| نام وام | وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک | بانک مسکن | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نوع وام | وام خرید مسکن | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نرخ سود وام | 22 ٪ برای مناطق درون بافت فرسوده سود 21 درصد است | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مجموع سود وام | 1,899,817,309 تومان | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حداقل مبلغ | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حداکثر مبلغ | 1 میلیارد تومان سقف تسهیلات فردی 500 میلیون و سقف تسهیلات زوجین یک میلیارد تومان است.
همچنین 280 میلیون تومان نیز تسهیلات جعاله تعلق می‌گیرد تا کل سقف وام یک میلیارد و 280 میلیون تومان شود.
سقف این وام در شهرهای بزرگ به غیر از تهران 800 میلیون و در شهرهای کمتر از 200 هزار نفر 600 میلیون تومان است.
طبق قانون جدید حمایت از خانواده و جوانی جمعیت سقف تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند 25٪ به سقف وام خرید مسکن و جعاله اضافه میشود. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مبلغ قسط | 20,137,620 تومان | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مجموع وام و سود | 2,899,817,309 تومان | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حداکثر زمان بازپرداخت | 144 ماه | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نیاز به سپرده | برای دریافت این تسهیلات نیاز به خرید اوراق حق تقدم است. | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نیاز به سپرده جداگانه | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مسدودی سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مدت زمان مسدودی سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مدت زمان خواب سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| مبلغ سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نرخ سود سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نرخ سود سپرده پس از وام | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| هزینه فرصت مسدودی | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نسبت مبلغ وام به میزان سپرده | نامشخص | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| حساب سپرده لازم | قرض الحسنه | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| نوع ضمانت | سند ملکی, اعتبار سنجی | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| هزینه‌های جانبی | 2 میلیون و 460 هزار تومان شامل: تشکیل پرونده و کارشناسی ملک | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| وضعیت | وضعیت ارائه وام توسط بانک | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| توضیحات | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
شرایط دریافت وام خرید مسکن بانک مسکنبرای دریافت وام خرید مسکن بانک مسکن ابتدا باید اقدام به خرید اوراق حق تقدم در نزد شعبه‌های بانک مسکن کنید. سپس با انجام اقدامات تشکیل پرونده و طی کردن مراحل اداری، منتظر نویت سررسید اوراق مسکن و دریافت وام شوید. سقف تسهیلات وام خرید مسکن
این تسهیلات به 2 صورت زوجین و فردی پرداخت میشود؛ اگر شخص بصورت فردی اقدام به دریافت تسهیلات کند، سقف وام 500 میلیون تومان است. اما اگر آقا و خانمی که همسر هستند به بانک مراجعه کنند، با ارائه عقدنامه یا سند ازدواج می‌توانند بصورت زوجین و تا سقف یک میلیارد تومان (هر نفر 500 میلیون تومان) اقدام به دریافت تسهیلات کنند. نکته: اصل ماجرا اینجاست که در سال 1404 به هر متقاضی وام مسکن، 280 میلیون تومان وام جعاله هم به زوجین ارائه میشود تا در مجموع سقف تسهیلات برای زوجین یک میلیارد و 280 میلیون تومان شود. برای همین در بین گفته‌های عمومی، این وام خرید مسکن بانک مسکن به وام میلیاردی مشهور شده است؛ یعنی دو وام فردی به‌علاوه یک وام جعاله. بازپرداخت و سود وام با اوراق حق تقدم مسکنباید بدانید بازپرداخت این تسهیلات به 2 صورت ساده و پلکانی است. برای مناطق خارج بافت فرسوده شهری به 2 صورت ساده و پلکانی، بازپرداخت 12 سال و سود 21 درصد است. برای مناطق بافت فرسوده شهری به روش ساده، 15 سال و به روش پلکانی حداکثر 12 سال با سود 22.5 درصد است. جدول بالا می‌تواند بیشتر کمک کند. البته ما در این جدول قسط وام خرید مسکن بانک مسکن با اوراق حق تقدم را در میزان سقف آن محاسبه کرده‌ایم. مدارک لازم برای دریافت وامبرای این سند به همه آنچه درباره خانه و زمین‌تان نیاز دارید. از روز اول تا الان! از سند و بنچاق گرفته تا کد رهگیری مبایعه‌نامه. مطمئنیم با همه این فهرست، باز هم روزی که مدارک و کپی‌هایش را تحویل می‌دهید، یک چیزی کم است!
جدول تعداد اوراق مسکن مورد نیاز وام‌های مسکن
نکته‌هایی درباره این وام مسکن
برای دریافت وام مسکن زوجین چکار کنیم؟برای دریافت وام مسکن زوجین 1404 از طریق اوراق، باید هزینه کنید. در واقع افرادی که در بانک سپرده‌گذاری کرده‌اند و وام مسکن به آن‌ها تعلق گرفته اما نمی‌توانند از آن استفاده کنند، وام خود را از طریق فرابورس عرضه کرده و شما با خرید اوراق تسه یا همان اوراق وام مسکن، می‌توانید از وام این افراد استفاده کنید. قیمت اوراق وام مسکن زوجین، عدد ثابت و از پیش تعیین شده‌ای ندارد. قیمت این اوراق بر اساس عرضه و تقاضا مشخص شده و از طریق https://www.rade.ir/tese/ نیز قابل مشاهده است. در حال حاضر ( بهار1404) قیمت هر برگ اوراق وام مسکن سال تقریبا حدود 100 هزار تومان است. اما جدا از مبلغی که برای هر برگه از اوراق پرداخت می‌کنید، همواره هر برگه از این اوراق، معادل 500 هزار تومان از وام مسکن زوجین محاسبه میشود. به عنوان مثال، اگر زوجی ساکن تهران هستید و می‌خواهید وام یک میلیاردی اوراق دریافت کنید، باید 2000 برگه خریداری کنید. اگر قیمت خرید هر برگه از این اوراق را 100 هزار تومان فرض کنیم، هزینه خرید اوراق وام مسکن زوجین در این حالت معادل 200 میلیون تومان میشود. بنابراین با توجه به هزینه‌هایی که خرید اوراق وام مسکن زوجین برای شما دارد، در عمل می‌توانید روی حدودا 800 میلیون تومان از یک وام یک میلیارد تومانی حساب باز کنید. توجه به این نکته از این جهت اهمیت دارد که هنگام محاسبه قدرت خرید، روی همه مبلغ وام حساب باز نکنید. بلکه توجه داشته باشید که دریافت وام، در حد 800 میلیون تومان قدرت خرید شما را افزایش میدهد. آیا وام مسکن یک میلیاردی به صرفه است؟این سوالی است که این روزها بسیاری می‌پرسند؛ چون عدد وام و شرایط آن قابل توجه است. با این مبلغ (یعنی سقف وام خرید مسکن وام مسکن) می‌توان در اطراف تهران خانه خرید و در بخش‌هایی از تهران هم می‌تواند حجم قابل‌توجهی از هزینه خرید مسکن را تامین کند. اما تردید در اینجاست که قسط این وام 12 سال طول می‌کشد که زمان بسیار زیادی است. بازپرداخت این وام با سود 22 و نیم درصد، یعنی چیزی بیش از دو میلیارد باید به بانک پس داده شود. پس آیا دریافت وام یک میلیاردی بانک مسکن می‌صرفد؟ در کشور ما که شرایط اقتصادی کنونی، تورم بسیار بالا و افسارگسیخته‌ای را به همه تحمیل می‌کند، دریافت وام برای تهیه کالای سرمایه‌ای (اینجا یعنی مسکن) نه تنها بد نیست که قابل پیشنهاد است. اگرچه قسط وام خرید مسکن بانک مسکن برای سال‌های ابتدایی پرداخت آن، رقم درشت و سنگینی میشود ولی در طول زمان، با افزایش قیمت مسکن، این هزینه سنگین تا حدودی تامین میشود. فراموش نکنیم وقتی تورم بالای 40 درصدی را تجربه می‌کنیم، وقتی سود همین پول در بانک کمی بیش از 20 درصد است، وقتی رشد قیمت مسکن (به عنوان یک کالای سرمایه‌ای) تضمین شده است، دریافت وام برای تهیه سرمایه، توصیه مقبولی است. اما از سویی دیگر؛ متوسط قیمت هر متر مربع واحد مسکونی در تهران بیش از 80 میلیون تومان است. این یعنی قیمت یک واحد 50 متری، حدود 4میلیارد تومان میشود؛ پس این وام فقط 25 درصد قیمت یک واحد مسکونی را تامین می‌کند. تاثیر هر فرزند بر وام مسکن چقدر است؟براساس قانون جدید، به ازای هر فرزند 25 درصد به سقف تسهیلات خرید و جعاله مسکن اضافه میشود. که این مبلغ تا 4 فرزند به 100 درصد خواهد رسید. چنانچه خانواده ای دارای چهار فرزند زیر 20 سال باشد و پدر و فرزندان در تهران متولد شده باشند، براساس قانون «حمایت از خانواده و جوانی جمعیت» این امکان برای خانواده وجود دارد تا درحالت انفرادی علاوه بر 500 میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن به ازای هر فرزند 125 میلیون و در مجموع تا سقف یک میلیارد تومان برای خرید مسکن و در سوی دیگر برای تعمیر مسکن علاوه بر 280 میلیون تومان، به ازای هر فرزند 70 میلیون تومان و به عبارت کلی تا 560 میلیون تومان درقالب تسهیلات جعاله از محل اوراق ممتاز بانک مسکن بهره‌مند شوند.
نظر شما چیست؟ به نظر شما این وام با محاسبه پول برگشتی به بانک مسکن و قسط‌های آن به‌صرفه است؟ نظرتان را کامنت کنید. | ||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
سپرده نمیخواد ولی باید اوراق بخرین،هر چقدر وام بهتون تعلق بگیره بیست درصدش میشه پول اوراق، اکر یک میلیارد بگیرین باید دویست میلیون شو بدین بانک بابت اوراق که پوله زوره متاسفانه
سلام وقتتون بخیر.. سود این وام بردی خانه اولی ها تفاوتی نداره.. جایی خوندم که برای خانه اولی ها ۹ درصده..
ببخشید ما ملکی رو میخواییم خریداری کنیم به ارزش ۵/۵میلیارد که سند خونه به صورت سه دانگ سه دانگ با واحد بالایی هستش ،الان ما میتونیم روی این سه دانگ وام زوجین بگیریم یا حتما باید سند شش دانگ باشه ؟
سلام
اینکه مقدار وام مسکن، اونقدری نیست که بتونه خیلی کمک کنه، من هم قبول دارم. اما دوست دارم یک تجربه رو با دوستان به اشتراک بگذارم.
سال97 من 105میلیون وام مسکن گرفتم که بازپرداختش 300میلیون بود. و با اون یک آپارتمان 400میلیونی خریدم. همه من رو مسخره میکردن که سه برابر پول رو باید برگردونی. اما من بدلیل (متاسفانه) اوضاع نابسامان مسکن در کشور، مطمئن بودم این پول، جبران خواهد شد. چهارسال بعد که یک حساب سرانگشتی کردم، قیمت آپارتمانی که خریده بودم (بازهم میگم، متاسفانه) 4میلیارد شده بود و از اونجایی که یک چهارم قیمت خونه وام مسکن بود، انگار من 100 گرفتم، 300 برگردوندم، (و البته هنوز 300نشده چون هنوز هم دارم برمیگردونم)، و اون 100تومنم شده یک میلیارد. بماند که این 100تومنی که از بانک گرفتم، عملا باعث شد که 300تومن بقیه ی پول مسکنی که دادم هم به ارزش 3میلیارد برسه.
باز هم میگم (متاسفانه) وضعیت مسکن اینطوریه ولی اگر کسی بقیه ی پول مسکنش رو داشت و با گرفتن وام مسکن، میتونست خونه رو بخره، به نظر من درنگ نکنه.
مطمئنا، اینها هم رو همین حساب کتابی که عرض کردم، اینقدر بازپرداخت رو بالا بردن ولی باز هم مطمئن باشید رشد لجام گسیخته ی بازار مسکن ( والبته هر چیزی) در ایران، این قضیه رو به نفع مشتری میکشونه.
این قضیه فقط و فقط برای کسانی که سال ۹۷ وام اوراق گرفتن به صرفه بود چون قیمت مسکن ۲۴۰۰درصد تا به امروز رشد کرد . این شرایطی که شما می فرمایید دیگه تکرار نمیشه . من خودم یه واحد شهرک غرب به مبلغ ۵۱۰ میلیون سال ۹۷ خریدم . الان ۱۶میلیارد قیمت داره . آیا دیگه هیچ وقت میتونه اینقدر رشد داشته باشه. ؟؟
کسانی که سال ۹۷ خونه خریدن خیلی برد کردن و بازار مسکن فعلا و تا سال‌های نا مشخص راکد خواهد بود . ممکنه یک دهه طول بکشه
سلام میتونید راهنمایی کنید من رو
برای خرید خونه چه جوری وام بگیرم؟من اصلا هیچ پولی ندارم که بخوام سپرده گذاری کنم
نه کاملا به نفع بانک هستش
واقعا جای تاسف داره با این وام مثلا وام مسکن !!! یک مسئول بانکی دلسوز نیست که بگه اخه با کدوم منطق این همه سود گرفته میشه . قسط سنگین و سود بالا هیچ توجیهی نداره . میگن 1280 ولی اوراق کم کنی 1 تومن دستتو میگیره و با این مبلغ فقط 20 تا 25 درصد مبلغ خونه رو میشه پرداخت کرد .
سلام ایا برای استفاده از وام زوجین ملک باید به نام هر دو نفر خریداری بشه؟ یا به نام یکی از زوجین باشه کافیه؟
بله . مبایعه نامه باید ۳دانگ ۳دانگ تنظبم شود
خلاصه همه مون سر کاریم یه چیزی درست کردن که فقط اسم وام روش باشه بگن داریم وام میدیم والا با این شرایط نجومی مستاجر بمونی بهتره فکر منو شما نیستن فکر جیب خودشون هستن پرتر بشه اونی که میاد وا یک میلیاردی بگیره خونه بخره کارگره حقوقش ۲۰ میلیون بیشتر نیس پرش ۲۵ میلیون بگیره از کجا بیاره ۱۲سال قسط ۲۷ میلیونی بده یک میلیاردو پنج میلیارد پرداخت کنه سود نیس که فشاره آخرش هم یه خونه ۵۰ متری داری خدایا خودت بداد ملتت برس
جواب سوال منو کسی نامیده آیا
واقعا خدارو خوش میاد ؟.مگه ما و شما مسلمان نیستیم؟پس نزول حرومه که.
خیییییلی درصد سودش زیاده.
پس اسلام.حرام حلال ،یعنی فقط برای بقیه نزول حرومه؟
بخدا قسم خدارو خوش نمیاد یه فکری هم به حال ماها که زیر خط فقریم بکنید.
سلام بنده مشهد هستم و منطقه ای که میخوام خونه بخرم تمامی خانه ها قولنامه ای هست آیا با قولنامه این خانه ها هم میتونم از این طرح استفاده کنم؟
خیر این وام فقط با سند ملکی پرداخت میشه
کامل توضیح دادید ممنون
این سایت قابل اعتماد نیست.مبلغی بابت کیف پول واریز کردم و خدماتی ارائه نشد و از اعتبارم کم شد.
به بخش پشتیبانی تیکت بزنید
سن آپارتمانی که خریداری میشه باید حداکثر چقدر باشه
سلام
وقت به خیر
من یک واحد را خریده ام و از فروشندخ ومکالت گرفته ام. حالا واحد را فروخته ام و خریدار جدید میخواهد وام مسکن بگیرد. آیا بانک پول را به حساب من میریزد یا به حساب کسی که واحد رو ازش خریدم و ازش وکالت دارم؟
در حقیقت سند هنوز به نام فروشنده قبلیه.
تشکر
تشکر
سلام میخوام سند فعلی که در رهن بانک هیت و ۲۰۰ تومن بدهی دارد با سند دیگه ای جایگزین کنم آیا امکان افزایش وام روی سند جدید داریم؟
افتضاح افتضاح….
کاش بزرگان اقتصادی ما نیم‌نگاهی به شرایط خرید یا اجاره مسکن در کشورهای دیگه هم داشته باشن. وقتی کسی دغدغه سرسال و تمدید اجاره نجومی و یا وام‌های اینچنینی رو نداره و می‌دونه دولت همه‌جوره حمایتش می‌کنه، یعنی آرامش خاطر و سلامتیش از این جهت تامین شده.
اینجور وامها، معنیش اینه که اگه پول داری وام شبه نزول بهت میدیم اگه پول نداری، برو پی کارت. این دیگه کمکی به قشر ضعیف حساب نمیشه. فقط پولدارتره هوای پولداره رو داره، همین.
خلاصه این وام یعنی هر ۱۰۰تومن ۳تومن سود..!!
۱۲۸۰ کل وام
خرید اوراق ۲۸۵م+۵۰ میلیون تشریفات وام شامل سند رهنی و مالیات و مبلغ بلوکه شده در حساب
=
دریافتی ۹۵۰میلیون
۱۴۴قسط ×۲۷/۸۰۰
=
۴میلیارد بازپرداخت طی ۱۲سال و جعاله۵سال
یعنی ۴۲۰درصد که حدود ۳درصد سود ماهیانه
نکته جالب اینجاست که بصورت پلکانی محاسبه میشود یعنی اگر قصد فسخ قرارداد را داشته باشید(مثلا فروش خانه) یا به هر دلیلی وام زودتر از موعد تسویه شود. ابتدا باید سود را پرداخت کنید بعد اصل وام.
معمولا این نوع وامها برای آپارتمانهای زیر۵میلیارد گرفته میشود که حدود ۲۰درصد ثمن رو پوشش میدهد.
نتیجه اینکه اگر تورم ب ۴۰درصد باشد سود است
ولی اگر رکود باشد و مسکن رشد نکند “سم” است
اقساطش غیرمنطقی هست 20 تا 27 میلیون از کجا ؟ به حقوق نجومی خودتون البته میخوره که بتونین برای خودتون بگیرید هیچ چیزتون مثل آدمیزاد نیست پولدارها پولدارتر … ای خدا خودت ظهور کن فقط جواب این همه تبعیض و گستاخی و نامسلمونی را بده.. نزول چیه من سواد ندارم مسلمانیم هم نم کشیده نزول و یک نفر برای ما تفسیر کنه بگه چطوریه ؟
سلام من قبلا حدود ۴۰۰ تومن وام سال ۱۴۰۰ گرفتم.
ایا الان میتونم برای خرید، مابه تفاوتش به سقف الان رو‌هم بگیرم؟ ممنون میشم راهنمایی کنید.
بنظر بنده واسه افرادی مثل ما که حقوق بازنشستگی همسرم زیر ۱۵ میلیون تومان هست و هیچگونه درآمد دیگری نداره و توان مالی ما با توجه به بیماری صعب الاعلاج ایشان که مشکل ریوی شدید دارند و جزو بیماران صعب الاعلاج هستند و هزینه درمانیشون باز پرداخت این وامها سنگین هست ما بخاطر بیماری ایشون مجبور به نقل مکان از کرمان به شمال و مازندران شدیم الان برای وام جعاله و خرید مسکن دچار مشکل شدیم میشه لطفا شرایط بهتری برای امثال ما فراهم کنید بسیار در فشار و تنگنا هستیم
سلام تازه گی سند خانه به نام من شده است ایا میتوانم با این سند وام بگیرم
خیر برای زمان قولنامه است و به فروشنده پرداخت میشه.
سلام وقت بخیر سقف وام و جعاله خانواده دارای یک فرزند چقدر میشود و میزان اقساطش چقدره با تشکر
سلام وقت بخیر
مبلغی که برای خرید اوراق بای پرداخت بشه چقدر هست؟
واینکه این مبلغ برمیگرده یا اینکه هاپولی میشه میره؟
این وام با مبالغ جدید از چه تاریخی قابل دریافت می شود؟
من امروز از بانک‌مسکن پرسیدم گفتن زوجین نفری ۴۰۰ و جعاله هم نفری ۸۰
ایا میشه یک‌زوج م یک مجرد سه تایی با استفاده از وام یک خونه بخرن؟
با عرض سلام بانک مسکن وام خرید مسکن ۱۴۰۴ که افزایش یافته کی وچه زمانی اجرایی می شود من نیاز دارم
سلام برای دریافت وام 1/280 تومانی باید دارای فرزند باشیم ؟