جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1405

بررسی

از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبض‌ها را اینجا بخوانید

نویسنده: فرشاد قاسمعلی

25 بهمن 1404

بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۴ با انتشار بخشنامه جدید، کارمزد خدمات بانکی را پس از چند سال به‌روزرسانی کرد. این بازنگری با هدف واقعی‌تر شدن درآمدهای بانکی، کاهش اتکا به سود تسهیلات و همچنین هماهنگی با شرایط اقتصادی کشور انجام شد. در این بخشنامه، علاوه بر افزایش نرخ بسیاری از خدمات، برخی خدمات جدید نیز برای نخستین‌بار مشمول کارمزد شدند. همچنین بانک‌ها مجاز هستند برای گروه‌هایی مانند شرکت‌های دانش‌بنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی، تخفیف یا معافیت‌هایی در نظر بگیرند.

در بخشنامه سال ۱۴۰۴، اغلب خدمات بانکی با افزایش کارمزد همراه بوده‌اند و دامنه خدمات کارمزدی نیز گسترده‌تر شده است. این روند در راستای اصلاح ساختار درآمدی شبکه بانکی و نزدیک شدن به استانداردهای جهانی ارزیابی می‌شود.

با توجه به اینکه در سال ۱۴۰۵ تاکنون بخشنامه جدیدی در این حوزه منتشر نشده، نرخ‌های اعلامی سال ۱۴۰۴ همچنان ملاک عمل بانک‌ها است. در ادامه، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد بر اساس آخرین اطلاعات موجود برای سال ۱۴۰۵ ارائه شده است.

اعتبارسنجی بانکی

شما با ثبت‌نام و عضویت در رده می‌توانید نتیجه مراودات مالی‌تان در بانک‌ها و مؤسسات مالی را بسنجید و اطلاعات مربوط به حساب‌ها و سطح اعتباری‌تان را به صورت تصویری و PDF در اختیار داشته باشید.

اعتبارسنجی

فهرست محتوا

جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1405

در جدول زیر، مهم‌ترین کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال ۱۴۰۵ را مشاهده می‌کنید. این ارقام بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی (منتشر شده در سال ۱۴۰۴) تنظیم شده‌اند که همچنان در سال ۱۴۰۵ ملاک عمل بانک‌ها قرار دارند.

کارمزدها به‌صورت طبقه‌بندی‌شده و بر اساس میزان استفاده کاربران انتخاب شده‌اند تا بتوانید به‌سادگی هزینه خدماتی مانند کارت‌به‌کارت، انتقال وجه، خدمات چک و سایر عملیات بانکی را بررسی و مقایسه کنید.

مشروح کارمزد	مبلغ کارمزد
صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی / انتقال وجه از سایر حساب‌ها بابت تأمین وجه چک	90,000 ریال
(هر برگ چک) / صدور گواهی‌نامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک	180,000 ریال
چک‌های بانکی / بین بانکی مفقودی	720,000 ریال
ابطال چک بانکی / بین بانکی به درخواست مشتری	18,000 ریال
ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه)	9,000 ریال
ارائه صورت حساب سال‌های گذشته (هر صفحه)	9,000 ریال
ارائه صورتحساب به صورت فایل	60,000 ریال
اعلام مانده کارت – خودپرداز / کیوسک (شتابی)	1,800 ریال
اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی	3,300 ریال
انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال) 0.01 درصد مبلغ تراکنش	0.01 درصد مبلغ تراکنش
انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری و غیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی	15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز
انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری و غیرحضوری)	0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 350,000 ریال
انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک	41,250 ریال
فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک به ازای هر درگاه	12,500 ریال
صدور رمز برای انواع کارت‌های بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری)	15,000 ریال
تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقیقی	30,000 ریال
تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقوقی	75,000 ریال
ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری	60,000 ریال
ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری	12,000 ریال
صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء	187,500 ریال
چک واگذاری به عهده بانک‌ها (از ذینفع چک)	18,000 ریال
صدور هر جلد دفترچه برای حساب‌های کوتاه‌مدت	60,000 ریال
نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چک‌های تسهیلاتی) هر برگ	7,500 ریال
صدور گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین	270,000 ریال
صدور کارت مغناطیسی نقدی	45,000 ریال
صدور کارت مجازی – حقیقی	41,250 ریال
صدور کارت مجازی – حقوقی	45,000 ریال
انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب)	9,000 ریال تا 10 میلیون ریال، مازاد 3,200 ریال
هر بار استفاده از صندوق امانات	75,000 ریال

کارمزد چک ها

دسته چک 10 برگی: 270,000 ریال + 2,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

دسته چک 25 برگی: 510,000 ریال + 5,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

دسته چک 50 برگی: 915,000 ریال + 10,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

دسته چک 100 برگی: 1,750,000 ریال + 20,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی

توجه: کارمزد صدور دسته چک های الکترونیکی (چکاد) 75,000 ریال می باشد.

کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید

با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:

خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک

کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال

ریال دیجیتال (کیف به کیف) – انتقال از کیف عادی به کیف عادی

کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال

ریال دیجیتال ( خرید) – انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید

کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال

درخواست استعلام شبا

کارمزد: 1,440 ریال

دریافت وجه نقد خودپرداز – بین بانکی

کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال

ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری

کارمزد: 60,000ریال

ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری

کارمزد: 12,000 ریال

کارمزدها عادلانه است؟

در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینه‌ای از مشتریان دریافت می‌شود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح می‌شود.

بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی به‌عنوان یکی از اصلی‌ترین منابع درآمدی بانک‌ها در دنیا به شمار می‌رود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانک‌ها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد می‌رسد و عمده منابع درآمدی آن‌ها از محل سود تسهیلات و واسطه‌گری تأمین می‌شود که خود آسیب‌های بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینه‌های خود از محل واسطه‌گری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.

البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانت‌نامه‌ها، حواله‌ها، صندوق‌های اجاره‌ای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حساب‌ها نظر نداده است و این تعرفه‌ها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.