جدول نرخ جدید کارمزد خدمات بانکی سال 1404
از هزینه کارت به کارت تا پرداخت قبضها را اینجا بخوانید
بانک مرکزی ایران در سال ۱۴۰۲، برای نخستین بار پس از سه سال، بخشنامه جدیدی را برای بهروزرسانی کارمزد خدمات بانکی منتشر کرد. این اقدام با هدف هماهنگی با شرایط اقتصادی و بهبود خدمات بانکی صورت گرفت. در این بخشنامه، تغییرات قابلتوجهی برای برخی خدمات اعمال شده، هرچند برخی نرخها نسبت به گذشته ثابت ماندهاند. بانکها همچنین مجاز به ارائه تخفیف به گروههای خاص مانند شرکتهای دانشبنیان و افراد تحت پوشش نهادهای حمایتی هستند. این تصمیم نهتنها بر هزینههای بانکی مشتریان تأثیر میگذارد، بلکه فضای رقابتی بیشتری بین بانکها ایجاد میکند.
اغلب خدمات دارای کارمزد در بخشنامه سال 1404، افزایش داشته است و یکسری خدمات دیگرنیز مشمول کارمزد شده است.
حال با عنایت به آخرین بخشنامه بانک مرکزی و تغییرات جزئی در نرخ برخی از کارمزد های بانکی، کارمزد خدمات بانکی پرکاربرد در سال 1404 را برای شما بروز کرده ایم.
جدول کارمزد جدید خدمات بانکی در سال 1404
جدول کارمزد های زیر با درنظرگیری کاربرد زیاد آن در سیستم بانکی به صورت طبقه بندی شده برای شما آماده شده است:
|
مشروح کارمزد |
مبلغ کارمزد |
| صدور چک بانکی / رمزدار / صدور المثنی چک بانکی / انتقال وجه از سایر حسابها بابت تأمین وجه چک | 90,000 ریال |
| (هر برگ چک) / صدور گواهینامه عدم پرداخت وجه چک / رفع سوء اثر برای هر برگ چک | 180,000 ریال |
| چکهای بانکی / بین بانکی مفقودی | 720,000 ریال |
| ابطال چک بانکی / بین بانکی به درخواست مشتری | 18,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سال جاری (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورت حساب سالهای گذشته (هر صفحه) | 9,000 ریال |
| ارائه صورتحساب به صورت فایل | 60,000 ریال |
| اعلام مانده کارت – خودپرداز / کیوسک (شتابی) | 1,800 ریال |
| اعلام 10 گردش آخر کارت (شتابی) – بین بانکی | 3,300 ریال |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت انفرادی (کف 3,000 ریال و سقف 75,000 ریال) 0.01 درصد مبلغ تراکنش | 0.01 درصد مبلغ تراکنش |
| انتقال وجه بین بانکی پایا – دستور پرداخت گروهی (حضوری و غیرحضوری) – بیش از 10 تراکنش گروهی | 15,000 ریال هر فایل + 1,500 ریال هر واریز |
| انتقال وجه بین بانکی ساتنا (حضوری و غیرحضوری) | 0.02 درصد مبلغ تراکنش تا سقف 350,000 ریال |
| انسداد و رفع انسداد حساب و کارت به درخواست مشتری بانک | 41,250 ریال |
| فعالسازی همراه بانک و اینترنت بانک به ازای هر درگاه | 12,500 ریال |
| صدور رمز برای انواع کارتهای بانکی (نقدی / هدیه / اعتباری) | 15,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقیقی | 30,000 ریال |
| تغییر شرایط در اطلاعات حساب بانکی (آدرس، امضاء) – حقوقی | 75,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت حضوری | 60,000 ریال |
| ثبت یا انتقال یا استعلام چک صیادی به صورت غیرحضوری | 12,000 ریال |
| صدور المثنی کارت پیش از تاریخ انقضاء | 187,500 ریال |
| چک واگذاری به عهده بانکها (از ذینفع چک) | 18,000 ریال |
| صدور هر جلد دفترچه برای حسابهای کوتاهمدت | 60,000 ریال |
| نگهداری امانی چک بیش از 30 روز (جز چکهای تسهیلاتی) هر برگ | 7,500 ریال |
| صدور گواهی حساب / صدور گواهی حساب به صورت لاتین | 270,000 ریال |
| صدور کارت مغناطیسی نقدی | 45,000 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقیقی | 41,250 ریال |
| صدور کارت مجازی – حقوقی | 45,000 ریال |
| انتقال وجه شتابی کارت به کارت / انتقال وجه کارت به شبا (خدمت سحاب) | 9,000 ریال تا 10 میلیون ریال، مازاد 3,200 ریال |
| هر بار استفاده از صندوق امانات | 75,000 ریال |
کارمزد چک ها
دسته چک 10 برگی: 270,000 ریال + 2,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 25 برگی: 510,000 ریال + 5,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 50 برگی: 915,000 ریال + 10,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
دسته چک 100 برگی: 1,750,000 ریال + 20,000 ریال هزینه تمبر مالیاتی
توجه: کارمزد صدور دسته چک های الکترونیکی (چکاد) 75,000 ریال می باشد.
کارمزد برای خدمات غیرحضوری جدید
با توجه به بخشنامه کارمزد 1404 بانک مرکزی، تعدادی از خدمات نوظهور مانند ریال دیجیتال و … نیز مشمول کارمزد شده است:
خدمات مرتبط با صدور سفته و برات الکترونیک
کارمزد: برای یک بار درکل چرخه حیات سفته و برات الکترونیک (اعم از صدور، انتقال، ظهرنویسی، تسویه و …) فارغ از مبلغ درخواستی، مقطوع 250,000 ریال
ریال دیجیتال (کیف به کیف) – انتقال از کیف عادی به کیف عادی
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط انتقال دهنده با کف کارمزد 2,000 ریال
ریال دیجیتال ( خرید) – انتقال به کیف تجاری/برگشت از خرید
کارمزد: یک ده هزارم (0001/0) مبلغ توسط پذیرنده با کف کارمزد 1,000 ریال
درخواست استعلام شبا
کارمزد: 1,440 ریال
دریافت وجه نقد خودپرداز – بین بانکی
کارمزد: 0/5درصد مبلغ تراکنش با کف 2,000 ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – حضوری
کارمزد: 60,000ریال
ثبت / انتقال /استعلام چک در سامانه صیاد – غیرحضوری
کارمزد: 12,000 ریال
کارمزدها عادلانه است؟
در کشورها اروپایی برای خدمات بانکی چه هزینهای از مشتریان دریافت میشود؟ این سوالی است با تغییر نرخ کارمزد خدمات بانکی مطرح میشود.
بد نیست بدانید کارمزد خدمات بانکی بهعنوان یکی از اصلیترین منابع درآمدی بانکها در دنیا به شمار میرود که در سیستم بانکی ایران و به اذعان مدیران، منبع درآمدی بانکها ی ایران از این محل به کمتر از پنج درصد میرسد و عمده منابع درآمدی آنها از محل سود تسهیلات و واسطهگری تأمین میشود که خود آسیبهای بسیاری را برای شبکه بانکی به همراه داشته است. موضوعی که بارها مورد تأکید رئیسان بانک مرکزی قرارگرفته و خواسته که نظام بانکی از تأمین هزینههای خود از محل واسطهگری به سمت استفاده بیشتر از کارمزد پیش بروند.
البته هنوز بانک مرکزی درباره تغییر تعرفه کارمزد ارائه خدمات در خصوص ضمانتنامهها، حوالهها، صندوقهای اجارهای (صندوق امانات)، مدیریت اوراق بهادار مشتریان، وصول برات و انواع حسابها نظر نداده است و این تعرفهها از حدود سال ۹۵ افزایش نیافته است.
امروز حساب جاری بازکردم بانک مهر
هزینه خدماد از حسابم کم کردند ۲۸۵ هزار تومن…
چه خبره یه دسته چک ۲۸۵ هزار تومن؟؟؟
من رفتم بانک ملی حساب باز کردم با کلی ،دنگ و فنگ، 117هزار تومان بابت دادن کارت ازم گرفت.کلاً 5هزار تومان ارزش نداره.واقعاً داریم کجا میرویم …..
تاریخ نوشته متعلق به ۱۷ اردیبهشت است ولی تاریخ کامنتها به یکسال قبل برمیگرده !
جریان چیه؟
صد هزار تومان با صورتحساب از خودپرداز بانک مسکن با کارت همین بانک دریافت کردم پنج هزار تومان کم کرد آیا نرخ همین است. در هیچ جدولی ننوشته اند
عرضم به حضورتان، در جایگاه CNG، بنا به مشکلاتی در سامانه، دو بار هزینه گاز از حساب ام کسر شد؛ بانک برای استرداد پول، دو هزار تومان برای خود برداشت. برای اولین بار شاهد چنین موضوعی بودم.
وقت بخیر
هزینه دسته چک در سال 1402 چقدر
از حساب من یک میلیون توسط شعبه کم شده ، علت چیه ؟
سلام من امروز ۲میلیون جابه جا کردم از عابر بانک آینده ۵ بار از حسابم کارمزد برداشت شد هر بار ۱۰۸۰ تومان همش پشت سر هم
سلام خسته نباشید
این کارمزد یک سوء استفاده و زرنگی از طرف بانک مرکزیست چون در زمان گذشته دولت یک بودجه کلانی را به چاپ اسکناس اختصاص میداد و امروزه با آمدن دستگاههای پز و کارت به کارت با گوشی فقط اعداد در حسابها جابجا میشوند و کلی در وقت کارمندان نیز صرفه جویی میشود ( و جدا از این درآمد بانک مرکزی جهت چاپ اسکناس ) بانکها سود کلانی هم از دستگاهای پز به این شکل که پول بلافاصله از حساب مشتری کسر میشود و یک روز بعد بحساب فروشنده واریز میگردد که همین یک روز با تاخیر واریز شدن وجه برای بانکها نیز سود سرشاری برای بانکها دارد و جدا از اینها همه جای دنیا خدمات را رایگان در اختیار مردم قرار میدن تا مردم جذب اخلاق و خدمات که میگیرن شوند
با تشکر
سلام
تولید رمز پویا باکدussd هزینه داره؟
متاسفانه در ایران بانکها فقط از جیب مردم هزینه هاشونو تامین میکنند
از سودهایوحشتناک وامها در نظر بگیرید… تا سایر موارد
امروز برای تعویض کارت پست بانک مبلغ ۱۶٫۰۰۰ت از بنده دریافت کردند . آیا قانون و انصاف بیداره؟؟؟!
در مورد مقایسه ایران با اروپا یه چیزی رو در نظر میگیرید ولی خیلی از زمینه ها رو در نظر نمیگیرید وچیزی رخ میده اروپا فلانه اروپا بیساره ولی..
من ۸۰ملیون ساتنا کردم ۱۶هزارتومان ازحسابم کسرشد
اخه چرااینقدرزیاد
ما چکار کشورهای اروپایی داریم که کارمزد دارن!!!اونا درآمدشون به دلاره،ما در آمدمون به ریال بی ارزشه،خرجیمون به داره….
سلام کارت هامون سالمن چرا منقضی میشن که پول صدور مجدد بدیم
آی گفتی عادل جان
واسه اینکه همه عدالت و انصاف رو فراموش کردند
سلام من اومدم وام ازدواج رو بریزم که مبلغش ۵۸۰ تومانه بعد انجام ندشه و دستگاه پیغام داده که کار مزد تهسیلات سالیانه ۲۵۰۰۰۰۰۰میلون ریال باید پرداخت کنی یه وام ۶۰ تومانی که ۳۷۰۰ رو اول کم کردن چطور دوباره کارمزد سالیانه داره؟؟؟
برای کارت به کارت مبلغ 9میلیون تومان از بانک کشاورزی , کارمزد 2520 تومان کسر کردن !! منطقیه ؟؟؟
دیروز کارت بانک ملیم گم شد رفتم یکی دیگه گرفتم ۱۶۳۰۰ تومن کارمزد صدور کارت کم کردن ازم 😐 چه خبرشونه…
وقتی کفگیر دولت به ته دیک می رسد ، برای هر چیزی که بتواند دست در جیب مردم می برد . در عوض دامنه تسهیلات هزاران میلیاردی بدون پشتوانه را گسترش می دهد و راه اختلاس را پهن تر می نماید .
این توجیهات بی خود است،فقط بانک مرکزی از یک قلم کاهش میزان چاپ اسکناس و تبعات غیر بهداشتی دست بدست شدن اسکناس مبالغ کلانی از هزینه اش کم می شود که میتواند آن را برای تامین هزینه های زیر ساخت و…درنظر بگیرد و مطمئنا مقداری هم اضافه می آورد!!!ا[…]
حکایت بانکهای ما آدم رو یاد شتر مرغ میندازه میگن بار ببر میگه من مرغم میگن تخم بزار میگه من شترم . تو قضیه کارمزد اروپا رو مثال میزنن که بله بانکها در اروپا درآمد اصلیشون از کارمزدهایی که از تراکنشها میگیرن اما نمیگن در همون اروپا کسی که میخواد خونه بخره بانکها تا نود در صد مبلغ خونه رو وام میدن اونم با بهره کم اما اینجا اگه سی میلیون تومن میخوای وام بگیری اونم با بهره حدو سی درصد آدم رو به غلط کردن میندازن
سلام..من امروزهمراه بانکم رونصب کردم وبرای تست ۱۰۰۰تومن انتقال دادم به کارت دیگری..۴۶۰۰تومن ازحسابم کسرشدبااحتساب همون ۱۰۰۰تومن..یعنی کارمزد۱۰۰۰تومن ۳۶۰۰تومن شد..مگرتا۱ میلیون۶۰۰تومن نمیشه؟
هزاران تاسف
برای این مدیریت بانکداری
من ساکن آمریکا هستم. در اینجا روشهای گوناگونی برای جابجایی رایگان پول و پرداخت قبوض هست. بیشتر روشهای برای این کارها رایگان هستند. تنها حالات خاصی هست که شما باید برای آنها هزینه پرداخت کنید. به شیوه «زل» میتوان پول را میان بانکهای گوناگون رایگان و آنی جابجا کرد. روشهایی همچون ACH و PayPal هم هستند که همه رایگان هستند.
به نظر من بانک مرکزی سرگردنه رو گرفته که این هزینهها رو وضع کرده. چون مردم گزینههای دیگری ندارند، مجبورند این پولها رو پرداخت کنند.
سلام من یدونه کارت از بانک سپه گرفتم الان دو ماه هست باهاش کار میکنم امروز به طور اتفاقی رفتم صورت حساب از عابربانک سپه گرفتم اما دیدم 2100 تومان به صورت 300 ریال 300 ریال کم شده دست مریزاد به این دزدی ریز و تمیز. یعنی 70 تا 300 ریال از حساب من کسر شده بود بدون هیچ اطلاعی . الان فکر کنیم 40 میلیون نفر یک دفعه نفری 2000 تومان کسربشه . ناچار شدم حساب رو مسدود کنم و کل پول رو نقد داخل خونه نگه داری کنم
سلام وقتتون بخیر
ببخشید میخواستم بدونم کارمزد انتقال ۱۰۰ میلیون تومان چقدر هستش
از حسابم ۱۰۰هزار تومن کسر شد .
باسلام
20 هزار تومان
سلام
در جدول مشخص شده. هیچ تراکتشی، کارمزدی معادل این نداره.
سلام .با 5 تراکنش که جمعا 151 تومان بوده و طی 10 گردش آخر هم موجوده ..الان موجودیم 0 هستش .موجودی من قبل از این تراکنش ها 171 تومن بوده ! یعنی 20 هزار تومان کارمزد برای 5 تراکنش؟؟ در ضمن 3 تا از تراکنش ها از دستگاه پوز پلیس +10 برای تمدید گواهینامه بوده ..
وام قرض الحسنه به این صورت هست که در ابتدای هر سال نسبت به باقی مانده وام کارمزد4% تعلق میگیره و این روال تا تسویه وام ادامه خواهد داشت.
ده میلیون با چهاردرصد وام گرفتم از بانک ملی همون اولش چهارصد هزار تومان کسر کردن بابت کارمزد
بازم 266هزار تومان کارمزدسالانه گرفتن
یعنی همه ساله کارمزد خواهند گرفت منکه سر درنیاوردم
و این چه شکلی از بانکداری اسلامیه؟
[…]
مردم نمیتونن نفس بکشن چون باید پول نفس کشیدنشونم بدن تا چند وقت دیگه
چیزهایی که بنفع دولته هم باید ما پولشو بدیم