اوراق گواهی سپرده در پاییز 98

نگاهی به گواهی سپرده‌های منتشر شده در نیمه دوم سال جاری نشان می‌دهد که بانک‌ها بدون توجه به شرایط بازارها همچنان رویه محافظه‌‍‌‌کارانه‌ای برای نرخ سود این اوراق در نظر گرفته‌اند.

ریسک‌پذیری اندک بانک‌ها در انتشار اوراق گواهی سپرده

اوراق گواهی سپرده منتشر شده در مهر و آبان سال جاری از سوی بانک‌های بزرگ و کوچک نشان می‌دهد که سطح ریسک‌پذیری و رقابت در شبکه بانکی پایین آمده و بانک‌ها جذابیت زیادی برای این اوراق ایجاد نکرده‌اند. در شرایطی که بازار سرمایه و بورس این روزها رونق مناسبی را تجربه می‌کند، به نظر می‌رسد نرخ‌های سودی که برای این اوراق اعلام شده، اصلا مشتریان را ترغیب نمی‌کند. بنابراین طبیعی است بسیاری از این اوراق به فروش نرفته‌اند.

 

اوراق گواهی سپرده چیست؟

اوراق گواهی سپرده، یک ابزار مالی متفاوت از سپرده‌های بانکی است. بانک‌ها با توجه به مجوزهای قانونی‌شان گاهی برای اینکه منابع بیشتری را برای نیازهای‌شان جذب کنند، اقدام به انتشار اوراق گواهی سپرده می‌کنند که معمولا شرایط بهتری از نظر نرخ سود نسبت به سپرده‌ها دارند. اوراق گواهی سپرده از سوی بانک منتشر می‌شود و منابع آن برای بانک است. برخی از این اوراق قابل انتقال و برخی دیگر غیرقابل انتقالند و برای بازخرید قبل از موعد آن باید به شعبه بانک مراجعه کرد.

 

نبود تنوع در شرایط اوراق گواهی سپرده

کلیه بانک‌ها رقم 18درصد را برای اوراق سپرده‌شان در نظر گرفته‌اند و تقریبا در این بخش هیچ رقابتی مشاهده نمی‌شود. با توجه به اینکه بسیاری از بانک‌ها با کمی چانه‌زنی نرخ سود 18 درصدی را برای سپرده‌هایشان هم ارائه می‌کنند، به نظر می‌رسد این نرخ انگیزه زیادی در صاحبان سرمایه‌های خرد و کلان برای این اوراق ایجاد نمی‌کند.

یکی دیگر از مواردی که گواهی اوراق سپرده را برای خریداران جذاب می‌کند، شرایطی است که برای بازخرید قبل از موعد و فروش این اوراق در نظر گرفته می‌شود. معمولا بانک‌ها در رقابت با هم سعی می‌کنند شرایط جذاب‌تری را برای این شاخص ایجاد کنند و نرخ بازخرید پیش از موعد اوراق را تا حد ممکن بالا ببرند اما به جز بانک مسکن، کلیه بانک‌ها نرخ 10درصد را برای بازخرید پیش از موعد اعلام کرده‌اند که معادل نرخ سپرده‌های کوتاه‌مدت بانکی است.

 

چه بانک‌هایی در پاییز 98 اوراق منتشر کردند؟

بر اساس اطلاعات میدانی رده، بانک‌های مسکن، سینا، ملی، ملت، صادرات، توسعه تعاون، پارسیان و ایران‌زمین در پاییز 98 اقدام به انتشار اوراق گواهی سپرده کرده‌اند که در جدول زیر شرایط مربوط به هر کدام را مشاهده می‌کنید.

 

نام بانک قیمت هر برگ گواهی سپرده (به ریال) میزان سود سالیانه زمان عرضه زمان بازپرداخت سود نرخ سود در صورت بازخرید قبل از موعد نیاز به افتتاح حساب
سینا 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
ملت 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
ملی 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
صادرات 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
توسعه تعاون 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
پارسیان 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
ایران‌زمین 1,000,000 18درصد مهر 98 ماهیانه 10درصد دارد
مسکن 1,000,000 20 درصد آبان ۹۸ ماهیانه 14 درصد دارد