در بهار 95؛ سود سپرده کدام بانک مناسبتر است؟
به گزارش گروه بررسی «رده»، از اسفندماه سال گذشته با اجرای توافقنامه کاهش نرخ سودهای بانکی، بانکها بایستی میزان سود سپردههای کوتاهمدت عادی را به 10 درصد و بلندمدت یکساله را به 18 درصد کاهش میدادند و تعیین نرخ سود برای سپردههای سهماهه، ششماهه و نهماهه بر عهده خود بانکها گذاشتهشده بود. با کاهش سود، بانکها سایر محصولات مالی خود را نیز تغییر دادند. بسیاری از طرحهایی که تا پیشازاین در بانکها وجود داشت حداقل در کوتاهمدت لغو و بانکها برای حسابهای سهماهه، ششماهه و نهماهه و همچنین سپرده کوتاهمدت عادی سود و شرایط جدیدی را برای مشتریان تعریف کردند.
پینوشت 12 تیر 1395: در تابستان 95؛ سود سپرده کدام بانک بهصرفهتر است؟
آیا همه یکسان عمل کردند؟
کاهش سود برای تمام بانکها به یک اندازه راحت و خوشایند نبوده است. این مسئله را میتوان با نگاهی به سودهای سایر محصولات مالی بانکها متوجه شد. برخی از بانکها تلاش کردهاند تا با تعریف سپردهها با سودهای بالاتر هم شرط عبور نکردن از مرز 18٪ را رعایت کنند و هم امتیازی برای مشتریان قدیمی و جدید خود تعریف کنند.
نکته 2: برای اطلاعات بیشتر از سپردههایی که همراه با خدمات بیمهای ارائه می شوند مطلب خدمات بانکی با چاشنی پوشش بیمهای مطلعه کنید.
دلایل تفاوت تصمیمات بانکها
مهمترین دلیلی که به ذهن میرسد توانایی مالی و میزان وابستگی بانک در شرایط فعلی به سپردههای مشتریان است. به زبان ساده میتوان تا حدودی حدس زد که اگر بانکی بیش از دیگر بانکها نگران از دست دادن سپردهها باشد، تلاش میکند تا در عین اینکه سقف 18٪ را رعایت کند با راهکارهایی دل مشتریان را هم بهدست آورد.
بانکها چه روشهایی در پیش گرفتند؟
بهطورکلی بانکهای علاقهمند به حفظ و افزایش سپردهها از 2 راهکار اصلی استفاده کردهاند:
- سود نزدیک به سقف برای سایر سپردههای مدتدار
راهکار اول بانکها این بوده که سود سپردههای کوتاهمدت سهماهه، ششماهه و نهماهه خود را نزدیک به سقف سود تعریف کنند. بهطور طبیعی این انتظار میرود که اگر سود سپردههای یکساله 18٪ باشد سود سپردهٔ سهماهه (بهمانند آنچه تاکنون عرف بوده است) چنددرصدی کمتر باشد. بیشتر بانکها هم همین روال را برای خود انتخاب کردهاند. اما چند بانک هستند که از راهکار تعریف سود بالاتر برای سپردههای کوتاهمدت استفاده کردهاند. بانک مسکن، بانک رفاه کارگران، بانک سینا، بانک گردشگری، بانک سپه و بانک آینده بانکهایی هستند که از این راهکار استفاده کردهاند و بهغیراز بانک مسکن که برای سپرده 3 ماهه 16.5٪ درصد سود در نظر گرفته سایر این بانکها حداقل 17٪ سود به این سپرده میپردازند. البته شعبهٔ بانک رفاه کارگران اعلام کرده که بانک در حال حاضر این سپردهها را ندارد. شعبهٔ بانک آینده هم سود 18٪ را اعلام کرد که بالاترین سود برای این نوع سپرده است.
| نام موسسه | سود | حداقل موجودی | کارت بانکی | دسترسی آنلاین | تخفیف بیمهای | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک آینده | 18% | – | جزئیات | |||
| بانک اقتصاد نوین | 12% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک انصار | 12% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک تجارت | 10% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک توسعه صادرات | 12% | – | جزئیات | |||
| بانک خاورمیانه | 12% | – | جزئیات | |||
| بانک دی | 12% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک رفاه کارگران | 17% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سامان | 12% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سرمایه | 14% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سپه | 17.8% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سینا | 17% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک شهر | 12% | 30,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک صادرات | 11% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک پارسیان | 14% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک پاسارگاد | 10% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک قوامین | 14% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک مسکن | 16.5% | 100,000,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک ملت | 17.5% | – | جزئیات | |||
| بانک ملی | 14% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک کشاورزی | 14% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک گردشگری | 17.25% | – | جزئیات | |||
| پست بانک | 14% | – | جزئیات |
جدول کامل کوتاه مدت 6 ماهه
وقتی به سراغ سپردههای ششماهه برویم بانک تجارت هم به لیست بانکهای که از این راهکار استفاده کردهاند، اضافه میشود. این بانک که برای سپردهٔ سهماهه کمترین سود (10٪) را در بین دیگر بانکها میدهد برای سپرده ششماهه سود 17.5٪ را به مشتریان خود پرداخت میکند. البته این بانک یکی از معدود بانکهایی که یک سپرده 4 ماهه هم دارد که برای آن هم سود 17٪ میپردازد.
| نام موسسه | سود | حداقل موجودی | کارت بانکی | دسترسی آنلاین | تخفیف بیمهای | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک آینده | 18% | – | جزئیات | |||
| بانک اقتصاد نوین | 14% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک انصار | 14% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک تجارت | 17.5% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک توسعه صادرات | 14% | – | جزئیات | |||
| بانک خاورمیانه | 14% | – | جزئیات | |||
| بانک دی | 14% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک رفاه کارگران | 17.5% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سامان | 15% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سرمایه | 16% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سپه | 17.8% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک سینا | 17% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک شهر | 14% | 30,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک صادرات | 13% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک پارسیان | 16% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک پاسارگاد | 14% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک قوامین | 16% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک مسکن | 17% | 10,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک ملت | 17.7% | – تومان | جزئیات | |||
| بانک ملی | 16% | 50,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک کشاورزی | 15% | 100,000 تومان | جزئیات | |||
| بانک گردشگری | 17.5% | – | جزئیات | |||
| پست بانک | 16% | – | جزئیات |
همین روند هم برای سپردههای نهماهه وجود دارد. البته در این سپردهها اختلاف بین بانکها کمتر است که امری طبیعی است. چرا که تمامی بانکها برای این سپرده سود 16٪ و بیشتر را در نظر گرفتهاند.
- سود نزدیک به سقف برای موجودی بیشتر در سپردههای کوتاهمدت عادی
راهکار دوم بانکها برای مشتریان جذابتر هم هست. با اینکه سود سپردههای کوتاهمدت عادی در تمام بانکها 10٪ است با این حال برخی بانکها شرط گذاشتهاند که درصورتیکه موجودی حساب مشتری از مبلغی معین بیشتر باشد سود بالاتر و نزدیک به سقف را به او میپردازند. بانک تجارت، بانک توسعه تعاون، بانک حکمت ایرانیان، بانک دی، بانک قوامین و بانک صادرات بانکهایی هستند که از این راهکار استفاده کردهاند.
| نام موسسه | سود | حداقل موجودی | کارت بانکی | دسترسی آنلاین | تخفیف بیمهای | سقف سود | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| بانک آینده | 10% | 10,000 تومان | – | ||||
| بانک اقتصاد نوین | 10% | 5,000 تومان | – | ||||
| بانک انصار | 10% | 20,000 تومان | – | ||||
| بانک ایران زمین | 10% | 10,000 تومان | – | ||||
| بانک تجارت | 10% | 10,000 تومان | 18% | ||||
| بانک توسعه تعاون | 10% | 10,000 تومان | 18% | ||||
| بانک توسعه صادرات | 10% | 30,000 تومان | – | ||||
| بانک حکمت ایرانیان | 10% | – | 18% | ||||
| بانک خاورمیانه | 10% | 50,000 تومان | – | ||||
| 10% | 50,000 تومان | 18% | |||||
| 10% | 50,000 تومان | – | |||||
| 10% | 5,000 تومان | – | |||||
| 10% | 50,000 تومان | – | |||||
| 10% | 20,000 تومان | – | |||||
| 10% | 5,000 تومان | – | |||||
| 10% | 20,000 تومان | – | |||||
| 10% | 50,000 تومان | 17.5% | |||||
| 10% | 50,000 تومان | – | |||||
| 10% | 10,000 تومان | – | |||||
| بانک قوامین | 10% | 20,000 تومان | 18% | ||||
| 10% | 5,000 تومان | – | |||||
| 10% | 10,000 تومان | – | |||||
| 10% | – | – | |||||
| 10% | 5,000 تومان | – | |||||
| 10% | 100,000 تومان | – | |||||
| بانک کارآفرین | 10% | 10,000 تومان | – | ||||
| 10% | 10,000 تومان | – | |||||
| 10% | 50,000 تومان | – | |||||
| پست بانک | 10% | – | – |
جدول کامل کوتاه مدت عادی
بانک تجارت که از راهکار اول هم برای جذب مخاطبان استفاده کرده بود طرحی پلکانی برای افزایش سود سپردههای کوتاهمدت دارد. میزان سود این سپرده بر اساس این طرح عبارت است از:
| تا 25 میلیون تومان | 10 درصد |
| بین 25 تا 50 میلیون تومان | 15 درصد |
| بین 50 تا 100 میلیون تومان | 15.5 درصد |
| بین 100 تا 200 میلیون تومان | 16 درصد |
| بین 200 تا 500 میلیون تومان | 17 درصد |
| برای سپردههای بالای نیم میلیارد تومان | 17.5 درصد |
- بانک صادرات به سپردههای بالای 10 میلیون تومان 17.5٪ سود در نظر گرفته است.
بانک قوامین برای سپردههای بالای 2 میلیون تومان 18٪ پرداخت میکند و عنوان سادهترین راه گرفتن سود 18٪ در سپردههای کوتاهمدت عادی متعلق به بانک دی است. در این بانک اگر موجودی حساب از یکمیلیون تومان بیشتر باشد سود 18٪ برای آن پرداخت میشود.آیا این شکستن قوانین است؟
آیا کاری که این بانکها انجام میدهند شکستن قانون است؟ پاسخ منفی است. اگر نخواهیم وارد این بحث بشویم که آیا تعریف محصولات مالی مختلف با ارزشهای متفاوت بر مبنای شرایط بانک، اهداف و مشتریانش حق و وظیفه بانک است یا نه بگذریم و بحث داغ و عملاً بیپایان منطقی بودن تعیین سود سپردهها بهطور مشترک از طریق بانک مرکزی را هم کنار بگذاریم.
این بانکها در ظاهر از سقف سود 18٪ اعلامی بانک مرکزی عبور نکردهاند. البته میتوان گفت که استفاده از این راهکارها بهنوعی حداکثر استفاده از قانون است اما شاید نتوان آن را خلاف و یا حتی اشتباه دانست. چرا که شرایط هر بانک با بانکی دیگر متفاوت است و بانکها باید بر اساس مقتضیات پیش روی خود در هر زمان تصمیمات خاص خود را بگیرند.اگر سود بانکی برای شما اهمیت دارد و دنبال بانکی هستید که با شرایط شما سود بیشتری برای سپردههای مرسوم و استاندارد بانکی پرداخت کند باید حواستان به این جزئیات باشد. این بررسی به شما کمک میکند تا بتوانید در تصمیمگیری خود هوشمندانهتر عمل کنید. البته چند نکته را به یاد داشته باشید.
- برخی بانکها علاوه بر سودی که به سپردهها پرداخت میکنند امتیازات دیگری مانند تخفیف بیمهای و امکان دریافت تسهیلات را برای مشتریان در نظر میگیرند که میتواند در تصمیمگیری شما تأثیر داشته باشد.
- اگر برای حساب کوتاهمدت خود که احتمالاً عابر بانکی است که خرجهای روزانه را با آن میپردازید، دنبال بانک مناسبی هستید توصیه میکنیم که به کیفیت خدماتدهی بانک خیلی توجه داشته باشید. تفاوت زیادی بین کیفیت بانکداری اینترنتی و دیگر خدمات بانکها وجود دارد که گاهی اوقات ارزشش ممکن است برای مشتری بیشتر از میزان کمی اختلاف سود آنهم در حسابی که معمولاً موجودیاش از حدی خاص بیشتر نیست، باشد.
با سلام من مبلغ 35 میلیون تومان دارم کدام بانک بزارم که خوب باشد برای سود بیشتر از 15 درصد با تشگر از شماها
بانک صادرات به سپردههای بالای 10 میلیون تومان 17.5٪ سود در نظر گرفته است.
در بانک توسعه تعاون اما کار خیلی سادهتر است. اگر موجودی حساب شما بالای 5 میلیون تومان باشد این بانک به شما سود 18٪ پرداخت میکند. در بانک حکمت ایرانیان هم همین وضعیت است اما با یک امتیاز بیشتر. اگر موجودی حساب شما بالای یکمیلیون تومان هم باشد سود 17٪ برای آن در نظر گرفته میشود.
بانک قوامین برای سپردههای بالای 2 میلیون تومان 18٪ پرداخت میکند و عنوان سادهترین راه گرفتن سود 18٪ در سپردههای کوتاهمدت عادی متعلق به بانک دی است. در این بانک اگر موجودی حساب از یکمیلیون تومان بیشتر باشد سود 18٪ برای آن پرداخت میشود.
لطفا کسی میدونه بهم جواب بده ممنون میشم
بانک دی خوبه من گذاشتم سودشم سر وقت میریزه .هر میلیون ۱۸۰۰۰ تومان میاد روش.من۱۹میلیون گذاشتم ۳۴۰میاد بن حسابم که به سود دست نزنم رو اونم سود میاد .
سلام وقت بخیر من میخام 10میلیون بزارم بانک به مدت 5سال میخام ببینم چنددرصد سودمیده؟اصلا همچین بانکی داریم؟؟؟
تو هر بانکی که 18 درصد سود داره بزاری بعد از 5 سال 25 میلیون میشه
سلام من سود بیمه رو با فرمول ساده برای هر سال محاسبه کردم اونها میگن سود ترکیبی می دهند ولی این طور نیست با یه حساب سر انگشتی می بینید که حتی همون سودی که گفتن تضمینی می دهند رو هم نمی دهند
چرامیذاری بانک بزار بیمه عمر پاسارگاد هم پولت 2برابر میشه هم سود شرکت داره هم خودت بیمه حوادت میشی
کی میدونه مذخرف ترین بانک به جز پست بانک کدومه؟
تمام بانک های دولتی
سلام بنظر من در این دولت حق و حقوق مردم در نظر گرفته نمی شود چون نرخ سود را دستوری کاهش دادن و نرخ تسهیلات را داختیاری ودلخواه گذاشته اند خدا بخیر رضا باشد.
برای من بانک آینده همون سود 19 درصد رو میده. یک میلیارد الان یک ساله گذاشتم و هر ماه سود رو برداشت می کنم هر سری 15 میلیون و هشتصد میریزه به حساب و آخرین بار هم تیرماه بود که هنوز سدش کم نشده بود.
ایول بابا دست مارم بگیر داداش من بدبخت بیچاره صب تا شب دارم کار میکنم تا ماهی 400 بگیرم تا ده سالم کار کم نمیتونم حقوق یع ماه تو رو بدست بیارم
برو سریغ حسابتو به یک بانک دولتی انتقال بده داره بانک اعلام ورشکستگی میکنه
سلام ببخشید من اگه پانزده میلیون تو بانک به مدت دو سال بذارم ماهیانه چقدر بهم میدن لطفا ج بدید
الان صندوقهای بانک اقتصاد نوین خوب سود میدند. صندوق آتیه نوین داره ۲۱٪ سود به مشتریاش میده. گروه تلگرام هم داره https://telegram.me/atiehnovinfund
ای کاش به جای اینکه سود سپرده ها را کم کنند سود وامهای بانکی را کم کنند.
اینجوری حداقل یهپکنکی به مردم عادی میشه
ای کاش مسئولین به اندازه سر سوزن به فکر مردم بودند
من در بانک اینده قبل از عیددر حسابم که کوتاه مدت بود بالای 10میلیون پول بود .در اسفندماه وبعداز عید سود 19درصد بود فقط سود 10درصد برای من واریز کردند .وقتی اعتراض کردم .گفتند طبق دستور بانک مرکزی عمل کرده ایم .در حالی که سایر بانک ها سود مشتریان قدیمی را پایین نیاورده اند.
همچین چیزی نیست منم تو بانک اینده شعبه سعادت اباد حساب دارم و حسابم برای سال فروردین 92 هست اون موقع 23درصد سود میداد الان از اول سال 95 سود رو 22درصد کردن برای مشتریان قدیمی که حسابشون زیر 10 میلیون نرفته .
برای حسابهای کوتاهمدت سود بر اساس میزان آن در همان زمان پرداخت میشود و برای حسابهای بلندمدت تا اتمام دوره قرارداد میزان پرداخت سود ادامه دارد.
بیشترین سود متعلق به بانک شهر میباشد تحت عنوان آرمان شهر با 20%سود روز شمار
محمد جان اشتباه میکنی .منم گذاشتم 20 درصد می ده .اول هر ماه میریزه به حسابت . بانک دی هم داره 15 هر ماه میریزه به حسابت.
دروغ میگن. من گذاشتم،گفتن 20 میدن.الان که ریختن حساب کردم میبینم 16.5 درصده. دروغگوهای نامرد
من که تو سایتش همچین طرحی ندیدم
بانک صادرات به سپردههای بالای 10 میلیون تومان 17.5٪ سود در نظر گرفته است.
ما که رفتیم بانک صادرات گفت همچین چیزی نداریم
سلام
بهترین و مطمئن ترین بانک دولتی که سود بالایی هم داره، «پست بانک» هستش. واقعا خدماتش عالیه.