انواع وام‌های بانک مهر ایران در سال 1404: شرایط و جزئیات کامل

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران یکی از برجسته‌ترین مؤسسات مالی در ایران است که با هدف ارائه تسهیلات قرض‌الحسنه و کمک به بهبود شرایط مالی اقشار مختلف جامعه فعالیت می‌کند. این بانک از سال 1386 تأسیس شده و با ارائه وام‌هایی با کارمزد پایین و شرایط ساده، توانسته جایگاه ویژه‌ای در میان بانک‌های ایرانی به دست آورد. در این مطلب از رده، به معرفی انواع وام‌های بانک مهر ایران در سال 1404 و جزئیات مربوط به هر طرح می‌پردازیم تا شما بتوانید با آگاهی کامل برای دریافت تسهیلات مناسب اقدام کنید.

طرح مهریار

طرح مهریار بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، تسهیلاتی برای مشتریان خوش‌حساب طراحی شده که به اشخاص حقیقی تا 300 میلیون تومان و حقوقی تا 900 میلیون تومان وام قرض‌الحسنه با کارمزد ۴ درصد ارائه می‌دهد. بازپرداخت برای افراد حقیقی و حقوقی تا ۶۰ ماه است. متقاضیان نیاز به میانگین حساب حداقل ۳ ماهه و مدارکی مانند چک یا اعتبار شغلی برای ضمانت دارند.

این طرح برای کارفرمایان حقیقی و حقوقی، به‌ویژه شرکت‌های طرف قرارداد بانک، مناسب است و امکان دریافت وام با معرفی‌نامه یا کسر از حقوق برای کارکنان فراهم می‌کند. مزیت اصلی، کارمزد پایین و عدم نیاز به مسدود کردن سپرده پس از دریافت وام است.

طرح اعتبار در حساب جاری

طرح اعتبار در حساب جاری بانک مهر ایران، تسهیلاتی است که به مشتریان حقیقی و حقوقی امکان دریافت وام قرض‌الحسنه تا سقف 400 میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد را می‌دهد. برای دریافت این وام، متقاضی باید با ایجاد میانگین حساب در حساب جاری یا پس‌انداز طی دوره ۳ تا ۱۲ ماهه، اعتبار لازم را کسب کند. بازپرداخت وام بین 12 تا 24 ماه است و اقساط آن متناسب با مبلغ و مدت بازپرداخت تعیین می‌شود. این طرح به‌ویژه برای افرادی مناسب است که گردش مالی منظمی در حساب خود دارند و می‌خواهند از تسهیلات قرض‌الحسنه با شرایط ساده بهره‌مند شوند.

شرط اصلی دریافت این وام، نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی است و متقاضی باید ضامن رسمی یا اعتبار شغلی ارائه دهد. یکی از مزایای این طرح، عدم نیاز به مسدودی سپرده پس از دریافت وام است که نقدینگی مشتری را حفظ می‌کند.

طرح مهرپوز (کارت‌خوان)

طرح مهرپوز بانک مهر ایران یک جشنواره تسهیلاتی ویژه برای دارندگان دستگاه‌های کارت‌خوان (POS) یا درگاه پرداخت متصل به حساب‌های این بانک است که به منظور تقویت توان مالی کسب‌وکارها طراحی شده است. این طرح به مشتریان امکان دریافت وام قرض‌الحسنه تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان با کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماهه (اقساط حدود ۷.۳ میلیون تومان ماهانه) را می‌دهد. برای دریافت این وام، متقاضیان باید حساب قرض‌الحسنه (جاری یا پس‌انداز) در بانک داشته باشند و حداقل میانگین حساب ۳۵ میلیون تومانی را طی دوره‌ای ۲ ماهه (دوره طلایی) یا ۳ تا ۱۲ ماهه (دوره عادی) ایجاد کنند. ضریب تسهیلات بین ۳۴ تا ۲۲۰ درصد میانگین حساب است، و ارائه ضامن رسمی یا اعتبار شغلی الزامی است. همچنین، متقاضی نباید چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد.

این طرح به‌صورت محدود (معمولاً تا پایان آبان هر سال) اجرا می‌شود و علاوه بر وام، امکان دریافت کالاکارت برای خرید از فروشگاه‌های طرف قرارداد و دسته‌چک صیادی را نیز فراهم می‌کند. این طرح برای صاحبان کسب‌وکارهایی که از دستگاه‌های کارت‌خوان بانک مهر ایران استفاده می‌کنند، فرصتی مناسب برای تأمین مالی با شرایط آسان و کم‌هزینه است.

وام سفر کارت

وام سفر کارت مهر ایران یک تسهیلات قرض‌الحسنه با کارمزد 2 درصد و 4 درصد است که برای تأمین هزینه‌های سفر ارائه می‌شود. متقاضیان باید از طریق آژانس‌های مسافرتی طرف قرارداد اقدام کنند و ۲۰ درصد هزینه سفر را به‌صورت نقدی پرداخت کنند، در حالی که ۸۰ درصد باقی‌مانده به‌صورت وام با بازپرداخت ۶ ماهه در دسترس است. این وام به‌صورت نقدی قابل برداشت نیست و فقط برای خرید خدمات مسافرتی مانند بلیط و هتل استفاده می‌شود. ضمانت آن معمولاً با اعتبار شغلی انجام می‌شود و نیازی به ضامن یا مسدودی سپرده نیست.

تسهیلات دانش بنیان

وام دانش‌بنیان بانک قرض‌الحسنه مهر ایران تسهیلاتی قرض‌الحسنه است که در چارچوب تفاهم‌نامه با صندوق نوآوری و شکوفایی به شرکت‌های دانش‌بنیان و کارکنان آن‌ها ارائه می‌شود. این وام با هدف حمایت از کسب‌وکارهای نوپا، صنایع کوچک و متوسط، و توسعه اشتغال در زیست‌بوم نوآوری طراحی شده و سقف آن تا 3 میلیارد تومان برای اشخاص حقوقی (شرکت‌های دانش‌بنیان) است. کارمزد این تسهیلات ۴ درصد و بازپرداخت آن معمولاً تا 48 ماه است. شرایط دریافت شامل افتتاح حساب قرض‌الحسنه، ایجاد میانگین حساب (حداقل ۳ ماه) و اعتبارسنجی است.

ضمانت معمولاً بر اساس اعتبارسنجی انجام می‌شود و نیازی به ضامن رسمی نیست. این تسهیلات برای تأمین مالی پروژه‌های فناورانه، خرید تجهیزات، یا توسعه کسب‌وکار استفاده می‌شود و به دلیل کارمزد پایین، گزینه‌ای جذاب برای شرکت‌های دانش‌بنیان است.

طرح اندوخته بانوان

وام اندوخته بانوان بانک مهر ایران یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که به‌طور خاص برای بانوان طراحی شده و با هدف حمایت از نیازهای مالی، توانمندسازی، و تشویق به پس‌انداز ارائه می‌شود. این وام در چهار مرحله با سقف مجموع 202 میلیون تومان پرداخت می‌شود و نیازی به ضامن ندارد، بلکه بر اساس اعتبارسنجی اعطا می‌گردد. شرایط اصلی دریافت این وام شامل افتتاح حساب قرض‌الحسنه ویژه طرح اندوخته بانوان، واریز ماهانه 800 هزار تومان به مدت حداقل 4 ماه، و نداشتن چک برگشتی یا بدهی بانکی است. کارمزد وام 4 درصد و بازپرداخت آن بین 24 تا 36 ماه بسته به مرحله وام است. بانوان سرپرست خانوار با ارائه نامه از استانداری می‌توانند از شرایط ویژه و تسریع در دریافت وام بهره‌مند شوند.

مراحل پرداخت وام به این صورت است: مرحله اول 10 میلیون تومان (بازپرداخت 24 ماهه)، مرحله دوم 36 میلیون تومان (24 ماهه)، مرحله سوم 56 میلیون تومان (36 ماهه)، و مرحله چهارم 100 میلیون تومان (36 ماهه). برای دریافت هر مرحله، وام‌گیرنده باید وام مرحله قبلی را تسویه کند و همزمان با پرداخت اقساط، واریز ماهانه 800 هزار تومان را ادامه دهد. برای مثال، اقساط وام 100 میلیون تومانی در مرحله آخر حدود 3 میلیون و 30 هزار تومان در ماه است و مجموع بازپرداخت با کارمزد به 108 میلیون و 300 هزار تومان می‌رسد.

طرح آوای مهر

وام آوای مهر یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که برای افرادی که قبلاً از طرح تسهیلات امتیازی مهر این بانک وام دریافت کرده‌اند و نیاز به تأمین کسری بودجه دارند، طراحی شده است. در این طرح، متقاضیان می‌توانند تا سقف200  میلیون تومان وام با کارمزد 4 درصد دریافت کنند. برای دریافت این وام، متقاضی باید فاقد چک برگشتی یا معوقات بانکی باشد و در طرح تسهیلات امتیازی بانک شرکت کرده باشد.

شرایط دریافت شامل صلح موقت40  درصد از مبلغ کسری مورد نیاز (تا حداکثر دو برابر وام امتیازی) به بانک است. برای مثال، اگر فردی وام امتیازی 65 میلیون تومانی (24 ماهه) دریافت کرده و نیاز به 90 میلیون تومان دارد، با صلح موقت 10 میلیون تومان (40 درصد کسری 25 میلیون تومانی) می‌تواند 90 میلیون تومان (24 ماهه) وام آوای مهر دریافت کند. فرآیند تشکیل پرونده و پرداخت وام معمولاً ظرف یک هفته انجام می‌شود.

طرح نورا

طرح نورا بانک مهر ایران یک تسهیلات قرض‌الحسنه است که برای اشخاص حقیقی و حقوقی طراحی شده و با هدف گسترش عدالت مالی و حمایت از نیازهای مالی ارائه می‌شود. این طرح امکان دریافت وام تا سقف 400 میلیون تومان برای افراد حقیقی و 900 میلیون تومان برای اشخاص حقوقی را با کارمزد 4 درصد سالانه فراهم می‌کند. بازپرداخت وام تا 60 ماه (5 سال) قابل تنظیم است و اقساط آن برای وام 400 میلیون تومانی حدود 7.3 میلیون تومان و برای 900 میلیون تومانی حدود 16.5 میلیون تومان در ماه است. شرایط دریافت شامل افتتاح حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز، ایجاد میانگین حساب (1 تا 12 ماه از ابتدای سال 1403)، نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی، و ارائه ضمانت معتبر (مانند ضامن رسمی یا وثیقه) است.

برخلاف برخی گزارش‌ها که ادعا می‌کنند این وام بدون کارمزد است، اطلاعات دقیق نشان می‌دهد که کارمزد 4 درصد به‌عنوان هزینه‌های عملیاتی دریافت می‌شود. این طرح به دلیل شرایط ساده‌تر، سقف بالا و بازپرداخت منعطف، گزینه‌ای مناسب برای تأمین مالی شخصی یا توسعه کسب‌وکارهای کوچک است. برای دریافت وام، متقاضیان باید مدارک هویتی (کارت ملی و شناسنامه)، گواهی اشتغال یا جواز کسب، و مدارک ضمانت را ارائه دهند.

نکته آخر

بانک قرض‌الحسنه مهر ایران با ارائه انواع وام‌های متنوع و شرایط ساده، یکی از بهترین گزینه‌ها برای افرادی است که به دنبال تسهیلات کم‌هزینه هستند. از وام‌های نقدی مانند طرح مهریار و وام امتیازی گرفته تا تسهیلات غیرنقدی، این بانک توانسته نیازهای مختلف مشتریان را پوشش دهد. اگر قصد دریافت وام دارید، پیشنهاد می‌کنیم ابتدا حساب قرض‌الحسنه‌ای در این بانک افتتاح کرده و با ایجاد میانگین حساب، شانس خود را برای دریافت تسهیلات افزایش دهید.