول میگیرن هیچ نهادی هم صداش در نمیاد واقعاً متاسفم
قابل توجه کسانی که میخوان وام مسکن بگیرند ، غیر از حدود ۱۲۰ ال۱۳۰ میلیونی که بابت خرید اوراق هزینه میکنید ۳میلیون هم برای تشکیل پرونده ازتون میگیرند و ۲۱ میلیون هم در دفتر خانه موقع سند زدن به خاطر سند رهنی بانک باید بدهید
یعنی در اصل وان ۶۴۰ میلیونی حدود ۴۹۵ میلیون دست شما رو میگیره
سلام
طبق جدولی که برای تعداد اوراق ترسیم کردین تعداد اوراق و مبلغ برای خرید اوراق برای این مثال که محاسبه کردین دوبرابر عددی که شما محاسبه کردین نمیشه؟
یعنی ۱۲۱میلیون تومان برای تازه اوراق صرف می شود درسته؟
براساس جدول اینجا شما کمتر محاسبه کردین
سلام
من و همسرم آپارتمانی داریک که میخوایم بفروشیم و برادرم و همسرش هم میخوان این ملک رو از ما بخرن آیا امکانش هست با وام خرید مسکن این ملک رو از ما بخرن
مشکلی بایت برادر بودن ما ایجاد نمیکنه؟
سلام
آیا این درسته که قیمت مسکن خریداری شده حداقل باید 2 برابر مقدار وام مسکن باشد؟
سلام
سوال داشتم درباره اینکه آیا این وام باید حداقل نصف قیمت مسکن باشه؟ یعنی برای وام 800 قیمت خونه باید حداقل 1600باشه؟
ببله به صرفه است
یک نصیحت!!!
سال 97 وام مسکن زوجین 120 میلیون بود و قیمت یک خانه 40 متری حدود 200 میلیون
قسط این وام حدوداً ماهی 2.5 میلیون بود که این مبلغ بیش از درآمد یک کارگر بود
ولی میشد 120 میلیون وام گرفت ، 50 رهن داد ، 30 قرض و قوله کرد و واحد را خرید
امروز 2.5 میلیون تومان 30% حقوق کارگر است !
این 20 میلیون تومان سنگین است ، خیلی هم سنگین است
ولی زن و شوهر کار کنید
با ماشین کار کنید
کار درمنزل بگیرید
ولی یک سرپناه برای خودتان بخرید
چهار پنج سال دیگر ، این 20 میلیون تومان ، عین 2.5 میلیون تومان امروز میشود !
ولی سقف بالای سر شما ، سرجایش است
زمانی که شما گرفتید توجیه داشت چون حدود یک سوم مبلغ کل خرید مسکن پوشش میداد اما الان یک دهم
مگه قراره خونه ده میلیاردی بخرین؟؟
با سه میلیارد میشه تهران خونه آبرومند خرید
سلام و درود به همه هموطنان
لطفا به اون حروم لقمه و نزول خوری که این محاسبات و شرایط دریافت وام مسکن را طراحی کرده بفرمائید که وقتی هر ماه مبلغی از وام پرداخت میشود باید راس گرفته شود که با کسر مبلغ ۱۵۰ میلیون بابت خرید اوراق وام ۸۰۰ میلیونی ، سود دریافتی بانک مسکن نزول خور ۴۴ درصد میشود نه ۲۲ درصد آن هم از قشر متوسط و ضعیف جامعه که مجبور به گرفتن وام میباشند
واقعا
با سلام ، این وام مسکن نیست , پول نزولی از بازار بگیرم اقتصادی تر است ، بانک مثلا اسلامی بهره در بهره میگیره که همش حرامه .
خاک بر سرتون خوب قشر کم درامد اگر ماهی 20 تومن داشت قسط بده که وضعش این نبود
اون ادم های نادونی که این وام هارو تصویب میکنن خودشون نمیدونن که حقوق قانون کار رو 7 تومن تصویب کردن؟؟؟؟؟؟؟
چجوریه که موقع حقوق 7 تومن کافیه ولی موقع وام دادن 20 میلیون قسط میخوان؟؟؟؟؟؟؟!!!!!!!!!!!!!
سلام خسته نباشید میخواستم بدونم وام به فرزند که بخواد بخره از مادرش تعلق میکیره؟
سلام ببخشید میخواستم بدونم من پارسال وام مسکن ۴۸۰ گرفتم با همسرم ، امسال میخایم اون خونه رو بفروشیم و یکی دیگه بخریم ک روی سند نوشته شده شروع ساخت ۱۳۷۷ و پایان ۱۳۷۹. میخواستم بدونم این وان رو ک گرفته بودیم، ب این خونه میشه انتقال داد ؟ و اینکه ملاک چ سالی هست برای بانک ؟ و میخام وام ۴۰۰ تومن رو ۳۰۰ تومن ارتقا هم بدم.
انتقال داره اما اضافه کردن مبلغ بستگی به منطقه خرید ملک و بانک داره
آیا وام خرید مسکن زوجین تنفس یک ساله دارد؟