جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1405
از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبضها را اینجا بخوانید
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۴ با انتشار بخشنامه جدید، کارمزد خدمات بانکی را پس از چند سال بهروزرسانی کرد. این بازنگری با هدف واقعیتر شدن درآمدهای بانکی، کاهش اتکا به سود تسهیلات و همچنین هماهنگی با شرایط اقتصادی کشور انجام شد. در این بخشنامه، علاوه بر افزایش نرخ بسیاری از خدمات، برخی خدمات جدید نیز برای نخستینبار مشمول کارمزد شدند. همچنین بانکها مجاز هستند برای گروههایی مانند شرکتهای دانشبنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی، تخفیف یا معافیتهایی در نظر بگیرند.
در بخشنامه سال ۱۴۰۴، اغلب خدمات بانکی با افزایش کارمزد همراه بودهاند و دامنه خدمات کارمزدی نیز گستردهتر شده است. این روند در راستای اصلاح ساختار درآمدی شبکه بانکی و نزدیک شدن به استانداردهای جهانی ارزیابی میشود.
با توجه به اینکه در سال ۱۴۰۵ تاکنون بخشنامه جدیدی در این حوزه منتشر نشده، نرخهای اعلامی سال ۱۴۰۴ همچنان ملاک عمل بانکها است. در ادامه، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد بر اساس آخرین اطلاعات موجود برای سال ۱۴۰۵ ارائه شده است.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1405
در جدول زیر، مهمترین کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال ۱۴۰۵ را مشاهده میکنید. این ارقام بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی (منتشر شده در سال ۱۴۰۴) تنظیم شدهاند که همچنان در سال ۱۴۰۵ ملاک عمل بانکها قرار دارند.
کارمزدها بهصورت طبقهبندیشده و بر اساس میزان استفاده کاربران انتخاب شدهاند تا بتوانید بهسادگی هزینه خدماتی مانند کارتبهکارت، انتقال وجه، خدمات چک و سایر عملیات بانکی را بررسی و مقایسه کنید.
|
مشروح کارمزد |
مبلغ کارمزد |
| صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی / انتقال وجه از سایر حسابها بابت تأمین وجه چک | 90,000 ریال |
| (هر برگ چک) / صدور گواهینامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ریال |
| چکهای بانکی / بین بانکی مفقودی | 720,000 ریال |
| ابطال چک بانکی / بین بانکی به درخواست مشتری | 18,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سالهای گذشته (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60,000 ریال |
| اعلام مانده کارت – خودپرداز / کیوسک (شتابی) | 1,800 ریال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300 ریال |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال) 0.01 درصد مبلغ تراکنش | 0.01 درصد مبلغ تراکنش |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری و غیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری و غیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 350,000 ریال |
| انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ریال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک به ازای هر درگاه | 12,500 ریال |
| صدور رمز برای انواع کارتهای بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقیقی | 30,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقوقی | 75,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ریال |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ریال |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ریال |
| صدور هر جلد دفترچه برای حسابهای کوتاهمدت | 60,000 ریال |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چکهای تسهیلاتی) هر برگ | 7,500 ریال |
| صدور گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 270,000 ریال |
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41,250 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45,000 ریال |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9,000 ریال تا 10 میلیون ریال، مازاد 3,200 ریال |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ریال |
کارمزد چک ها
دسته چک 10 برگی: 270,000 ریال + 2,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 25 برگی: 510,000 ریال + 5,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 50 برگی: 915,000 ریال + 10,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 100 برگی: 1,750,000 ریال + 20,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
توجه: کارمزد صدور دسته چک های الکترونیکی (چکاد) 75,000 ریال می باشد.
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
ریال دیجیتال (کیف به کیف) – انتقال از کیف عادی به کیف عادی
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
ریال دیجیتال ( خرید) – انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
دریافت وجه نقد خودپرداز – بین بانکی
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری
کارمزد: 60,000ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینهای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی بهعنوان یکی از اصلیترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار میرود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد میرسد و عمده منابع درآمدی آنها از محل سود تسهیلات و واسطهگری تأمین میشود که خود آسیبهای بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینههای خود از محل واسطهگری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانتنامهها، حوالهها، صندوقهای اجارهای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفهها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
…تمام پول مردم توی بانکها میچرخه واز اعتبار مردم را میدزدند بازهم سیراتی ندارن………پپپپپپه اه بترکید الهی
برای افراد کم بینا و نابینا چه راهکاری هست؟؟
واقعا بانک مرکزی مردم را چه فرض کرده؟ آیا انتقال پول بصورت دیجیتالی وزن فیزیکی دارد که برای میزان آن کارمزد متفاوت وضع کرده است؟ آیا پولها را بار خر میکند یا خودش بر دوش میگیرد که عدد آن موثر باشد؟ فی المثل آیا تفاوت دارد من یک ریال انتقال داشته باشم یا عددی برابر با اختلاسهای خودشان و خانواده آنها؟ تایپ عدد توسط مشتری انجام میگردد و کارمزد توسط بانک بالا کش میشود! گیرم توسط اپراتور تایپ شود آیا تفاوتی بین 1 ریال یا چند میلیارد وجود دارد؟! پایا و ساتنا که چندین ساعت بعد واریز وجه داشتند چرا باید حق العمل بگیرند؟ مدت فریز پول برای بانک کفایت نمیکرد؟
ضمنا قابل توجه مدیر این سایت که بابت آگاهی از نظرات مردم خوشحال میشود!
آیا نظرات مردم بگوش کسی که منافع ملت را بخواهد میرسد؟
نوشتن نظر اصلا سودی برای قشر ضعیف دارد؟
اگر احیانا بروم و رای بدهم لایق خوردن انگ ابله بر پیشانی خود هستم
خدمات به این گرانی!!
[…]
این بانک کشورهای خارجی که گفتید منظورتون کدوم کشورهاست. چون اروپا که همچین کارمزدهایی که میگید نداره نه واسه کارت به کارت نه جابجایی از حساب،،عجب
دست در جیب مردم بردن اینه.حسابهای جاری که هیچ سودی به آنها تعلق نمیگیرد جایز نیست این هزینه ها را پرداخت نمایند.اگر زمان قبل انقلاب بود و اینچنین پول هایی را از مردم می گرفتند.آقایان پدر صاحب بچه را در میآوردند.
دزدی اشکار و خوردن حق مردم . انشالله که خدا تقاص این حق الناس ها رو تو همین دنیا از رباخواران بگیره .
خدماتی که از بانک پارسیان رایگان دریافت کرده ام همه در بانک صادرات در خواست پول داشتند که ندادم و درگیر شدم لعنت خدا بر مسئولین که میدانند روسای عقده ای شعبات چکار می کنند و دم بر نمی اورند
امروز برای پرینت یک ماه از صورتحساب یکساله به بانک صادرات مراجعه کردم درخواست ۱۵۰۰ تومان پول برای یک برگ پرینت کردند که ندادم وقتی از سود پول های ما در بانک استفاده کافی را می برانند که حرامشان بشه چرا باید بابت کوچکترین خدمات پول بدهیم رئیس عقده ای بانک در نهایت بی ادبی گفت هرجا میخوای شکایت کن معلومه نظارت که نباشه همینه این آقا برای اداره یک توالت عمومی هم لیاقت ندارد چه برسد به ریاست یک بانک […]
خداوکیلی […] اینا یک وام دارن 700تومن سود نه ماهش میشه خداشاهده 500هزارتومن کارمزد میگیرن اینا دارن چیکار میکنن بامردم من نمیدونم!!!ای لعنت به این بانک صادرات […]
۴۰ دزد بغداد هر قسمتی با شیوه و روش خودشون از مردم دزدی میکنند مملکت بی صاحب یعنی همین
لعنت به مسئولین بانک مرکزی که به عناوین مختلف دست به جیب مردم میشوند خدایا لعنت به ظالمان
دیروز برای تحویل چند برگ ابطالی به بانک مراجعه کردم که بانک برای ابطال هر برگ تقاضای هزار تومان را کرد پول دسته چک را جدا می گیرند حالا برای ابطال هم پول می گیرند مگر بانک از مانده بانکها سود نمی کنند که برای هر چیری پول می گیرند
واقعا دیگه شورشو درآوردن ازبانک صادرات عوضی یه حواله ساتنا روسه بارزدن برای من
دوبارشوخودبانک اشتباه کروه شناسه. گیرنده رو وارد نکرده برای هرحواله 10هزارتومن کسرکردن ازحسابم جمعا30هزارتومن اونوقت 20هزار تومن اشتباه خودشونو برنمی گردونن به حسابم میگن دیگه کاری نمیشه این قانون
سلام ، بایدعرض کنم متأسفانه اینکارشمابهیجوجه قابل قبول وازهمه مهمترقابل توجیه نمیباشد ، شماباپول ملت دارین کارمیکنین واین باین
هست ضمن اینکه خدماتتان میبایستی رایگان باشدباین ملت هم بایستی سودمتناسب باکارکردتان پرداخت شود ، بنده بهیجوجه راضی
نیستم وعرض میکنم حرامش باشدهرکسیکه به طرق مختلف ازجمله همین طریق راه شماباین ملت مظلوم ظلم میکند ، ظلم کردن که شاخ
ودم ندارد ، اینهم یکراهش هست ، خواهشا” دست برداریدازاین کارهای ناپسند 0 متشکرم
فقط امیدوارم به زودی جواب آه مردمو بدید، دیگه همه جوره […] کردید، الهی که خیر نبینید، چه خبره اینهمه کااارمزد لعنتی هااااا
کارمزدها عادلانه است؟
این سوال برای جایی هست که همه چیزش درسته و بانک داری ربوی نداره
نه اینجا
این همه پول تو حسابهای قرض الحسنه وجاری مردم هست اینارو حساب نمیکنید ظلم وبی عدالتی تاکی شما تراز مالی تون پایین هست برید جلو وامهایی که به آقازاده ها دادین رو بگیرید
دیگه انقد خودتونوب نفهمی نزنید جیب مردموخالی کردید دارید توروز روشن […] میکنیداخه […] سرگردنم اینجوری نیستن باپول مردم ک توی حساب جاری هست کارمیکنیدبعد براانتقالشم کارمزد برمیدارید ظلم پایدارنیست
سلام من از بانک انصار دسته چک گرفتم چند روز پیش واریز پول به حساب چک را فراموش کردم از حساب کارت برداشتند و به حساب چک واریز کردند و مبلغ شش هزار تومان از حساب به عنوان جریمه کم کردند ایا همه بانک ها این کار رو میکنند.؟ ممنون
واقعا به استدلال كارشناسان احسنت بايد گفت. قيمت بنزين و خدمات و … را با اروپا مقايسه ميكنند، ولي درآمد را با بوركينافاسو و سودان جنوبي، امنيت را با سوريه و يمن و عراق، رفاه را با كره شمالي و كوبا و تورم را با ونزويلا مقايسه ميكنند. مردم هم نفهم
شما چرا هر چی میشه مارو با کشورهای اروپایی مقایسه میکنید بابا لعنتی اینجا ایرانه ایران ما صدها سال با اروپاییان عقب افتاده ایم چرا این سوالهای الکی رو بیخودی باز میکنید درامد ما با اروپاییان اززمین تا آسمونه فرهنگ اونها از ما بیشتره ماهنوز گدا پروریم نمونه اش همین صدقه صد هزار تومنی که دولت به یه عده داده.
واقعا […] از این واضح تر .خدمات اینترنتی نه که خیلی سریع انجام میشه دارن ساده ترش میکنن….
موردطبیعی،اززمان حضورآقای همتی،ایشان فقط بسودبانکها بخشنامه وقانون داده اندورابطه مردم وبانکها راکم کرده اند
سلام . انصافا تا توانستم از نگرفتن موجودی تا حواله پایا بجای کارت به کارت و….استفاده کردم و تمام حساب های راکد رو بستم و ریالی پول نذاشتم تا این بانک ها که تا میتونن دارن از مشتری هایی که این بانک ها رو بانک کردن بصورت قطره قطره میگیرین در صورتی که دریایی میشه و این پول ها رو وام تا ۱۸و ۲۰و…درصد میدن نتونن به هدف هاشون برسن.
حالا هم یه راهکار جدید پیدا میکنم
هر کسی مسئول اعمال خودشه. بارها بخاطر کسر غیر قانونی پیگیری های مستمری رو انجام دادم از بازرسی هاشون حتی کمترین رقم ها رو. پس نذارید به راحتی فکر کنند میتونن به هدفشون برسن
برای وام هم اصلا سراغ بانک نمیرم فقط وام های خانگی
فقط یه همت میخواد همین.
با سلام
امروز من درخواست انتقال وجه پایا از بانک ملی به ملت ثبت کردم به مبلغ 90000 هزارتومان مبلغ کارمزد انتقال رو 2000تومان کسر کردند .به بانک ملی زنگ زدم گفتن بانک مرکزی اشتباه تایپ کرده 200تومن
تازه انتقال وجه انجام ندادند ولی کارمزد رو کسر کردند.
از تمام مسئولین محترم کمال تشکر رو دارم که هر روز با یه روش جدید از مردم پول میگیرن،بالاخره اگر جیب مردم رو با روش های جدید خالی نکنن که نمیتونن اختلاس کنن برن کانادا با خانواده محترم لذت ببرن.همین راه رو ادامه بدین تا نسل ایرانیا قوی و قوتر بشه،تشکر
اين بخشنامه بسيار ظالمانه است چون بانكها به جز حساب سپرده به ساير حسابها سودي پرداخت نميكنند و با آن پولها معامله گري ميكنند كه نمونه اخير اون بازار بورس هست كه بانكها با هماهنگي سازمان بورس و ساير گردن كلفتها ، سر مردم كلاه گذاشتن و پول اونها رو غارت كردن
شما كه از نرخ كارمزد كشورهاي ديگه صحبت ميكنند آيا بانكهاي اونها هم دلالي ميكنن؟
نرخ پيامك 30تومان +آبونمان يعني […] توي روز روشن
به نظرم بهتره در این خصوص دیوان عدالت اداری ورود کنه و بخشنامه صادره بانک مرکزی را ابطال کند
سلام خدا وکیلی کارمزدها خیلی زیاده علی الخصوص برای انتقال کارت به کارت ارقام کوچک .بعنوان مثال کارمزد انتقال 100هزار تومان میشود 6 درهزار. بنظرم بهتره بانک مرکزی تجدید نظر کنه .