جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1405
از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبضها را اینجا بخوانید
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۴ با انتشار بخشنامه جدید، کارمزد خدمات بانکی را پس از چند سال بهروزرسانی کرد. این بازنگری با هدف واقعیتر شدن درآمدهای بانکی، کاهش اتکا به سود تسهیلات و همچنین هماهنگی با شرایط اقتصادی کشور انجام شد. در این بخشنامه، علاوه بر افزایش نرخ بسیاری از خدمات، برخی خدمات جدید نیز برای نخستینبار مشمول کارمزد شدند. همچنین بانکها مجاز هستند برای گروههایی مانند شرکتهای دانشبنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی، تخفیف یا معافیتهایی در نظر بگیرند.
در بخشنامه سال ۱۴۰۴، اغلب خدمات بانکی با افزایش کارمزد همراه بودهاند و دامنه خدمات کارمزدی نیز گستردهتر شده است. این روند در راستای اصلاح ساختار درآمدی شبکه بانکی و نزدیک شدن به استانداردهای جهانی ارزیابی میشود.
با توجه به اینکه در سال ۱۴۰۵ تاکنون بخشنامه جدیدی در این حوزه منتشر نشده، نرخهای اعلامی سال ۱۴۰۴ همچنان ملاک عمل بانکها است. در ادامه، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد بر اساس آخرین اطلاعات موجود برای سال ۱۴۰۵ ارائه شده است.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1405
در جدول زیر، مهمترین کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال ۱۴۰۵ را مشاهده میکنید. این ارقام بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی (منتشر شده در سال ۱۴۰۴) تنظیم شدهاند که همچنان در سال ۱۴۰۵ ملاک عمل بانکها قرار دارند.
کارمزدها بهصورت طبقهبندیشده و بر اساس میزان استفاده کاربران انتخاب شدهاند تا بتوانید بهسادگی هزینه خدماتی مانند کارتبهکارت، انتقال وجه، خدمات چک و سایر عملیات بانکی را بررسی و مقایسه کنید.
|
مشروح کارمزد |
مبلغ کارمزد |
| صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی / انتقال وجه از سایر حسابها بابت تأمین وجه چک | 90,000 ریال |
| (هر برگ چک) / صدور گواهینامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ریال |
| چکهای بانکی / بین بانکی مفقودی | 720,000 ریال |
| ابطال چک بانکی / بین بانکی به درخواست مشتری | 18,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سالهای گذشته (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60,000 ریال |
| اعلام مانده کارت – خودپرداز / کیوسک (شتابی) | 1,800 ریال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300 ریال |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال) 0.01 درصد مبلغ تراکنش | 0.01 درصد مبلغ تراکنش |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری و غیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری و غیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 350,000 ریال |
| انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ریال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک به ازای هر درگاه | 12,500 ریال |
| صدور رمز برای انواع کارتهای بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقیقی | 30,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقوقی | 75,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ریال |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ریال |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ریال |
| صدور هر جلد دفترچه برای حسابهای کوتاهمدت | 60,000 ریال |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چکهای تسهیلاتی) هر برگ | 7,500 ریال |
| صدور گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 270,000 ریال |
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41,250 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45,000 ریال |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9,000 ریال تا 10 میلیون ریال، مازاد 3,200 ریال |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ریال |
کارمزد چک ها
دسته چک 10 برگی: 270,000 ریال + 2,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 25 برگی: 510,000 ریال + 5,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 50 برگی: 915,000 ریال + 10,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 100 برگی: 1,750,000 ریال + 20,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
توجه: کارمزد صدور دسته چک های الکترونیکی (چکاد) 75,000 ریال می باشد.
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
ریال دیجیتال (کیف به کیف) – انتقال از کیف عادی به کیف عادی
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
ریال دیجیتال ( خرید) – انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
دریافت وجه نقد خودپرداز – بین بانکی
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری
کارمزد: 60,000ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینهای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی بهعنوان یکی از اصلیترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار میرود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد میرسد و عمده منابع درآمدی آنها از محل سود تسهیلات و واسطهگری تأمین میشود که خود آسیبهای بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینههای خود از محل واسطهگری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانتنامهها، حوالهها، صندوقهای اجارهای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفهها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
ای بابا کم بگو کشورهای اروپایی.که خودت دلیایلش و خیلی بهتر از دیگران میدونی یکیش همین وام های خوشگلی بود که کارکنان بانک خودشون گرفته بودند.بازم بگم یا کافیه.تازشم اونجا این پولا صرف رفاه مردم ش میشه نو فقط بانکی ها یا بعضی ها که بردارن و الفرار حاجی حاجی مکه.تورو خدا دفعه دیگه خوستی توجیه کنی از این رو ش استفاده نکن خیلی بیات شده؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟؟
واقعا تاسف اور است که خود بانک ها با تصویب چنین قوانینی تورم و گرانی را بیش از بیش دامن می زنند.وجود چنین امکاناتی جهت رفاه حال مردم بود اما متاسفانه اکنون جهت رفاه و افزایش بهره بردن بانک ها از مردم شده است.باز اگر این پول ها در جایی از زندگی مردم دیده می شد حرفی نیود ولی تاسف برانگیز است که درامدی شده برای بانک ها تا بازهم برای بارها شاهد باشیم که بهترین بهره را از اموال مردم بانک ها و بانکی ها می برند.همچنانکه بنا بر گزارش خود دولت بیشترین و بهترین وام ها را بانک ها به کارکنان خود داده اند.یعنی امکانات ازان بانکی ها و جبران کمبودها ازان مردم.ایا زمان ان نرسیده که دیگران را هم چون خود بدانیم و انان را هم از این امکانات چون وام های کلان که خود بانکی ها می برند شریک کنیم.کجای این عدالت است که کارگران و دیگر قشرهای زحمت کش بابت کمترین کار بانکی کارمزد انچنانی بپردازد. ایا کسی سود این نوع کارمزدها را رصد می کندکه کجا هرینه می شود یا از قبل محل هزینه انها همچنان بانکی های عزیز هستند. این گونه اعتماد سازی می شود؟؟؟؟پس وای به حال اعتماد؟؟؟؟؟
دولت وقتی میخواد کاری انجام بده که به نفع خودشه میگه اروپا و کشورهای دیگه هم این کار و انجام میدند، کاش همه کاراتون مثل اروپا و کشورهای پیشرفته بود نه فقط مواردی که به نفع خودتونه، واقعاً که!!!!!!!!!!!!!!!
از توضیحات شما استنباط میشه که هزینه کارمزد تراکنش های بانکی جزو درآمد بانک محسوب میشه در حالیکه بانکها ادعا می کنند هزینه به شرکتهای تامین کننده کارتخوان و سرویس هاش می پردازند و الان هم درصدی از هزینه توسط مغازه دار پرداخت میشه و بقیه هزینه رو هنوز بانک داره به شرکت کامپیوتری میپردازه واقعا کدوم حرف صحیح هست.
همچنین این پرداخت برای اصنافی که نرخ سود دقیق و البته بسیار کاهش یافته مثل داروخانه دارند و تعداد تراکنش بالا با مبلغ خیلی پایین دارند به شدت غیر منطقی هست
امروز حساب جاری بازکردم بانک مهر
هزینه خدماد از حسابم کم کردند ۲۸۵ هزار تومن…
چه خبره یه دسته چک ۲۸۵ هزار تومن؟؟؟
من رفتم بانک ملی حساب باز کردم با کلی ،دنگ و فنگ، 117هزار تومان بابت دادن کارت ازم گرفت.کلاً 5هزار تومان ارزش نداره.واقعاً داریم کجا میرویم …..
تاریخ نوشته متعلق به ۱۷ اردیبهشت است ولی تاریخ کامنتها به یکسال قبل برمیگرده !
جریان چیه؟
صد هزار تومان با صورتحساب از خودپرداز بانک مسکن با کارت همین بانک دریافت کردم پنج هزار تومان کم کرد آیا نرخ همین است. در هیچ جدولی ننوشته اند
عرضم به حضورتان، در جایگاه CNG، بنا به مشکلاتی در سامانه، دو بار هزینه گاز از حساب ام کسر شد؛ بانک برای استرداد پول، دو هزار تومان برای خود برداشت. برای اولین بار شاهد چنین موضوعی بودم.
وقت بخیر
هزینه دسته چک در سال 1402 چقدر
از حساب من یک میلیون توسط شعبه کم شده ، علت چیه ؟
سلام من امروز ۲میلیون جابه جا کردم از عابر بانک آینده ۵ بار از حسابم کارمزد برداشت شد هر بار ۱۰۸۰ تومان همش پشت سر هم
سلام خسته نباشید
این کارمزد یک سوء استفاده و زرنگی از طرف بانک مرکزیست چون در زمان گذشته دولت یک بودجه کلانی را به چاپ اسکناس اختصاص میداد و امروزه با آمدن دستگاههای پز و کارت به کارت با گوشی فقط اعداد در حسابها جابجا میشوند و کلی در وقت کارمندان نیز صرفه جویی میشود ( و جدا از این درآمد بانک مرکزی جهت چاپ اسکناس ) بانکها سود کلانی هم از دستگاهای پز به این شکل که پول بلافاصله از حساب مشتری کسر میشود و یک روز بعد بحساب فروشنده واریز میگردد که همین یک روز با تاخیر واریز شدن وجه برای بانکها نیز سود سرشاری برای بانکها دارد و جدا از اینها همه جای دنیا خدمات را رایگان در اختیار مردم قرار میدن تا مردم جذب اخلاق و خدمات که میگیرن شوند
با تشکر
سلام
تولید رمز پویا باکدussd هزینه داره؟
متاسفانه در ایران بانکها فقط از جیب مردم هزینه هاشونو تامین میکنند
از سودهایوحشتناک وامها در نظر بگیرید… تا سایر موارد
امروز برای تعویض کارت پست بانک مبلغ ۱۶٫۰۰۰ت از بنده دریافت کردند . آیا قانون و انصاف بیداره؟؟؟!
در مورد مقایسه ایران با اروپا یه چیزی رو در نظر میگیرید ولی خیلی از زمینه ها رو در نظر نمیگیرید وچیزی رخ میده اروپا فلانه اروپا بیساره ولی..
من ۸۰ملیون ساتنا کردم ۱۶هزارتومان ازحسابم کسرشد
اخه چرااینقدرزیاد
ما چکار کشورهای اروپایی داریم که کارمزد دارن!!!اونا درآمدشون به دلاره،ما در آمدمون به ریال بی ارزشه،خرجیمون به داره….
سلام کارت هامون سالمن چرا منقضی میشن که پول صدور مجدد بدیم
آی گفتی عادل جان
واسه اینکه همه عدالت و انصاف رو فراموش کردند
سلام من اومدم وام ازدواج رو بریزم که مبلغش ۵۸۰ تومانه بعد انجام ندشه و دستگاه پیغام داده که کار مزد تهسیلات سالیانه ۲۵۰۰۰۰۰۰میلون ریال باید پرداخت کنی یه وام ۶۰ تومانی که ۳۷۰۰ رو اول کم کردن چطور دوباره کارمزد سالیانه داره؟؟؟
برای کارت به کارت مبلغ 9میلیون تومان از بانک کشاورزی , کارمزد 2520 تومان کسر کردن !! منطقیه ؟؟؟
دیروز کارت بانک ملیم گم شد رفتم یکی دیگه گرفتم ۱۶۳۰۰ تومن کارمزد صدور کارت کم کردن ازم 😐 چه خبرشونه…
وقتی کفگیر دولت به ته دیک می رسد ، برای هر چیزی که بتواند دست در جیب مردم می برد . در عوض دامنه تسهیلات هزاران میلیاردی بدون پشتوانه را گسترش می دهد و راه اختلاس را پهن تر می نماید .
این توجیهات بی خود است،فقط بانک مرکزی از یک قلم کاهش میزان چاپ اسکناس و تبعات غیر بهداشتی دست بدست شدن اسکناس مبالغ کلانی از هزینه اش کم می شود که میتواند آن را برای تامین هزینه های زیر ساخت و…درنظر بگیرد و مطمئنا مقداری هم اضافه می آورد!!!ا[…]
حکایت بانکهای ما آدم رو یاد شتر مرغ میندازه میگن بار ببر میگه من مرغم میگن تخم بزار میگه من شترم . تو قضیه کارمزد اروپا رو مثال میزنن که بله بانکها در اروپا درآمد اصلیشون از کارمزدهایی که از تراکنشها میگیرن اما نمیگن در همون اروپا کسی که میخواد خونه بخره بانکها تا نود در صد مبلغ خونه رو وام میدن اونم با بهره کم اما اینجا اگه سی میلیون تومن میخوای وام بگیری اونم با بهره حدو سی درصد آدم رو به غلط کردن میندازن
سلام..من امروزهمراه بانکم رونصب کردم وبرای تست ۱۰۰۰تومن انتقال دادم به کارت دیگری..۴۶۰۰تومن ازحسابم کسرشدبااحتساب همون ۱۰۰۰تومن..یعنی کارمزد۱۰۰۰تومن ۳۶۰۰تومن شد..مگرتا۱ میلیون۶۰۰تومن نمیشه؟
هزاران تاسف
برای این مدیریت بانکداری
من ساکن آمریکا هستم. در اینجا روشهای گوناگونی برای جابجایی رایگان پول و پرداخت قبوض هست. بیشتر روشهای برای این کارها رایگان هستند. تنها حالات خاصی هست که شما باید برای آنها هزینه پرداخت کنید. به شیوه «زل» میتوان پول را میان بانکهای گوناگون رایگان و آنی جابجا کرد. روشهایی همچون ACH و PayPal هم هستند که همه رایگان هستند.
به نظر من بانک مرکزی سرگردنه رو گرفته که این هزینهها رو وضع کرده. چون مردم گزینههای دیگری ندارند، مجبورند این پولها رو پرداخت کنند.
سلام من یدونه کارت از بانک سپه گرفتم الان دو ماه هست باهاش کار میکنم امروز به طور اتفاقی رفتم صورت حساب از عابربانک سپه گرفتم اما دیدم 2100 تومان به صورت 300 ریال 300 ریال کم شده دست مریزاد به این دزدی ریز و تمیز. یعنی 70 تا 300 ریال از حساب من کسر شده بود بدون هیچ اطلاعی . الان فکر کنیم 40 میلیون نفر یک دفعه نفری 2000 تومان کسربشه . ناچار شدم حساب رو مسدود کنم و کل پول رو نقد داخل خونه نگه داری کنم
سلام وقتتون بخیر
ببخشید میخواستم بدونم کارمزد انتقال ۱۰۰ میلیون تومان چقدر هستش
از حسابم ۱۰۰هزار تومن کسر شد .
باسلام
20 هزار تومان
سلام
در جدول مشخص شده. هیچ تراکتشی، کارمزدی معادل این نداره.